איך לבטח את קו הקוסמטיקה שלך?
מסיבה זו, חשוב לבטח את הקו הקוסמטי שלך, בדרך כלל בביטוח של בעל עסק או אחריות מסחרית, כמו גם ביטוח אחריות למוצרים.
קווי קוסמטיקה תוצרת בית הופכים לעסקים ביתיים פופולריים באירופה - במיוחד כאלה המשתמשים במרכיבים טבעיים וביתיים. אם החלטתם להתחיל לייצר ולמכור מותג מוצרי קוסמטיקה משלכם, אחד הצעדים הראשונים בבניית העסק שלכם הוא להגן עליו מפני אחריות פוטנציאלית ואובדן קטסטרופלי. ללא ביטוח, לקוח ממורמר אחד או מישהו עם תגובה אלרגית עלולים לגרום לעסק המתפתח שלך להתפרץ. מסיבה זו, חשוב לבטח את הקו הקוסמטי שלך, בדרך כלל בביטוח של בעל עסק או אחריות מסחרית, כמו גם ביטוח אחריות למוצרים.
חלק 1 מתוך 3: זיהוי צרכי הביטוח שלך
- 1קבע אילו סיכונים עסקיים אתה מתמודד. ביטוח מגן עליך מפני סיכון, אך כיצרן מוצרי קוסמטיקה הסיכונים שלך עשויים להשתנות תלוי היכן וכיצד אתה מייצר את מוצרי הקוסמטיקה שלך ואיך אתה משווק ומפיץ אותם.
- אתה זקוק לביטוח אחריות כללית אם יש לך חלון ראווה שבו אתה מוכר את מוצרי הקוסמטיקה שלך. ביטוח זה מגן על העסק שלך אם למשל מישהו מחליק ונופל בחנות שלך ותובע אותך על רשלנות.
- ביטוח אחריות למוצרים הוא הגדול ביותר עבור קו קוסמטיקה. ביטוח זה מגן עליך ועל העסק שלך במקרה שאחד הלקוחות שלך נפגע ממוצריך.
- בהקשר של מוצרי קוסמטיקה, זה כולל, למשל, מישהו שיש לו תגובה אלרגית לאחד מהמרכיבים שלך. משהו כזה יכול לקרות גם אם אתה משתמש במרכיבים טבעיים.
- יתכן שתזדקק לביטוח אחריות מקומית אם יש לך עובדים שיעזרו לך לייצר את מוצרי הקוסמטיקה שלך. ביטוח אחריות מקצועית עשוי גם לעזור לך אם אתה מנהל בלוג בשיתוף עם הקו הקוסמטי שלך שדרכו אתה מפיץ עצות יופי או איפור.
- אם אתה חושב שאתה זקוק למספר סוגים של ביטוחים, תוכל לשקול לקנות פוליסה של בעל עסק. פוליסות אלה מקבצות יחד כמה סוגים של ביטוחים הנדרשים בדרך כלל על ידי בעלי עסקים קטנים, מה שיכול להוזיל את הפרמיה שלך.
- 2דבר עם סוכן ביטוח. אם אתה מתקשה להבין באילו סיכונים אתה זקוק כדי להגן מפני העסק שלך, סוכן ביטוח יכול לעזור לך לנתח את העסק שלך ולזהות את סוגי הביטוחים שאתה זקוק להם.
- אינך מחויב לקנות פוליסות בשלב זה - אתה מנסה להבין מה אתה צריך.
- היו סקפטיים כלפי סוכנים שנראים בעלי מוטיבציה גבוהה יותר למכור לכם משהו מאשר לענות על שאלותיכם.
- ייתכן שתרצה למצוא סוכן דרך התאחדות העסקים הקטנים המקומית שלך, או דרך איגוד סחר.
- אתה יכול גם לחפש מידע נוסף וייעוץ באינטרנט. באתר איגוד העסקים הקטנים של הממשלה הפדרלית (SBA) יש הרבה משאבים לביטוח עסקי.
- 3בדוק את דרישות הרישוי במדינתך. אם ברצונך לייצר ולמכור קו קוסמטי משלך, בדרך כלל עליך לקבל רישיון עסק במדינה בה העסק שלך יתבסס. יש מדינות שדורשות רמות ביטוח מינימליות מסוימות כתנאי לשמירה על רישיון במצב תקין.
- ל- SBA יש רשימה של כל דרישות הרישוי הממלכתיות באתר האינטרנט שלה. פשוט חפש "רישיונות והיתרים של המדינה" כדי למצוא את הדף. בדף הרישוי לחץ על שם המדינה בה אתה גר בכדי למצוא את מה שאתה צריך.
- זכור שאם אתה לא עומד בדרישות הרישוי של המדינה שלך, הסוכנות הרגולטורית יכולה להשבית את העסק שלך, ובסופו של דבר אתה עלול לשלם קנסות או קנסות משמעותיים.
- הדרישות של מפיצים או מפעלי קמעונאות שבהם אתה מתכנן למכור את מוצרי הקוסמטיקה שלך חשובות לא פחות מדרישות הרישוי של מדינתך. מפיצים רבים דורשים מיצרני המוצרים לספק הוכחה לכמות מסוימת של כיסוי ביטוחי חבות מוצר.
ביטוח אחריות למוצרים הוא הגדול ביותר עבור קו קוסמטיקה. - 4חשב את כמות וסוגי הכיסוי הדרושים לך. מומחים בתעשיית הקוסמטיקה ממליצים בדרך כלל שיהיה לכם בין 0,70 מיליון ל -150 מיליון דולר בביטוח אחריות למוצרים. יתכן ותרצה עוד אחריות מסחרית או ביטוח אחריות מקומית.
- אם אתה מתכנן להכין את מוצרי הקוסמטיקה שלך בבית שלך, בדוק את הביטוח של בעל הבית או השוכר.
- בעלים רבים של עסקים ביתיים סבורים כי ביטוח זה מכסה גם את עסקיהם, אך לעיתים קרובות פעילויות עסקיות פטורות במפורש מכיסוי.
- אם אתה שוקל פוליסה של בעל עסק, אתה עדיין צריך לוודא שאתה מכוסה ברמות המתאימות לכל סוג ביטוח הכלול בפוליסה.
- לדוגמה, לא עושה לך טוב שיהיה לך 3,70 מיליון אירו ביטוח אחריות כללית אם יש לך רק 0,70 מיליון מיליון כיסוי אחריות למוצר והמפיץ שאתה רוצה לסחוב את הקו הקוסמטי שלך דורש ממך 1,50 אירו מיליון כיסוי אחריות למוצרים.
- 5בנה מקום לצמיחה. אתה תרכוש כיסוי למשך שנה לפחות, ואתה לא יכול לחזות מה יקרה לעסק שלך באותה תקופה. מסיבה זו, בדרך כלל עדיף לך כיסוי רב מדי מאשר לסיים מעט מדי.
- במיוחד בביטוח אחריות למוצר, בדרך כלל אתה נדרש לשלם את כל הפרמיה השנתית שלך מראש. זה יכול להקשות על שינוי הכיסוי באמצע השנה אם אתה מגלה שאתה זקוק ליותר בכדי להשיג את יעדי העסק שלך בצורה נאותה.
- אם אתה מכיר אחרים בענף, ייתכן שתרצה לבקש מהם עצות. לדוגמא, מי שיש לו קו קוסמטי ביתי במשך חמש שנים עשוי לספק תובנות לגבי דברים שהם רוצים שיעשו כשהם רק התחילו.
חלק 2 מתוך 3: קניות פוליסות
- 1אתר מספר ספקים. בדרך כלל אתה יכול לחפש באופן מקוון חברות ביטוח המציעות אחריות מסחרית או ביטוח אחריות למוצר. התמקדו בחברות המספקות ביטוח במיוחד עבור יצרני קוסמטיקה, מכיוון שהן יבינו טוב יותר את צרכי העסק שלכם.
- ביצוע חיפוש כללי באינטרנט אחר " ביטוח אחריות למוצרי קוסמטיקה " יביא לך כמה אפשרויות.
- אתה גם רוצה לשאול את כל מי שאתה מכיר שנמצא כרגע בענף. אם אינך מכיר מישהו באופן אישי, שקול לדבר עם מישהו בענף או בארגון סחר בקרבתך.
- פנה לאנשים אחרים שאתה רואה שיש להם קווי קוסמטיקה ביתיים ושאל אותם באיזו חברת ביטוח הם משתמשים. בעלי עסקים קטנים לעתים קרובות יותר מוכנים לעזור לאחרים שמביעים עניין בתחומם.
- לאנשים רבים שהקימו קווי קוסמטיקה משלהם יש גם בלוגים שבהם הם דנים בהיבטים שונים בתעשייה.
- תסתכל מעבר לקוסמטיקה, גם לענפים קשורים כמו סבונים תוצרת בית או מוצרי טיפוח - בענפים אלה יש רבים מאותם צרכי ביטוח כמו קוסמטיקה.
- 2הגשת בקשות ביטוח מלאות. בדרך כלל עליך להשלים בקשה בסיסית כדי לקבל הצעת מחיר לכיסוי. יהיה עליך לספק לחברת הביטוח מעט מידע על העסק שלך ועל מוצרי הקוסמטיקה שאתה מייצר.
- חברות הביטוח ישתנו בכמות המידע שהן רוצות לגבי העסק שלך והמוצרים שלך לפני שהם יכולים להוציא הצעת מחיר.
- אם אתם מחפשים ביטוח אחריות למוצרים במיוחד, קחו בחשבון שכל הצעת מחיר שתקבלו מדויקת בדיוק כמו כמות המידע שתמסרו.
- מרכיבים שונים כוללים סיכונים שונים. עם זאת, בדרך כלל אינך מחויב לחשוף כל מרכיב בקוסמטיקה שלך.
- חברות ביטוח מסוימות כלל לא יכסו מרכיבים מסוימים בגלל הסיכון העצום הכרוך בכך. זה עניין מיוחד בתעשיית תוספי הצמחים, אך עשוי להשפיע עליך אם אתה כולל מרכיבים צמחיים דומים במוצרי הקוסמטיקה שלך, כגון קאווה או מגנוליה.
אתה זקוק לביטוח אחריות כללית אם יש לך חלון ראווה שבו אתה מוכר את מוצרי הקוסמטיקה שלך. - 3שוחח עם סוכן על הצעת המחיר שלך. אם יש לך שאלות לגבי הצעות המחיר או מה מכוסה, אתה אמור להיות מסוגל לדבר עם סוכן עם החברה. הם יכולים להסביר יותר אודות הצעת המחיר ואולי יוכלו להתאים אותה על סמך המידע שתספק.
- הדבר החשוב ביותר שעליך לדעת על כל הצעת מחיר הוא האם הביטוח המצוטט יספק את הכיסוי הדרוש לקו הקוסמטיקה שלך.
- קרא בעיון את כל המידע שמגיע עם הצעת המחיר, כולל הצהרות או גילוי.
- זכור כי הפרמיה שלך עשויה לגדול לאחר שתשלים את הבקשה המלאה לכיסוי ביטוחי, בהתבסס על מספר גורמים, כולל הרקע העסקי שלך והיסטוריית האשראי.
- 4חפש הנחות. לאיגודים בענף וארגוני סחר עשויים להיות הסדרים או קשרים עם חברות ביטוח מסוימות. מעבר באחד מארגונים אלה עשוי לחסוך לך כסף רב בהשוואה לקבלת מדיניות בעצמך.
- מצד שני, מעבר ברשת עסקית או בארגון סחר עשוי להגביל את הבחירות שלך. יתכן שקיימות פוליסות ספציפיות רק באמצעות חברת ביטוח אחת.
- אם אינך מתכוון לקבל את כמות הכיסוי הדרוש לך באמצעות תוכנית רשת, הכסף שתחסוך אינו רלוונטי.
- אם כבר יש לך פוליסות ביטוח דרך חברת ביטוח, לא יכול להזיק אם הם מציעים את הביטוח הדרוש לך עבור קו הקוסמטיקה שלך. חברות ביטוח רבות מעניקות הנחות ללקוחות שיש להם יותר מפוליסה אחת.
- 5השווה שיעורים ורמות כיסוי. לאחר שקיבלתם הצעות מחיר מכמה חברות ביטוח, הקדישו זמן להשוות את מה שהן מציעות. אתה רוצה גם להסתכל על היבטים אחרים של החברה, כגון מיקום ושירות לקוחות.
- באופן כללי, אתה רוצה למצוא את הכיסוי הרב ביותר במחיר הנמוך ביותר עבורך. בעת הערכת העלות, קחו בחשבון את ההשתתפות העצמית שלכם בנוסף לפרמיה שעליכם לשלם.
- בדרך כלל תשלם פרמיה גבוהה יותר עבור אותה כמות כיסוי עם השתתפות עצמית נמוכה יותר.
- ודא שההשתתפות העצמית היא סכום שאתה יכול להרשות לעצמך לשלם אם קורה משהו. תשלום פרמיה נמוכה מאוד לא תהיה תועלת רבה לך אם אתה צריך לשלם אלפי דולרים אתה לא יכול להרשות לעצמך על תביעה.
חלק 3 מתוך 3: קבלת הכיסוי שלך
- 1נפגש עם סוכן או מתווך. לפני שתתחיל את הכיסוי שלך, עליך לתאם פגישה עם סוכן או מתווך שעובד בחברת הביטוח שתכתוב את הפוליסה שלך. סוכן או מתווך זה יוכלו להסביר לכם את המדיניות ולענות על כל שאלה שיש לכם.
- חברות ביטוח רבות נותנות לך את ההזדמנות לקבל הצעת מחיר ולרכוש את הפוליסה שלך באופן מקוון, במקום להיכנס למשרד באופן אישי.
- זה יכול להועיל לך מכיוון שהוא נותן לך גישה למובילי ביטוח רבים ושונים. עם זאת, זה עשוי להקשות על השיחה עם מישהו אם יש לך שאלות, או לקבל יחס אישי למדיניות שלך.
- אם אתה קונה פוליסה באופן מקוון, חפש מספר טלפון או דוא"ל של שירות לקוחות כדי שתוכל לפנות אליהם בכל שאלה.
- קבל הסברים או הבטחות מהסוכן או המתווך בכתב, כך שיש לך הוכחה לכך אם בעיה תופיע מאוחר יותר.
יתכן שתזדקק לביטוח אחריות מקומית אם יש לך עובדים שיעזרו לך לייצר את מוצרי הקוסמטיקה שלך. - 2עברו על המדיניות שבחרתם. בקש מהסוכן או המתווך להסביר את כל תנאי הפוליסה שלך, כולל כמויות הכיסוי וסוגי האירועים או הסיכונים המכוסים בפוליסה שלך.
- בהתאם לכיסוי שבחרת, המדיניות שלך יכולה להיות באורך של 20 או 30 עמודים. אתה בטח לא מרגיש שיש לך זמן לקרוא את זה, או שלא היית מבין את זה גם אם קראת את זה.
- כאן חשוב לדבר עם סוכן או מתווך. לאנשי מקצוע אלה יש הכשרה וניסיון בפירוק החוקיות של פוליסת ביטוח לשפה שכל אחד יכול להבין.
- אם אינך מבין את פוליסת הביטוח שלך, הכיסוי שהיא מציעה, או מה עליך לעשות אם אתה צריך להגיש תביעה - אל תחתום עליה.
- 3חתמו על הסכמתכם למדיניות. בדרך כלל עליך לחתום על מספר מסמכים כדי לרכוש את הפוליסה שלך. ברוב המקרים המדיניות שלך תקפה בתאריך שבו אתה חותם על טפסים אלה, אם כי ייתכן שתאפשר לך לבחור תאריך ספציפי לתוקף.
- ודא שיש לך עותקים מלאים של המדיניות שלך וכל הטפסים עליהם חתמת לרישומיך.
- שמור את העותקים שלך במקום בטוח, רצוי באותו מקום בו אתה שומר את רישיונות העסק שלך, האישורים ומסמכים משפטיים אחרים הקשורים לקו הקוסמטי שלך.
- 4שלם את הפרמיה שלך. בעוד שחברות ביטוח בודדות מאפשרות לבעלי עסקים קטנים לשלם דמי חבות מסחריים או מוצר בתשלומים, בדרך כלל עליכם לשלם את מלוא הפרמיה השנתית.
- על הסוכן או המתווך שלך ליידע אותך אם זמינה תוכנית תשלומים עבור הפרמיה שלך.
- זכור שאם אתה משלם בתשלומים, בסופו של דבר אתה משלם סכום כולל גדול יותר מאשר אם תשלם את כל הפרמיה השנתית שלך מראש.
- הדבר הנוסף שיש לזכור בתשלומים הוא שחסר תשלום יחיד עלול לגרום לביטול המדיניות שלך ולהשאיר אותך פגיע.
- מצד שני, תשלום מלוא הפרמיה השנתית שלך מלפנים פירושו שאתה לא צריך לדאוג לזה למשך שארית השנה.
קרא גם: כיצד לפתוח עסק להשכרת טוקסידו?
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
