איך להקים אמון לילד?

צור רשימה של נאמנים אפשריים. הנאמן שלך הוא נאמן, כלומר הם מחויבים באופן חוקי לטובת טובת נכסי הנאמנות וההוראות שהשארת לניהול הנאמנות, גם אם הנהנה אינו מסכים. אחריות של נאמן יכולה להימשך לכל חיי ילדכם.

• הנאמן שלך חייב להיות מוכן ומסוגל לנהל את הנכסים כמו גם לנהל את התשלומים לילד שלך. בהתאם לתנאי האמון שלך, זה יכול להיות פשוט כמו הוצאת צ'ק, או מסובך כמו תשלום חשבונות בודדים והוצאות משק בית.
• להיות נאמן זו חובה חוקית וחוזית. אם מוטב מאמין כי נאמן מטפל בנכסים בצורה לא טובה או לא מקיים את תנאי הנאמנות, היא יכולה לתבוע את הנאמן. אם נמצא שהנאמן הפר את חובתו, הוא יכול להיות אחראי להחזר נכסים אבודים או מבוזבזים.
• ניתן למנות כל מבוגר כנאמן. עם זאת, אתה צריך לחשוב על מי אתה בוחר. עליכם לאזן בין יכולת, עלות ומחויבות ליעדים שלכם. אתה גם צריך לחשוב על ירושה ומה יקרה לאמון שלך כאשר הנאמן שלך יפרוש או ימות.

הערך את בחירות הנאמן שלך. בהתאם למורכבות הנכסים שלך, הנאמן שלך חייב להיות בעל יכולת עסקית לנהל ולמקסם את הקורפוס ולציית לדרישות המסובכות של רישום ודיווח.

• אם אתה שוקל בני משפחה, ודא שהם יוכלו להתמודד עם דרמה משפחתית אם יש מחלוקת. בין אם ילד מוטב אינו מסכים עם הנאמן, ובין אם קרובי משפחה אחרים סבורים שהם היו צריכים לקבל חלק, לסכסוכים יכולות להיות השפעות שליליות לאורך זמן על המשפחה.

חקר נאמן מקצועי. יש לך כמה אפשרויות. ישנן חברות נאמנות, בנקים, עורכי דין או נאמני יחיד מקצועיים. בהתאם למיומנותם ולמוניטין שלהם, כל אחת מהבחירות הללו תהיה בחירה מוכשרת ומקצועית שתוכל להימנע מכל ניגודי עניינים עם משפחתו של המוטב.

• החשש העיקרי הוא העלות. אם אתה משתמש בבנק או בחברת נאמן לניהול האמון שלך, צפה לשלם מינימום של 1 עד 2 אחוזים משווי הנאמנות בשנה. מצד אחד, לאורך חיי ילדכם, מדובר בתשלום לא מבוטל. עם זאת, ייתכן שמנהל אמון מקצועי יראה את ההחזר הטוב ביותר על ההשקעות. עורך דין רשאי לגבות אחוזים או לפי שעה. לפני שתבחר נאמן, עליך לשבת עם נושאי המשרה הפיננסיים של לפחות שלושה נאמנים מקצועיים שונים ולהשוות עלויות.
• אמונים יכולים להימשך כל חיי ילדיך, או אפילו יותר אם האמון יכול לעבור לילדיה. רוב הסיכויים הם שהנאמנות עשויה לעלות על נאמן. עם זאת, אינך יכול למנות נאמן יורש שעשוי שלא להשתלט עליו במשך 30 שנה. בשל כך, שקול למנות מנהל אמון מקצועי כנאמן יורש. זה יבטיח שאם נאמן ימות, פתאום או עשרות שנים בהמשך הדרך, יהיה ניהול חלק של האמון.

הגדירו את הנכסים שתעבירו לנאמנות. אם אתה מקים נאמנות בלתי חוזרת, נכסים אלה כבר לא יהיו בשליטתך ולא תהיה לך יותר גישה אליהם, אפילו במקרה חירום. ב- RLT, אתה יכול להעביר את כל הנכסים שאתה בסופו של דבר רוצה לעבור לילד שלך, כולל נדל"ן, נכסים עסקיים, תשלומי ביטוח חיים וחשבונות פיננסיים. התייעץ עם איש מקצוע במידע כיצד להקצות את הנכסים שלך לקבלת הטבות המס המקסימליות.

פרט את תנאי האמון. תכניות פיזור אמון נפוצות נעות בין תשלומים תקופתיים לתשלומי סכום חד פעמי לצורך השכלה או רכישת בית. שקול להתייעץ עם עורך דין על תנאי הנאמנות. ניתן לערער על דרישות מגבילות מדי בנאמנות בבית המשפט. לדוגמה, אם אתה אומר שהמוטב שלך יקבל תשלומים רק אם היא לא מתחתנת עם אדם מסוים או אם אין לה ילד מחוץ לנישואין, זה יכול לפתוח את אמונך בפני אתגר משפטי שעשוי להיות יקר מאוד וללעוס הנכסים.

• החליטו אם האמון יגיע בסופו של דבר לילדכם בסך הכל. אתה יכול להגדיר את זה כך שהנאמן ישלם תשלומים עבור הוצאות חינוך ומחייה עד שהמוטב שלך סיים את התואר או יגיע לגיל מסוים. באותה עת האמון פג והיא מקבלת את כל הנכסים. לעומת זאת, ילד נכה עשוי לדרוש שהאמון יימשך כל חייה.

צור את מסמך ה- RLT שלך. מכיוון שאמון חי הניתן לביטול הוא נזיל וניתן לתיקון בקלות, תוכלו ליצור את מסמכי האמון בעצמכם. טפסים זמינים באופן מקוון, דרך חנויות ציוד משרדי, או אולי דרך הבנק או התיווך שלך. ניתן גם להתייעץ עם עורך דין ליצירת מסמך RLT מותאם אישית. בלי קשר, מומלץ לעורך דין לבחון את מטלות האמון ולתקן לפי הצורך.

• התייחס לניהול והשקעות נכסים. אתה רוצה להבטיח שתהיה לך הזכות לציין בדיוק כיצד מושקעים נכסי הנאמנות. אתה יכול להשאיר את הנאמן להשקיע את הנכסים שלך לצורך הכנסה מקסימאלית או לפרט את רמת הסיכון וסוגי ההשקעות שהנאמן יכול לבצע.
• יש לכלול "סעיף הסרת נאמן והחלפתו" שכן נאמנויות שאין להם סעיף זה מורידות את זכותו של המוטב לפטר את הנאמן אם אינו מרוצה משירותיו. ייתכן שתרצה לדרוש מהנהנה לבחור נאמן חדש ממחלקות נאמנות בנקאיות לגיטימיות אם נאמן יפוטר. אתה יכול לפנות למחלקת המדינה שלך למוסדות פיננסיים כדי לקבל רשימה של מחלקות אמון מורשות.

מימן את האמון. אופן העברת הנכס לנאמנות תלוי בסוג הנכס. לדוגמא, יש לממש מקרקעין בנאמנות. מניות ידרשו להנפיק תעודות מניות חדשות על שם הנאמנות. עורך דין או איש מקצוע פיננסי יכול לבדוק את משימותיך ולוודא כי התיעוד נעשה כהלכה. זה חשוב במיוחד אם נכסי העסק מועברים לנאמנות.

• כדי להעביר חשבון בנק או השקעה לנאמנות, פשוט שנה את השם בחשבון לשם הנאמן. שם את האמון הספציפי, למשל, "ג'יין סמית ', כנאמנת נאמנות הילדים של ג'ונס מיום [תאריך]".
• ניתן להעביר רכוש אישי לנאמנות על ידי תיאור הנכס במכשיר הנאמנות או על ידי הכנת מטלה, אשר מקצה את האינטרס ברכוש האישי המתואר לנאמנות ואז מצורף למכשיר הנאמנות.