כיצד לערער על אובדן כולל של ביטוח ברכב?
אם חברת הביטוח שלך העריך פחות את המכונית שלך כשהם מחיקה אותה כהפסד כולל, אתה יכול לערער על החלטתם על ידי הוכחת ערכה בפועל ולהראות שהיא מטופחת. לקבלת ערך מדויק של מכוניתך, היכנס לאתר Kelley Blue Book כדי לחשב את שווי המכונית שלך בהתאם למצבה ולמיקום הגיאוגרפי שלך. בנוסף, אסוף רשומות כמו קבלות על תיקונים ושדרוגים ומסמכים שקיבלת מהבעלים הקודם. השתמש במידע זה, יחד עם הערך הממוצע של כמה מכוניות דומות באזור שלך, כדי להגיע למה שאתה מאמין שהוא הערך האמיתי של המכונית שלך. לבסוף, הגש את החישובים שלך יחד עם המסמכים התומכים לחברת הביטוח שלך כדי לבחון אותם על ידי המתאם. לקבלת ייעוץ נוסף ממחברנו המשפטי, כולל כיצד לבקש מחברת הביטוח שלך הערכה עצמאית, המשך לקרוא.
אם חברת הביטוח שלך העריך פחות את המכונית שלך כשהם מחיקה אותה כהפסד כולל, אתה יכול לערער על החלטתם על ידי הוכחת ערכה בפועל ולהראות שהיא מטופחת.
אם עברת תאונת דרכים חברת הביטוח שלך תשווה את עלות התיקונים לערך הרכב שלך. אם עלות התיקון קרובה לערך או יותר ממנו, המבטח שלך יצהיר על רכבך כהפסד כולל (או "סה"כ") ויפצה אותך על שווי הרכב שלך ולא עלות התיקונים. החישובים המשמשים את מבטחי הרכב מחילים מצב הפסד כולל למספר רב של כלי רכב מדי שנה. בין אם אתם חושבים שחברת הביטוח הערכה פחות את הרכב שלכם ובין אם אתם חושבים שנותרו לה מספיק חיים כדי להציל אותה, תוכלו לנקוט בצעדים כדי לערער על הפסד מוחלט ולקוות לשכנע את מתאם הביטוח לשנות את עמדתו.
חלק 1 מתוך 2: קבלת אומדן מחברת הביטוח שלך
- 1התקשר לחברת הביטוח שלך. אם אתה יכול לנהוג ברכבך הביתה, הסר אותו תחילה מזירת התאונה. אם הרכב שלך אינו פעיל, התקשר לחברת הביטוח שלך מהמקום. כאשר אתה מתקשר לחברת הביטוח שלך כדי לדווח על התאונה, נציג יבקש ממך מידע, כולל השנה, היוצר, המודל ותיאור הנזק.
- הנציג כנראה יתחיל לחשב את הסבירות שהמקרה שלך הוא הפסד מוחלט, אך לא בהכרח יגיד לך שהוא עושה את החישובים האלה.
- הנציג ידאג להגרר את רכבך מזירת התאונה, אך אם סביר להניח שהמכונית שלך תהיה הפסד מוחלט על פי החישובים, ייתכן שרכבך ייגרר ישירות לחצר הצלה כדי לחסוך את עלות חברת הביטוח. צורך לגרור את הרכב ממוסך לחצר הצלה לאחר הסדר התביעה.
- שאל תמיד לאן ייגרר המכונית שלך ובקש להעביר אותה למוסך או למכונאי במקום לחצר הצלה.
- 2המתן להחלטה. לאחר שחברת הביטוח שלך תבדוק את המכונית או תבצע חישובים נוספים, היא תיצור איתך קשר עם החלטתם. אם הם רואים את המכונית שלך בסכום כולל, הם יציעו לך סכום כסף על סמך מה שהם מאמינים שהמכונית הייתה שווה לפני ההתנגשות. המבטח בדרך כלל יבקש שתקצה תואר לרכב לחברת הביטוח כאשר הם משלמים את התביעה. לאחר מכן הם יכולים למכור את המכונית לחצר הצלה כדי לקזז את הוצאותיהם.
- רוב המדינות קובעות "סף הפסד כולל" על פי החוק. אם עלות התיקון נמוכה מהסף, חברת הביטוח אינה יכולה להכריז על הפסד כולל ועליה לשלם עבור תיקונים. הסף נע בין 100% מערך המכונית עד ל 50% במדינות שונות. אם אין סף הקבוע בחוק, המבטח יסכם את המכונית אם עלות התיקון בתוספת ערך ההצלה גדולה מערך הרכב לפני ההתנגשות.
אם עלות התיקון נמוכה מהסף, חברת הביטוח אינה יכולה להכריז על הפסד כולל ועליה לשלם עבור תיקונים. - 3בקש את הדוח ובדוק אותו. החלטת חברת הביטוח לסכם את מכוניתכם ולהציע לכם סכום מסוים מבוססת על דו"ח בכתב. בקש מהנציג לשלוח לך בדוא"ל העתק של הדו"ח. לאחר מכן עיין בדוח על אי דיוקים או מידע חסר.
- לדוגמא, וודאו כי קילומטראז 'המכונית מדויק, ושכל שדרוג או תכונה אופציונלית מוזכרים. לאלה יכולה להיות השפעה רבה על ערך הרכב.
חלק 2 מתוך 2: מחלוקת על ההפסד הכולל
- 1אסוף את הרשומות שלך. אם אתה מאמין שחברת הביטוח הערכה פחות את הרכב שלך בדו"ח שלה, אסוף והעתק את כל הרשומות שברשותך שמראות כי המכונית שלך הייתה יקרה ומטופחת. זה כולל קבלות והוכחות אחרות של:
- תכונות אופציונליות
- שדרוגים, תוספות והתאמות אישיות
- תיקונים
- תחזוקה שוטפת
- כל המסמכים שקיבלת מהבעלים הקודם של המכונית
- 2תעשה קצת מחקר. הקדיש זמן למציאת ראיות לכך שהמבטח שלך העריך פחות את הרכב שלך או העריך את עלות התיקון. ספר כחול קלי הוא מקום טוב להתחיל בו. KBB היא הסמכות העוסקת בערכי רכב ומאפשרת לך לחשב את ערך הרכב שלך בהתייחס למצבו ולמיקום הגיאוגרפי שלך. אתה יכול גם למצוא רישומים למכירה באינטרנט או בעיתון עבור המותג והדגם במצב דומה באזור שלך. לבסוף, ייתכן שתוכל לקבל הצעת מחיר לתיקון ממכונאי. בקשו ממנו להעלות את הצעת המחיר בכתב.
- בעלי רכב מופתעים לעיתים קרובות לגלות כי מכוניתם פחתה משמעותית מאז שרכשו אותה. זכור ששווי המכונית שלך מבוסס על ערך המכירה החוזר שלה, ולא על מה ששילמת עבורה.
אם החברה שלו משלמת עבור הנזק (בין אם תיקון או אובדן מוחלט), היא תבקש לקבל החזר מחברת הביטוח. - 3הגש את הרשומות והמחקר שלך לחברת הביטוח. מתאם הביטוח שלך היה צריך להכין את הדוח הראשוני על ידי חישוב הערכים הממוצעים ועלות התיקונים לרכבים דומים באזור שלך. הגש אוסף מפורט של ראיות המראות כי הערכות השווי של המתאם לא היו מדויקות. המתאם יבדוק את התיעוד התומך שלך.
- בצע חישובים משלך על ידי ממוצע הערכים של כמה רכבים דומים שונים באזורך. המתאם בוודאי יבדוק את המתמטיקה שלך, אך הראיות שלך יהיו משכנעות יותר אם תציג את מסקנת המחקר שלך מראש.
- 4בקש הערכה. ייתכן שחברת הביטוח שלך הערכה את הרכב באופן אישי או לא. קרא מחדש את פוליסת הביטוח שלך, או שאל אם הפוליסה שלך מבטיחה לך את הזכות להערכה עצמאית. חברת הביטוח תשכור שמאי שתבדוק את הרכב שלך, או שהיא עשויה פשוט להציע לך יותר כסף כדי להסדיר את התביעה ולהימנע מהבעיה בהעסקת שמאי. המתאם עשוי גם לרצות להימנע מהאפשרות שההערכה החדשה תהיה גבוהה משמעותית מההערכה הראשונית.
- 5לשאת ולתת. לחברת הביטוח שלך יש הרבה כוח להכריז על רכב כאובדן מוחלט, כי יש להם את הכסף שאתה צריך כדי לתקן את המכונית שלך או לקנות רכב חדש. עם זאת, אם אתה יכול להרשות לעצמך לחכות, אתה יכול להפעיל כוח משלך על ידי סירוב להתיישב מיד. מתאימי ביטוח בדרך כלל נמצאים בלחץ רב להסדיר תיקים במהירות. מקורות מסוימים מדווחים כי בדרך כלל יש למתאמים שיקול דעת להגדיל את סכום הפשרה עד 370 אירו במהלך המשא ומתן. כדי להשיג יותר, תצטרך להציג ראיות משכנעות לכך שהחישובים הראשוניים שלהם כבויים ולהוכיח שאתה לא ממהר להתיישב.
אם אני מסרב להצעה של חברת הביטוח שלי מכיוון שאני מאמין שיש למכונית ערך רב יותר, האם ההצעה השנייה יכולה להיות פחותה מההצעה השנייה? - 6שקול להגיש תלונה למחלקת הביטוח. חברות הביטוח מחויבות על פי החוק להסדיר תביעות בתום לב. אם אתה סבור שהמבטח שלך פעל בחוסר תום לב בכך שהציע הצעה נמוכה באופן בלתי סביר, תוכל להגיש תלונה למחלקת הביטוח של המדינה שלך. תוכל למצוא מדריך קישורים לכל אתר תלונות צרכנות של משרד הביטוח כאן. בדרך כלל תוכל להגיש את תלונתך באופן מקוון באמצעות טופס אלקטרוני על ידי מסירת פרטי יצירת הקשר שלך ופרטי תלונתך. המחלקה תבדוק את טענתך בנוגע לבעיות רגולטוריות אפשריות והפרות חוק ועשויות לתווך בנושא עבורך.
- מאמר זה אינו מיועד למידע משפטי ואינו מספק ייעוץ משפטי. אם אתה זקוק לייעוץ משפטי, פנה לעורך דין מורשה.
שאלות ותשובות
- כיצד אוכל להתמודד עם תאונה מסודרת ללא פציעה?אם זה כבר מסודר, אתה לא יכול להתמודד עם זה. אתה יכול להתווכח רק לפני חתימת השחרור.
- האם קשה להשיג ביטוח כיסוי מלא לרכב שנחשב לסך כולל, אך כעת הוא מתוקן ובטוח לנהיגה?כן, זה יהיה קשה, אבל זה לא בלתי אפשרי.
- מדוע מתאמים משתמשים בערכים דומים רחוקים? האם זה משפיע על ערך הרכב שלך?באופן אידיאלי, על המתאם להשתמש בערכים דומים מקומיים או לפחות בקרבת מקום. שימוש בהשוואות מחוץ לשטח אכן יכול להשפיע לרעה על הערכת השווי.
- עברתי תאונה 0,33 / 16 והביטוח הכריז שהיא הפסד מוחלט. לאחרונה החלפתי את המנוע ונעשה מנגינה על משאבת המים והמנוע. האם העלויות של תיקונים אלה נשקלות בהסדר הסופי?לא, מכיוון שהחלפת מנוע, משאבת מים והתאמת מנוע אינם מוסיפים ערך לרכב. אלה פריטי תחזוקה, ולא שיפורים.
- ביטוח הנהג האחר הסתכם במכוניתו המושלמת של הקורבן. הנזק הוא קוסמטי ומינימלי. הם לא "משתלטים" על המכונית. הם אומרים שהקורבן צריך להשיג תואר הצלה (טרחה גדולה מלכתחילה, ואפילו לא אפשרי בגלל גיל המכונית), או, זבל את זה לגמרי. האם אחד יכול לדחות הצעת אובדן כוללת מהמבטח של הנהג השני? מה קורה אז? האם ניתן להסתפק בפחות ולמנוע מכלי הרכב שלהם להיות מוכרז?ייתכן שתיקון ברכב ישן אינו מעשי כלכלית. אמנם ניתן לתקן את זה, אבל זה לא יהיה הגיוני לעשות זאת. אני מבין את הצעת ההסדר, אך אני אתנגד לדרישת תואר ההצלה מכיוון שהמכונית ניתנת לנסיעה. עם זאת, ייתכן שיש חוק מדינה שיחייב אותו. אני ממליץ לתובע להשתמש בכיסוי ההתנגשות שלו, אם קיים. החברה שלו עצמה עשויה להתייחס אליו בהגינות. אם החברה שלו משלמת עבור הנזק (בין אם תיקון או אובדן מוחלט), היא תבקש לקבל החזר מחברת הביטוח. כמו כן היא תמשיך את סכום ההשתתפות העצמית כשירות למבוטחיה.
- אם תאונה לא הייתה באשמתכם ואין לכם ביטוח התנגשות, אלא פשוט השקעתם לא מעט כסף בתיקונים (עבודות מנוע, צמיגים, בלמים וכו '), וכבר הספקתם עם חברת הביטוח האחרת לספר ערך, האם יש לך אפשרות להחזיר חלק מהכסף?לא. אם כבר הסדרת את התביעה. עבודות התחזוקה שתיארת לא הוסיפו לערך המכונית. אם ברצונך להתמודד עם הערכת השווי, היה צריך לעשות זאת לפני שהסכמת לסכום הפשרה.
- כיצד תגלה את מחיר המכירה הממוצע של מכוניות שנמכרו באזור שלי ב -90 הימים האחרונים?הספר האדום, NADA Book ו- CCC מספקים הערכות שווי מקומיות אחרונות הרבה יותר טוב מהספר Blue Blue. סוחרים משתמשים בעיקר ב- KBB.
- האם יש לי זכות לקבל הערכה משלי לתיקונים? מה אם אומדן זה נמוך משמעותית ממה שחברת הביטוח העריכה? אני מרגיש שחברת הביטוח שלי רק רוצה להציל את הרכב שלי כדי לחסוך לעצמה כסף. נראה כי בחנות האוטומטית שאליה לקח את המכונית שלי פעולת הצלה משוכללת. אני חושב שזו הונאה. מה אני יכול לעשות?ההערכה שלך עשויה שלא להיות שלמה. כאשר מכונית ניזוקה קשות, סביר שנזק נסתר. אם היית עושה את החנות שלך לתקן את המכונית, סביר מאוד שיהיו עלויות תיקון נוספות. לחברת הביטוח שלך היה כנראה שמאי מקצועי המעריך את עלות התיקון ואת שווי השוק של המכונית. "הפסד מוחלט" לא אומר שלא ניתן לתקן מכונית. זה אומר שזה לא מעשי לתקן את זה. אם עלות התיקון מתקרבת ל 75 אחוז מערך השוק, המכונית בדרך כלל נחשבת להפסד כולל.
- כיצד אוכל לבטל שחרור אחריות?שחרור הוא חוזה תקף בעיני החוק. אינך יכול לבטל שחרור אחריות אלא אם ההסדר נעשה בטעות (טעות הדדית), או אם שני הצדדים מסכימים לבטל את השחרור.
- כמה זמן לחברת ביטוח להכין הצעה?פעולות נהלי תביעות הוגנות מחייבות חברות ביטוח להכין הצעה "בזמן סביר" בעקבות תאונת נזק לרכוש. אם לא ניתן להסדיר את התביעה באופן מיידי בגלל נסיבות מקלות, על החברה ליידע את התובע. שלושים יום יהיו זמן סביר, אך זה אינו כלל קשה ומהיר. למדינות שונות יש חוקים שונים.
שאלות ללא מענה
- אם אני מסרב להצעה של חברת הביטוח שלי מכיוון שאני מאמין שיש למכונית ערך רב יותר, האם ההצעה השנייה יכולה להיות פחותה מההצעה השנייה?
- אם חברת הביטוח שלי נותנת לי אומדן לנזקים ברכב שלי שלדעתי גבוהה מדי, האם אוכל לקחת את הרכב לחנות פחחות שאבחר בהערכה אחרת?
- מה עלי לעשות אם הרגשתי שקיבלתי הפסד מוחלט על הרכב שלי שהיה נמוך מדי והוא קיבל סירוב כשרציתי יותר כסף?
- כיצד אוכל לערער על ממצאי חברת הביטוח שלי?
- חברת הביטוח של הצד השני נתנה ערך לרכב שלי שאני לא מסכים איתו. מה אוכל לעשות אם התאונה הייתה לפני למעלה מ- 9 חודשים ואין לי עוד את המכונית?
תגובות (7)
- צעדים בסיסיים טובים מאוד ליישום.
- מידע שימושי מאוד מכיוון שאני בתהליך עבודה עם נציג טוטאל לוס למכונית הנכים שלי.
- זה נתן הבנה ברורה שלב אחר שלב על כל התהליך! כרגע מציעים לי ערך ספרדי הפסד כולל שלדעתי הוא מוערך פחות ועכשיו אני יודע אילו צעדים לנקוט!
- עוזר לנהל משא ומתן עם הספק.
- תודה על מתן האפשרויות.
- מהיר, קל ועוזר.
- כרגע אני עובד על מקרה הפסד מוחלט והייתי אבוד בלי מידע זה.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
