כיצד להחליט אם לקנות מניות או קרנות נאמנות?
בעוד שקרנות נאמנות מורכבות ממגוון מגוון של מניות, המניות הכלולות בקרן אינן אקראיות בדרך כלל.
הסטטיסטיקה ברורה - במהלך 20 השנים האחרונות מניות (כלומר מניות וקרנות נאמנות) היו סוג ההשקעה המניב ביותר, בהשוואה לאג"ח ולנדל"ן. השקעה במניות וקרנות נאמנות היא מרכיב חיוני בבניית עושר, הפקת מספיק כספים לפנסיה והגנה על כספיך הרווחים מפני אינפלציה. השאלה שיש לרוב המשקיעים הפוטנציאליים היא האם להשקיע במניות או בקרנות נאמנות. כדי לענות על זה, חשוב להבין את ההבדלים בין כל אחד מהם ולהבין את המטרות וההעדפות שלך כמשקיע.
חלק 1 מתוך 4: הבנת מניות
- 1למד אודות מניות נפוצות. הצעד הראשון הוא להבין מהי מניה רגילה, מכיוון שמניות רגילות הן המרכיב העיקרי לקרנות נאמנות רבות. בפשטות, מניה מייצגת בעלות בעסק, ולכן כשאתה רוכש מניה אתה רוכש חלק מעסק, וכתוצאה מכך אתה יכול להרוויח בצמיחה העתידית של אותו עסק מסוים.
- כשאתה רוכש בעלות בעסק, זה נעשה על ידי רכישת מניות, שכל אחת מהן מייצגת חלק קטן מהעסק.
- 2הבן את הגורמים שגורמים לשינוי מחיר המניה. מחיר המניות נקבע לחלוטין על ידי היצע וביקוש. כלומר, אם יש אוכלוסייה גדולה של אנשים שרוצים לקנות מניות של עסק מסוים, המחיר היה עולה. באופן דומה, אם יש מעט קונים, אך שפע של מוכרים, המחיר יירד כאשר המוכרים יערערו זה על זה כדי למכור את הבעלות שלהם.
- כמשקיע, תקוותך היא שעל ידי עסק שיצמח ויעשה טוב לאורך זמן, שפע של משקיעים ירצו לקנות את שגשוג החברה, ולהגדיל את ערך המניות שלך. לאחר מכן תוכל למכור את המניות האלה כדי להרוויח רווח אם תבחר בכך.
- חשוב לזכור שמחיר המניה אינו משקף בהכרח את טובת החברה. מכיוון שמחיר המניה נקבע פשוט על ידי כמה אנשים רוצים לקנות אותו לעומת כמה שרוצים למכור אותו, מחיר המניה יכול לעלות או לרדת בגלל חדשות כלכליות כלליות, חדשות חיוביות בענף, עליית או ירידת ריביות, או דיווחים על החברה. אין זה נדיר שמניה תרד או תעלה באופן דרמטי גם כאשר שום דבר לא השתנה באופן מהותי בחברה.
- 3למד את הדרכים בהן ניתן להרוויח כסף במניה. כשאתה רוכש מניה אתה יכול להרוויח כסף בשתי דרכים בסיסיות. הראשון הוא גידול במחיר המניות של המניות שבבעלותך. השנייה היא מהכנסה שאתה מקבל ממניותיך, המכונה גם הדיבידנד.
- אם אתה קונה מניה, והעסק מסוגל להגדיל את הרווחים ולהצליח היטב לאורך זמן, מחיר המניה בדרך כלל יגדל איתו ויגדיל את הוןך.
- בנוסף, היותך בעל מניות בחברה מזכה אותך בחלק מרווחי החברה, המכונה גם דיבידנד. לא כל החברות בוחרות לשלם דיבידנד (יש המעדיפות להשתמש ברווחים שלהן כדי להשקיע מחדש בעסק ולהרוויח יותר רווחים), אך אלה שיעשו לכם תשלם לכם חלוקה מדי חודש, רבעוני, חצי שנתי או שנתי.
- תשלום הדיבידנד הוא אחוז משווי המניות, המכונה גם "התשואה". התשואה מייצגת את סך הדיבידנדים ששולמו במהלך השנה חלקי מחיר המניות. לדוגמא, אם מניה שווה 7,50 €, והדיבידנד הוא 0,70 € לשנה, התשואה תהיה שווה ל -10%. (10 = 0,1 או 10%)
- 4חנך את עצמך ליתרונות ההשקעה במניות. ישנם יתרונות רבים להשקעה במניות. באופן כללי, הערעור העיקרי של המניות הוא שהן מציעות פוטנציאל לתשואות גבוהות יותר הן באמצעות עליות שערים למניות, כמו גם דיבידנדים.
- תשואות גבוהות יותר מהשקעות אחרות: היתרון העיקרי של רכישת מניות הוא פוטנציאל התשואה מעל למה שאפשר להשיג באמצעות השקעה בסוגי נכסים שונים (או סוגי השקעות). באופן מסורתי המניות הביאו לטווח הארוך יותר משיעורי נכסים אחרים כמו אג"ח או נדל"ן.
- גיוון: בעלות על מניות יכולה להיות שימושית גם לגיוון. לדוגמא, אם הנכס היחיד שלך הוא הבית שלך, פירוש הדבר שכל עושרך כפוף לשוק הדיור. על ידי הוספת מניות, העושר שלך מוקצה חלקית לסוג נכסים אחר, שעשוי שלא לעלות ולרדת עם מחירי הדירות.
- פוטנציאל לתשואות גבוהות: מניות יכולות גם לספק הכנסה שתחרותית עם סוגים אחרים של השקעות או עולה עליהן. יש מניות עם תשואות דיבידנד בטוחות של שלושה עד ארבעה אחוזים, שהיא תחרותית ביותר עם כל סוג אחר של השקעה.
- משתלמות: מניות זולות למדי גם לרכישה אם אתם רוכשים לבד באמצעות תיווך. כשאתה רוכש מניה, אתה בדרך כלל משלם עמלה בעת הקנייה ושוב כשאתה מוכר. אינך מחויב באחוז מסכום ההשקעה הכולל שלך בכל שנה.
- 5חנך את עצמך לחסרונות של השקעה במניות. מניות אמנם מציעות פוטנציאל של תשואות גבוהות יותר מאשר סוגים אחרים של נכסים, אך תשואות גבוהות יותר אכן מתמחרות במחיר של סיכון נוסף.
- סיכון פוטנציאלי גבוה: החיסרון העיקרי של השקעה במניות הוא שהם יכולים להיות בסיכון גבוה יותר מאשר לשמור על הכסף שלך במזומן, בנדל"ן, באג"ח או באוצר. כשמשקיעים במניה, תמיד יש פוטנציאל לאבד חלק מההון שלך - או כולו.
- ידע וזמן גבוה: רכישת מניות בודדות אכן דורשת ידע וזמן, דבר שניתן לראות כחיסרון. לא מומלץ להשקיע בחברה אלא אם כן אתה מבין כראוי כיצד להעריך אם ההשקעה בריאה או לא.
- תנודתיות: המניות גם תנודתיות יותר מסוגי השקעה אחרים. משמעות הדבר היא כי מניות יכולות לשנות את המחיר במהירות בפרק זמן קצר. זו בעיה אם אתה זקוק למזומן במהירות והמניה ירדה.
הצעד הראשון לבחירת מניות בודדות לעומת קרנות נאמנות הוא להבין את סובלנות הסיכון שלך.
חלק 2 מתוך 4: הבנת קרנות נאמנות
- 1למד את ההגדרה של קרן נאמנות. קרן נאמנות הינה אוסף מניות המנוהל באופן מקצועי על ידי מנהל תיקים בתמורה לתשלום. כשאתה רוכש קרן נאמנות, אתה מאגד את הכסף שלך עם משקיעים רבים אחרים, ומנהל התיקים ישתמש במומחיות שלו לרכישת מניות שהוא או היא מאמינים שיעשו ביצועים טובים לאורך זמן.
- כשאתה רוכש קרן נאמנות, אתה מקבל "יחידות" מאותה קרן מסוימת. ניתן לראות יחידה זהה למניה, והיחידה מייצגת את הבעלות שלך במאגר הכספים הקולקטיבי.
- הערך הקולקטיבי של מאגר ההשקעות מכונה "שווי נכס נקי" או NAV. כאשר ה- NAV עולה, הערך של יחידות קרנות הנאמנות שלך גדל גם הוא. ה- NAV יגדל בשל השקעת מנהל התיקים במניות שעולות בערכן.
- 2למד כיצד מרוויחים כסף בקרן נאמנות. אתה מרוויח כסף על קרנות נאמנות באותן דרכים שאתה מרוויח כסף על מניות. הערך של יחידות קרנות הנאמנות שלך יעלה בהתאם למצב הבסיס של מניות הבסיס, מה שמגדיל את הוןך לאורך זמן ואשר אתה יכול למכור ברווח.
- אתה יכול גם לקבל הכנסות מקרנות הנאמנות שלך, בדומה לדיבידנד מניות. אם המניות בקרן משלמות דיבידנדים, לעתים קרובות מנהל התיקים יעביר אליך את הרווחים בצורה של תשלום חודשי, רבעוני, חצי שנתי או שנתי.
- לחלק מקרנות הנאמנות יש גם תשלום נוסף המכונה חלוקת רווחי הון. זה פשוט אומר שכאשר קרן הנאמנות תמכור מניה ברווח, היא תחלק את הרווח אליך.
- 3השווה את היתרונות של רכישת קרנות נאמנות בהשוואה למניות. ישנם יתרונות רבים לרכישת קרנות נאמנות בהשוואה לשני המניות וסוגים אחרים של השקעות.
- ניהול מקצועי: היתרון העיקרי ברכישת קרן נאמנות בהשוואה למניה הוא שאתה יכול ליהנות מהניהול המקצועי של הקרן. השקעה יכולה להיות פעילות מורכבת ביותר, גוזלת זמן ומסוכנת, ולמשקיעים רבים פשוט אין זמן, ידע או רצון לנהל תיק בעצמם. רכישת יחידות של קרן נאמנות מאפשרת למשקיע להעביר אחריות זו למנהל תיקים מוסמך.
- פיזור: ללא ספק היתרון הגדול ביותר ברכישת קרנות נאמנות. בהגדרה, קרן נאמנות הינה אוסף מניות. לכן, כשאתה רוכש יחידה בקרן נאמנות, לרוב אתה רוכש סל של עשרות עד מאות מניות שונות. זה מגן עליך מפני הסיכון שכל חברה אחת תיכשל או תעשה רע. לעתים קרובות בלתי אפשרי להשיג פיזור מסוג זה לבד, מכיוון שרכישת מאות מניות לא רק תהיה יקרה (עקב עמלות), אלא גם זמן רב ככל האפשר לניהול. פירוש רב יותר פירושו סיכון נמוך יותר.
- פשטות: אמנם אחד החסרונות בקניית מניות בודדות היה בכך שהם אכן דורשים ידע וזמן משמעותי למחקר וניהול, אך קרנות הנאמנות אטרקטיביות במובן שהן דורשות מעט ידע או זמן להשקעה או לניהול.
- 4השווה את החסרונות ברכישת קרנות נאמנות בהשוואה למניות. בעוד שקרנות נאמנות מציעות ניהול מקצועי, פשטות וסיכון נמוך עקב פיזור, יתרונות אלה יכולים להיות גם חסרונות.
- ניהול מקצועי עולה כסף, והעמלות הן אחת הנפילות העיקריות בהשוואה לרכישת מניות בודדות. בדרך כלל, קרנות נאמנות יגבו בין אחוז לשלושה אחוז מהשווי הכולל שהשקעתם מדי שנה, ועמלות אלה נגבות ללא קשר לתפקוד הקרן. בנוסף, בדרך כלל קרנות נאמנות גובות עמלה בעת רכישת הקרן, או כאשר הקרן נמכרת. עמלה זו תעבור ליועץ שלך או למתווך שלך.
- גיוון רב מדי יכול לבטל תשואות. אמנם פיזור יכול למנוע ממך הפסדים עקב ביצוע של חברה אחת בצורה גרועה, אך גם מונע ממך להרוויח מחברה אחת שתצליח בצורה יוצאת דופן.
- 5למד את הסוגים השונים של קרנות נאמנות. בעוד שקרנות נאמנות מורכבות ממגוון מגוון של מניות, המניות הכלולות בקרן אינן אקראיות בדרך כלל. במקום זאת, לעתים קרובות קרנות נאמנות מאורגנות כך שיכללו מניות בעלות מאפיינים מסוימים, כך שהן פונות למשקיעים עם יעדים שונים וסבילות סיכון.
- קרנות מדד מניות מקומיות (למשל S&P 500, נאסד"ק, מדד ערך גדול של שווי דאו ג'ונס) יכולות לאפשר למשקיעים להמר על הביצועים של לא רק חברה אחת, אלא על השוק כולו. לדוגמא, רכישת קרן מדד S & P 500 מאפשרת לך ליהנות מהשוק הכולל שעושה טוב.
- קרנות נאמנות בעלות שווי גדול הינן אפשרות טובה למשקיעים המחפשים צמיחה בסיכון נמוך ואיטי יותר מכיוון שהם מאגדים יחד את מניות החברות ששווי השוק הגדול שלהן עולה על 7,50 מיליארד אירו כל אחת. לעומת זאת, לקרנות קטנות שווי של חברות (עם שווי שוק נמוך מ -150 מיליארד יורו) יכולת גבוהה יותר לצמיחה ולהחזר השקעה. עם זאת, אותן חברות עם מכוניות קטנות יכולות להיות פגיעות יותר לירידות כלכליות, וכך אפשרות פוטנציאלית לצמיחה גבוהה יותר כוללת סיכון גבוה יותר להפסד.
- קרנות צמיחה הן אוספים של מניות בסיכון גבוה יותר שמבטיחות אפשרות לתשואות גבוהות יותר.
- קרנות מניות בינלאומיות ועולמיות מאגדות מניות מרחבי העולם, כולל אירופה. חלק מהקרנות משקיעות בחברות הממוקמות במדינות שוק מתעוררות, ומוסיפות סיכונים נוספים ויתרונות גבוהים יותר.
הצעד הראשון הוא להבין מהי מניה רגילה, מכיוון שמניות רגילות הן המרכיב העיקרי לקרנות נאמנות רבות.
חלק 3 מתוך 4: קביעת סוג ההשקעה המתאים לכם
- 1העריך את סובלנות הסיכון שלך. הצעד הראשון לבחירת מניות בודדות לעומת קרנות נאמנות הוא להבין את סובלנות הסיכון שלך. עקב פיזור, רכישת קרנות נאמנות היא בדרך כלל בסיכון נמוך יותר, מכיוון שההשקעה שלך תהיה חסינות לרוב מפני הסיכון של חברה אחת לבצע ביצועים גרועים.
- אם לא נעים לך עם הרעיון של הפסדים משמעותיים, השקעה בקרנות נאמנות עשויה להיות בחירה טובה יותר. בעוד שקרנות נאמנות יכולות להפסיד כסף (בגלל שהשוק הכללי מתנהל בצורה גרועה, או ענפים שלמים שקרן נאמנות עשויה להיות מרוכזת יתר על המידה), הסיכון בדרך כלל נמוך יותר בגלל סיכון נמוך לביצועים גרועים של מניה אחת.
- קרנות נאמנות מספקות גם הזדמנות גדולה יותר להתאים אישית את רמת הסיכון על ידי רכישת סוגים שונים של קרנות, או השקעה בקרנות בסיכון נמוך. קרנות הנאמנות אמנם מגוונות מאוד, אך לרוב הן מאורגנות על פי מניות בעלות מאפיינים שונים. על ידי רכישת מספר קרנות תוכל להגיע לרמת פיזור והפחתת סיכונים שקשה מאוד לשכפל עם מניות.
- לדוגמא, תוכל לרכוש קרן מקומית גדולה וקרן בינלאומית. זה לא רק מחסן אותך בפני הסיכון של מניה אחת להיכשל, אלא גם את הסיכון שהכלכלה האמריקאית או שוק המניות יתנהגו בצורה גרועה.
- 2העריך את המאפיינים האישיים שלך. שאל את עצמך בכנות אם יש לך זמן, עניין או ידע לנהל תיק של מניות משלך. אם אתה בקיא בהשקעה (או שיש לך זמן ללמוד), ומעדיף שליטה מלאה בכספיך, רכישת מניות בודדות יכולה להוות הזדמנות אטרקטיבית.
- אם אתה מרגיש שיש לך את הזמן, הידע והמומחיות לקנות מניות בודדות, היה מודע לסיכונים. מחקר שנערך לאחרונה מצא כי בעוד שבוחנים 3000 מניות לאורך 24 שנים, 39% מהמניות לא היו רווחיות, 19% איבדו 75% מערכן (או יותר), ו -64% פחות מביצועי השוק הכללי. רק 25% מהמניות היו אחראיות לכל רווחי השוק. זה מראה את הקושי לבחור מניות מוצלחות.
- לאנשים המצליחים, יש פוטנציאל להרוויח תשואות משמעותית מעל למה שניתן להרוויח על ידי השקעה בקרן נאמנות.
- 3זהה את משך ההשקעה שלך. כאשר תשקיע את כספך, סביר להניח שיהיה לך קו זמן מתי תדרוש את הכסף. אם אתה משקיע לפנסיה, למשל, וצעיר למדי, ציר הזמן הזה עשוי להיות כמה עשורים. לעומת זאת, אם אתם בשנות ה -50 וה -60 לחייכם ומשקיעים לפנסיה, יתכן שתדרשו את הכסף בעוד כמה שנים. בדרך כלל, השקעות בסיכון גבוה יותר (כמו מניות) מתאימות יותר אם יש לך משך זמן ארוך יותר עד שתזדקק לכסף.
- השקעה במניות רצויה אם יש לך תקופה ארוכה עד שנדרש הכסף. הסיבה לכך היא שזה מאפשר לך זמן משמעותי להחזיר הפסדים כלשהם. לדוגמא, אם אתה משקיע 22400 € המיועד לפרישה בשנות העשרים לחייהם ומפסיד את הסכום כולו, יש לך כמה עשורים לצבור מחדש את הסכום. אותו הפסד בסוף שנות ה -60 לחייך עלול להיות קטסטרופלי.
- לכן, זה חכם לבחור קרנות נאמנות עבור כל הקרנות שתזדקקו להן במסגרת זמן קצרה. בקרנות נאמנות הסבירות שהערך יירד באופן משמעותי נמוכה בהרבה, ובכך תשמור על עושרך בזמן שאתה זקוק לו.
- 4התייעץ עם המוסד הפיננסי שלך. יועץ פיננסי יכול להיות משאב מצוין מבחינת עזרה בהקמת לא רק אם להשתמש במניות או בקרנות נאמנות, אלא גם להנחות אותך בבחירת מניות ספציפיות או קרנות נאמנות לרכישה. יועצים יעשו זאת לרוב לאחר שיחה איתך אודות יעדיך, סובלנותך וידעך.
השקעה במניות וקרנות נאמנות היא מרכיב חיוני בבניית עושר, הפקת מספיק כספים לפנסיה והגנה על כספיך הרווחים מפני אינפלציה.
חלק 4 מתוך 4: הקמת חשבונות תיווך השקעות שלך
- 1קבע כמה כסף אתה יכול להרשות לעצמך להשקיע בשוק. מכיוון שרכישות של מניות וקרנות נאמנות יכולות לרדת בערכן, במיוחד בטווח הקצר, לעולם אל תשקיע כסף שתזדקק לו להוצאות מחיה לטווח קצר או במקרה חירום. כתוצאה מכך, עליך לממן כראוי כמה התחייבויות חיוניות שאינן שוק לפני ההשקעה בשוק.
- הקדישו קרן חירום לכיסוי שישה עד 12 חודשים מהוצאות המחיה של הבית. קרנות החירום צריכות להיות נזילות ובטוחות. הם יכולים להיות חשבון בנק או חיסכון בנקאי, או קרן שוק כספים בתוך IRA של רוט. אל תשכח לממן את צרכי הביטוח שלך: ביטוח בריאות, רכב, חיים, בעל בית או שוכר, ואולי ביטוח סיעודי.
- שלם חובות בריבית גבוהה יותר, במיוחד כרטיסי אשראי בריבית גבוהה יותר. הבן כמה ריבית כוללת אתה חוסך על ידי ביצוע תשלומים נוספים על החובות וההתחייבויות לטווח הארוך שלך. תשלום הלוואות לסטודנטים בריבית נמוכה חשוב במיוחד מכיוון שלא ניתן לפרוק את החוב באמצעות פשיטת רגל. טיפ: למרות שאינך צריך לשלם את כל ההלוואות והמשכנתאות לחלוטין לפני ההשקעה, אתה צריך לפחות לבצע תשלומים פעילים על ההלוואות שלך ולשמור עליהן מחוץ לדחייה.
- 2פתח IRA מסורתי שנדחה במס באמצעות המעסיק שלך. אם המעסיק שלך לא מציע הטבה זו, נסה למצוא חברת תיווך והשקעות מבוססת היטב, שאתה סומך עליה, תשים את תחומי העניין שלך. הימנע ממתווכים שמעודדים אותך לבצע השקעות שאינך מבין.
- חפשו והשתתפו בכל סמינרים של השקעות פרישה המוצעות על ידי מחלקת משאבי אנוש שלכם. חקור את כל משאבי ההשקעה וכלי המחקר הזמינים באתר המוסד הפיננסי שלך. קבע פגישה אישית או טלפונית עם יועץ פיננסי במוסד הפיננסי שלך כדי לדון ביעדים ובאפשרויות שלך.
- הבן את יתרונות מקלט המס של חשבון הפרישה, כיצד ממומנים ההשקעות ב- IRA בדולרים לפני מס (עד 4100 € לשנה, 4850 € אם אתה מעל גיל 50) ומותר להם לגדול ללא מס עד שאתה לפדות את.
- הבן את העונשים של 10% למשיכת כספי פרישה לפני 59,5, וכי כל משיכות ה- IRA שאינן רוט אינן כשירות כהכנסה חייבת במס.
- טיפ: אם המעסיק שלך מציע תרומה תואמת, השקיע תמיד את המקסימום כדי לנצל את ההטבה הזו.
- שקול לפתוח IRA משלים אם אתה יכול להרשות לעצמך למקסם את התרומה שלך ל- IRA המסורתי שלך ועדיין אתה יכול להרשות לעצמך להשקיע דולרים לפני מס במקלט מס.
- 3להקים IRA רוט. רוט IRA נחשב נרחב המקום החכם להשקיע דולרים בהכנסות מפעולות רגילות לאחר המסים שלך.
- ה- IRA של רוט ממומנים בדולרים לאחר מס (עד 4100 אירו לשנה, 4850 אירו אם אתם מעל גיל 50), רשאים לגדול ללא מס, והמשיכה הסופית שלכם היא ללא מס.
- בונוס נוסף: אתה יכול למשוך את תרומותיך (אך לא את הרווחים) ללא עונש לפני גיל 59,5.
- 4פתח חשבון תיווך שאינו פרישה, ללא הטבות מקלט מס. חפש חשבון המציע עמלות עמלה נמוכות, כלים נוחים לשימוש לחקר קרנות וגישה נוחה ליועצים. הטבות אחרות עשויות לכלול חשבון ניהול מזומנים עם החזר עמלת כספומט או כרטיסי אשראי המחזירים תגמולים גבוהים.
- אם המעסיק שלך מציע תרומה תואמת, השקיע תמיד את המקסימום כדי לנצל את ההטבה הזו.
- אם אתה רק לומד, אתה יכול לשמור את מרבית חשבונך או את כולו בשוק הכסף עד שתזהה קרנות אחרות עם סיכונים גבוהים יותר ופוטנציאל תשואה שאתה מבין בנוחות. אתה יכול להשתמש בכלי "רשימת המעקב" של אתר התיווך שלך לניטור ביצועי המניות וקרנות נאמנות בתיק היפותטי, מבלי להסתכן בהפסד ממשי.
- קרנות סחר אלקטרוניות מציעות פיזור של קרנות נאמנות, עם גמישות המסחר וההוצאות הנמוכות של המניות בדרך כלל.
- ממוצע עלויות דולר הוא אסטרטגיית השקעה שתפחית את הסיכון לשוק תנודתי. כאשר אתה מחלק רכישת השקעה למספר חלקים שווים עם פרק זמן שווה בין כל רכישה, אתה מגן על עצמך מפני הסיכון של קנייה ברגע הגרוע ביותר האפשרי (ממש לפני שצץ בועה ותעשיית / מגזר / חברה של ההשקעה שלך קריסות).
אתה מרוויח כסף על קרנות נאמנות באותן דרכים שאתה מרוויח כסף על מניות.
- אי השקעה בשוק טומנת בחובה את הסיכון להפסד לאינפלציה. אנשים שמחזיקים מזומנים בחשבונות הבטוחים בשוק הכספים (או במקפיא או במזרן) יכולים לצפות שכספם יקנה פחות בעתיד ממה שהוא קונה כיום. חיזוי שיעורי האינפלציה המדויקים הוא כמו ניסיון לחזות את מזג האוויר, אך אתה יכול להניח שההשקעות שלך צריכות להרוויח כ -2,5% כדי להיות מסוגלים לעמוד בקצב האינפלציה בטווח הארוך.
- מכיוון שמחיר המניה משקף את הביקוש בשוק, מחיר הרכישה שלה יהיה גבוה יותר אם ההזדמנות של חברה לצמיחה תהיה ידיעה ציבורית נפוצה. כתוצאה מכך, התשואה הפוטנציאלית שלך במניות של אותה חברה תהיה נמוכה אלא אם כן תיכנס בקומת הקרקע ותשקיע לפני שהשוק מבין את מה שכבר ידעת.
קרא גם: כיצד למכור מניות שנמחקו?
שאלות ותשובות
- איך עובד חשבון רוט IRA?ה- IRA של רוט ממומנים בדולרים לאחר מס, כך שמשיכות הן פטורות ממס עם פרישה. לפרטים נוספים, ראה כיצד לתרום ל- IRA רוט.
- מהן החברות בקרן זו? אני רוצה להשקיע בקרן נאמנות בשם Income Fund of Europe. האם זו השקעה טובה?קרן זו נמצאת בבעלות חברה גדולה ומצליחה מאוד, European Funds. הקרן משקיעה ביותר מ- 700 חברות והחזירה 10.5% מאז 1973, וזה טוב למדי לקרן מאוזנת. מורנינגסטאר מעניק לו ארבעה (מתוך חמישה) כוכבים. זו בחירה פופולרית מאוד.
- אילו קרנות נאמנות משלמות דיבידנד?קרנות נאמנות עצמן אינן משלמות דיבידנד. עם זאת, כל קרן נאמנות שתקבל תשלומי דיבידנד ממניות שבבעלותן תעביר דיבידנדים אלה לבעלי המניות שלה.
- מה עלי לחפש כשמשקיעים במניה?חפש חברה עם פוטנציאל חזק לרווחים עתידיים או רישום של תשלומי דיבידנד שנתיים עקביים (או שניהם).
תגובות (4)
- היסוד שלי לסחר במניות, אף אחד לא טוב יותר. תודה.
- מאמר טוב מאוד למתחילים.
- זה באמת סיפק הרבה ידע, תודה.
- תודה רבה על המידע האדיב שלך. עכשיו יש לי רעיון לגבי קרנות נאמנות ומניות.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
