איך למצוא סוכן ביטוח טוב?
כאשר ברצונך להרחיב את תיק הביטוח הנוכחי שלך, פנה תחילה לסוכן הביטוח המשרת את חשבונות הביטוח האחרים שלך.
סוכני הביטוח אחראים על התאמת לקוחותיהם לפוליסות רכב, בריאות, בעלי בתים, שוכרים ו / או ביטוח חיים מתאימים. ישנם ספקי ביטוח רבים, והם לא כולם זהים. לכן, חשוב שהסוכן שתבחר יהיה בקיא בהבדלי הפוליסה בין ספק לספק, יידע על החדשות והטרנדים האחרונים בענף, שעניינו צרכי הביטוח האישי שלך ויכול להסביר את האפשרויות שלך באופן שתבין.
חלק 1 מתוך 3: קבלת המלצות
- 1התחל מפה לאוזן. הוצא את השיחה בפייסבוק או בכלי מדיה חברתיים אחרים שאתה מחפש כמה הפניות טובות. חבר עשוי להמליץ על סוכן איתו הם התמודדו. הקפד לשאול את חברך אם הסוכן הגיב, האם היה לו רישיון אם הסוכן נותן מענה לצרכים שלהם במהירות וברצינות?
- שאל אם מי שהפנה השווה הצעות מחיר מפוליסות מסוכנים שונים, חקר את סוג הביטוח שהוא ביקש לקבל והאם חקר את החברה והסוכן.
- זה ייתן לך תחושה אם הסוכן אליו הם מפנים כבר הוקרן.
- אתה עדיין רוצה וטרינר יסודי לכל ספקים פוטנציאליים.
- 2שימו לב לתלונות. האזן לחברים שהתמודדו עם סוכן שאתה שוקל. אם זה לא הלך להם טוב, רוב הסיכויים שגם הניסיון שלך עם הסוכן או החברה לא יהיה. כמו כן, חפש המלצות מקוונות והתרחק מהסוכנים עם תלונות רבות.
- לגלות שחברה לא מעבדת תביעה במועד יעזור לך להימנע מאותה חברה ולחסוך לך הרבה כאבי ראש.
- הניסיון של אחרים, כאשר אתה מתמודד עם סוכן או חברה שאתה שוקל, עשוי גם לעזור לך להמשיך לחפש עד שתמצא חברה שתתאים לצרכים שלך.
- 3שקול את סוג הביטוח שאתה זקוק לשאול אנשי מקצוע קשורים. לדוגמא, אם אתה זקוק לביטוח בעלי בתים, תוכל לבקש מחברת כותרת המלצות. אם אתה זקוק לביטוח בריאות, כדאי לשאול את ספק שירותי הבריאות המהימן שלך.
- זכור כי המלצות מאנשי מקצוע קשורים עשויות להיות דרך עבור איש המקצוע לקבל בעיטה חזרה, לכן הקפד לבדוק את הסוכן או החברה.
- הסוכנים עליהם הם ממליצים עשויים להיות בעלי פרמיות גבוהות יותר. עדיף להשוות חברות ולקבל הצעות מחיר מרובות.
- 4נסה סוכן ביטוח עצמאי. סוכן ביטוח עצמאי אינו קשור לחברת ביטוח ספציפית אחת. ככל הנראה יש להם כמה חברות שעבורן הם יכולים לספק הצעות מחיר. לכן הם יכולים לעזור לך להשוות שיעורים ומידע כיסוי.
- אם אתה מרגיש בנוח כי סוכן יהיה גלוי, אז בקש מספר הפניות.
- יהיה עליך להיות בטוח שהסוכן מפנה לחברות המציעות פוליסות עם כיסוי והשתתפות עצמית דומה.
- שאל שאלות כמו מדוע בחרו בסוכנות מסוימת ומדוע הם חושבים שהכיסוי מתאים ביותר למצבך.
- עם סוכן עצמאי, תצטרך לבדוק את אמינותו של הסוכן ואת אמינות החברות שעבורן הם מספקים הצעות מחיר לפני שתירשם למדיניות חדשה.
- עשו זאת באמצעות מחקר מקוון, מפה לאוזן וראיון עם הסוכן.
סוכן ביטוח עצמאי אינו קשור לחברת ביטוח ספציפית אחת.
חלק 2 מתוך 3: בדיקת הסוכנים
- 1ערכו רשימה של סוכנים פוטנציאליים. לאחר שביצעתם את המחקר, הגיע הזמן להכין רשימת סוכנים איתם אתם עשויים להיות מעוניינים לעבוד. זה יעזור לך להישאר מרוכז בעת ביצוע שיחות טלפון וקביעת פגישות.
- 2חקר את הסוכנים שנמצאים ברשימה שהרכבת. חקר אותם באינטרנט. אתה יכול לבדוק את המחלקה לשירותי ביטוח ושירותים פיננסיים (DIFS) הקלד את זה בשורת החיפוש ואז חפש את האתר הספציפי למדינתך. קרוב לוודאי שהאתר יהיה בעל המידע הדרוש לך כדי לענות על השאלות שיש לך אודות את פוליסת הביטוח וחברות הפרספקטיבה.
- בדוק את דירוגם בספריות דירוג עסקים.
- בדוק אם הם מציעים מוצרים שאתה זקוק להם.
- התרחק מאלה שעובדים עם ספקים שאינך אוהב. אם כן, הסר אותם מהרשימה שלך.
- המפתח הוא להבטיח שתקבל את הכיסוי הדרוש לך במחיר הטוב ביותר מחברה מכובדת.
- וודא שהסוכן עוסק בנושא הספציפי שלך.
- סוכן מועיל באמת ייתן ייעוץ מותאם אישית.
- 3חפש תלונות נגד חברה ספציפית. מקור אחד הוא דף המקור למידע על הצרכן באתר האיגוד הלאומי של נציבי הביטוח. הקישור הוא: http://doi.wyo.gov/consumers/choosing-an-insurance-company/consumer-information-source. זה אמור לספק מידע מעמיק יותר על תלונות או נושאים מאשר חיפוש כללי יותר של חברה.
- 4סוכני מחקר באמצעות הסוכנות הרגולטורית לביטוח של ממשלתך. ודא שהסוכנים שאתה שוקל מורשים לעסוק ביישוב שלך. בנוסף, בררו אילו ייעודים מקצועיים מחזיקים הסוכנים הפוטנציאליים שלכם. סוכן ביטוח טוב צריך להיות שייך למספר ועדים מקצועיים ועליו להיות בעל הסמכות מקצועיות.
- 5בחר פוליסת ביטוח מסחרית טובה. ביטוח מסחרי נותן מענה לצרכי העסק. צרכים כאלה כוללים גניבה, פציעות, אסונות וכן הלאה. עליכם לדעת מה ההבדל בין ביטוח מסחרי לאישי.
- ביטוח אישי יהיה על שם הפרט.
- ביטוח מסחרי יהיה תחת מספר גופים כמו בעלים יחיד, LLC, שותפות, תאגיד.
- ביטוח אישי מבטח דברים כמו בתים.
- ביטוח מסחרי מבטח משרדים, חלונות ראווה או מיקומים אחרים בהם העסק מתנהל.
- קווים אישיים רואים חששות במתחם, בעוד שהחששות של ביטוח מסחרי הם הרבה יותר רחבים.
סוכן ביטוח טוב צריך להיות שייך למספר ועדים מקצועיים ועליו להיות בעל הסמכות מקצועיות.
חלק 3 מתוך 3: פגישה עם הסוכנים
- 1קבעו ראיונות. לאחר שתצמצם את רשימת הסוכנים הפוטנציאליים שלך ללקוחות הפוטנציאליים המבטיחים ביותר, התקשר לכל סוכן כדי לתאם פגישה פנים אל פנים כדי לדון בצרכי הביטוח שלך. מידע שכדאי לך לגלות כולל את השירותים הספציפיים שהם מציעים, האם הפרמיה שלהם נמוכה מסוכנויות פופולריות אחרות ומדוע הם מציבים לך סוכנות מסוימת. סוכן ביטוח טוב צריך להיות בעל המאפיינים הבאים:
- ידע. על הסוכן שבחרת להיות בעל ידע בעבודה על מגוון המוצרים העשויים להתאים לצרכים שלך. אם לסוכן אין תשובה מיידית או סופית, אותו סוכן צריך להיות מוכן ומסוגל להשתמש במשאבים מתאימים כדי להשיג לך תשובה.
- תקשורת יעילה. סוכני ביטוח לא צריכים להשתמש בז'רגון רב בתעשייה בהסברים שלהם במוצר ובכיסוי. אתה רוצה לבחור סוכן שמסביר דברים ברמה שאתה יכול להבין בנוחות.
- שאלות. בנוסף לענות על שאלותיך, סוכן ביטוח טוב צריך לשאול אותך מספר רב של שאלות על מנת לזהות את היצע המוצרים המתאים ביותר לצרכיך.
- ניסיון. לא רק שהסוכן שלך צריך להיות מנוסה, אלא שהסוכנות צריכה להיות בעלת היסטוריה מבוססת ומוכחת. על סוכן הבחירה שלך להיות מנוסה ונוח בעבודה עם המגזר החברתי-כלכלי והגיל המסוים שלך, מכיוון שלגורמים אלה יש חלק גדול בקביעת צרכי הביטוח.
- 2ראיין סוכנים פוטנציאליים. חשוב שתרגיש בנוח עם הסוכן שלך. הם לא צריכים להיות רק בקיאים במוצרים שלהם, הם צריכים להיות בעלי תעודות יוצאות מן הכלל. חפש את האישור שלהם על הקיר. האותיות מאחורי שמם מייצגות את האישורים שצברו מארגוני הביטוח.
- הקפד לשאול מה מייצגת כל קבוצת אותיות ואיך והרוויחו אותן.
- 3מצא סוכן העוסק בחששות הספציפיים שלך. אין דבר מרגיע יותר מאשר לדעת שאיש מקצוע שאיתו אתה מתמודד הוא בעל ניסיון של שנים בהתמודדות עם הסוגיה שלשמה חיפשת אותם.
- זה עדיין רעיון טוב לבצע את כל השלבים שהוזכרו כדי לוודא שהם מכובדים.
- עם זאת, מספר שנות הניסיון שהסוכן עובד עם צרכיך, כך הם יהיו בעלי ידע רב יותר.
- הם גם יוכלו לענות בצורה יסודית יותר על שאלותיך ולהניח אותך בנוח.
- 4חפש סוכן שנותן ייעוץ מותאם אישית. דבר נוסף שמקל על אנשים הוא עצות המותאמות לצרכיהם האישיים. כשאתם מראיינים סוכני ביטוח, וודאו שהסוכן יכול להתייחס לדברים החשובים לכם.
- זה גורם לך להרגיש כאילו הסוכן מחפש את טובתך.
- זה גם מאפשר לך לדעת שהסוכן בקיא בנושא שהם מטפלים בו.
- כאשר ברצונך להרחיב את תיק הביטוח הנוכחי שלך, פנה תחילה לסוכן הביטוח המשרת את חשבונות הביטוח האחרים שלך. סביר להניח שתהיה זכאי להנחה מרובה בפוליסה וזה יכול לתת לך בסיס טוב להשוואה.
- שאלו הרבה שאלות! היתרון העיקרי בשימוש במתווך או בסוכן הוא קבלת המומחיות שלהם. עליהם להבין את העניינים והמדיניות של המדיניות שלך ולהיות מסוגלים לענות על כל סיטואציה היפותטית שאתה מודאג מהם. ביטוח אמור לעזור לך להרגיש בטוח!
בנוסף לענות על שאלותיך, סוכן ביטוח טוב צריך לשאול אותך מספר רב של שאלות על מנת לזהות את היצע המוצרים המתאים ביותר לצרכיך.
- היזהר כי סוכני ביטוח אגרסיביים ובעלי ייצור גבוה עשויים שלא להיות הטובים ביותר עבורך, מכיוון שלעתים הם יכולים להיות מודאגים יותר מלקבל יותר עמלות לקוחות מאשר לשירות לקוחות.
- כאשר משווים שיעורים בין חברות מתחרות, וודאו כי לכל הפוליסות יש השתתפות עצמית ומגבלות כיסוי דומות. הגדלת ההשתתפות העצמית בדרך כלל מורידה את התשלום החודשי שלך, אך וודא כי תוכל לעמוד בעלות ההשתתפות העצמית אם תצטרך להגיש תביעה.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
