כיצד למשוך כסף מחשבון חיסכון?

אם מוגדר באופן מקוון חשבון חסכון ושובר, פשוט היכנס לחשבונך והעביר כסף מהחסכונות שלך להעברה שלך.

חשבון חיסכון מאפשר לך להפריש כסף שאינך זקוק לגישה מיידית אליו כרגע, ובכל זאת רוצה שיהיה נגיש במהירות אם עומד בפני הוצאות בלתי צפויות. בדומה לבדיקת חשבונות, חשבונות חיסכון המוצעים על ידי הבנקים הם בדרך כלל מבוטחים ממשלתיים (באירופה מבוטחים FDIC). בדרך כלל הם מציעים ריביות גבוהות יותר אך מגבלות רבות יותר על משיכות (כולל גבולות ממשלת ארה"ב) בהשוואה לחשבונות, ושיעורי תשואה נמוכים יותר אך נגישות כספית רבה יותר מחשבונות השקעה. מאמר זה מנחה אותך בתהליך ביצוע משיכות מארבעה מהסוגים הנפוצים ביותר של חשבונות חיסכון.

חלק 1 מתוך 4: משיכה מחשבון חיסכון מסורתי

1

דע את חשבון החיסכון המסורתי שלך. אלה נקראים לעיתים חשבונות חיסכון ב- Passbook או חשבונות חיסכון במניות. בחשבונות חיסכון כאלה יש לרוב דרישות יתרה נמוכות או ללא, ובכך שיעורי ריבית נמוכים בהתאם (אך לרוב גבוהים יותר מחשבונות צ'קים).
2
צור קשר עם הבנק שלך או בקר באתר האינטרנט שלו כדי לקבוע מגבלות משיכה לחשבונך. בדוק את האפשרויות שלך ביחס להעברת כספים בין חשבונות חיסכון מרובים או לחשבון צ'קים, כמו גם כל מגבלות בסכום דולר לכל סוג משיכה.
- באירופה, על פי דרישות תקנה D של הפדרל ריזרב, קיימת מגבלה חוקית פדרלית של 6 משיכות לחודש. דרישה זו נקבעה במהלך השפל הגדול של שנות השלושים כדי לסייע בהבטחת יציבות בקרנות המוחזקות על ידי בנקים. יש מקום להשתנות במדיניות הבנק בנוגע למגבלה זו, אז דעו את אלו של הבנק שלכם.
- מגבלה זו על משיכות היא אחד ההבדלים הגדולים ביותר בין חשבונות חסכון לחשבונות. בעיקרון, אתה סוחר כמות פחותה של נגישות לקרנות שלך תמורת שיעור תשואה גבוה יותר (בדרך כלל) על הכספים שלך.
- שימו לב גם כי דרישות תקנה ד 'אלה מכסות גם את חשבונות החיסכון באינטרנט וחשבונות שוק הכסף שנדונו להלן.
3
גש לחשבונך באופן מקוון. זו האפשרות הטובה ביותר אם ברצונך למשוך מחסכונותיך ולהפקיד אותו בהמחאה שלך. בנקים רבים שוקלים העברות אלה במקום משיכות מכיוון שהם לא נותנים כסף לצד שלישי. זה נשאר בתוך הבנק שלהם לזמן קצר לפחות.
- מרבית אתרי הבנקים מקלים על העברת כספים בין חשבונות המוחזקים בבנק זה. ציין את סכום הכסף שתרצה להעביר מחשבונך ואת התאריך שבו תרצה שהוא יעבור. העברות רבות בין חשבונות יכולות להתרחש באופן מיידי.
4

עבור אל הבנק שלך אם אין לך חשבון צ'ק המקושר לחשבון החיסכון שלך. מלא תלוש משיכה המציין את הסכום שתרצה למשוך מחשבון החיסכון שלך. קרוב לוודאי שהטלר יבקש ממך להציג תעודת זהות כלשהי עם תמונה, מספר חשבון החיסכון שלך, ואולי להזין סיסמה או מספר PIN
5
השתמש בכרטיס החיוב שלך בכספומט כדי למשוך כספים מחשבון החיסכון שלך, אם הדבר מותר. אפשרות זו הופכת נפוצה יותר. חשבונות חיסכון בסיסיים קשורים לעיתים קרובות לחשבונות צ'קים, ולכן בנקים גדולים רבים מאפשרים לך למשוך בכספומט. הכנס את כרטיס החיוב של הכספומט שלך, הזן את הסיכה שלך, בחר חשבון חיסכון והזן את הסכום שתרצה למשוך.
- עם כל השיטות הללו, זכור את המגבלה של 6 משיכות לתקופת בנקאות (בארה"ב). תנאי הבנק לגבי משיכות יכולים להשתנות, ולכן תמיד מומלץ לפנות לבנק.
טיפ מומחה

אזהרת מומחה: לאחר משיכת כסף מחשבון חיסכון, עליכם לשאוף להשאיר בו לפחות 3 חודשי הוצאות מחיה. זה ישמור אותך מכוסה למקרה שמשהו לא צפוי יקרה בעתיד ותאבד את מקור ההכנסה שלך.

כיצד אוכל למשוך מחשבון החיסכון בשוק הכספים בכספומט?

חלק 2 מתוך 4: משיכה מחשבון חיסכון באינטרנט

1
דע את חשבון החיסכון שלך באינטרנט. באופן קפדני, הם זהים לחלוטין לחשבון חיסכון מסורתי, פחות בנק הלבנים. בדרך כלל, חשבונות אינטרנט כאלה בלבד יכולים להציע שיעורי ריבית גבוהים יותר בגלל עלויות תקורה נמוכות יותר (מיקומי בנקים פיזיים המאוישים על ידי עובדים וכו ').
- אם לא אכפת לך את חוסר היכולת ממש להיכנס לבנק שלך ולבצע עסקים או לדבר פנים אל פנים עם מישהו על הכסף שלך, יש לשקול חשבונות חיסכון באינטרנט.
2

היכנס לאינטרנט כדי לבדוק את היתרה שלך ולזהות את תנאי המשיכה. אם בנק האינטרנט שלך הופך את התהליך הזה לפחות פשוט מאוד, כדאי לך למצוא בנק אינטרנט חדש.
3
העבר כספים באופן מקוון לחשבון צ'ק שאתה מחזיק אצל אותו בנק. תהליך זה צריך להיות פשוט וללא תשלום.
- אם יש לך חשבון צ'קים, ככל הנראה יינתן לך כרטיס חיוב, וייתכן שתוכל לגשת לכספי חשבון חיסכון באמצעות כרטיס זה. בדוק את המדיניות של בנק האינטרנט שלך.
4
העבר כספים לחשבון בבנק אחר. אתה אמור להיות מסוגל (וייתכן שתידרש) לקשר חשבון חיצוני לחשבון החיסכון שלך באינטרנט. כדי ליצור את הקישור, יהיה עליך להזין פרטים על חשבונך החיצוני (מספר חשבון וכו ').
- יתכן שתהליך הקישור אינו מיידי, וייתכן שתידרש לבצע עסקה קטנה בין חשבונות כדי להוכיח שהחיבור הוא לגיטימי.
- יתכן, אך בקושי אוניברסלי, כי אתה עלול לשלם עמלות ממוסד אחד או שניהם בעת העברת כספים. זכור כי מגבלת המשיכה הפדרלית בארה"ב חלה גם על חשבונות חיסכון באינטרנט.

כדי למשוך כסף מחשבון חיסכון מסורתי, פנה לבנק שלך או בקר באתר האינטרנט שלהם כדי לברר אם יש מגבלות על חשבונך.

חלק 3 מתוך 4: משיכה מחשבון שוק הכסף

1
דע את חשבון שוק הכסף שלך. חשבון שוק הכסף, המכונה לפעמים חשבון חיסכון בעל תשואה גבוהה, מספק בדרך כלל שיעור תשואה גבוה יותר מאשר חשבון חיסכון מסורתי, תוך שהוא דורש יתרת קרן מינימלית גבוהה יותר. חשבון זה משקיע בניירות ערך ממשלתיים או חברתיים ומשלם ריביות מההשקעות הללו. זהו חשבון שונה לחלוטין מקרן שוק הכסף, המוצעת על ידי סוכני מניות.
- בדומה לחשבונות חיסכון אחרים, חשבונות שוק הכסף בבנקים בארה"ב הם FDIC מבוטחים, ובכך הם כפופים גם למגבלת שש המשיכות.
- בניגוד לחשבונות חיסכון מסורתיים, חשבונות שוק הכסף מציעים לרוב יכולת כתיבת צ'קים מוגבלת.
2

עקוב אחר המשיכות החודשיות שלך והכיר את הכללים וההגבלות של הבנק שלך. התקשר לבנק או קרא באתר הבנק שלך כמה פעמים אתה יכול למשוך כסף בחודש. חשבונות אלה יעמדו במגבלה הפדרלית של משיכות, והם יענישו אותך אם המשיכה שלך תביא לחשבונך מתחת ליתרת החשבון המינימלית.
3

העבר כספים לחשבון צ'קים מקושר, באופן מקוון או באופן אישי. אלה עדיין עשויים להיראות כמשיכות, למרות שהם לא עוברים ישירות לאתר של צד שלישי.
4

כתוב צ'ק. חשבונות שוק הכסף מספקים ללקוחותיהם באופן קבוע צ'קים, ומניחים אותם איפשהו בין חשבונות חיסכון ללא יכולת כתיבת צ'קים ובודקים חשבונות בכתיבת צ'קים ללא הגבלה. הם עשויים לאפשר כתיבת עד 3 צ'קים מהחשבון בכל חודש.

חשבון שוק הכסף, המכונה לעתים חשבון חיסכון בעל תשואה גבוהה, מספק בדרך כלל שיעור תשואה גבוה יותר מאשר חשבון חיסכון מסורתי, תוך שהוא דורש יתרת קרן מינימלית גבוהה יותר.

חלק 4 מתוך 4: משיכה מחשבון חיסכון בריאותי

1
דע את חשבון החיסכון הבריאותי שלך (HSA). בארה"ב HSA מאפשר לך להפריש כסף להוצאות רפואיות ללא מס. הכסף אינו מחויב במס פדרלי עם הפקדה או משיכה כאשר משתמשים בו להוצאות רפואיות מוסמכות (כפי שקובע התקנות הפדרליות).
- יותר כמו חשבון חיסכון מאשר ביטוח, החשבון נייד - זה לך לשמור על שינויים בעבודה וכדומה.
- רק אנשים שנרשמו לתכניות בריאות גבוהות לניכוי (HDHP), כהגדרתם בקוד הפדרלי, יכולים לתרום ל- HSA, אך אתה עדיין יכול לשמור ולהשתמש בכספים גם אם אינך נמצא עוד ב- HDHP.
- יש גם מגבלות תרומות שנתיות עבור HSA.
2
רכשו רשימה של הוצאות רפואיות מוסמכות (QME). בארה"ב מידע זה זמין דרך מס הכנסה. באפשרותך לבצע משיכות מחשבונך ללא מס, כל עוד הן משמשות לתשלום עבור שירותים רפואיים ברשימה זו.
- המשך לעקוב אחר דרישות הזכאות של HDHP ומגבלות התרומה ל- HSA. אלה עשויים להשתנות משנה לשנה. בדוק גם את מס הכנסה למידע זה.
3

בקר ברופא, כל עוד שירותיהם ברשימה. ביקור הרופא וכל טיפול או תרופה שנקבעו מהווים בסיס למשיכה פטורה ממס מחשבון זה.
4

השתמש בכרטיס החיוב של HSA במשרד הרופאים או בבית המרקחת. מרבית חשבונות החיסכון הבריאותי מספקים כרטיס חיוב ממותג (ויזה, מאסטרקארד וכו ') שעובד בדיוק כמו כל כרטיס חיוב אחר אך מקושר במיוחד לקופות HSA.
5

כתוב צ'ק. חלק מחשבונות החיסכון הבריאותי עשויים עדיין לספק המחאות המקושרות לחשבונך. עקוב מקרוב אחר יתרת חשבונך אם אתה כותב צ'קים, מכיוון שאתה עלול להיות כפוף לקנסות בגין לא מספיק כספים, צ'קים שהוחזרו וכו '.
6
הגש טופס תביעה לספק ה- HSA שלך להחזר. תהליך זה דומה להגשת תביעה לביטוח בריאות מסורתי. בדוק את ספק ה- HSA שלך לקבלת פרטים על טפסי תביעה, מסירת קבלות וכן הלאה.
- השתמש בתהליך זה אם אתה שוכח את כרטיס החיוב שלך ב- HSA, מגלה לאחר ששילמת עבור הוצאה רפואית מוסמכת מכיסך, אינך בטוח באותה עת אם ההוצאה היא QME או שאין לך מספיק כספי HSA לכיסוי QME. בזמן התשלום.
- בין אם משתמשים בכרטיס, בצ'ק או בטופס החזר, כל כסף שנמשך בגין שאינם QME יחויב במס הכנסה ויוטל עליו קנס של 20 אחוז. ניתן לוותר על עונש זה עבור אנשים מעל גיל 65.

טיפים

אל תסמוך על הצהרות מקוונות מהבנק שלך לבד כדי לעקוב אחר היתרה והמשיכות שלך. עקוב אחר העסקאות שלך באופן בלתי תלוי בבנק, והתאם את ספר היומן שלך מדי חודש.

אזהרות

אתה יכול לצפות לחייב עמלות אם תעלה על סכום המשיכה, תמשוך כסף מכספומט שאינו חלק מרשת הבנק שלך, או אם חשבונך יורד מתחת לדרישת היתרה המינימלית. אלו סיבות נוספות לשמור תיעוד מדויק של חשבונות החיסכון שלך.

קרא גם: כיצד להשוות בין תוכניות למשכנתאות?