איך להשקיע בכסף?
יש סיכוי גבוה יותר שתשקיעו בחברות אשר חופרות כסף בשוגג תוך כדי הפקת מתכות אחרות, שמכונה "זרם כסף".
הוא אמנם נוטה לשחק "כינור שני" לזהב, אך כסף יכול להוות תוספת נהדרת לתיק ההשקעות של כל אחד. אנשים שמשקיעים במתכות יקרות נוטים להעריך את תחושת הקביעות, היציבות והמוחשיות הנלווים לבעלות על פריט כמו כסף, בין אם הוא יושב בכספת בביתך או קמרון ענק איפשהו. ישנן אפשרויות רבות בכל הנוגע להשקעה בכסף, וכמו כל ההשקעות, רמות משתנות של סיכון ותגמול. שקול את היתרונות של בעלות כסף ואסטרטגיית השקעה כוללת משלך כאשר אתה משווה בין אפשרויות אלה.
חלק 1 מתוך 3: החלטה על השקעה בכסף
- 1החליטו מתי לקנות כסף. כל משקיע רוצה לדעת את נוסחת הקסם שתאפשר לו לדעת מתי לקנות או למכור. לרוע המזל, קניית כסף, כמו כל סוג אחר של השקעות, היא ניחוש מושכל בעיקר. במהלך 100 השנים האחרונות, מחיר הכסף לגרם טרוי נע במחיר (מותאם לאינפלציה) בין כ -3 אירו ל -79 אירו, כאשר המחיר הנוכחי עומד על כ -11 אירו. מחיר זה קרוב למדי לאינפלציה המותאמת מחיר לפני 100 שנה, בשנת 1916.
- כסף הוא השקעה טובה מנקודת מבט של סיכון. ראשית, מתכות יקרות, כולל כסף וזהב, הן בדרך כלל נגד מחזוריות. משמעות הדבר היא שהם בדרך כלל שומרים על ערך או עליית ערך במהלך מיתון. בנוסף, לכסף יש שימושים מעשיים ותעשייתיים רבים, המבטיחים שכסף יישאר מבוקש (קרא: במחיר שוק סביר) כל עוד מטבעות אחרים יישארו חזקים.
- יחס מחיר הזהב-כסף הנוכחי, המשקף את מחיר הזהב מול מחיר הכסף, עומד על כ- 82: 1 (920 € / עוז לזהב, 11 € / עוז לכסף), הרבה מעבר ליחס ההיסטורי, שהוא בדרך כלל בערך 15: 1. זה אולי אומר שזה זמן טוב "לקנות כסף נמוך" על כסף, אך תנודתיות המחירים ההיסטורית של כסף מקשה על הניבוי.
- הכין שיעורי בית, התייעץ עם יועץ ההשקעות שלך, ונחש את הניחוש המשכיל ביותר שלך.
- 2השווה כסף וזהב. זהב מחזיק בעמדה נעלה בקרב מתכות יקרות בגלל הקשר הארוך שלו לעושר ולחפצי יופי כמו תכשיטים וערכו הגרם גבוה משמעותית מכסף. עם זאת, לכסף יש יתרונות רבים כהשקעה במתכות יקרות, ועשויות להיות עדיפות על פני זהב במובנים מסוימים.
- הפרש המחירים הנוכחי לגרם טרוי של זהב וכסף עומד על יחס של בערך 82: 1; ב במונחים היסטוריים מתיחה בגב שתיים פלוס מאות שנים, היחס בדרך כלל כבר קרוב ל 15: 1. המשמעות היא שכסף עשוי להיראות מוערך מאוד בהשוואה לזהב ולקנייה טובה מול זהב כרגע, אך כמובן אין שום ערובה לכך.
- הערך הנמוך יותר של כסף עשוי להפוך את היעילות פחות להשקעה בהשוואה לזהב. 3730 € כסף תופס הרבה יותר מקום מאותו ערך זהב, וזה משהו שיש לקחת בחשבון ביחס לעלויות ההובלה, האחסון וההגנה.
- לכסף יש יותר יישומים תעשייתיים מזהב, שכן הוא מרכיב נפוץ באלקטרוניקה צרכנית, למשל. זה נוטה להעניק לו תנודתיות גדולה יותר מזהב. מחיר סילבר, לעומת זאת, נוטה לעלות מהר יותר מזהב במהלך "שוק שור" למתכות יקרות (למשל, בשנות השבעים).
- 3גוון את תיק העבודות שלך. זו עצה מרווה לכל משקיע, כמובן, והיא נכונה באותה מידה כשמדברים באופן ספציפי על השקעה בכסף. פיזור כספיך בהיבטים שונים של השקעות כסף יכול להציע לך סיכוי גדול יותר לרווחים גבוהים יותר תוך מתן ביטחון יחסי לרכישה של מתכת יקרה.
- לא משנה מה צורתו, השקעות במתכות יקרות בדרך כלל לא צריכות להיות המוקד הדומיננטי בתיק שלך. השתמש בו כדרך לגוון עוד יותר את ההשקעות שלך ולפעול כגדר מפני כמה מההיבטים הפכפכים יותר בתיק שלך.
- כל מומחה יציע עצות מסוימות משלו, אך כלל אצבע אחד הוא לשמור על השקעות במתכות יקרות בערך 10% -15% מהתיק הכולל שלך.
- כמה מומחים יגידו לך שאם אתה הולך להשקיע בכסף, עדיף ללכת ישר למקור ולקנות כמויות מוחשיות של הדבר האמיתי. אולם בסופו של דבר, הבחירה כיצד לגוון (או לא) את תיק הכסף שלך היא שלך.
כשאתה קונה מטבעות כסף זבל, ודא שאתה משלם קרוב למחיר הנקוב של כסף עבור אותם מטבעות.
חלק 2 מתוך 3: רכישה והחזקת מתכת כסף
- 1שקלו את היתרונות של החזקת מתכות יקרות. מתכות יקרות כמו זהב וכסף מובחנות בכך שהן מצרך עם יישומים מסחריים ותעשייתיים, כמו גם סוג של כסף בפני עצמו. אנשים משתמשים בכסף כסוג של מטבע במשך אלפי שנים, ונראה כי הערך הטבוע בו לא ישתנה בקרוב.
- אנשים שנזהרים מלקנות מניות בטכנולוגיות שנראות כאילו מיושנות בין לילה או בסחורות שנראות כאילו קיימות רק על הנייר (או בתחום הדיגיטלי) יכולות להימשך במיוחד לערך המתמשך של פריט מוחשי כמו כסף. עם זאת, מעמדו הוותיק של כסף אינו מגן עליו מפני עליות וירידות בשוק, ובדרך כלל הוא לא אמור להיות המוקד העיקרי של תיק השקעות. כמו תמיד, גיוון עדיף.
- הבעלות על מטילי הכסף בפועל (כסורגים או מטבעות) ושמירה בביתכם או בכספת יכולה להעניק תחושת ביטחון שתעודות מניות או חשבונות תיווך מקוונים אינם יכולים להתאים. אך זכרו, להחזיק את הפריט בפועל פירושו שעליכם לאחסן אותו ולהגן עליו.
- 2קנו מטילי כסף. רכישת מוטות כסף באיכות 0,999 הסטנדרטית (כלומר כסף טהור 99,9%) היא בדרך כלל הדרך החסכונית ביותר לרכישת המתכת. מוטות כסף אלה זמינים במגוון צורות ומשקלים שונים. לכל מקורות הכסף יהיה סימון כלשהו בנוסף למחיר השוק הנוכחי (או "נקודה"), אך סימון זה נוטה להיות פחות עבור סורגים מאשר מטבעות.
- כמובן שלרחבת הקניות המקומית שלך לא תהיה חנות שמוכרת מטילי כסף. עם זאת, ניתן לרכוש מטילי כסף מבנקים רבים וכן מסוחרי מטילים. הכינו את שיעורי הבית שלכם כדי לוודא שאתם קונים מסוחר מכובד, אולם כדי להבטיח שאתם מקבלים את כמות הכסף הטהור עליו אתם משלמים.
- וודא שיש לך תוכנית לאחסון והגנה מאובטח של מטילי הכסף שלך. כספת בבנק בטוחה יכולה להיות בחירה טובה, או איכותי ובטוח הביתה אם אתה מעדיף לשמור המטילים שלך על רכוש משלך. בדוק ביטוח גם עבור השקעה משמעותית זו.
- 3קנו מטבעות כסף. כשמדובר בכסף, יש לך הרבה יותר אפשרויות לרכישת מטבעות מאשר לסורגים. כל אפשרויות המטבעות ניידות ונוחות יותר ממוטות כסף, אך בדרך כלל הן גם נמכרות בסימון גבוה יותר. זה סימון נוסף בגלל העלות של עיצוב וטביעת המטבעות.
- לדוגמה, המנטה האמריקאית מוכרת מטבעות מטילי כסף בסכום של 1,50 אירו למטבע.
- מטבעות מטילים הם למעשה מטילי כסף קטנים יותר בצורת דיסק; הם מתומחרים ונמכרים באופן דומה, כאשר מחירם נקבע בעיקר על פי שער השוק הרווח וכמות הכסף הכוללת בפועל במטבע.
- כדי לעזור לך ברכישת מטבעות מטילי כסף מסוחרים מכובדים, אתר האינטרנט של מנטה אמריקאית מציע רשימה של סוחרים באזור שלך, שניתן לחפש בכתובת http://catalog.usmint.gov/bullion-dealer-locator?_ga=1,74213714.1728674329,1421249845.
- 4שקול מטבעות אספנות. מטבעות אספנות נוצרו בכמויות משתנות של תכולת כסף והוטבעו לעתים קרובות לפני עשרות שנים או יותר. יש להם אלמנטים רבים אחרים המשפיעים על המחירים שלהם, כגון חשיבות היסטורית, נדירות ואפילו עיצוב. זה גורם לתנודתיות גבוהה יותר במחיר, מה שהופך מטבעות אספנות למיזם סיכון / תגמול גדול יותר.
- בדרך כלל, הערכים הנומיסמטיים של מטבעות אספנות גדולים בהרבה מערך תכולת הכסף או הזהב שלהם.
במקום להשקיע בכסף עצמו, תוכלו לבחור להשקיע בחברות שרוכשות אותו ממחתרת.
חלק 3 מתוך 3: השקעה בכסף ללא מתכת
- 1שקול את היתרונות האפשריים של השקעה מבלי להחזיק. אמנם יכול להיות מנחם להיות מסוגל לראות ולהחזיק את ההשקעה בפועל, אך זכור כי מטילי כסף או מטבעות פשוט יושבים שם וערכם נקבע על ידי גורמים כמו מחסור ותועלת תעשייתית. לחלופין, כאשר אתה קונה מניות בחברה טובה, היא יכולה לשפר את ערכה באמצעות פעולותיה שלה - להרוויח רווחים, לגוון, להרחיב וכו '. אפילו חברות הקשורות קשר הדוק לכסף יכולות ליצור ערך להשקעה שלך מעבר למחיר התנודתי של המתכת..
- תעודות מניות או תיק מקוון הם אכן פחות מוחשיים ממחסנית כסף בכספת שלך, אבל זה מקל עליהם (וזול יותר) לקנות, למכור, להעביר ולהחזיק.
- יש אנשים שחושבים כי החזקה פיזית של מתכות יקרות הגיונית בתקופות מצוקה כלכלית, או אפילו תרחיש אפוקליפטי כלשהו כאשר עולמנו הדיגיטלי מתרסק. עם זאת, אם התרחיש הגרוע ביותר אכן קורה והחברה כפי שאנו מכירים אותה מתנפצת, כמה פרקטי יהיה לך בכלל להחליף מוט כסף למזון או למקלט?
- 2השקיע בתעודת סל כסופה. קרנות הנסחרות בבורסה הן "סלים" של נכסים מגוונים אשר נקנים, נמכרים ונסחרים כמו מניות מסורתיות בבורסות. בשנים האחרונות תעודות הסל של מתכות יקרות הפכו לאמצעי פופולרי מאוד להחזקת כסף מבלי שהמתכת באמת תהיה בכספת שלך.
- המניות בתעודות סל כסופות מגובות במטילי כסף בפועל המאוחסנים בכספות; בעלות על מניות, לעומת זאת, אינה מעניקה לך את הזכות לגשת או "להחליף" כסף זה בפועל.
- ישנם תעודות סל כסופות רבות שזמינות לרכישה, כאשר iShares Silver Trust (SLV) היא אחת הפופולריות ביותר. כמו בכל השקעה, עשה את המחקר שלך לפני הקנייה.
- בעלות על תעודת סל כסופה תחסוך לכם את העלויות והדאגות להחזיק, להגן ולהעביר את הכסף שלכם, אך אתם מאבדים את היתרונות של החזקה מוחשית ועליכם לשלם דמי ניהול ושאר עמלות, שמקצצות את ערך ההשקעה שלכם.
- 3בדוק את מניות הכרייה. במקום להשקיע בכסף עצמו, תוכלו לבחור להשקיע בחברות שרוכשות אותו ממחתרת. למרות כמה מיתוסים שאתה עלול להיתקל בהם, עם זאת, סוג זה של השקעה הוא תנודתי יותר, ומניות כריית הכסף עלו בערכן בשליש משיעור מטילי הכסף מאז שנת 2000.
- אם ברצונך להשקיע בחברות המוקשות במיוחד כסף, האופציות שלך למעשה מוגבלות למדי. רק כ -30% מההיצע בעולם כורים על ידי חברות הממוקדות בכסף.
- יש סיכוי גבוה יותר שתשקיעו בחברות אשר חופרות כסף בשוגג תוך כדי הפקת מתכות אחרות, שמכונה "זרם כסף". באופן מפתיע למדי, שבעים אחוזים מאספקת הכסף בעולם נוקשים כתוצר לוואי של כריית אלמנט אחר.
- לא משנה מה האופציות שתבחרו, זכור כי השקעות במניות כריית כסף חשופות לא רק לתנודות במחיר מטילי הכסף, אלא גם לגורמים כמו תסיסה בעבודה, בעיות בשרשרת האספקה, חששות סביבתיים וכו '.
- עדיף כנראה להשוות בין חברת כרייה המשקיעה לרכישת מניות בסקטורים תעשייתיים אחרים, ולא לרכישת כסף בפועל.
זה אולי אומר שזה זמן טוב "לקנות כסף נמוך" על כסף, אך תנודתיות המחירים ההיסטורית של כסף מקשה על הניבוי.
- חפש מטבעות כסף זבל באינטרנט ובאמצעות סוחרים. כסף זבל הוא המונח של מטבעות ישנים ומופצים המכילים כסף ואינם מחזיקים בערך נומיסמטי. באירופה, מטבעות כסף זבל הם שקל, רבעונים, חצי דולר ומטבעות דולר משנת 1964 ומעלה, כמו גם ניקל מתקופת מלחמת העולם השנייה בין השנים 1942 עד 1945. כסף זבל קנדי מורכב מכספים, רבעים, חצי דולר ודולר מטבעות משנת 1967 ומעלה. בבריטניה הופצו שלושה פני, שישה פני, שילינגים, פלורינים וחצי כתרים משנת 1946 וקודם לכן יכולים להיחשב כסיל זבל.
- המחיר הנקודתי של כסף הוא הקצב שבו שווה גרם טרוי אחד של 99,9 אחוז כסף טהור בכל יום נתון. מחיר הספוט משתנה מספר פעמים מדי יום.
- שקול לפתוח כספת בבנק לאחסון מטילי הכסף והמטבעות שלך. בדיוק כמו שאתה שומר את הכסף שלך בבנק, כסף ההשקעה שלך צריך להיות שם לשמירה ולא בבית שלך.
- כשאתה קונה מטבעות כסף זבל, ודא שאתה משלם קרוב למחיר הנקוב של כסף עבור אותם מטבעות. מטבעות רבים מחזיקים בערך נומיסמטי בנוסף לערך הכסף ויכולים להיות יקרים יותר על בסיס מצב ותאריך.
- כשאתה בוחן את מחיר הספוט של כסף, התבונן בהיסטוריה בנוסף למחיר היומי. שימו לב מתי הכסף הולך ומתממש. כדי להפיק את המרב מההשקעה בכסף שלך, תרצה לקנות כשהמחיר נמוך יותר וירד יותר מאשר במגמת עלייה.
שאלות ותשובות
- אם אני קונה כסף / זהב פיזי ושומר בכספת בבנק, האם הבנק קושר את הערך לחשבונות השיקוי / חסכון שלי ומאפשר לערך הדולרי להשתנות עם השווקים?הערך של כל דבר שאתה שומר בכספת לא יזוכה בחשבון כלשהו שאתה מחזיק. זהו נכס "מת", מכיוון שהבנק לא יכול להשתמש בו בכדי להרוויח כסף עבור עצמו.
- האם יש מסמך שנקרא "תעודת כסף?"כן. תעודת כסף היא הוכחה לבעלות על כסף.
- כמשקיע חדש נגד סיכון, על מה היית ממליץ כצורה הטובה ביותר להשקיע בכספים מוגבלים? אנשים רבים אומרים נדל"ן, האם זה נכון? האם זהב וכסף טובים בהרבה?הם לא בהכרח טובים יותר, אבל הם בהחלט קלים יותר. עם זאת, ההשקעה הטובה / הקלה ביותר עבור מתחיל שונא סיכונים היא ככל הנראה קרנות נאמנות / תעודות סל. קיימות קרנות שמרניות רבות הדורשות השקעה ראשונית קטנה יחסית.
- מה המחיר של מטבעות כסף זבל?ראה חישוב ערך מטבעות כסף זבל.
- נראה שכשאתה מנסה למכור זהב או כסף, מציעים לך רק כ- 0,5 מהמחיר הנוכחי (ואתה צפוי לשלם מחיר מלא כשתקנה אותו). היכן תוכלו למצוא רוכשי כסף פיזי (או זהב) במחיר הנוכחי?ישנם הרבה סוחרי מטבעות מכובדים ואחרים העוסקים במתכות יקרות שיציעו לכם את המחיר הספציפי הנוכחי. חלקם אפילו נודע כי הם מציעים מעט יותר. מצא אותם באינטרנט או במדריך הטלפונים שלך תחת "סוחרי מטבעות". אל תתמודד עם מישהו שלא ייתן לך מחיר נקודתי (או קרוב מאוד אליו).
- אם אני קונה ומחזיק את הכסף בפועל בעצמי, מה בכלל הזמינות של נוזלים כשאני בוחר למכור את חלקו או את כולו?אם אתה לוקח את זה לסוחר מטבעות מקומי, לא תהיה לך בעיה למכור אותו במהירות. סוחר מכובד ייתן לכם שווי שוק מלא, על פי מצבו. אם זה מטיל, אתה אמור לקבל את השווי הנוכחי בשוק הספוט.
- מהו תיק טוב להתחיל לקנות כסף?עד שתלמד יותר על השקעה במתכות יקרות, דרך טובה להתחיל היא בתעודות סל, כאמור במאמר לעיל. אתה יכול לקנות אותם כמעט דרך כל מתווך או חברת קרנות נאמנות.
תגובות (4)
- סיפור זה עזר לדעת כיצד להשקיע במטבעות כסף ובברים, גם על פיקדונות בטוחים בבנק לאבטחה.
- זו הקדמה מצוינת להשקעות בכסף. הערכתי במיוחד את המבנה בפסקאות פשוטות וקצרות. התמונות מצחיקות, והפסקה טובה בין הקטעים.
- אני רק חושב שיש כמות קטנה של מתכות יקרות זה מגניב ומהנה. באופן אישי אני חושב שהאבטחה הרבה ביותר לאדם יכול להיות אוכל ומים.
- מאמר מצוין על יסודות קניית כסף.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
