כיצד להתמודד עם שיווק טלפוני אגרסיבי?
השג מידע מלא וכתב על כל השקעה פוטנציאלית, כולל דוחות שנתיים ודוחות כספיים מבוקרים.
משווקי טלפונים חסרי מצפון מאומנים לפתות משקיעים פוטנציאליים על ידי הבטחות שהם לעולם לא מתכוונים לקיים. בהתעלמות רשלנית מהאמת, ובמאמץ זהיר להונות, הם מסובבים סיפורים דמיוניים, מבטיחים רווחים ומעודדים משקיעים להפקיד בידיהם את המזומנים שנצברו קשה. כדי להימנע מלהיכנס אליך, תצטרך לדעת למה להקשיב וכיצד להשיג את המידע האמיתי שאתה באמת צריך כדי לקבל החלטה נכונה. יותר מכל, האט את זה; לעולם אין צורך לקבל החלטה על השקעה כלשהי באופן מיידי.
חלק 1 מתוך 4: המשך בזהירות
- 1התחל עם הכלל הבסיסי הזה - אם זה נשמע טוב מכדי להיות אמיתי - הוא כן. אם זר בטלפון מבטיח לך "דבר בטוח", ניתק וחזור לעבודה, לארוחת ערב או למיטה, לפי העניין. מרבית המשווקים הלא ישרים, לעומת זאת, לא יהיו שקופים כל כך. לעולם אל תבצע השקעה במהלך שיחת הטלפון הראשונית או תתן למתקשר מידע אישי כגון כרטיס האשראי שלך או מספר חשבון הבדיקה שלך. מתווכים כנים דורשים אישור בכתב לפני שהם יכולים למשוך כסף מהבנק שלך או לחייב את כרטיס האשראי שלך.
- 2אם אתה מתעקש לקחת את השיחה, הקשב היטב. האם המתקשר שואל אותך על יעדים ארוכי טווח, היסטוריית השקעות וסובלנות סיכונים? מתווכים לגיטימיים ישאלו את השאלות הללו לפני שיגישו המלצה כלשהי. רשמו הערות ובקשו חומרים כתובים מפורטים התומכים בטענות המתווך.
האם המתקשר שואל אותך על יעדים ארוכי טווח, היסטוריית השקעות וסובלנות סיכונים?
חלק 2 מתוך 4: גלה כל מה שאתה יכול
- 1השג שלם, מידע כתוב על כל השקעה פוטנציאלית, לרבות דוחות שנים ו דוחות כספיים מבוקרים. סקור את ההיסטוריה של החברה. האם זה עשה כסף? האם יש לו הכנסות? אם אתה משקיע בהנפקה ציבורית, קרא את התשקיף לפני שאתה מסכים לקנות. אם אינך מבין את המסמכים, עיין בהם עם רואה חשבון או עורך דין שאתה מכיר וסומך עליו. אם אין מסמכים זמינים, התרחק מההשקעה.
- מרבית החברות הציבוריות מגישות דוחות כספיים רבעוניים ומבקרים באופן עצמאי דוחות כספיים שנתיים לרשות ניירות ערך. מסמכים אלה זמינים לציבור באמצעות מערכת אדגר של SEC.
- אם חברה לא מגישה דוחות כספיים מבוקרים, משקיע אינו יכול לאמת את מצבה הכספי או את מצגות המתווך. ככלל אצבע, אם אינך יכול להשיג מידע עצמאי אודות חברה, כולל דוחות כספיים מבוקרים, לטעות בצד הזהירות ולמצוא השקעה אחרת.
- 2וודא כי משווק הטלפון מזהה את מעבידו. אם שם המשרד נשמע מוכר, היזהר. קבוצת מורגן אינה מורגן סטנלי. AS Goldmen לא היה Goldman Sachs. מתווכים חכמים, אך כפולים, בוחרים בשמות פירמיים שנשמעים כמו חברות מבוססות יותר. במציאות, אין להם שום קשר עם המשרד המבוסס יותר. כאשר הם מדקלמים את רשומת ה"הבחנה "שלהם, אל תתבלבלו. לאחר שתשיג את שם חברת התיווך, בדוק עם NASD ורגולטור ניירות הערך הממלכתי שלך אם הוגשו תלונות נגד המשרד על ידי לקוחות או רגולטורים.
יותר מכל, האט את זה; לעולם אין צורך לקבל החלטה על השקעה כלשהי באופן מיידי.
חלק 3 מתוך 4: הגיב כיאה לצרכים שלך
- 1למד להגיד לא, ולהתכוון לזה. ואז לנתק. שיווק טלפוני אגרסיבי מודע למילה לא. כל עוד הם ישאירו אותך בטלפון, יש להם סיכוי לסגור את העסקה, ולכן הם ישתמשו בכל טכניקה שניתן להעלות על הדעת כדי לשמור על הקו. הם יכולים להיות מקסימים לסירוגין, מצחיקים, גסים, גסים או פוגעניים.
- 2עכשיו שאתה יודע על טכניקת "שלוש שיחות", הישאר על בהונותיך. האם גישתו של איש המכירות נראית מחושבת מדי? האם ההתנהגות של איש המכירות משתנה אם אתה מהסס להשקיע? האם הרתיעה שלך נוטה להפוך אותם לדחופים יותר, או גסים? אם התשובה חיובית, סיים את השיחה ואת הקשר.
- 3סטה משווקי טלפונים. אפילו מתקשרים קרים נדרשים לשחק לפי הכללים. בענף ניירות הערך המשמעות היא שהם יכולים להתקשר רק ללקוחות פוטנציאליים חדשים בבית בין השעות 8: 00-21: 00. לרוע המזל, הם רשאים להתקשר אליך בעבודה בכל שעה ביום. אבל לפחות פקיד קבלה טוב, מרכזייה או מזכירה יוכל לסנן את השיחות האלה. הנה המפתח:
- כאשר זר מתקשר, המזכירה צריכה תמיד להעביר הודעה במקום להעביר אליך את השיחה ישירות. תשע פעמים מתוך עשר, המשווק הטלפוני יסרב להשאיר שם או מספר, ובחר במקום לנסות שוב מאוחר יותר. הוא או היא עשויים אפילו לנסות להיות יצירתיים, להעמיד פנים שהם חברים או לקוחות, או להעמיד חירום. אז שאל תמיד מי מתקשר לפני שאתה מרים את הקו.
- אם השיחה אכן עוברת ואתה לא רוצה לקחת אותה, הודיע לאדם שאתה מקבל רק שיחות עבודה ושאתה לא יכול לדבר. אל תסכים להתקשר אליך מאוחר יותר, פשוט סיים את השיחה וניתוק.
- 4סיים את השיחה בכל עת. אם אינך רוצה להיות מוטרד מזר בטלפון, יש לך את הזכות המוחלט לסיים את השיחה בכל עת - ולא להיות מוטרד מהמתקשר שוב, לעולם. פשוט אמור, "אין לי עניין לדבר איתך. אנא הכנס אותי לרשימת 'אל תתקשר' שלך." כל חברת תיווך נדרשת לנהל רשימת "אל תתקשר". ברגע שאתה ברשימה זו, ייתכן שמתווכים מאותה חברה לא יתקשרו אליך. אם כן, עליך לפנות מיד למחלקת התאימות של המשרד. ייתכן שתרצה ליצור קשר עם רשות ניירות ערך (SEC), NASD או עם הרגולטור של המדינה המקומית שלך.
- 5זכור בכל עת שיש לך את הזכות המוחלטת להתייחס אליך באדיבות ובכבוד. אל תאפשרו לעצמכם להתאבד או להכריח. אם המתקשר הוא פוגעני, מגעיל, גס או גס רוח, ניתוק. אם המשרד מוכר היטב ובכל מקרה אחר שיש לו מוניטין טוב, פנה למחלקת התאימות שלו כדי להגיש תלונה. אם לא, או אם מחלקת הציות אינה מגיבה לשביעות רצונך, הגש תלונה לרגולטור ניירות הערך הממלכתי שלך ולנאסד. לחלופין, אתה יכול לבחור בדרך הקלה כאשר הטלפון מצלצל עם שיחת טלמרקטינג, ופשוט תנתקי.
וודא כי כל השקעה שאתה שוקל נרשמה בעמלת ניירות הערך והחליפין או במדינתך.
חלק 4 מתוך 4: אם אתה מעוניין להשקיע
- 1כאשר מתווך אכן מגיע אליך בטלפון, בין אם בבית ובין אם בעבודה, הם נדרשים לזהות את עצמם ואת המשרד שלהם. הקפד לקבל את השם המדויק של המשרד ומספר טלפון עבור המתקשר. אם תחליט להמשיך בשיחה, שים לב בזהירות. ודא שהמתווך שואל אותך על רקע ההשקעה שלך ומטרותיך. ברגע שאתה מרוצה מכך שאיש המכירות בירר את צרכיך באופן יסודי ומעמיק, ערוך ראיון משלך:
- בקש פרטים על רקע המתווך, פילוסופיית ההשקעות והתמחויותיו.
- ואז בדוק את המתווך. ה- NASD יגיד לך אם מתווך רשום למכור ניירות ערך במדינתך, ואם המתווך (או חברתו) נקרא בבוררות לקוחות או בהליכי רגולציה.
- ברגע שאתה מרוצה שהמתווך מורשה כראוי, בקש מידע כתוב על חברת התיווך.
- קבל הפניות, והתקשר אליהם.
- 2וודא כי כל השקעה שאתה שוקל נרשמה בעמלת ניירות הערך והחליפין או במדינתך.
- אם אתם קונים מניה, בררו האם היא נסחרת בבורסה מוכרת וכמה קל לקבל הצעות מחיר.
- גלה אם יש שוק פעיל למניה.
- 3דע את הפעילות היומית של המניה. לפני שאתה קונה מניה כלשהי (למעט מניה בהנפקה ציבורית ראשונה), עליך לעקוב אחר התקדמותה היומית ולצפות בתנועת המחירים שלה. את הפעילות היומית של מרבית ניירות הערך הרשומים ניתן למצוא בוול סטריט ג'ורנל ובעיתונים גדולים אחרים.
- מניות פני הן סיפור אחר. מעטים העיתונים המפרסמים מידע על מחיר ונפח עבור מניות אגורה. משקיעים שרוצים לעקוב אחר ניירות ערך אלה יכולים למצוא את המידע באמצעות מספר שירותי מעקב פיננסי מקוונים, כולל Yahoo! האוצר ואתר האינטרנט המתוחזק על ידי הלשכה הלאומית להצעת מחיר (NQB) (ראה נספח __ למידע על האתר).
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
