כיצד להכין תוכנית לניהול חובות?
ברגע שאתה יוצר תוכנית ניהול חוב, אתה לא צריך לדאוג כל הזמן ולדאוג, יהיו לך הכלים שאתה צריך כדי להפחית ולבטל את החוב שלך.
תוכנית ניהול חוב לא רק מכניסה אותך למסלול ביטול חובך, הכנת תוכנית ועמידה בה תעניק לך שקט נפשי. ברגע שאתה יוצר תוכנית ניהול חוב, אתה לא צריך לדאוג כל הזמן ולדאוג, יהיו לך הכלים שאתה צריך כדי להפחית ולבטל את החוב שלך. לאט, אך בטוח, תראה את ניקוד האשראי שלך משתפר, חובותיך מופחתים וחסכונותיך מתחילים לגדול.
חלק 1 מתוך 4: זהה כמה אתה חייב
- 1כלול כל תשלום שעליך לבצע על בסיס קבוע. אתה צריך לכלול את ההוצאות היומיומיות שרוב האנשים שוכחים להכניס לתוכם. לא תוכל לחלק את ההכנסה שלך כדי לשלם עבור כל שטר שאתה חייב אלא אם כן אתה יודע מה ההוצאות האמיתיות שלך. ערוך רשימה או צור גיליון אלקטרוני של כל התשלומים שעליך לבצע על בסיס קבוע. אם הסכום משתנה, כגון חשבון שירות, השתמש בהנחיה החודשית הממוצעת הגבוהה ביותר. השתמש ברעיונות אלה כדי להתחיל, אך כלול חשבונות אחרים שיש לך:
- משכנתא
- ביטוח (בית, רכב, בריאות, חיים)
- מיסי נדל"ן ומסים אישיים
- מכוניות
- כרטיסי אשראי
- כלי עזר (גז, חשמל, מים, תברואה)
- טלפון / טלפון סלולרי
- מרשתת
- טלוויזיה (לווין, כבלים או אחר)
- מצרכים
- בריאות ויופי (כולל ויטמינים, תרופות מרשם, טיפוח אישי, תספורות, ביקורי ספא וכו ') כלול גם את עלות השימוש במכבסה אם אין לך מכונת כביסה ומייבש.)
- בנזין (כולל גז למכסחת דשא, מפוח שלג, מסור חשמלי וכו ')
- תחזוקת רכב שגרתית (החלפות שמן, התאמות מומלצות, צמיגים חדשים וכו ')
- 2אל תשכח לכלול הוצאות שאולי לא מתרחשות על בסיס קבוע:
- רישום רכב
- דמי חברות במועדון
- ביגוד, נעליים ואביזרים
- הוצאות בית ספר (טיולי שטח, פרויקטים, מכוניות, ציוד ספורט)
- בידור (סרטים, ספרים, כתבי עת, עיתונים, סרטי השכרה וספרים, מסעדות, מוזיאונים, תחביבים, ספורט, חופשות)
- מתנות וכרטיסים (ימי הולדת, ימי נישואין, סיום לימודים, מקלחות חתונה ותינוקות, חגים)
- דמי משלוח (מכתבים וחבילות)
- ציוד משרדי ובתי ספר לבית (דיו, ציוד לניקוי מחשבים, סוללות, נייר, עטים וציוד משרדי אחר)
חלק 2 מתוך 4: הכינו רשימה של הכנסותיכם
- 1ציין כל מקור הכנסה שיש לך. כלול הכנסה קבועה ולא סדירה:
- שכר וטיפים
- בונוסים ומלגות
- הכנסות מריבית ודיבידנד
- הכנסה עצמאית
- מזונות ומזונות ילדים
- תשלומי ביטוח לאומי ופרישה
- הכנסה עונתית
עשה את המחקר שלך ובחר סוכנות המעסיקה מומחים מוסמכים אשראי צרכני וניהול חובות.
חלק 3 מתוך 4: השווה את ההכנסה שלך להוצאות שלך
- 1הפחת את סך כל ההוצאות שלך מסך כל ההכנסות שלך. אם ההוצאות שלך עולות על הכנסותיך, עליך לטפל בבעיה זו לפני שתמשיך הלאה.
- 2הגדל את הכנסותיך או הקטן את הוצאותיך. רוב האנשים לא יכולים להגדיל מיד את הכנסותיהם, ולכן קל יותר לנהל את החוב שלך על ידי הקטנת ההוצאות שלך. תקף תחילה את כל ההוצאות הלא חשובות:
- בידור
- מניקור, פדיקור ומספרות
- קפה או שתייה קלה שאתה רוכש מדי יום
- ביגוד ונעליים
- 3עבור לרשימת ההוצאות הרגילות שלך כדי לראות אם יש דרך שתוכל להפחית אותן. חלקם יפחיתו את נטל החובות שלך באופן דרמטי, אך הכל יעזור בדרך כלשהי:
- מימן מחדש את המשכנתא שלך לריבית נמוכה יותר
- בקש מחברות כרטיסי האשראי שלך לתת ריבית מופחתת (לפעמים הם יעשו זאת)
- עבור לחברת ביטוח עם תעריפים נמוכים יותר
- בטל חבילות כבלים או לווין פרימיום.
- התאם את התרמוסטט בכמה מעלות בכל ימות השנה.
- בטל את כל המנויים למגזינים ולעיתונים.
- השתמש בקופוני מכולת, קנה מותגים גנריים וקנה מה שנמצא במבצע
- קנו לחם עתיק יומין וסימני שימורים, מעט משומשים
- קנו בגדים משומשים וחפצי בית
- התחל גינה וגדל ירקות ועשבי תיבול.
חלק 4 מתוך 4: הכינו את התוכנית שלכם
- 1שלם תחילה את חוב הריבית הגבוה ביותר שלך. חפש את הדוח החודשי של כל אחד מכרטיסי האשראי שלך. הקצב את התשלום הגבוה ביותר לכרטיס בעל שיעור האחוז השנתי הגבוה ביותר (אפריל). לדוגמא, אם יש לך 4 כרטיסי אשראי משלמים את המינימום המגיע בשלושה עם אפריל הנמוך ביותר ומגדילים את התשלום החודשי שלך בכרטיס עם אפריל הגבוה ביותר. כאשר כרטיס זה משולם, החל את אותה תוכנית החזר עבור הכרטיסים האחרים.
- 2התחל לחסוך. פתח חשבון חיסכון אם אין לך כזה. אפילו חיסכון של 0,70 € ליום יניב לך 270 € בסוף השנה.
- 3אל תגדיל את עומס החוב שלך. נסה תמיד לשלם במזומן עבור הכל. אל תשתמש בכרטיס אשראי אלא אם כן במקרה חירום. קנו את מה שאתם צריכים לאחר שחסכתם את הכסף עבורו.
תוכנית ניהול חוב לא רק מכניסה אותך למסלול ביטול חובך, הכנת תוכנית ועמידה בה תעניק לך שקט נפשי.
- אתה זכאי דוח אשראי שנתי חינם מן לשכות דיווח אשראי העליונים 3. בדוק את הדו"ח שלך מדי שנה והודיע על כך ללשכות אם אתה רואה פערים.
- אם אתה חושב שאתה זקוק לעזרה מקצועית בניהול החוב שלך, חפש סוכנות לייעוץ אשראי. עשה את המחקר שלך ובחר סוכנות המעסיקה מומחים מוסמכים אשראי צרכני וניהול חובות. קרא את האותיות הקטנות והימנע מכל חברה שגובה עמלות גבוהות - סוכנויות מסוימות אינן גובות עמלה כלל.
תוכנית לניהול חוב לא תעזור לך אלא אם כן אתה מבין מדוע אתה חוב; אחרת, אתה עלול למצוא את עצמך באותו מצב שוב ושוב.
- שלם את החשבונות שלך בזמן. תשלומים מאוחרים פוגעים בדירוג האשראי שלך ומקשים עליך עוד יותר להתעדכן.
- השתדל לבצע יותר מהתשלום המינימלי המגיע. אתה תשלם את החוב מהר יותר, תגדיל את ציון האשראי שלך ותחסוך הרבה כסף בריבית מופחתת.
- תוכנית ניהול החוב לא יעזור לך אלא אם אתה מבין למה אתה בחוב; אחרת, אתה עלול למצוא את עצמך באותו מצב שוב ושוב. לנתח את דפוסי ההוצאות שלך ולנסות לאתר טעויות פיננסיות שביצעת כדי שלא תחזור עליהן.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
