איך מחזירים כסף מהונאה?
כדי להחזיר כסף מהתרמית, אסוף כל עדות להונאה, כגון העתקי הודעות דוא"ל, הצהרות בנק וקבלות. לאחר מכן, התקשר לבנק או לחברת כרטיסי האשראי שלך בהקדם האפשרי כדי לדווח על ההונאה. עליך להתקשר גם למחלקת המשטרה המקומית שלך במספר שאינו חירום, מכיוון שהבנק שלך או חברת כרטיסי האשראי שלך עשויים לדרוש דו"ח משטרתי כראיה. אם הם מסרבים להחזיר את כספך, למרות ראיות סבירות, הגש תלונה לסוכנות ממשלתית, כמו הלשכה להגנת האוצר לצרכן בארה"ב. לקבלת טיפים נוספים, כולל כיצד להגן על עצמך מפני הונאות עתידיות, המשך לקרוא!
אם אתה מציג ראיות סבירות לכך שהיית קורבן להונאה, הבנק או חברת כרטיסי האשראי שלך עשויים להיות מחויבים באופן חוקי להחזיר את הכסף.
אם אתה מגלה שאתה קורבן להונאה, הישאר רגוע ואסוף את כל המסמכים והמידע שקשר לעסקה. אם השתמשת בכרטיס אשראי או העברה בנקאית, ייתכן שתוכל להחזיר חלק מההפסדים שלך באמצעות הבנק או חברת כרטיסי האשראי שלך. בתנאי שניתן יהיה לאתר את הרמאי ולהאשים אותו בעבירה, ייתכן שתוכל להחזיר את כספך באמצעות השבה פלילית. עבור בערוצים משפטיים מהימנים במקום לנסות להחזיר את כספך לבד.
שיטה 1 מתוך 3: יצירת קשר עם הבנק שלך
- 1אסוף את כל התיעוד הקשור להונאה. יהיה עליך להוכיח לבנק או לחברת כרטיסי האשראי שלך שהיית קורבן להונאה. אתה תהיה אמין יותר אם יש לך מידע מפורט על האינטראקציות שלך עם הרמאים כדי לגבות את הסיפור שלך.
- לדוגמא, אם הרמאי יצר איתך קשר באמצעות דוא"ל, הדפס עותקים של הודעות הדוא"ל כדי שיהיה לך אותם לעיון. עם זאת, אל תמחק את המיילים המקוריים ותסתמך רק על עותקים מודפסים. בדוא"ל יש מידע בכותרות שעשוי להיות שימושי לחוקרים שמנסים למצוא את הרמאים.
- אם הרמאי יצר איתך קשר בדרכים אחרות, כגון באמצעות הדואר, דרך הודעות טקסט או ברשתות החברתיות, צור עותקים גם מההודעות האלה. כמו באימיילים, שמור את המקור.
- ערכו כרונולוגיה של האינטראקציות שלכם עם הרמאים וסכומי כסף ספציפיים שהועברו. אתה יכול להשתמש בקבלות, ברישומי בנק או בהצהרות של כרטיסי אשראי לצורך כך. כלול כל מידע שיש לך על מיקום הרמאים, גם אם אתה מטיל ספק בדייקנותו.
- 2התקשר למספר שירות הלקוחות של הבנק או חברת כרטיסי האשראי שלך. פנה לבנק או לחברת כרטיסי האשראי שלך בהקדם האפשרי לאחר שתגלה שהנחלתך הונאה. יתכן שתוכל להחזיר את כל כספך או את כולו. עם זאת, בדרך כלל עליך להודיע לבנק או לחברת כרטיסי האשראי שלך בתוך 30 יום מיום העסקה.
- בגב כרטיס האשראי או החיוב שלך מופיע מספר שירות לקוחות. בדרך כלל מפעילים זמינים בקווים אלה 24 שעות ביממה. עקוב אחר ההנחיות האוטומטיות ובחר באפשרות לדיווח על הונאות.
- הבנק או חברת כרטיסי האשראי שלך עשויים להיות בעלי קו הונאה ייעודי. בדקו באתר החברה. בעסקאות בנקאיות ייתכן שתוכל להיכנס לסניף בשעות העבודה, אם אתה מעדיף להתמודד עם מישהו פנים אל פנים.
- 3ספק מידע אודות התרמית לבנק או לחברת כרטיסי האשראי שלך. הישאר רגוע, ותאר את עובדות ההונאה בסדר כרונולוגי. היה מפורט ככל האפשר, כולל תאריך וסכום העסקה. אם היו מספר עסקאות, היה מוכן להסביר מדוע שלחת לרמאים יותר כסף.
- קח את השם וכל מספר זיהוי של נציג שירות הלקוחות שאתה מדבר איתו. שאל אם יש להם מספר ישיר כדי שתוכל לדבר איתם שוב במידת הצורך. אם ברשותך תיעוד פיזי, גלה כיצד תוכל להגישו.
- בקש אישור בכתב לשיחה ישלח אליך בדואר. כשאתה מקבל את זה, שמור אותו עם ההערות שלך.
- 4לענות על שאלות המשך של הבנק או חברת כרטיסי האשראי שלך. ייתכן שהבנק או חברת כרטיסי האשראי שלך יזמו לחקירת הונאה. הכסף עשוי להיות מזוכה לחשבונך באופן זמני. עם זאת, תצטרך לשמור על קשר כדי לוודא שאתה מקבל את הכסף שלך בחזרה.
- לדוגמה, הבנק או חברת כרטיסי האשראי שלך עשויים לרצות עותק של דו"ח המשטרה. שלחו אותו בהקדם האפשרי. ייתכן שתוכל לקחת את זה לסניף מקומי באופן אישי.
- רשום תיעוד של כל התקשורת שיש לך עם הבנק או חברת כרטיסי האשראי שלך, כולל התאריכים והשעות של שיחות טלפון ושם האדם שדיברת איתו.
ייתכן שתרצה לדבר עם עורך דין על השבת כספך מהבנק או מחברת האשראי שלך. - 5עקוב אחרי אם אתה לא שומע בחזרה בתוך 30 יום. החוק האמריקני מחייב את הבנק או חברת כרטיסי האשראי שלך לפחות לאשר את תלונתך ולפתוח בחקירה תוך 30 יום מרגע שיחתך. במדינות רבות אחרות, כמו קנדה ובריטניה, יש חוקים דומים. אם חולף חודש ואתה לא שומע דבר, התקשר למספר שירות הלקוחות ושאל לגבי מצב התלונה שלך.
- בנקים וחברות כרטיסי אשראי צפויים לפתור את העניין תוך שני מחזורי חיוב, המקבילים בדרך כלל לחודשיים. בכל מקרה, הם לא יכולים לקחת יותר מ -90 יום על פי חוקי הגנת הצרכן.
- זכור כי פתרון תלונה אינו אומר בהכרח שהם מוצאים לטובתך או מחזירים לך את כספך. אם הבנק או חברת כרטיסי האשראי פוסקים נגדך, כדאי לך לשוחח עם עורך דין להגנת הצרכן כדי לבחון אפשרויות נוספות.
- 6הגש תלונה לסוכנות ממשלתית אם תביעתך נדחית. אם אתה מציג ראיות סבירות שהיית קורבן להונאה, ייתכן שהבנק שלך או חברת כרטיסי האשראי שלך מחויבים באופן חוקי להחזיר את הכסף. סוכנויות ממשלתיות המגנות על זכויות הצרכן יכולות לעזור לך להחזיר את כספך אם הבנק או חברת כרטיסי האשראי שלך מסרבים לשתף פעולה.
- לדוגמה, בארה"ב תוכלו להגיש תלונה נגד הבנק שלכם בלשכת הגנת הצרכן למימון (CFPB) על ידי מעבר לכתובת https://consumerfinance.gov/complaint/. לאחר הגשת התלונה, לבנק או לחברת כרטיסי האשראי שלך יש זמן מוגבל להגיב. מרבית התלונות נפתרות תוך שבועיים.
- ייתכן שתרצה לדבר עם עורך דין על השבת כספך מהבנק או מחברת האשראי שלך. מרבית עורכי הדין הצרכניים מספקים ייעוץ ראשוני בחינם, ותוכלו לדון באפשרויות שלכם.
שיטה 2 מתוך 3: עבודה עם רשויות החוק
- 1התקשר למחלקת המשטרה המקומית שלך. בכל מחלקות המשטרה יש מספרי טלפון שאינם חירום אליהם תוכלו להתקשר בכל עת אם ברצונכם לדווח על פשע. בחלק מהמחלקות הגדולות יש מספרים ספציפיים המוקדשים לדיווח על פשעים פיננסיים, כולל הונאות.
- בארה"ב תוכל למצוא פרטי קשר לאכיפת החוק המקומית על ידי ביקור בכתובת https://usa.gov/local-governments ובחירת המדינה שלך מהתפריט הנפתח.
- אל תשתמש במספרי חירום, כגון 911, כדי לדווח על הונאה, אלא אם כן אתה מרגיש שחייך נמצאים בסכנה מיידית.
- 2אסוף תיעוד הקשור להונאה. למשטרה המקומית יש סיכוי גבוה יותר לחקור את ההונאה אם יש לך תיעוד ספציפי על האינטראקציות שלך עם הרמאים. אם המשטרה המקומית מסוגלת לזהות את הרמאים, יתכן שתהיה זכאי להשבה באמצעות בתי משפט פליליים.
- כלול כמה שיותר פרטים שיכולים לעזור לחוקרים לאתר את הרמאים. אם התרמית התרחשה באופן מקוון, שמור עותקים דיגיטליים מקוריים של הודעות דוא"ל או הודעות בנוסף לצילומי מסך או קבצים מודפסים.
- 3הגש דוח לאכיפת החוק המקומית. כשאתה מדבר עם קצין, היה ברור ומפורט ככל האפשר. היצמד לעובדות, והימנע מלהעלות ספקולציות לגבי זהותם או מניעי הרמאים אם אין לך הוכחות ישירות.
- קבל את השם ומספר התג של הקצין שלוקח את הדו"ח שלך. הקצין יתן לך גם מספר דוח. תצטרך את זה כדי לקבל עותק של הדוח הכתוב כשהוא מוכן.
- 4הרימו את הדוח הרשמי בכתב. הקצין שלוקח את הדו"ח שלך יידע אותך מתי הדו"ח בכתב יהיה מוכן. סביר להניח שתצטרך לעשות נסיעה נוספת למתחם כדי לקחת עותק של הדוח.
- צור עותקים מהדו"ח הכתוב שלך כשתקבל אותו. יתכן שתצטרך להגיש אותו לבנק או לחברת כרטיסי האשראי שלך, או לגורמים ממשלתיים אחרים.
כדי להחזיר כסף מהתרמית, אסוף כל עדות להונאה, כגון העתקי הודעות דוא"ל, הצהרות בנק וקבלות. - 5דווח על התרמית לסוכנויות להגנת הצרכן. סוכנויות ממשלתיות אוספות דוחות על הרמאים ועשויות להגיש תביעות כדי לנסות להחזיר כסף לקורבנות. סוכנויות פדרליות, מדינות ומקומיות שונות עשויות להסתבך, תלוי בסוג ההונאה.
- לדוגמה, בארה"ב ועדת הסחר הפדרלית (FTC) חוקרת ובונה תיקים נגד הרמאים. יתכן שתוכל להחזיר חלק מכספך מתביעה או מהסדר FTC. ל- FTC באתר האינטרנט יש כלי תלונה שבו תוכלו להשתמש כדי להגיש תלונה.
- לפרקליטים הכלליים של ארצות הברית מחלקות למניעת הונאה החוקרות גם הרמאות. היכנס לאתר היועץ המשפטי לממשלה שלך כדי ללמוד כיצד להגיש תלונה או דוח.
- 6שתף פעולה עם כל חקירה מתמשכת. בגלל הקושי במעקב אחר הרמאים, המשטרה עשויה שלא לעשות יותר מחקירה חטובה. עם זאת, אם הם מצליחים לזהות את הרמאים, ייתכן שתתבקש לדבר עם תובעים או להעיד במשפט.
- אם הרמאים יתפסו ויובילו להאשמות, ייתכן שתוכל לקבל את חלקך או את כל כספיך בחזרה באמצעות השבה פלילית. תוכל להחזיר רק את הכסף שתוכל להוכיח ששילמת לרמאים, לכן ודא שאתה שומר את כל הקבלות, הצהרות הבנק או כרטיס האשראי ותיעוד אחר.
שיטה 3 מתוך 3: הימנעות מהונאות עתידיות
- 1חנך את עצמך לגבי הונאות נפוצות. בסוכנויות ממשלתיות רבות וארגוני הגנת הצרכן יש רשימות של הונאות נפוצות באתרי האינטרנט שלהן. אם אתה לומד לזהות הונאה פוטנציאלית, אתה יכול להגן על עצמך מפני נפילה אחרת.
- יש רשימה מסיבית של סוגים רבים ושונים של הונאות הזמינות בכתובת https://usa.gov/common-scams-frauds. רשימה זו לא רק מתארת הונאות נפוצות אלא גם אומרת לך מה לעשות כדי למנוע ליפול עליהן.
- באופן כללי, היו סקפטיים לגבי כל תקשורת שתקבלו ממישהו שאינכם מכירים. נקוט צעדים כדי לוודא שהם מי שהם אומרים שהם ואל תתן להם מידע אישי או פיננסי.
- אם אתה מקבל דוא"ל או מכתב בדואר המודיע לך שזכית בתחרות או הגרלות שמעולם לא השתתפת בהן, היזהר. זכור את האמרה שאם משהו נראה טוב מכדי להיות אמיתי, זה כנראה כך.
- 2הערך את אבטחת המידע האישי והכלכלי שלך. שנה את הסיסמאות והירשם לתכונות אבטחה משופרות, במיוחד אם הרמאים קיבלו גישה למידע האישי שלך. ייתכן שתרצה להנפיק כרטיסי אשראי או חיוב חדשים, או לשנות את מספרי החשבון שלך.
- אם הרמאי יצר איתך קשר באמצעות דוא"ל, תוכל לשקול לשנות את כתובת הדוא"ל שלך. ברגע שהונאה מזהה את הדוא"ל שלך כמטרה, הם עשויים לשתף מידע זה עם רמאים אחרים.
- אם הרמאי יצר איתך קשר באמצעות מדיה חברתית, הקפד על הגדרות האבטחה שלך כדי שלא תוכל ליצור קשר עם אנשים שאינך מכיר.
- הימנע מלדון ברשת בתרמית בפורומים ציבוריים או להזכיר כמה כסף הפסדת. רמאים אחרים יכולים לקרוא את ההודעות האלה ולהשתמש במידע כדי להבין כיצד למקד אליכם שוב.
- 3הפסק לתקשר עם הרמאים באופן מיידי. הרמאים עשויים ליצור איתך קשר שוב ולהציע לך "הזדמנות" לקבל את חלקך או את כל כספיך בחזרה על ידי פעולה למענם. זו תרמית המשך, ניסיון להוציא ממך יותר כסף.
- שנה את ההגדרות בחשבון הדואר האלקטרוני שלך כך שמיילים מהנוכלים יימחקו מיד או יישלחו לספאם. יתכן שתוכל לחסום את כתובות הדוא"ל בהן השתמשו הרמאים. עם זאת, הם עשויים להשתמש בכתובות דוא"ל שונות.
- ניתן גם להגדיר פילטרים לשליחת מיילים לספאם אם הם מכילים מילות מפתח מסוימות.
- 4מחק הודעות דוא"ל או טקסטים חשודים. הונאת מעקב נפוצה אחת כוללת את הרמאי שמתחזה לחבר אכיפת החוק, או כעובד בעמותה או בסוכנות ממשלתית. הודעות דוא"ל אלה מציעות לחקור את מצבך ולהשיב את כספך תמורת תשלום. עם זאת, לעולם לא תחויב בתשלום על ידי סוכנות לגיטימית לחקירת הונאה או תביעת הונאה.
- הרמאים עשויים גם להעביר את המידע שלכם לרמאים אחרים. הונאות מעקב עשויות להתרחש מיד לאחר ההונאה המקורית, או חודשים לאחר מכן.
- הונאת מעקב עשויה להיראות ללא קשר לחלוטין להונאה המקורית. הרמאים עשויים לנסות לתפעל את הרגשות שלך או לשחק על הפחדים שלך. אם אתה מקבל דוא"ל או טקסט מתוך כחול ואינך מזהה את השולח, נניח שמדובר בתרמית ומחק אותו מיד.
- באופן כללי, אל תגיב לשום אימייל או טקסט שמגיע מאדם שאתה לא מכיר, או מכתובת או מספר טלפון שאינך מזהה.
אם השתמשת בכרטיס אשראי או העברה בנקאית, ייתכן שתוכל להחזיר חלק מההפסדים שלך באמצעות הבנק או חברת כרטיסי האשראי שלך. - 5הוסף את מספר הטלפון שלך לרישום "אל תתקשר". אתה יכול לקבל את המספר שלך ברישום בטלפון 1-888-382-1222. ייתכן שהמספר שלך ברישום לא יבטל את כל שיחות ההונאה, אך זה ימנע מהרבה רמאים לקבל את המספר שלך.
- כמו בדוא"ל, אם הרמאים יצרו איתך קשר טלפוני בתחילה, כדאי לך לשקול לשנות את המספר שלך.
- ביום טלפון סלולרי, להוסיף אנשים ועסקים לעתים קרובות קוראים לך לאנשי הקשר שלך. אם אתה מקבל שיחה ממספר שאינך מזהה או שאינו מופיע ברשימת אנשי הקשר שלך, אל תענה לטלפון.
- 6פנה ישירות לסוכנויות ממשלתיות כדי לאמת הודעות דוא"ל לא רצויות. גורמי ממשל ורשויות אכיפת החוק בדרך כלל לא ישלחו לך הודעות דוא"ל או הודעות טקסט לא רצויות. אם אתה מקבל הודעה ממישהו שטוען שהוא אכיפת חוק או פקיד ממשל, התקשר לסוכנות שלטענתם מייצגת ולדווח על התקשורת.
- כמה מסימני ההיכר של רמאי שמתחזה לפקיד ממשלתי כוללים שגיאות הקלדה או שגיאות כתיב, כמו גם שגיאות דקדוק ופיסוק.
- הרמאים משתמשים גם בתווים חלופיים כדי שכתובות הדוא"ל שלהם ייראו כמו כתובת ממשלתית רשמית. לדוגמה, הם עשויים להשתמש באותיות קטנות "l" במקום ראשי "i", מכיוון ששתי האותיות נראות זהות ברוב גופני הדוא"ל. כדי לבדוק זאת, העתק את כתובת הדוא"ל והדבק אותה במסמך מילים, ואז שנה את הגופן.
- אם רמאי מנסה להתחזות לאיש אכיפת חוק או לפקיד ממשל, שמור את הדוא"ל או הטקסט לשיתוף עם הסוכנות. זה עשוי לכלול מידע שבו הם יכולים להשתמש כדי לאתר את הרמאים.
- מאמר זה עוסק בעיקר בשיטות להשבת כסף מהונאים בארה"ב. אם אתה גר במדינה אחרת, החוקים עשויים להיות שונים. פנה למוסד הפיננסי שלך או לאכיפת החוק המקומית לקבלת מידע נוסף.
קרא גם: כיצד לחפש פטנטים באמצעות גוגל?
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
