איך לפרוש עשירים?
אמנם אינך צריך להיות מקצוען פיננסי כדי להשיג את הכספים שלך בסדר, אבל אתה צריך לנקוט צעדים בשלב מוקדם כדי להבטיח שאתה פורש עשיר.
אתה לא צריך לצבור הון עצום כדי לפרוש בנוחות, אך תכנון קפדני יכול להשאיר לך מספיק כסף כדי ליהנות משנותיך המאוחרות יותר. כל מה שצריך זה הגישה הנכונה וכמה הרגלים כלכליים בריאים כדי לפרוש עשירים. אמנם אינך צריך להיות מקצוען פיננסי כדי להשיג את הכספים שלך בסדר, אבל אתה צריך לנקוט צעדים בשלב מוקדם כדי להבטיח שאתה פורש עשיר.
שיטה 1 מתוך 3: הבנת תכנון פרישה
- 1להבין עקרונות פיננסיים בסיסיים ואוצר מילים. הלשכה הלאומית למחקר כלכלי מצאה כי אנשים בעלי אוריינות פיננסית בסיסית הרוויחו יותר מ- 25% יותר כסף לפנסיה מאשר אלו שהיו בעלי ידע פיננסי מועט. הפנסיונרים המצליחים ביותר מתחילים לחסוך מוקדם ולעיתים קרובות, נמנעים מלשים את כל כספם בסל, ויודעים שפה פיננסית מרכזית. כמה מונחים חיוניים שכדאי לדעת כוללים:
- השקעה: כסף שאתה מוציא כדי להרוויח יותר כסף. השקעות נפוצות הן שוק המניות, נכסים ונכסים גדולים כמו בתים, אך אפילו רכישות קטנות בעלות ערך גבוה כמו כרטיסי בייסבול יכולות להיחשב כהשקעות.
- ריבית: אחוז הכסף שאתה מרוויח על השקעה או שעליך לשלם על הלוואה. לדוגמא, אם אפתח חשבון חיסכון עם ריבית שנתית של 2%, אז יהיה לי 2% יותר כסף בחשבוני בסוף כל שנה ואז הצהרתי עם. אם אני פותח הלוואה ב -2%, עלי לשלם לבנק 2% נוספים בתוספת הכסף שלוויתי.
- מלאי: נתח בעלות של חברה שניתן לקנות או למכור. המחיר משתנה בהתאם לטובת החברה. המטרה היא לקנות מניה במחיר נמוך ממה שתמכור אותה בסופו של דבר כדי להרוויח כסף.
- אג"ח: "הלוואה" קטנה לעסק או לממשלה המחזירה ריבית מוגדרת. האלטרנטיבות הבטוחות יותר למניות, אגרות חוב משלמות פחות לאורך זמן, אך הרבה פחות נוטות "לקרוס" או לאבד ערך.
- 401 (k): חשבון המוצע על ידי עבודתך שבו אתה ומעסיקך משקיעים כסף מניות לפנסיה מבלי לחייב אותך במס. לעיתים קרובות תוכלו לבחור באילו מניות מושקעים מכספכם מתוך סדרת תוכניות. בדרך כלל אינך יכול לגעת בכסף זה עד לפנסיה. יש הגבלת שנה לכסף שאתה יכול להוסיף.
- IRA: חשבונות פרישה פרטניים (IRA) הם מקומות בטוחים להשקיע בהם כסף לפנסיה מבלי לשלם מיסים על כך בזמן שהוא גדל. יש מגבלה שנתית לסכום הכסף שאתה יכול להוסיף.
- תיק: אוסף המניות, האג"ח, הקרנות והחשבונות שלך, תיק הוא מילה נוספת לכל החבילה הפיננסית שלך.
- ביצת קן: מונח עממי לסכום הכסף שחוסכים לפנסיה.
- 2העדיפו עדיפות לחיסכון על פני רכישות או הוצאות גדולות. אמנם קל לומר לעצמך כי "תשקיע יותר כסף מאוחר יותר", אך הכנסת כסף לחיסכון מוקדם ולעיתים קרובות תעשה הבדל גדול בטווח הארוך. אם אתה מציב 3730 € לשנה בחיסכון לפנסיה בשנות העשרים לחייך, יהיה לך כסף כפול כשתפרוש ממישהו שמשקיע 14900 € בשנה בשנות ה -40 לחייהם.
- הסיבה לכך היא שצבירת ריבית לאורך זמן מגדילה את הכסף שלך הרבה יותר מהר מאשר השקעה של סכומים גדולים ברגע האחרון.
- 3להשקיע מחדש רווחים וגיוסים. בכל מקרה שאתה יכול, קח מזומנים נוספים והחזיר אותו לחיסכון והשקעות. התגבר על הפיתוי להוציא את כל הכסף הנוסף שיש לך בידיעה שיש כסף מקל על השגת כסף. לא ניתן לזלזל בכוח ההרכב!
- כאשר אתה מקבל העלאה, הוסף סכום זה לחיסכון החודשי שלך. תוכלו לשמור על איכות חיים זהה ולחסוך הרבה יותר בטווח הארוך.
קבע כמה אתה צריך לחסוך כדי לפרוש עשירים. - 4דע כמה אתה צריך להרוויח. משרד העבודה האמריקני צופה שאנשים זקוקים ל-70-90% מהכנסתם לפני פרישה כדי לחיות חיי פרישה נוחים, ותזדקקו ליותר מכך כדי לפרוש עשירים. זה אולי נראה כמו סכום כסף מרתיע, אבל קל לשלם עבורו אם מתחילים 30, 40 או אפילו 50 שנה מראש.
- שאל את עצמך איזה סוג חיים תרצה לחיות כשאתה פורש. אם אתה רוצה לקבל פרישה מפוארת אתה צריך לירות לפחות לביצית קן בת שבע ספרות.
שיטה 2 מתוך 3: הכנה בשנות העשרים והשלושים לחייך
- 1השקיעו ב- 401 (k) או ב- IRA מוקדם ככל שתוכלו. מדובר בתוכניות פיננסיות המיועדות לצמיחה ורווחיות לטווח הארוך. מכיוון שחשבונות אלה פתוחים לאורך זמן, אפילו תרומות קטנות יהפכו למשמעותיות לאחר עשרות שנים של התעניינות. אם אתה מתחיל להשקיע 150 € בחודש כשאתה בן עשרים ושתיים, ביצת הקן שלך יכולה להגיע ל -90 $ מיליון עד גיל 67.
- מעסיקים רבים מציעים התאמות של 401 (k), כלומר הם יכניסו קצת כסף לפנסיה שלך בכל פעם שאתה עושה.
- 401 (k) עם תרומות תואמות מעביד עדיפים, אך IRA הן אפשרויות נהדרות אם המעסיק שלך לא מציע אפשרות 401 (k).
- 2התנגד לדחף להשתמש בחיסכון הפנסיוני שלך. מלבד קיצוץ בחיסכון העתידי שלך, משיכת כסף מחשבונות הפרישה שלך עלולה להוביל לעמלות ולנטילת הכסף שעשית על ריבית. יתכן שבמקרים מסוימים תצטרך לשלם מיסים חדשים.
- כשאתה מחליף עבודה יש מעסיקים שיציעו לך לבדוק את 401 (k) שלך. במקום לקבל, בקש מהם לגלגל את הכסף לתכנית IRA או לתוכנית 401 (k) של המשרה החדשה שלך.
- תמיד תהיה "קרן חירום" קטנה מוכנה בעת צרה במקום להשתמש בחיסכון הפנסיוני שלך.
- 3שלמו הלוואות לסטודנטים, אך לא מהר מדי. בהלוואות לסטודנטים יש ריביות קבועות, כך שאינך צריך לדאוג להיסחף משום מקום. חשוב מכך, אתה יכול לנכות מיסים של עד 1870 אירו מריבית על הלוואות סטודנטים, אז שלם את ההלוואות שלך בזמן ובאופן קבוע מבלי לנסות להיפטר מכולם בבת אחת. הכסף שלך מושקע טוב יותר בחיסכון.
- 4למדו לבזבז כסף באחריות. הימנע מצלצול חשבונות אשראי גדולים, במיוחד אם יש לך גם משכנתא, תשלומי רכב או הלוואות לסטודנטים. להילכד בחובות כרטיסי אשראי יכול למצוץ הרבה משכר המשכורת שלך לריבי ענק וחובות לטווח ארוך. כשאתה קונה דברים מיותרים עכשיו במקום להשקיע אתה מדלג על רווחי ריבית ושובר לתלוש המשכורת שלך כשאתה פורש.
- בצע רק רכישות שאתה יודע שתוכל לשלם עליהן.
- הרגל להפקיד כסף ברגע שאתה מקבל את המשכורת שלך כדי שלא תוכל להוציא אותו.
אם ברצונך לפרוש מ- 750 €, 000 אך חסך לך רק 597000 €, תצטרך לנקוט צעדים בכדי לחסוך 149,000 € נוספים לפני שתפרוש. - 5הגדר ניכויי חיסכון אוטומטיים. רוב 401 (k) s יוציאו אוטומטית אחוז מתלוש המשכורת שלך, ובנקים רבים יעבירו כסף פעם בחודש לחשבון חיסכון אם תירשם אליו. ניכויים אוטומטיים יוצרים התחייבות לעתיד הכספי שלך שלא גורם לך לזכור לחסוך כל חודש. אם אתה רציני לגבי פרישה, זה צעד נהדר לתת לך את הכסף להשקעה עתידית.
- 6השקיעו בשוק המניות עכשיו. המניות תנודתיות יותר מאשר איגרות חוב או חשבונות חיסכון, אך הן גם מרוויחות תשואות גבוהות בהרבה. מניות נועדו להיות השקעה ארוכת טווח, מה שמקל על התמודדות עם ירידה לאורך זמן. על ידי השקעה עכשיו אתה יכול לקצור את היתרונות של שוק המניות תוך כדי שורד כל קריסות זמניות.
- כלל נפוץ הוא "כלל 100", כאשר אחוז הכסף המושקע במניות שווה ל [100 - גילי]. לדוגמא - אם אני בן 25, עלי למקם 75% מההשקעות שלי במניות ולא באג"ח.
- זכור, עם זאת, כי אין כל ערובה לרווח בשוק המניות.
שיטה 3 מתוך 3: הכנה בהמשך החיים
- 1תחשוב מה המשמעות של "עשיר" עבורך. עבור אנשים רבים עושר פירושו חופשות, בתים שניים והגאדג'טים האחרונים. שכן עושר מסוים פירושו החופש לא לדאוג יותר לכסף. כך או כך, עליכם להיות בראשכם תמונה ברורה של "עשירים פורשים" כדי שתוכלו לנקוט בצעדים יזומים בכדי לגרום לכך.
- ההגדרה שלך ל"עשיר "תשתנה במהלך חייך, אך עליך לתכנן את פרישתך ללא קשר.
- 2ערוך תקציב לפנסיה שאתה רוצה. התחל בחישוב כמה כסף אתה מוציא כרגע בחודש. גורם להלוואות או תשלומים שאתה חייב וכן לכל עלויות נכנסות כגון תיקון בית, חשבונות רפואיים או חינוך ילדים. באופן כללי, אתה צריך 80% מהכסף שאתה מרוויח כרגע כדי לחיות באורח חיים שווה ערך כאשר אתה מפסיק לעבוד. שאל את עצמך כמה שאלות כדי לגלות כמה פחות או יותר תזדקק:
- כמה אני צריך לחיות בחודש?
- כמה אני רוצה לנסוע במהלך הפנסיה?
- באיזה גיל אני רוצה לפרוש?
- 3קבע כמה אתה צריך לחסוך כדי לפרוש עשירים. ברגע שאתה יודע מה אתה רוצה להוציא, השווה גם את זה כמה חסכת כבר. אם ברצונך לפרוש מ- 750 €, 000 אך חסך לך רק 597000 €, תצטרך לנקוט צעדים בכדי לחסוך 149,000 € נוספים לפני שתפרוש.
- מספר זה חיוני לתכנון פיננסי מדויק, מכיוון שהוא נותן לך יעד מוחשי להגיע אליו.
משרד העבודה האמריקני צופה שאנשים זקוקים ל-70-90% מהכנסתם לפני פרישה כדי לחיות חיי פרישה נוחים, ותזדקקו ליותר מכך כדי לפרוש עשירים. - 4נצל את תרומות ה"הדבק ". לאחר גיל 50 אתה זכאי להשקיע 3730 אירו נוספים ל- 401 (k) שלך ו- 750 € ל- IRA שלך בכל שנה. המשיכו לחסוך את כספכם וקצרו את ההשקעה החוזרת כשאתם מוכנים להפסיק לעבוד.
- 5שאל על תוכניות הטבות ממשלתיות ומעבידים. בגיל 62 אתה זכאי לביטוח לאומי, ואתה יכול להיות זכאי גם לקצבת העבודה שלך. הקפד להגיש בקשות להטבות ממשלתיות ושוחח עם מחלקת משאבי אנוש שלך כדי לראות אם אתה זכאי לכספי פרישה כלשהם.
- אם תחכה להגיש בקשה ל- SS עד גיל 66, תוכל להרוויח כמעט 33% יותר.
- 6צור תיק השקעות מגוון. ברגע שחסכת הרבה זמן יש לך הרבה יותר אפשרויות עבור הכסף שלך, ומגוון רחב של השקעות נותן לך יותר הזדמנויות לרווח ומשאיר אותך פחות רגישות לקריסות. כמה אפשרויות שיש לקחת בחשבון הן:
- מניות
- קשרים
- תכונה
- בתים
- מטבע חוץ
- 401 (k) s, IRA, חשבונות חיסכון
- 7שקול להחליף את ההשקעות שלך מאופציות בסיכון גבוה. ככל שתתקרב לפנסיה, קריסת שוק עשויה להשאיר אותך עם חלק קטן מהכסף שציפית. למרות שאתה עדיין רוצה תיק מאוזן, העברת כסף להשקעות בסיכון נמוך כמו אג"ח וחשבונות חיסכון תבטיח שלא תאבד פתאום את ביצת הקן שלך.
- לקבלת הנחיה כללית חזור ל"כלל 100" שנדון בחלקים הראשונים.
- שקול למסור את תיק ההשקעות שלך ליועץ פיננסי, בתשלום, ינהל עבורך את ההשקעות שלך כדי להרוויח פוטנציאל גדול יותר.
- קרא מאמרים פיננסיים, בלוגים ומאמרים למידע על שינוי מגמות פיננסיות.
- היו מודעים ומודעים מאיפה הכסף שלכם מגיע.
- היזהר מכל תוכנית או תוכנית שתבטיח פרישה מהירה או עשירה מבלי לדרוש ממך להשקיע.
שאלות ותשובות
- אני בן 12 ולמד מניות מאז 8. אני לא יכול לעשות הרבה בגלל החוקים המטופשים, אז מה עלי לעשות?בקש ממבוגר להיכנס איתך לעסקים. יחד תוכלו לפתוח חשבון מסחר בתיווך פיזי או מקוון. חלק את הרווח וההפסד בהתאם להשקעות האישיות שלך.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
