כיצד לחשב הסדר ביטוח רכב?
איך אני נלחם בהסדר שמציעה חברת הביטוח של הנהג התקלה?
לאחר ביצוע כל התיקונים והטיפול הרפואי הסתיים, עליכם לנהל משא ומתן עם מכוון ביטוח לפני שתוכלו להניח תאונת דרכים לחלוטין מאחוריכם. למתאם שתי עבודות: להעריך את הנזק מתאונה ולנהל משא ומתן על הסדר קטן ככל האפשר. למרות שרוב המתאמים יעריכו הסדר ביטוח רכב באופן הוגן ובתום לב, ההבנה כיצד מחשבים אלה מחושבת יכולה לעזור לך לקבל את התשלום הטוב ביותר האפשרי. אחרי הטרחה והכאב האופייניים הכרוכים בתאונה, מגיע לך הסדר הוגן.
שיטה 1 מתוך 2: חישוב נזקים כספיים
- 1להבין את הגורמים הבסיסיים המעורבים. בשל שינויים רחבים בפרטי הפוליסה והכיסוי, קשה לקבוע מבעוד מועד בדיוק כיצד חברת הביטוח תחשב את ההסדר שלך. הנסיבות של כל תאונת דרכים שונות מאוד, ולכן לא מעורבות נוסחאות מתמטיות מדויקות. עם זאת, ישנם גורמים המשמשים בדרך כלל לחישוב הסדר לרוב התאונות. אלו כוללים:
- סוג ואופי הנזק לרכוש
- בין אם צד נפגע ובין אם לאו
- גבולות הפוליסה של פוליסות הביטוח המעורבות
- 2הערך נזק לרכוש. מרבית תאונות הדרכים כרוכות בנזק לרכוש של מכונית אחת או שתיהן. חברת הביטוח תציע ככל הנראה לכסות את עלות התיקונים ברכב שלך.
- לדוגמא, אם הפגוש האחורי של מכוניתך שונה בתאונה, החברה ככל הנראה תשלם עבור עלות התיקון לפגוש, כולל עלויות עבודה. ייתכן שהחברה תרצה שתשתמש באחת המכונאות ה"מאושרות "שלהם, והיא עשויה להעביר תשלום ישירות למכונאי. לחלופין, הם עשויים להעביר את התשלום ישירות אליכם ולאפשר לכם לבחור מכונאי משלכם ולשלם לו בעצמכם.
- 3שים לב שהמכונית שלך עשויה להיות "מוחלטת". אם תיקון הנזק לרכב שלך יעלה יותר מתשלום עבור שווי הרכב שלך, חברת הביטוח עשויה להחשיב את התאונה כ"הפסד כולל "ולשלם לך עבור שווי המכונית שלך.
- שווי המכונית שלך הוא הערך המופחת, הכולל גיל וקילומטראז 'של הרכב. סביר להניח שהערך המופחת לא יהיה קרוב למחיר של מכונית חדשה לגמרי, וייתכן שהוא יכול להיות פחות ממה שאתה חייב ברכב אם יש לך הלוואה לרכב.
- 4הבן את המשא ומתן בנושא פגיעות גוף. ראשית, שים לב כי פיצוי נזקי גוף מחושב בדרך כלל בנפרד מההסדר בגין נזק לרכבך. חברת הביטוח תשקול:
- דוחות רפואיים
- אובדן שכר מתועד עקב פגיעה
- אופי והיקף הפציעות שלך
זכור כי ההסדר הסופי לביטוח הרכב שלך יהיה קירוב ומספר משא ומתן. - 5הקפידו לבקש פיצוי בגין כאב וסבל במידת הצורך. דרך הפעולה הטובה ביותר היא להתייעץ עם עורך דין לנזקי גוף אשר יכול להבטיח כי אתה תובע את כל ההוצאות הרפואיות החלות. זה יכול להיות קשה במיוחד לכמת כאב וסבל, שהוא בקשה לפיצוי בגין אי נוחות בעבר ובעתיד שהאדם סבל וימשיך לסבול כתוצאה מתאונת הדרכים.
- כדי לקבל פיצוי "כאב וסבל", היית צריך להשלים טיפולים רפואיים או להיות מסוגל לספק הערכה מרופא לגבי העלויות הרפואיות השוטפות שייווצרו בעתיד.
- לדוגמא, אם אדם אובחן כסובל מכאבים כרוניים כתוצאה מתאונת הדרכים, ההסדר צריך לכלול פיצוי נוסף בגין כל הוצאות רפואיות הקשורות בטיפולים וכן פיצוי בגין המצב הקבוע.
- כדי לקבל פיצוי "כאב וסבל", היית צריך להשלים טיפולים רפואיים או להיות מסוגל לספק הערכה מרופא לגבי העלויות הרפואיות השוטפות שייווצרו בעתיד.
- 6אל תקבל הצעה להסדר מוקדם מדי. תקבל הסדר אחד בגין כל הוצאות נזקי גוף, כך שאם תקבל הצעה לפני שתסיים טיפולים, לא תוכל להגיש תביעות הוצאות נוספות. עדיף להזמין עורך דין לנזקי גוף במידת האפשר כדי לייעץ לך בנוגע להסדר תביעות.
- 7שאל על מגבלות המדיניות. אף על פי שהסכום בו תשחק הפוליסה נקבע על פי מידת הפגיעה האישית ונזק לרכוש, ישנם גם גבולות השולטים בסכום המקסימלי שמשלמת הפוליסה. על כך מתנהל משא ומתן בין חברת הביטוח למבוטח, וחברת הביטוח לא תשלם יותר מהסכום המקסימלי.
- לדוגמא, אם הייתם בתאונה קשה שצברה 29900 אירו נזקי רכוש ונזקי גוף, אך לתוכנית הביטוח מגבלת פוליסה של 22400 אירו, חברת הביטוח תשלם רק 22400 אירו אם תרצו לקבל את 7460 הנותרים מכוסה €, יהיה עליכם להזמין עורך דין פרטי ולתבוע את נהג הרכב.
- 8קבע אם אתה חי במצב "ללא אשמה". חלק מחוקי המדינה הם כאלה שנהג הרכב אינו אחראי לעלויות הפגיעה האישית שלך, גם אם הנהג השני היה אחראי לאירוע. אם אתה גר במצב "ללא אשמה", ביטוח הרכב שלך ישלם עד למגבלת הפוליסה שלך בגין נזקי גוף וחשבונות רפואיים.
- גם במצב "ללא תקלה", נזק לרכוש מכוסה על ידי חברת הביטוח של הנהג שגרם לתאונה. אם רכבכם מסתכם במישהו שהדליק נורה אדומה, למשל, ביטוח הנהג מכסה ככל הנראה את עלות התיקונים או החלפת הרכב שלכם.
- 9שוחח עם חברת הביטוח שלך אם אתה הרוס עם נהג לא מבוטח. למרות שלכל הנהגים אמור להיות ביטוח רכב, יש שנוהגים בלעדיו. אם אתם בתאונה בה נהג לא מבוטח אשם, יהיה עליכם לתבוע את הנהג באופן אישי בגין עלות תיקונים והוצאות רפואיות, או שתצטרכו להגיש תביעה לחברת הביטוח שלכם.
- חברות ביטוח מסוימות מציעות כיסוי נוסף של "נהג לא מבוטח". שקול לרכוש כיסוי נוסף זה כדי להגן על עצמך מפני נהגים לא מבוטחים.
שיטה 2 מתוך 2: חישוב הפיצויים שלך להסדר תאונות
- 1הבן כיצד חברות ביטוח מחשבות תשלום. לאחר שתמסור לחברת הביטוח תיעוד של הוצאותיך הקשורות לתאונה ומתאם תביעות העריך את רכבך, חברת הביטוח תקבע כמה כסף היא תשלם.
- סכום זה נקבע על פי עוצמת תביעת האחריות שלך ומידת הנזק שלך.
על כך מתנהל משא ומתן בין חברת הביטוח למבוטח, וחברת הביטוח לא תשלם יותר מהסכום המקסימלי. - 2קבע את עוצמת תביעת האחריות שלך. תביעתך תלויה בשכנוע חברת הביטוח שלקוחם אחראי לתאונה. באופן כללי, עליך להוכיח כי הנהג האחר היה רשלני או רשלני. המקרה שלך יעזור אם יש לך דו"ח משטרתי שמזהה את הצד השני כאחראי לתאונה. כמה דוגמאות לרשלנות הנהג כוללות:
- לא רואה רכב אחר שהיה צריך לראותו
- עוקב מקרוב מדי
- נוהג מהר מדי לנסיבות
- עושה תפנית לא בטוחה
- אי ציות לתמרורים או תמרורים
- לדבר בטלפון או לשלוח הודעות SMS בזמן נהיגה
- 3הכירו ברשלנות שלכם. אם שניכם ונהג הרכב השני תרמתם לתאונה, יתכן שתופחתכם או תידחו.
- במדינות מסוימות יש "חוקי רשלנות תורמים" הקובעים כי אינך יכול לזכות בתביעה אם בכלל התרשלת, גם אם הצד השני היה רשלני בהרבה. מדינות עם חוק זה כוללות את אלבמה, מרילנד, צפון קרוליינה, וירג'יניה ומחוז קולומביה.
- במדינות מסוימות יש "חוקי רשלנות השוואתיים" המפחיתים תביעות על בסיס שיעור התקלה. המשמעות היא שאם ייקבע שאתה אחראי על 30% והצד השני אחראי על 70%, תביעתך תפחת ב -30%.
- אתה יכול לברר את החוקים במדינתך כאן.
- 4דע כיצד חברות ביטוח מחשבות את היקף הנזק שלך. מרבית חברות הביטוח משתמשות בתוכנה בשם "קולוסוס" כדי לקבוע את סכום הנזק לו זכאי התובע.
- חברות ביטוח המשתמשות בקולוסוס כוללות אתנה, Allstate, CNA, אירי, Farmers, Metropolitan, Ohio Casualty, The Hartford, MetLife, Travellers, EuropeA וציריך.
- 5העריך את הנזקים שלך. אמנם סביר להניח שאין לך גישה לקולוסוס, אך אתה יכול לשקול כמה מהאזורים שהתוכנה לוקחת בחשבון. התוכנית שוקלת ומקצה ערכים על סמך הנתונים המוזנים (לרוב מתיקים רפואיים). השלבים הבאים מסבירים כיצד לקבוע אם לתביעה שלך יוקצו ערכים גבוהים יותר.
- 6הגש רשומות רפואיות יסודיות. התוכנית מקצה "נקודות חומרה" לפציעות, ומתגמלת נקודות גבוהות יותר לפגיעות שקל לאמת, כמו עצמות שבורות, וערכים נמוכים יותר לפגיעה ברקמות הרכות, כמו זנים. כמה פציעות שנוטות להעלות את ערך הקולוסוס כוללות:
- התכווצות שרירים
- סחרחורת
- מקרין כאב
- כאבי ראש
- הגבלת תנועה
- בחילה
- ליקוי ראייה
- מחלת עצבים
- דיכאון או חרדה
בגלל שינויים רחבים בפרטי הפוליסה והכיסוי, קשה לקבוע מבעוד מועד בדיוק כיצד חברת ביטוח תחשב את ההסדר שלך. - 7להבין טיפולים רפואיים שיוקצו להם ערכים גבוהים יותר. אשפוז: תביעות הכרוכות בנסיעה מתועדת לבית החולים מוקצות ערך גבוה יותר. בנוסף, הטיפול על ידי מומחים מקבל ערך גבוה יותר.
- פיזיותרפיה: פיזיותרפיה מוערכת לפי משך הזמן. 1-90 ימים נחשבים 1-3 חודשים, ו- 91+ ימים הם 3-6 חודשים (או יותר). לתקופות ארוכות יותר של פיזיותרפיה מוקצים ערכים גבוהים יותר.
- 8הימנע מעיכובים או פערים בטיפול. עיכובים או פערים שאינם מוסברים על ידי רופא ברשומות הרפואיות מקטינים באופן דרסטי את ערך ההתיישבות שהוקצה על ידי קולוסוס.
- 9שכר עורך דין מוכח. מערכת קולוסוס תביא בחשבון את אחוזי ההצלחה של עורך הדין מול חברות ביטוח, ותקצה סכום פשרה גבוה יותר ללקוחות של עורכי דין מצליחים.
- זכור כי ההסדר הסופי לביטוח הרכב שלך יהיה קירוב ומספר משא ומתן.
קרא גם: כיצד להשיג ביטוח רכב SR22 בזול?
שאלות ותשובות
- כמה תשלם חוות המדינה אם לקוחם (שיש לו כיסוי מלא) היה אשם בזירת תאונת דרכים ונזקים ועלויות רפואיות לנפגע היו 41800 אירו?עליהם לשלם את מלוא הסכום. אם זה מועבר לבית המשפט, האדם יכול לקבל יותר על אובדן זמן לקורבן וכו ', כך שזה תלוי גם בכמה עורך הדין נלחם עבור הקורבן.
- האם עלי לחתום על ההרשאה לשחרור דפי מידע מחברת הביטוח התקלה?זה תלוי באיזו מדינה אתה גר; החוקים משתנים ממדינה למדינה. אם היית לאחרונה בתאונה וחתמת על כל ניירת הביטוח הדרושה והודעת על חברת הביטוח שלך, מומלץ לא לחתום על שום דבר אלא אם כן חברת הביטוח שלך מבקשת לחתום על הטופס. חברות ביטוח תמיד מנסות למצוא דרך לא לשלם ולמצוא דרך למישהו אחר להיות אשם. אם עדיין לא עשית זאת, פנה לחברת הביטוח שלך כדי לוודא שמדובר בטופס הכרחי לו הם זקוקים. אם לא, אל תחתום.
- כמה זמן אני צריך להסדיר את התביעה שלי?אין לך יותר משנתיים מיום התאונה להגיש תביעה.
- כמה היו משלמים בעלי רכב אוטומטי אם הלקוח שלהם אשם בסכום המכונית החונה שלי בחניון?אם הם יימצאו אחראים לנזקים, זה יהיה תלוי במגבלת האחריות שלהם. לדוגמא, אם היה להם מגבלה של 11200 אירו בגין אחריות לנזק ברכוש, זה יהיה התשלום המקסימלי. עם זאת, המתאם משתמש גם במחשבון כדי לקבוע את התשלום המקסימלי לרכב שלך. במקרים מסוימים, חברת ביטוח מסתכמת יותר בעלות יותר מאשר לתקן אותו. הדבר הראשון שהייתי עושה הוא לשאול מהי מגבלת האחריות של מדיניות הנהג התקלה.
- מה קורה אם מישהו עובד ועובר תאונת דרכים ולחברה אין ביטוח?אם הרכב מבוטח, חברת הביטוח (תלוי בפוליסה) עדיין עשויה לכסות את התביעה. בנוסף, אם לנהג יש ביטוח משלו, אותה חברה עשויה לכסות את התביעה, גם בהתאם לפוליסה.
- האם Allstate ממשיכה במדיניות הכיסוי האוטומטי לאחר התשלום בגין הפסד כולל ברכב לבעל הפוליסה?זה תלוי. בעל הפוליסה יצטרך לפנות לסוכן שלהם כדי לדון מה השלב הבא. התביעות של Allstate ושירות הלקוחות הארגוניים נפרדים מסוכנות Allstate החופשית. בעלי הסוכנויות ואנשי הצוות שלהם אינם מועסקים על ידי Allstate, מה שהופך אותם לבעלי ערך בכל הקשור לקבלת ייעוץ וטיפול נכון. בנוסף, המדינה בה אתה גר גם תשפיע על השאלה. הממונה על הביטוח של המדינה קובע חוקים לחברות הביטוח לקיים אותן באותה מדינה. הייתי מתקשר לסוכן שלך כדי לקבל תשובה לשאלה זו במיוחד עבורך.
שאלות ללא מענה
- מה הפירוש של "במצב הגניבה" במקרה בו רכב שנגנב לכאורה פגע ברכב חונה?
- איך אני נלחם בהסדר שמציעה חברת הביטוח של הנהג התקלה?
תגובות (3)
- החלק המועיל ביותר היה לדעת מעט כיצד חברות הביטוח מחשבות את הדברים. תודה.
- מאמר זה עזר מאוד. זה נתן לי מתווה טוב להגיש בקשה להסדר לתאונה בה נפצעתי, משאית הסתכמה, והנהג השני הוזכר בגין ההריסות.
- הייתי מעורב בתאונת דרכים בה הנהג השני הדליק נורה אדומה. קראתי מאמר זה והייתי זקוק לאישור על הטיפול בנושא זה. מאמר זה סיפק כמה עצות שימושיות. אני מעריך את עזרתך!
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
