איך להקים אמון לילד?

הבעלות עוברת למעשה לנאמנות שתופץ בהתאם להוראות שקבעת בעת הקמת הנאמנות
הבעלות עוברת למעשה לנאמנות שתופץ בהתאם להוראות שקבעת בעת הקמת הנאמנות.

כל ההורים רוצים לוודא שמטפלת במשפחתם לאחר מותם. אמונות גדלות בפופולריות כחלופה לצוואות מסורתיות. בעזרת תכנון מסוים, תוכל ליצור מאגר של הנכסים שלך אשר ינוהלו וישמשו לטובת ילדך ולתמוך בו לאחר מותך.

חלק 1 מתוך 3: הכנה להקמת האמון

  1. 1
    זהה למי מיועד האמון להועיל. כנותן אמון, ייתכן שתרצה להקים אמון ליצירת עושר לדורות הבאים, לשלם הוצאות חינוך, או לוודא שמטפלים בילד נכה או נכד במקרה שיקרה לך משהו.
    • ציין את הילד או הילדים שיהיו הנהנים מהאמון, לפי גיל, ורשום את המטרות שלך עבורם. ככל שהילדים צעירים יותר, כך יש לך יותר גמישות במימון האמון. אתה רוצה לא רק למקסם את ביצת הקן, המכונה קורפוס האמון, אלא גם לקצור כמה שיותר הטבות מס ועיזבון.
  2. 2
    החליטו איזה סוג אמון הוא המתאים ביותר למצבכם. כדאי לשקול בחום התייעצות עם עו"ד המיומן בצוואות ועיזבונות או מומחה לתכנון פיננסי כדי לקבוע איזה אמון יגן על הנכסים שלך תוך עמידה ביעדים שלך לעתיד הילד. ישנם יתרונות וחסרונות לכל סוג של אמון.
  3. 3
    שקול אמון בלתי הפיך. זהו אמון קבוע שלא ניתן לשנות על ידי המעניק לאחר הקמתו. כשאתה מעביר כסף, קרקעות או נכסים אחרים לנאמנות, הם כבר לא שייכים לך. הבעלות ביעילות העברות אל האמון שתחולקנה לפי ההוראות שקבעו בעת הגדרת הנאמנות.
    • היתרון עבורך הוא על ידי העברת חלק מהנכסים שלך לנאמנות הבלתי חוזרת, אתה עשוי לקצור הטבות מס משמעותיות גם עכשיו וגם כשאתה נפטר. כמו כן, אינך אחראי למס כלשהו על ההכנסה שנוצרת מנכסי הנאמנות. החיסרון באמון בלתי חוזר הוא שהוא יכול להיות מסובך ויקר להקים ועלויות הנאמנות השוטפות יכולות להיות גבוהות יותר מאשר נאמנויות אחרות.
    • אם אתה שם את עצמך כנאמן לנאמנות בלתי חוזרת, תאבד רבים מהטבות המס שעלולות להצטבר במהלך חייך.
    • בגלל השלכות המס, אמון בלתי חוזר צריך להקים רק על ידי עורך דין פיננסי מקצועי או מיומן.
    ניתן לציין את האמון מאשר כל מוטב שמנסה להתמודד עם האמון יכול להתפטר אם הם נכשלים
    ניתן לציין את האמון מאשר כל מוטב שמנסה להתמודד עם האמון יכול להתפטר אם הם נכשלים.
  4. 4
    התבונן בגמישות של אמון חיים הניתן לביטול (RLT). באמצעות מכשיר פיננסי מסוג זה, לעיתים קרובות תוכלו להימנע מתנאי ועדיין להשתמש בשליטה על הנכסים במהלך חייכם. RLT פחות יקר ליצירה ותחזוקה מאשר אמון בלתי הפיך קבוע. כמו כן, לא ניתן לערער בקלות על ה- RLT שלך במהלך הצוואה. ניתן לציין את האמון מאשר כל מוטב שמנסה להתמודד עם האמון יכול להתפטר אם הם נכשלים.
    • הנכסים שאתה מקצה ל- RLT יכולים לנוע בין השקעות וחשבונות מזומנים לנכסי נדל"ן ועסקים. במהלך חייך אתה שולט בנכסים ומשקיע אותם כראות עיניך. את ההכנסה מהנכסים ניתן לגלגל לנאמנות או לפזר אותם לעצמך. כאשר אתה נפטר, האמון מועבר למוטבים, שישולם על ידי הנאמנים על פי הוראותיך.
    • אתה יכול לייעד את עצמך כנאמן לתקופת חייך ללא השלכות מס שליליות.
  5. 5
    שנה את רצונך לכלול אמון צוואה. אמון זה נוצר על ידי רצונך ואינו מתקיים עד מותך. הנכסים שלך נמצאים בשמך לחלוטין ובשליטתך עד לבדיקת צוואתך. ניתן לערער על נאמנויות testamentary במהלך תקופת הצוואה ותנאי האמון שלך, כולל חשבונאות על הנכסים שלך, יהיו חלק מהתיעוד הציבורי.
    • יתרון מהסוג האמון של המלצה הוא שאין סיבוכי תחזוקה או מס בזמן שאתה בחיים. בנאמנויות אחרות, אם הנכסים שלך משתנים, עליך להתאים את האמון. עם אמון זה, הנכסים שלך, כפי שהם קיימים, יכולים לזרום לקורפוס בזמן מותך. אתה יודע שהנכסים שלך יופצו לילדך בצורה מסודרת, אך אין מה לדאוג או להתמודד איתו במהלך חייך.
    • אמון צוואה צריך להקים רק על ידי עורך דין לענייני עיזבון, משום שהוא יצטרך לעבור על תנאי ויהיה פתוח להתמודדות עליו במהלך הצוואה.

חלק 2 מתוך 3: בחירת נאמן

  1. 1
    צור רשימה של נאמנים אפשריים. הנאמן שלך הוא נאמן, כלומר הם מחויבים באופן חוקי לטובת טובת נכסי הנאמנות וההוראות שהשארת לניהול הנאמנות, גם אם הנהנה אינו מסכים. אחריות של נאמן יכולה להימשך לכל חיי ילדכם.
    • הנאמן שלך חייב להיות מוכן ומסוגל לנהל את הנכסים כמו גם לנהל את התשלומים לילד שלך. בהתאם לתנאי האמון שלך, זה יכול להיות פשוט כמו הוצאת צ'ק, או מסובך כמו תשלום חשבונות בודדים והוצאות משק בית.
    • להיות נאמן זו חובה חוקית וחוזית. אם מוטב מאמין כי נאמן מטפל בנכסים בצורה לא טובה או לא מקיים את תנאי הנאמנות, היא יכולה לתבוע את הנאמן. אם נמצא שהנאמן הפר את חובתו, הוא יכול להיות אחראי להחזר נכסים אבודים או מבוזבזים.
    • ניתן למנות כל מבוגר כנאמן. עם זאת, אתה צריך לחשוב על מי אתה בוחר. עליכם לאזן בין יכולת, עלות ומחויבות ליעדים שלכם. אתה גם צריך לחשוב על ירושה ומה יקרה לאמון שלך כאשר הנאמן שלך יפרוש או ימות.
  2. 2
    הערך את בחירות הנאמן שלך. בהתאם למורכבות הנכסים שלך, הנאמן שלך חייב להיות בעל יכולת עסקית לנהל ולמקסם את הקורפוס ולציית לדרישות המסובכות של רישום ודיווח.
    • אם אתה שוקל בני משפחה, ודא שהם יוכלו להתמודד עם דרמה משפחתית אם יש מחלוקת. בין אם ילד מוטב אינו מסכים עם הנאמן, ובין אם קרובי משפחה אחרים סבורים שהם היו צריכים לקבל חלק, לסכסוכים יכולות להיות השפעות שליליות לאורך זמן על המשפחה.
    ציין את הילד או הילדים שיהיו הנהנים מהאמון
    ציין את הילד או הילדים שיהיו הנהנים מהאמון, לפי גיל, ורשום את המטרות שלך עבורם.
  3. 3
    חקר נאמן מקצועי. יש לך כמה אפשרויות. ישנן חברות נאמנות, בנקים, עורכי דין או נאמני יחיד מקצועיים. בהתאם למיומנותם ולמוניטין שלהם, כל אחת מהבחירות הללו תהיה בחירה מוכשרת ומקצועית שתוכל להימנע מכל ניגודי עניינים עם משפחתו של המוטב.
    • החשש העיקרי הוא העלות. אם אתה משתמש בבנק או בחברת נאמן לניהול האמון שלך, צפה לשלם מינימום של 1 עד 2 אחוזים משווי הנאמנות בשנה. מצד אחד, לאורך חיי ילדכם, מדובר בתשלום לא מבוטל. עם זאת, ייתכן שמנהל אמון מקצועי יראה את ההחזר הטוב ביותר על ההשקעות. עורך דין רשאי לגבות אחוזים או לפי שעה. לפני שתבחר נאמן, עליך לשבת עם נושאי המשרה הפיננסיים של לפחות שלושה נאמנים מקצועיים שונים ולהשוות עלויות.
    • אמונים יכולים להימשך כל חיי ילדיך, או אפילו יותר אם האמון יכול לעבור לילדיה. רוב הסיכויים הם שהנאמנות עשויה לעלות על נאמן. עם זאת, אינך יכול למנות נאמן יורש שעשוי שלא להשתלט עליו במשך 30 שנה. בשל כך, שקול למנות מנהל אמון מקצועי כנאמן יורש. זה יבטיח שאם נאמן ימות, פתאום או עשרות שנים בהמשך הדרך, יהיה ניהול חלק של האמון.

חלק 3 מתוך 3: הקמת אמון

  1. 1
    הגדירו את הנכסים שתעבירו לנאמנות. אם אתה מקים נאמנות בלתי חוזרת, נכסים אלה כבר לא יהיו בשליטתך ולא תהיה לך יותר גישה אליהם, אפילו במקרה חירום. ב- RLT, אתה יכול להעביר את כל הנכסים שאתה בסופו של דבר רוצה לעבור לילד שלך, כולל נדל"ן, נכסים עסקיים, תשלומי ביטוח חיים וחשבונות פיננסיים. התייעץ עם איש מקצוע במידע כיצד להקצות את הנכסים שלך לקבלת הטבות המס המקסימליות.
  2. 2
    פרט את תנאי האמון. תכניות פיזור אמון נפוצות נעות בין תשלומים תקופתיים לתשלומי סכום חד פעמי לצורך השכלה או רכישת בית. שקול להתייעץ עם עורך דין על תנאי הנאמנות. ניתן לערער על דרישות מגבילות מדי בנאמנות בבית המשפט. לדוגמה, אם אתה אומר שהמוטב שלך יקבל תשלומים רק אם היא לא מתחתנת עם אדם מסוים או אם אין לה ילד מחוץ לנישואין, זה יכול לפתוח את אמונך בפני אתגר משפטי שעשוי להיות יקר מאוד וללעוס הנכסים.
    • החליטו אם האמון יגיע בסופו של דבר לילדכם בסך הכל. אתה יכול להגדיר את זה כך שהנאמן ישלם תשלומים עבור הוצאות חינוך ומחייה עד שהמוטב שלך סיים את התואר או יגיע לגיל מסוים. באותה עת האמון פג והיא מקבלת את כל הנכסים. לעומת זאת, ילד נכה עשוי לדרוש שהאמון יימשך כל חייה.
  3. 3
    צור את מסמך ה- RLT שלך. מכיוון שאמון חי הניתן לביטול הוא נזיל וניתן לתיקון בקלות, תוכלו ליצור את מסמכי האמון בעצמכם. טפסים זמינים באופן מקוון, דרך חנויות ציוד משרדי, או אולי דרך הבנק או התיווך שלך. ניתן גם להתייעץ עם עורך דין ליצירת מסמך RLT מותאם אישית. בלי קשר, מומלץ לעורך דין לבחון את מטלות האמון ולתקן לפי הצורך.
    • התייחס לניהול והשקעות נכסים. אתה רוצה להבטיח שתהיה לך הזכות לציין בדיוק כיצד מושקעים נכסי הנאמנות. אתה יכול להשאיר את הנאמן להשקיע את הנכסים שלך לצורך הכנסה מקסימאלית או לפרט את רמת הסיכון וסוגי ההשקעות שהנאמן יכול לבצע.
    • יש לכלול "סעיף הסרת נאמן והחלפתו" שכן נאמנויות שאין להם סעיף זה מורידות את זכותו של המוטב לפטר את הנאמן אם אינו מרוצה משירותיו. ייתכן שתרצה לדרוש מהנהנה לבחור נאמן חדש ממחלקות נאמנות בנקאיות לגיטימיות אם נאמן יפוטר. אתה יכול לפנות למחלקת המדינה שלך למוסדות פיננסיים כדי לקבל רשימה של מחלקות אמון מורשות.
    אמון בלתי חוזר צריך להקים רק על ידי עורך דין פיננסי מקצועי או מיומן
    בגלל השלכות המס, אמון בלתי חוזר צריך להקים רק על ידי עורך דין פיננסי מקצועי או מיומן.
  4. 4
    מימן את האמון. אופן העברת הנכס לנאמנות תלוי בסוג הנכס. לדוגמא, יש לממש מקרקעין בנאמנות. מניות ידרשו להנפיק תעודות מניות חדשות על שם הנאמנות. עורך דין או איש מקצוע פיננסי יכול לבדוק את משימותיך ולוודא כי התיעוד נעשה כהלכה. זה חשוב במיוחד אם נכסי העסק מועברים לנאמנות.
    • כדי להעביר חשבון בנק או השקעה לנאמנות, פשוט שנה את השם בחשבון לשם הנאמן. שם את האמון הספציפי, למשל, "ג'יין סמית ', כנאמנת נאמנות הילדים של ג'ונס מיום [תאריך]".
    • ניתן להעביר רכוש אישי לנאמנות על ידי תיאור הנכס במכשיר הנאמנות או על ידי הכנת מטלה, אשר מקצה את האינטרס ברכוש האישי המתואר לנאמנות ואז מצורף למכשיר הנאמנות.
  5. 5
    עיין במסמכי האמון שלך. קשה לשנות אמון בלתי הפיך ברגע שהוא מתבסס. עם זאת, אתה יכול לתקן את ה- RLT שלך לפי הצורך. עליך לעיין במסמכי הנאמנות מדי שנה (זמן המס הוא בחירה טובה) ולתקן כדי להוסיף נכסים חדשים, להסיר את אלה שנמכרו ולאשר את בחירתך המוטבים.
    • כמו כן, תקן את ה- RLT שלך בלידה, אימוץ או מוות של ילד.
    • אם אתה מתגרש, ייתכן שיהיה עליך לשנות את הנאמן או את ייעודם המוטב.
    • הגש את מסמכי ה- RLT עם המסמכים החשובים האחרים שלך, שם ניתן יהיה לשחזר אותם בקלות עם מותך. הנאמן צריך גם לקבל עותקים מקוריים חתומים של מסמכי הנאמנות.

טיפים

  • נותן המעוניין להבטיח כי עם מותו יועברו אליו כל הנכסים שנותרו מחוץ לנאמנות, עליו לשקול להכין צוואה "גיוץ". צו קיום צוואה מורה כי כל הנכסים שלא הוזכרו במפורש בצוואה האחרונה ואינם מכונים בנאמנות, יופצו לנאמנות.

אזהרות

  • עליך להתייעץ עם עורך דין לפני שתחתום על דבר שעשוי להשפיע על זכויותיך המשפטיות או הכספיות ו / או חובותיך.

שאלות ותשובות

  • כיצד אוכל להשאיר לקטין חלק מפוליסת הביטוח שלי? אני רוצה לוודא שזה ילך לילד ולא להורה. מה הדרך הטובה ביותר להגדיר זאת ובאיזה גיל הילד אמור להיות מסוגל למשוך את הכספים?
    עשו זאת בצוואתכם או אמונכם. הורים עשויים לחשוב שאם יקראו להם אפוטרופוס לילדיהם הקטינים בצוואותיהם וקורה להם משהו, האדם הנקוב יוכל להשתמש באופן אוטומטי בירושה כדי לטפל בילדים. אבל, זה לא מה שקורה. בית המשפט מנהל את הכסף.
  • אם אני מקים נאמנות לארבעת ילדיי, האם אוכל לדאוג לקבל חלק מכספם בגיל מסוים גם אם אני גר?
    לא אתה לא יכול.
שאלות ללא מענה
  • כיצד אוכל להקים אמון לנכדי?

תגובות (1)

  • toby33
    התחלה שימושית לפניותיי.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
FacebookTwitterInstagramPinterestLinkedInGoogle+YoutubeRedditDribbbleBehanceGithubCodePenWhatsappEmail