כיצד מחשבים ריבית אפקטיבית?
כדי לחשב ריבית אפקטיבית, התחל במציאת הריבית הנקובה ומספר תקופות ההרכבה להלוואה, שהיה צריך לספק על ידי המלווה. לאחר מכן, חבר מידע זה לנוסחה r = (1 + i / n) ^ n - 1, כאשר i היא הריבית הנקובה, n הוא מספר תקופות ההרכבה, ו- r היא הריבית האפקטיבית. פתור את הנוסחה, המיר את התשובה שלך לאחוזים, וסיימת! למידע נוסף ממחברנו ליועץ הפיננסי, כגון כיצד לחשב ריבית מורכבת ברציפות, המשך לקרוא את המאמר!
בנוסחה זו, r מייצג את הריבית האפקטיבית, i מייצג את הריבית הנקובה, ו- n מייצג את מספר תקופות ההרכבה בשנה.
בעת ניתוח הלוואה או השקעה, יכול להיות קשה לקבל תמונה ברורה של העלות האמיתית של ההלוואה או את התשואה האמיתית של ההשקעה. ישנם מספר מונחים שונים המשמשים לתיאור הריבית או התשואה בהלוואה, כולל תשואה שנתית, אחוז אחוז שנתי, שיעור אפקטיבי, שיעור נומינלי ועוד. מבין אלה, הריבית האפקטיבית היא אולי השימושית ביותר, מה שמקנה תמונה מלאה יחסית של עלות ההלוואות האמיתית. כדי לחשב את הריבית האפקטיבית על הלוואה, יהיה עליכם להבין את התנאים המוצהרים של ההלוואה ולבצע חישוב פשוט.
חלק 1 מתוך 2: איסוף המידע הדרוש
- 1התוודע למושג הריבית האפקטיבית. ניסיונות הריבית האפקטיביים לתאר את מלוא עלות ההשאלה. זה לוקח בחשבון את ההשפעה של ריבית מצטברת, שנותרת מחוץ לריבית הנומינלית או ה"מוצהרת ".
- לדוגמה, הלוואה עם 10 אחוז ריבית מצטברת חודשית בפועל יהיה לשאת ריבית גבוהה יותר מאשר 10 אחוזים, בגלל עניין יותר שנצבר בכל חודש.
- חישוב הריבית האפקטיבי אינו מביא לידי הביטוי בדמי חשבון חד-פעמי כמו ההלוואה origination עמלות. עמלות אלה נחשבות, לעומת זאת, בחישוב שיעור האחוז השנתי.
- 2קבע את הריבית הנקובה. הריבית הנקובה (נקראת גם נומינלית) תתבטא באחוזים.
- הריבית הנקובה היא בדרך כלל הריבית "הכותרת". זה המספר שהמלווה בדרך כלל מפרסם כריבית.
- 3קבע את מספר תקופות ההרכבה להלוואה. תקופות ההרכבה יהיו בדרך כלל חודשיות, רבעוניות, שנתיות או ברציפות. הכוונה היא לתדירות ההחלה של הריבית.
- בדרך כלל תקופת ההרכבה היא חודשית. אתה עדיין רוצה לבדוק עם המלווה שלך כדי לוודא זאת.
בנוסחה זו, r היא הריבית האפקטיבית, i היא הריבית המוצהרת, ו- e היא הקבועה 2,718.
חלק 2 מתוך 2: חישוב הריבית האפקטיבית
- 1הכירו את הנוסחה להמרת הריבית הנקובה לריבית האפקטיבית. הריבית האפקטיבית מחושבת באמצעות נוסחה פשוטה: r = (1 + i / n) ^ n - 1.
- בנוסחה זו, r מייצג את הריבית האפקטיבית, i מייצג את הריבית המוצהרת, ו- n מייצג את מספר תקופות ההרכבה בשנה.
- 2חישוב הריבית האפקטיבית באמצעות הנוסחה לעיל. לדוגמה, שקול הלוואה עם ריבית מוגדרת של 5 אחוזים המורכבת מדי חודש. שימוש בנוסחה מניב: r = (1 + 0,052) ^ 12 - 1, או r = 5,12 אחוז. אותה הלוואה שהורכבה מדי יום תניב: r = (1 + 0,01,6765) ^ 365 - 1, או r = 5,13 אחוז. שימו לב כי הריבית האפקטיבית תמיד תהיה גבוהה מהשיעור הנקוב.
- 3הכיר את הנוסחה המשמשת במקרה של ריבית מצטברת ברציפות. אם ריבית מורכבת ברציפות, עליך לחשב את הריבית האפקטיבית באמצעות נוסחה אחרת: r = e ^ i - 1. בנוסחה זו, r היא הריבית האפקטיבית, i היא הריבית הנקובה, ו- e היא הקבועה 2,718.
- 4חשב את הריבית האפקטיבית במקרה של ריבית המורכבת ברציפות. לדוגמה, שקול הלוואה בריבית נומינלית של 9 אחוזים המורכבת ברציפות. הנוסחה שלמעלה מניבה: r = 2,718 ^ 0,09 - 1, או 9,417 אחוז.
כדי לחשב ריבית אפקטיבית, התחל במציאת הריבית הנקובה ומספר תקופות ההרכבה להלוואה, שהיה צריך לספק על ידי המלווה. - 5לאחר קריאה והבנה מלאה של התיאוריה, ניתן לפשט את החישוב באופן הבא.
- לאחר הכרת התיאוריה, עשו את המתמטיקה אחרת.
- מצא את מספר המרווחים לשנה. זה 2 לחצי שנתי, 4 לרבעון, 12 לחודש, 365 ליומי.
- מספר מרווחים בשנה x 100 בתוספת ריבית. אם הריבית היא 5%, היא 205 לחצי שנתי, 405 לרבעון, 1205 לחודש, 36505 להרכבה יומית.
- ריבית אפקטיבית היא הערך העולה על 100, כאשר הקרן היא 100.
- בצע את המתמטיקה כ:
- ((205 ÷ 200) ^ 2) × 100 = 105,0625
- ((405 ÷ 400) ^ 4) × 100 = 105,095
- ((1205 ÷ 1200) ^ 12) × 100 = 105,116
- ((36505 ÷ 36500) ^ 365) × 100 = 105,127
- השווי העולה על 100 במקרה 'a' הוא הריבית האפקטיבית כאשר המורכב הוא חצי שנתי. מכאן ש -5,063 הוא הריבית האפקטיבית למחצה שנתית, 5,094 לרבעון, 5,116 לחודש ו -5,127 להרכב יומי.
- רק שיננו בצורה של משפט.
- (מספר מרווחים x 100 בתוספת ריבית) חלקי (מספר מרווחים x100) שהועלה לכוח המרווחים, התוצאה מוכפלת ב- 100. הערך העולה על 100 יהיה תשואת הריבית האפקטיבית.
- ישנם מספר מחשבונים מקוונים שבהם תוכלו להשתמש כדי לחשב את הריבית האפקטיבית במהירות. בנוסף, הפונקציה EFFECT () ב- Microsoft Excel תחשב את השיעור האפקטיבי בהתחשב בשיעור הנקוב ומספר תקופות ההרכבה.
- עפרון
- עיתון
- מחשבון
קרא גם: כיצד ליצור חופש פיננסי אמיתי?
שאלות ותשובות
- מהי הריבית האפקטיבית כאשר עמלת ההלוואה מראש היא 5% והשיעור הוא 0% למשך 12 חודשים?בואו פשוט נקרא ל"עמלת ההלוואה "למה שזה באמת: ריבית. הנה מה שהמלווה הזה עושה: הם יודעים שרוב האנשים נמשכים לשיעור "0%", ולכן הם גורמים לך לשלם "עמלת הלוואה" במקום ריבית. בעיקרון אתה מסכים לשלם להם את הריבית שלהם מראש, כי הם יודעים שהריבית נוטה לגרום לאנשים לשלם הלוואות מהר יותר, אבל 0% בדרך כלל מורידים את החיפזון והם משלמים את המינימום. אז אתה עדיין בעצם משלם 5% על היתרה, שהיא ריבית.
- האם אוכל להשתמש בשיטת הריבית האפקטיבית אם השיעור הנקוב משתנה?כן, אך התעריף האפקטיבי ישתנה עם התעריף הנקוב (הנומינלי).
- כמה עולה השיעור האפקטיבי של 5 אחוזים לחודש במשך 36 חודשים?השיעור האפקטיבי שלך, או ה- APY, יעמוד על 5,116 אחוזים בשנה.
- אם לווים 67200 € עם תשלומים שבועיים של 1190 € למשך 75 שבועות, מה הריבית האמיתית?הריבית האפקטיבית שלך תהיה שיער מעל 40%. סך התשלומים יהיה שווה ל 89300 €, מה שאומר שתשלם ריבית של כמעט 22100 € במהלך כשנה וחצי. אלא אם כן מדובר בהימור בטוח, מדובר בהלוואה יקרה מטופשת ויש לראות בה רק כמוצא אחרון.
- כיצד אוכל לחשב ריביות חצי שנתיות?הערה: מדי שנה -1, חצי שנה -2, רבעוני -4, חודשי -12. לדוגמא: אתה משקיע 36000 לכל 5 שנים בבנק שמתבסס על 3% שהורכב חצי שנה. P-36000, t-5years, j-3% או. 03. ראשית מצא את i = j / m ו- n = (t) (n). אילו אני מציג באחוזים אחוזים או ריבית ו- n כמספר כולל או זמן / שנים / חודש. אז, i = j / mn = tm = 0,01,5 = 5 (2 i = 0,015 n = 10. ואז פתור זאת באמצעות הנוסחה P = F / (1 + i) ^ n אחרי זה Ic = FP כדי למצוא הערך הנוכחי.
- כיצד אוכל לחשב את השיעור האפקטיבי של 9 חודשים @ 2,44%, ואז 51 חודשים על 3,13%?חשב שער יעיל לכל פרק זמן. ואז משקללים את שני השיעורים על ידי הכפלת הראשון ב -150 והשני ב 50,170. ואז הוסף את שני שיעורי התוצאה יחד.
- כיצד אוכל לחשב את התשואה האפקטיבית של שטר שרכשתי?על ידי התחלה במידע על ההערה. לדוגמא, מה היו התנאים (לכל הפחות - מחיר קנייה, סוג ריבית ושיעור) של שטר של 30 שנה? אי אפשר לתת תשובה מדויקת מבלי לדעת פרטים נוספים על ההערה.
- איזה שיעור ריבית יעיל צריך להיות לפיקדון על מנת להרוויח 3730 € מהפקדה ראשונית של 37300 €?זה תלוי בפרק הזמן שאתה מוכן לחכות.
- כיצד אוכל לחשב ריבית אפקטיבית אם ריבית הלוואה המוסכמת היא ריבית פשוטה, ואז ריבית מורכבת?ההבדל היחיד בין פשוט למורכב הוא שפשוט גובה רק ריבית על היתרה החייבת בזמן שאתה חייב, כך שאם אתה משלם תשלומים גדולים ממינימום, הסכום הכולל של הריבית המשולמת במהלך תקופת ההלוואה יורד. פירוש כי ריבית משולבת היא שגם אם תשלם תשלומים גדולים יותר, עדיין הבטחת להחזיר את הריבית שהייתה נצברת במהלך כל תקופת ההלוואה, גם אם תשלם אותה במחצית הזמן. ההבדל בין השניים יכול להיות דרמטי אם אתם מתכננים לשלם תשלום גדול מהרגיל; עם זאת, הרכבה עשויה להסתדר טוב יותר אם תשלמו באיחור.
שאלות ללא מענה
- פתחתי תוכנית פיקדון חודשית בסך 75 € לחודש, בה יקבלו לי 3993 $ בסוף תקופת 36 חודשים. מהי הריבית האפקטיבית?
- כיצד אוכל לחשב את הריבית על הלוואת רכב?
- אם אני נותן הלוואה של 0,100,000 רופי בשיעור של 12% מהריבית השטוחה או 21,46% מההורדה בשיעור לתקופה של שנה, מהו אחוז התשואה שאוכל לקבל בסוף כהונה?
- כיצד אוכל לדעת אם הריבית האפקטיבית שלי נכונה?
- מהו סכום הריבית הכולל שעלי לשלם בסוף השנה כשאני יודע מה הריבית והעקרון?
תגובות (17)
- הייתי תקוע בבעיה במתמטיקה בקשר לזה. ההערות מעולם לא סיפרו לנו על EIR, אז נסעתי לכאן וזה עזר לי.
- עזר בהבנת המושג בצורה ברורה, שכן החישוב כולו היה מחולק בשלבים.
- כן, זה עזר לי להבין טוב יותר את שיעורי הריבית האפקטיביים וחישובם.
- זה עזר לי להבין טוב יותר את ההבדל בין הריבית הנקובה לבין הריבית האפקטיבית, ומדוע הריבית האפקטיבית גבוהה יותר.
- זה עוזר מאוד בשיעורי הבית שלי.
- דוגמה טובה מאוד, ברורה לחישוב.
- זה עזר לי מאוד. זה קל ופשוט. מוסבר היטב עם דוגמאות טובות. תודה חברה.
- ממש קל להבנה!
- זה היה כל כך מועיל עבורנו לבצע את החישוב.
- המאמר עזר מאוד בהבנת הרעיון של ריבית אפקטיבית וכיצד לחשב אותה. תודה רבה.
- זה היה נפלא, תודה רבה.
- השגתי הבנה טובה יותר של המרת שיעורי הריבית באמצעות הסבר מפורט. התרשימים היו מאוד מועילים.
- מתכוננים לבחינת CMA. עבר זמן מאז שלמדתי בבית הספר. זהו רענון פשוט נהדר. תודה!!
- רציתי ללמוד מה המשמעות של אחוז אחוז שנתי, ומאמר זה עזר משמעותית.
- אלגוריתמים פשוטים עזרו.
- הסביר בבירור כיצד לחשב AER מריבית פשוטה.
- אתם מורים מדהימים. השתמשת בכל טכניקות ההוראה, כמו שימוש בתמונות וההליך צעד אחר צעד.
קרא גם:
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
