כיצד לדווח על הלבנת הון?
כל המוסדות הפיננסיים נדרשים לקיים מדיניות ונהלים המאפשרים לעובדים לזהות ולדווח על הלבנת הון ועל עסקאות פיננסיות חשודות אחרות.
הלבנת הון מתרחשת כאשר אנשים מבצעים עסקאות פיננסיות מפוקפקות בניסיון להסתיר או להסוות כספים מפעילות בלתי חוקית. ברוב המדינות יש חוקים המחייבים בנקים ומוסדות שירות פיננסי אחרים לדווח לממשלה על הלבנת הון ועל עסקאות חשודות אחרות. באירופה, עובדים במוסדות פיננסיים נדרשים להגיש דוח פעילות חשוד (SAR) לרשת אכיפת הפשעים הפיננסיים (FinCEN). גם אם אינך עובד בבנק או במוסד פיננסי אחר, תוכל לדווח על חשד להלבנת הון לרשויות החוק המקומיות או למוסד הפיננסי עצמו.
שיטה 1 מתוך 3: הגשת דוח פעילות חשוד
- 1עיין במדיניות המעסיק שלך. כל המוסדות הפיננסיים נדרשים לקיים מדיניות ונהלים המאפשרים לעובדים לזהות ולדווח על הלבנת הון ועל עסקאות פיננסיות חשודות אחרות.
- מדריך העובדים שלך או מדריך דומה יכלול פרטים אודות ההליך שעליך לבצע. לדוגמא, ייתכן שתידרש לדווח לעובד ניהולי ספציפי שאחראי על הגשת טפסי SAR.
- 2איסוף מידע אודות הלקוח והעסקה. אינך נדרש למסור ל- FinCEN מידע אודות הלקוח מעבר למידע הקיים ברשומות עבור חשבון הבנקאות או ההשקעה של אותו לקוח.
- תזדקק למידע בסיסי אודות הלקוח, כל צד אחר לעסקה, סכום העסקה ותאריך ושעת העסקה.
- ככלל, העסקה חייבת להיות כרוכה לפחות 3730 אירו ונראה כי אין לה שום מטרה עסקית, השקעה או מטרה חוקית אחרת מלבד להסתיר או להסוות כספים מפעילות בלתי חוקית.
- 3גשו למערכת התיקים האלקטרוניים של BSA. כל המוסדות הפיננסיים חייבים להשתמש במערכת התיוק האלקטרונית של FinCEN כדי להגיש דיווחים על פעילות חשודה. למעסיק שלך יהיה חשבון תיוק אלקטרוני כדי לגשת למערכת זו.
- הגישה לחשבון תיוק אלקטרוני עשויה להיות מוגבלת למנהלי בנק ספציפיים. יתכן שתצטרך למלא טופס נייר כדי שהמנהל יכנס אליו. תוכלו למצוא פרטים על נהלי המעסיק בספר העובדים שלכם, או שתוכלו לשאול את המפקח שלכם.
על הדיווח שלך לכלול כמה שיותר פרטים אודות האירוע שצפית בו והסיבות שאתה חושד בהלבנת הון או בפעילות חשודה אחרת. - 4מלא את טופס ה- SAR. טופס SAR מחייב אותך להזין רשומות ספציפיות עם מידע אודות העסקה, כולל המוסד הפיננסי והסניף בו התרחשה הפעילות, סכום העסקה וסוג הסחורה המעורבת.
- כמו כן, עליך לספק מידע אודות הלקוח וכל גורם אחר המעורב, כולל מספרי חשבון וכתובות או פרטי זיהוי אחרים הקשורים לחשבון.
- 5הגש את הטופס ל- fincen. אתה מגיש טפסים של SAR באמצעות מערכת BSA E-Filing, בנפרד או בכמות גדולה. מוסדות פיננסיים נדרשים להגיש SAR תוך 30 יום מיום התרחשות העסקה החשודה.
- אם יש לך תיעוד תומך או רשומות עסקיות הקשורות ל- SAR, עליך לשמור אותם למשך 5 שנים מיום הגשת ה- SAR, יחד עם העתק המוסד הפיננסי של ה- SAR.
- רשויות הפיקוח ואכיפת החוק יבדקו את ה- SAR ועשויים ליצור איתך קשר או עם המעסיק שלך לקבלת מידע נוסף על העסקה או על הלקוח המעורב.
שיטה 2 מתוך 3: דיווח לאכיפת החוק
- 1קבל מידע רב ככל שתוכל בבטחה. כדי לדווח על הלבנת הון לאכיפת החוק המקומית, עליך להיות מסוגל לתאר את הפעילות בפירוט. עם זאת, אתה לא צריך לנסות להשיג מידע נוסף אם פעולה זו תסכן אותך.
- רשום שמות או כתובות שאתה מכיר, כמו גם תיאורים פיזיים של כל מי שראית שלדעתך מעורב בהלבנת הון.
- אם יש לך מידע נוסף, למשל לאן אנשים הגיעו לאחר ביצוע העסקה, עליך לכלול גם את זה.
- 2צרו קשר עם מחלקת המשטרה המקומית שלכם. ברוב המקרים, אתה יכול להגיש את הדוח שלך, התקשר למספר הטלפון הלא-חירום משטרתי, או על ידי מעבר לתחנת המשטרה אדם בשעות העבודה הרגילות.
- אם אתה מאמין שיש מצב חירום מסכן חיים, אל תהסס להתקשר לטלפון 911. למרות שהלבנת הון עצמה היא פשע לא אלים, יתכן ומעורבים אנשים אלימים.
- אתה יכול לדווח על פעילות חשודה לאכיפת החוק המקומית באופן אנונימי, אך ייתכן שתרצה למסור להם את שמך ופרטי ההתקשרות שלך אם אתה חושב שתוכל לעזור לך.
- כשאתה מדבר עם קצין, אמור להם שאתה רוצה לדווח על חשד להלבנת הון, ומסור להם את המידע שברשותך. כלול כמה שיותר פרטים שאתה יודע, אך היצמד לעובדות.
ברוב המדינות יש חוקים המחייבים בנקים ומוסדות שירות פיננסי אחרים לדווח לממשלה על הלבנת הון ועל עסקאות חשודות אחרות. - 3ציין במפורש אם אתה סבור שהפעילות קשורה לטרור. משטרה מקומית החוקרת אירועים הקשורים לטרור עשויה להיות מסוגלת לגשת למימון ותמיכה נוספים מצד הממשלה הפדרלית.
- בהקשר של הלבנת הון, פעילות חשודה הקשורה לטרור עשויה לכלול מישהו עם עבודה בשכר נמוך יחסית שמעביר סכומי מזומנים גדולים. היזהר במיוחד אם הכסף עובר למקלטים ידועים למימון טרור או ממנו, או ארגונים הידועים כתומכים בטרור.
- אל תטען שהפעילות קשורה לטרור אם אין לך סיבה לחשוד שזה נכון. לדוגמא, פעילות לא בהכרח קשורה לטרור רק בגלל שהאנשים המעורבים הם מוסלמים.
- 4הגש תלונות לגורמים רגולטוריים פדרליים לדווח על מוסדות פיננסיים רשויות הפיקוח הפדרליות עשויות לנקוט צעדים לחקירת דיווחים על פעילות לא מוסרית או חשד לפלילים הכוללים מוסד פיננסי או עובדיו.
- רגולטור ניירות הערך הממלכתי שלך או רשות ניירות ערך הפדרלית (SEC) חוקרים הונאת השקעות והפרות אחרות של חוק ניירות ערך.
- הלשכה להגנת הצרכן האוצר (CFPB) חוקר פלילי פעולות הונאה מעורבים בנקים ומלווים.
- למערכת הפדרל ריזרב יש כלי חיפוש מקוון של מוסדות פיננסיים שיכול להפנות אתכם אל הסוכנות הספציפית המסדירה את המוסד הפיננסי שעליו תרצו לדווח. עבור אל https://ffiec.gov/consumercenter/default.aspx כדי לגשת לכלי זה.
שיטה 3 מתוך 3: דיווח למוסד פיננסי
- 1ארגן את המידע שלך לאירוע עליו ברצונך לדווח. אם אתה עד לפעילות חשודה או התנהגות לא מוסרית מצד מי שעובד במוסד פיננסי, ייתכן שתוכל לדווח על פעילות זו למוסד הפיננסי עצמו. רשמו הערות לגבי העסקה או האירוע עליו תרצו לדווח.
- הערות יכולות לעזור לך לזכור פרטים ולהבטיח שאתה לא שוכח שום דבר, במיוחד אם אתה מבצע את הדוח שלך בטלפון.
- 2חפש באינטרנט טופס. למוסדות פיננסיים רבים יש טופס מקוון אותו תוכלו למלא אם ברצונכם לדווח על פעילות בלתי חוקית או חשודה בה מעורבים עובדיהם. טפסים מקוונים נותנים לך אנונימיות נוספת.
- היכולת להגיש את הדוח שלך בכתב גם נותנת לך הזדמנות להסתכל על הכל ולוודא שכללת את כל המידע שברשותך.
גם אם אינך עובד בבנק או במוסד פיננסי אחר, תוכל לדווח על חשד להלבנת הון לרשויות החוק המקומיות או למוסד הפיננסי עצמו. - 3צרו קשר עם המוסד הפיננסי לדיווח טלפוני. לרוב המוסדות הפיננסיים יש מוקד אתי או הונאה ייעודי שבו תוכלו להשתמש כדי לדווח על פעילות חשודה או בלתי חוקית בה מעורבים עובדיהם.
- בדרך כלל תוכל למצוא מספר זה באתר המוסד הפיננסי. אם אינך מוצא אותו, התקשר למספר שירות הלקוחות הרגיל והסבר למפעיל שאתה רוצה לדווח על פעילות חשודה או בלתי חוקית. אם הם לא יכולים לקחת את הדו"ח שלך, הם יפנו את שיחתך למקום הנכון.
- 4ספק מידע מפורט על האירוע. על הדיווח שלך לכלול כמה שיותר פרטים אודות האירוע שצפית בו והסיבות שאתה חושד בהלבנת הון או בפעילות חשודה אחרת.
- כלול את התאריך והשעה של האירוע שהביא לחשדות שלך, וציין את שמות העובדים המעורבים.
- תיאור פיזי של הלקוחות המעורבים יכול גם לסייע למוסד הפיננסי לזהות את האנשים המעורבים כך שיוכלו לחקור היטב את המצב ולנקוט בפעולות מתאימות.
- מאמר זה מתמקד בעיקר בנהלים ובמוסדות בארה"ב. אם אתה גר במדינה אחרת, פנה לאכיפת החוק המקומית אם יש לך מידע על הלבנת הון אפשרית או פעילות חשודה אחרת.
קרא גם: כיצד להימנע מהפללה עצמית?
קרא גם:
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
