כיצד להגיש בקשה להטבות ביטוח לאומי מבני הזוג?
אם אתה נשוי או גרוש ומתקרב לגיל פרישה, ייתכן שאתה זכאי לקבל תגמולי זוגיות של הביטוח הלאומי.
אם אתה נשוי או גרוש ומתקרב לגיל פרישה, ייתכן שאתה זכאי לקבל תגמולי זוגיות של הביטוח הלאומי. הטבות לבני זוג מאפשרות לך להגיע עד 50 אחוז מסך ההטבות שבן זוגך זכאי להן מבלי לקחת את ההטבות שלהן. אם אתה זכאי להטבות פרישה משלך, תקבל את אלה קודם. עם זאת, אם בן / בת הזוג שלך היו בכוח העבודה יותר ממך או הרוויחו יותר כסף, הטבות של בני הזוג יכולות להוסיף להטבות הכלליות שאתה מקבל. אתה מגיש בקשות לקצבאות ביטוח לאומי בן זוג באותה דרך בה אתה תובע תגמולי פרישה משלך.
חלק 1 מתוך 3: הערכת זכאותך
- 1גלה אם בן / ת הזוג שלך תבע את ההטבות שלהם אם אתה נשוי כרגע, אינך יכול לתבוע הטבות לבני זוג, אלא אם כן בן / בת הזוג כבר החלו לקבל את תגמולי הפרישה שלהם. אם אתה מבוגר מבן / בת הזוג שלך, אתה יכול לגבות תגמולי פרישה משלך עד שבן / בת הזוג שלך מגיע לגיל פרישה, ואז לתבוע את תגמולי בני הזוג בנוסף לקצבאות הפרישה שלך.
- גובה הקצבה הזוגית שלך אינו מושפע מהגיל בו בן הזוג שלך החל לקבל את תגמולי הפרישה שלהם. זה תמיד מבוסס על סכום הביטוח העיקרי של בן / בת הזוג שלך, שהוא הסכום שהם יקבלו אם הם יתחילו לתבוע הטבות בגיל הפרישה הרגיל שלהם (NRA). גיל זה מבוסס על השנה בה נולדת. תוכל לברר את ה- NRA שלך ואת ה- NRA של בן / בת הזוג שלך בכתובת https://ssa.gov/oact/ProgData/nra.html.
- אם אתה ובן זוגך גרושים, לא משנה אם הם מקבלים את ההטבות שלהם עדיין או לא. אתה עדיין יכול לגבות את ההטבה לבני הזוג שלך אם אתה זכאי אחרת.
- 2השווה את גמלת בני הזוג שלך לקצבאות הפנסיה שלך. מנהל הביטוח הלאומי (SSA) תמיד משלם דמי פרישה משלך ראשון. עם זאת, אם בן / בת הזוג שלך עבד יותר שנים, או עשה יותר כסף ממה שעשית, יתכן שהקצבה הזוגית שלך תהיה גדולה יותר מקצבאות הפרישה שלך.
- ה- SSA בוחן את סכום קצבאות הפנסיה שאתה זכאי להן, ואז את סכום הקצבאות הזוגיות שאתה זכאי להן. אם תגמולי בני הזוג גדולים יותר מקצבאות הפרישה שלך, תשלם לך את תגמולי הפנסיה שלך קודם, ואז תגמולי בני הזוג ישמשו להשלמת ההבדל. אתה תמיד מקבל את הסכום הגדול מבין שני הסכומים.
- אם תגמולי הפנסיה שלך גדולים מהטבות הזוג שלך, אתה מבחינה טכנית לא תהיה זכאי להטבות של בני הזוג, כיוון שתשלם לך את תגמולי הפרישה מכיוון שהן היו נותנות לך יותר.
- לדוגמא, נניח שאתה זכאי להטבות פרישה בסך 150 € לחודש. סכום הביטוח העיקרי של בן / בת הזוג שלך הוא 370 € לחודש, והם החלו לקבל הטבות ב- NRA שלהם. המשמעות היא שאתה זכאי ל -50 אחוז מסכום הביטוח העיקרי שלהם, או 190 אירו לחודש. מבחינה טכנית, משלמים לך 150 € לחודש בגמלאות פרישה, ועוד 37 € בחודש בהטבות אישות, כדי להביא לך את מלוא 190 € לחודש.
- 3קבע אם אתה יכול לקבל הטבות ברשומת בן / בת הזוג שלך. אם אתה גרוש אך היית נשוי לבן / בת הזוג שלך במשך עשר שנים לפחות, ייתכן שתוכל להוציא הטבות אישיות מחשבונך. כדי להיות זכאי להטבות של בן זוג גרוש, כל הדברים הבאים חייבים להיות נכונים:
- אתה לא נשוי
- אתה בן 62 לפחות
- בן זוגך לשעבר זכאי להטבות ביטוח לאומי (פרישה או נכות)
- קצבאות הפרישה שלך נמוכות מההטבות שלך על פי עבודתן
- התגרשת מזה שנתיים לפחות (אם בן / בת הזוג לשעבר טרם תבעה את טובותיהם)
טיפ: אינך יכול לתבוע הטבות זוגיות מבן זוג לשעבר אם אתה נשוי. עם זאת, אם הנישואין הללו מסתיימים, יתכן שתוכלו לתבוע את תגמולי הזוגיות מבן / בת הזוג הקודם שלכם.
אתה מגיש בקשות לקצבאות ביטוח לאומי בן זוג באותה דרך בה אתה תובע תגמולי פרישה משלך. - 4החליטו מתי תרצו להתחיל לקבל הטבות. גמלת הזוג המלאה שלך היא 50% מסכום הביטוח העיקרי של בן / בת הזוג. עם זאת, אם תחליט להתחיל לקבל את ההטבות האלה לפני שתגיע לגיל הפנסיה הרגיל, סכום הגמלה שלך יופחת לצמיתות.
- אם אתה בין גיל 62 לגיל הפרישה הרגיל שלך, סכום הקצבאות לבני הזוג שאתה מקבל מופחת באחוזים המבוסס על מספר החודשים עד שתגיע לגיל הפנסיה הרגיל. האחוז הנמוך ביותר שאתה יכול לקבל הוא 32,5% מסכום הביטוח העיקרי של בן / בת הזוג.
- במצבים מסוימים, זה עשוי להיות הגיוני שתבקש את יתרונות בני הזוג מוקדם. עם זאת, אם אתה יכול להרשות לעצמך לעשות זאת, תקבל יותר כסף אם תחכה עד שתגיע לגיל הפנסיה הרגיל שלך.
יוצא מן הכלל: גם אם טרם הגעת לגיל הפרישה הרגיל שלך, אתה עדיין יכול לקבל את מלוא גמלת בן הזוג של 50% אם אתה מטפל בילד מתחת לגיל 16 או נכה וזכאי לקבל תגמולים על רקע בן זוגך.
חלק 2 מתוך 3: הגשת בקשתך
- 1אסוף מסמכים המדגימים את זכאותך. תישאל שאלות על הבקשה להערכת זכאותך. יתכן שתצטרך לספק מסמכים מקוריים ל- SSA, לכן מומלץ להכניס אותם לפני שתתחיל למלא את הבקשה. המסמכים העשויים להזדקק כוללים:
- תעודת הלידה שלך
- הוכחה למעמד של אזרחות אמריקאית או מגורים קבועים כדין
- ניירות פריקה של צבא ארה"ב
- W-2 טפסים או החזר מס לעבודה עצמית בשנה האחרונה
- צו הגירושין הסופי שלך, אם אתה מגיש בקשה כבן זוג גרוש
- תעודת הנישואין שלך
- 2השלם את הבקשה באופן מקוון. הדרך הקלה ביותר להגיש בקשה להטבות ביטוח לאומי בין בני זוג היא באמצעות חשבון "הביטוח הלאומי שלי" בכתובת https://ssa.gov/myaccount/. אם אין לך חשבון, תוכל ליצור חשבון ולהגיש בקשה משם. כדי להגיש מועמדות באופן מקוון, עליך להיות בן 61 שנים ו -9 חודשים לפחות.
- אם אינך יכול להגיש מועמדות באופן מקוון או שאינך רוצה להשתמש בטופס המקוון, תוכל גם להתקשר למספר 1-800-772-1213 (TTY 1-800-325-0778).
- תוכל גם להשלים בקשה באופן אישי במשרד הביטוח הלאומי המקומי שלך. אם אינך יודע היכן ממוקם המשרד לביטוח לאומי הקרוב ביותר, עבור אל https://secure.ssa.gov/ICON/main.jsp והזן את המיקוד שלך.
טיפ: אם תחליט לפנות באופן אישי למשרד הביטוח הלאומי, ייתכן שתרצה להתקשר מראש ולקבוע פגישה. למרות שזה לא נדרש, זה יקטין את זמן ההמתנה שלך.
- 3ספק את כל המסמכים המבוקשים. לאחר הגשת בקשתך, SSA עשוי ליצור איתך קשר למידע נוסף. ייתכן שתקבל גם מכתב בדואר עם רשימת המסמכים שאתה צריך לשלוח ל- SSA.
- למעט צילום של טפסים W-2, החזרי מס או מסמכים רפואיים, ה- SSA זקוק למסמכים מקוריים. כל המסמכים המקוריים יוחזרו אליכם. אם אינך מרגיש בנוח בדואר מסמכים אלה, תוכל לקחת אותם באופן אישי למשרד ה- SSA המקומי שלך.
- אם אתה שולח מסמכים בדואר, ייתכן שתרצה לשלוח אותם באמצעות דואר מאושר עם בקשת החזר מבוקשת, במיוחד אם אתה שולח מסמכים מקוריים.
טיפ: אם אין ברשותך כל המסמכים המבוקשים על ידי ה- SSA, התקשר אליהם ויידע אותך. הם יכולים לעזור לך להשיג אותם.
אם תגמולי בני הזוג גדולים יותר מקצבאות הפרישה שלך, תשלם לך את תגמולי הפנסיה שלך קודם, ואז תגמולי בני הזוג ישמשו להשלמת ההבדל.
חלק 3 מתוך 3: איסוף ההטבות שלך
- 1הגדר חשבון מקוון אם עדיין לא עשית זאת. מחשבון "הביטוח הלאומי שלי" בכתובת https://ssa.gov/myaccount/ תוכל לבדוק את סטטוס הבקשה שלך ולנהל את ההטבות שלך. אם לא הגשת בקשה להטבות שלך באופן מקוון, עדיין תוכל להקים חשבון בחינם לניהול ההטבות שלך.
- עליך להגדיר כתובת דוא"ל תקפה כדי להקים חשבון מקוון. ה- SSA ישתמש בכתובת הדוא"ל הזו כדי לשלוח לך הודעות על חשבונך וההטבות שלך, לכן וודא שזו יש לך גישה קבועה אליה.
- 2הירשם להפקדה ישירה. הפקדה ישירה היא הדרך המהירה והקלה ביותר לקבל את הטבות הביטוח הלאומי שלך. למעט יוצאים מן הכלל נדיר, החוק הפדרלי מחייב כעת את כל תשלומי ההטבות הפדרליות להתבצע באופן אלקטרוני. ניתן להגדיר הפקדה ישירה דרך חשבון "הביטוח הלאומי שלי" או על ידי ביקור https://fiscal.treasury.gov/GoDirect/. כדי להגדיר את ההפקדה הישירה שלך תזדקק למידע הבא:
- מספר הביטוח הלאומי שלך או מספר התביעה שלך
- מספר הניתוב של המוסד הפיננסי שלך
- מספר החשבון וסוג החשבון שלך (בדיקה או חסכון)
טיפ: אתה יכול גם להירשם להפקדה ישירה בסניף מקומי של הבנק או איחוד האשראי שלך.
- 3הגש בקשה לכרטיס חיוב אם אין לך חשבון בנק אמריקאי. אם אין לך חשבון בנק אמריקאי, ההטבות שלך יועברו אליך בכרטיס כרטיס חיוב ישיר אקספרס. ניתן להירשם לכרטיס החיוב באופן מקוון בכתובת https://fiscal.treasury.gov/GoDirect/ או בטלפון 1-800-333-1795.
- גם אם יש לך חשבון בנק, אתה עדיין יכול להירשם לכרטיס Direct Express אם אתה מעדיף לקבל את ההטבות שלך כך.
- תקבל את הכרטיס שלך בדואר תוך שבועיים עד ארבעה שבועות. ההטבות שלך יופקדו בחשבון הכרטיס בתאריך התשלום שלך בכל חודש. אתה יכול להשתמש בכרטיס בכל מקום שמאסטרקארד מתקבל או למשוך מזומנים מכספומט.
אם אתה מבוגר מבן / בת הזוג שלך, אתה יכול לגבות תגמולי פרישה משלך עד שבן / בת הזוג שלך מגיע לגיל פרישה, ואז לתבוע את תגמולי בני הזוג בנוסף לקצבאות הפרישה שלך. - 4הגש בקשה לוויתור אם אינך יכול להשתמש בהפקדה ישירה. אם אתה גר באזור מרוחק ללא גישה לשירותי בנקאות, או אם תשלומים אלקטרוניים יגרמו לך מצוקה משמעותית (למשל בגלל ליקוי גופני או נפשי), תוכל להגיש בקשה לוויתור ולהמשיך לקבל בדיקת נייר. הוויתורים ניתנים לעיתים רחוקות ורק בנסיבות קיצוניות.
- אם ברצונך לבקש ויתור, התקשר למספר 1-855-290-1545.
- תוכל גם להדפיס את טופס הוויתור בכתובת https://fiscal.treasury.gov/GoDirect/about-faq/FMS_Form_1201W_March_2014.pdf. מלא אותו ושלח אותו לכתובת המופיעה בטופס.
- אם אתה גר מחוץ לארה"ב, בקר במשרד השדה הקרוב ביותר לביטוח לאומי. מיקומי משרד השדה הבינלאומי נמצאים בכתובת https://ssa.gov/foreign/. אם אין משרד שדה בקרבתך, השגרירות או הקונסוליה הקרובה ביותר בארה"ב תוכל לעזור לך.
קרא גם:
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
