כיצד לחשב ריבית כרטיס אשראי?
כדי לחשב את ריבית כרטיס האשראי שלך, התחל על ידי חלוקת הריבית השנתית שלך (אפריל) ב 365, או מספר הימים בשנה, כדי לקבל את הריבית התקופתית היומית שלך (DPR). לדוגמה, אם אפריל שלך הוא 19%, חלק 19 על ידי 365 כדי לקבל 0,052, שהוא ה- DPR שלך. לאחר מכן הכפל 0,052 במספר הימים בחודש הנוכחי כדי לקבל את אחוז הריבית. בינואר, למשל, היית מכפיל 0,052 ב- 31 כדי לקבל ריבית של 1,61%. לסיום, הכפל 1,61 ביתרת החוב שלך כדי לחשב את סכום הריבית שתצטרך לשלם עבור אותו חודש. לקבלת ייעוץ נוסף מבודק האוצר שלנו, כולל אופן חישוב הריבית בגין אפריל ברירת מחדל או קנס, המשך לקרוא.
כדי לחשב את ריבית כרטיס האשראי שלך, התחל על ידי חלוקת הריבית השנתית שלך (אפריל) ב 365, או מספר הימים בשנה, כדי לקבל את הריבית התקופתית היומית שלך (DPR).
אם יש לך כרטיס אשראי, סביר להניח שאתה מכיר את המונח אחוז אחוז שנתי, או אפריל. זהו הריבית השנתית על יתרת כרטיס האשראי שלך. המונח יכול להיות מעט מטעה, מכיוון שיתרות בכרטיסי אשראי אינן מחייבות ריבית על בסיס שנתי. זכור גם ששיעורי עיכוב / היכרות (0 אחוז באפריל למשך שישה חודשים!) יפוגו לאחר פרק זמן מוגדר, לכן עקוב מתי השיעור שלך עשוי להשתנות. כדי לשמור על הכספים שלך, עליך לדעת כיצד לחשב את הריבית בפועל שאתה משלם על יתרת כרטיס האשראי שלך על בסיס חודשי.
שיטה 1 מתוך 5: חישוב ריבית לשיעורים קבועים ומשתנים
- 1להבין כיצד שיעורים אלה דומים ושונים זה מזה. שני התעריפים הם סוגים של אפריל "קנייה", כלומר הם חלים על רכישות רגילות שבוצעו בכרטיס אשראי. עליך לדעת את שיעור הריבית התקופתית היומית שלך (DPR) כדי לחשב כמה ריבית אתה משלם על היתרה שלך לחודש. זה מוסבר בשלב הבא. הדבר החשוב לציין הוא שאם אתה משלם את היתרה לפני סיום מחזור החיוב שלך, אינך משלם ריבית בגין רכישות שלך באחד מאפרות ה"רכישה "הללו. הריבית מוחלת רק על יתרת החוב בסוף כל מחזור חיוב.
- אפריל קבוע לא ישתנה אלא אם כן אתה לא מצליח תמיד לשלם בזמן. בשלב זה, חברת כרטיסי האשראי תשלח לך מכתב המגדיר את שיעור ברירת המחדל / קנס החדש שלך.
- שיעור משתנה יכול להשתנות בהתאם לשיעורים לאומיים או לגורמים כלכליים אחרים. לדוגמה, זה עשוי להשתנות על בסיס תנודות בשיעור הפריים הפדרלי שפורסם על ידי וול סטריט ג'ורנל.
- עיין בחוזה או בהצהרת כרטיס האשראי שלך כדי להבין מהו אפריל קבוע או משתנה.
- 2חישוב שיעורים תקופתיים יומיים (DPR). חברות כרטיסי אשראי בדרך כלל מחשבות חיובי ריבית על בסיס חודשי. מכיוון שחודשים משתנים באורך - למשל, ינואר הוא 31 יום ופברואר הוא 28 יום - רוב החברות משתמשות ב- DPR לחישוב הריבית. לחישוב ה- DPR שלך, חלק את אפריל השנתי ב- 365 (מספר הימים בשנה אחת).
- ניקח לדוגמא אפריל קבוע או משתנה של 19 אחוזים: 19 ÷ 365 = 0,052. זה ה- DPR שלך.
- 3הכפל את המספר הזה במספר הימים בחודש הנוכחי. בינואר היית מכפיל את ה- DPR שלך ב- 31: 0,052 x 31 = 1,61. הריבית החודשית שלך לינואר תהיה 1,61 אחוזים. בחודש פברואר היית מכפיל את ה- DPR שלך ב -28: 0,052 x 28 = 1,46. הריבית החודשית שלך לחודש פברואר תהיה 1,46 אחוזים
- 4הכפל את ריביתך ביתרת החוב שלך. זכור שאם אתה משלם את כל היתרה שלך עד למועד החיוב שלך, אתה לא משלם ריבית בכלל. עם זאת, אם אתה משלם את התשלום המינימלי או פחות מהיתרה כולה, אתה משלם ריבית על יתרת החוב. המירו את הריבית לעשרונית על ידי הזזת הנקודה העשרונית שתי עמדות שמאלה. אז, שיעור של 1,61 אחוז בינואר יהיה 0,0161, ושיעור של 1,46 אחוז בפברואר יהיה 0,0146.
- אם יתרת החוב שלך בכרטיס בסוף מחזור החיוב של ינואר היא 750 €, תשלם 750 € x 0,0161, או 12 €
- אם יתרת החוב שלך בסוף מחזור החיוב היא 750 €, תשלם 750 € x 0,0146, או 11 €
החוק מחייב את חברת כרטיסי האשראי שלך להודיע לך על התראה של 45 יום לפני העלאת הריבית שלך.
שיטה 2 מתוך 5: חישוב ריבית בגין מחדל / קנס אפר
- 1דע מה זה ברירת מחדל / קנס אפריל. שיעור ברירת מחדל / קנס גבוה מהשיעור שקיבלת בעת שנרשמת לכרטיס שלך. זה מופעל כאשר אתה מפר את תנאי הקנס בחוזה שלך. דוגמאות להפרות עשויות לכלול חריגה ממגבלת היתרה או ביצוע תשלומי איחור באופן עקבי.
- 2בדוק מהו ברירת המחדל / העונש שלך באפריל. יתכן שתוכל למצוא אפריל ברירת מחדל / קנס רגיל אי שם בהצהרה או בחוזה שלך. עם זאת, סביר יותר שהבנק ישלח לך מכתב שיאמר לך שהוא משנה את התעריף שלך. החוק לאחריות אחריות וגילוי של כרטיס אשראי משנת 2009, או חוק CARD, מחייב את הבנקים להודיע על התראה של 45 יום לפני התאמת הריבית. הבנק שלך יסביר במכתב את התעריף החדש שלך.
- לדוגמה, ייתכן שהיה לך אפריל מקורי של 20 אחוזים. עם זאת, החמצת שני תשלומים ישירים - 60 יום. קיבלת מכתב לפיו חברת כרטיסי האשראי מעלה את התעריף שלך לשיעור ברירת מחדל / קנס של 35 אחוזים.
- 3חשב את ה- DPR בשיעור החדש שלך. חלק את התעריף החדש שלך במספר הימים בשנה, 365. בדוגמה שלנו תשלים את המשוואה הבאה: 35 ÷ 365 = 0,0958. זה הריבית שאתה משלם על בסיס יומי.
- 4גלה את הריבית שלך לחודש נתון. מכיוון שמספר הימים בחודש יכול להשתנות, וודא שאתה משתמש במספר הנכון לחודש המדובר. מכיוון שיש בינואר 31 יום, היית מכפיל 0,0958 x 31 כדי לקבל 2,97. העניין שלך בינואר יהיה 2,97 אחוז מהיתרה שלך.
- 5הכפל את התעריף החודשי ביתרת החוב שלך. זכור להמיר את האחוז לעשרוני. בדוגמה שלנו, 2,97 אחוז הופכים ל- 0,0297.
- אם יש לך יתרה של 750 € בסוף ינואר, אתה משלם 750 € x 0,0297, או 22 € ריבית.
אם יש לך כרטיס אשראי, סביר להניח שאתה מכיר את המונח אחוז אחוז שנתי, או אפריל. זהו הריבית השנתית על יתרת כרטיס האשראי שלך.
שיטה 3 מתוך 5: חישוב ריבית עבור אפריל שכבתי
- 1הבן כיצד פועלים מאפיינים מדורגים. בחודש אפריל מדורג, חברת כרטיסי האשראי מיישמת שיעורים שונים על חלקים שונים של היתרה. לדוגמה, היא עשויה לגבות 17 אחוזים ביתרות עד 750 אירו ו -19 אחוזים על יתרות מעל 750 אירו. אם יש לך יתרת חוב בסך 1120 אירו, תשלם ריבית של 17 אחוז על 750 יורו הראשונים ו -19 אחוז ריבית על האחרונה 370 €
- 2חשב את ה- DPR עבור כל נדבך. גלה כמה שכבות חלות על הסכום החוב בסוף מחזור החיוב שלך. אתה צריך להבין את ה- DPR עבור כל אחד מהתעריפים בנפרד. אז, לדוגמא שלנו:
- 17 ÷ 365 תוצאות DPR של 0,047 עבור 750 € הראשונים של היתרה שלך.
- 19 ÷ 365 תוצאות DPR של 0,052 עבור 370 € האחרים של היתרה שלך.
- 3הכפל כל DPR במספר הימים בחודש. השלבים זהים למעשה לאלו של שיעורי קבוע ומשתנה, כפי שאתה יכול לראות. אך חשוב שתזכור להחיל כל שלב על שיעורי הדרג השונים. נניח שאנחנו מחשבים את התעריף החודשי לינואר, שיש לו 31 יום.
- 0,047 x 31 = תעריף חודשי של 1,457 אחוז עבור 750 € הראשונים
- 0,052 x 31 = תעריף חודשי של 1,612 אחוזים עבור 370 אירו האחרונים
- 4חשב את הריבית ששולמת על יתרת החוב שלך. שוב, הזז נקודות עשרוניות שני מקומות שמאלה כדי להמיר אחוזים למספרים שניתן להכפיל.
- 750 € x 0,01457 = 11 € ריבית ששולמה ב- 750 € הראשונים
- 370 אירו x 0,01612 = 6 אירו ריבית ששולמה על 370 אירו האחרונים
- 5הוסף את הסכומים יחד כדי למצוא את הסכום שלך. 11 € + 6 € = 17 € ריבית ששולמה על יתרת החוב שלך בסך 1120 €
שיטה 4 מתוך 5: חישוב הריבית למקדמה במזומן באפריל
- 1הבן מה זה אפר מראש במזומן. שיעור זה יכול להיות גבוה מאפריל הרגיל שלך, אך יש לו הבחנה חשובה משיעור הרכישה. הריבית על אפריל רכישה מחושבת רק בסוף כל מחזור חיוב. עם זאת, עם מקדמה במזומן, גובה ריבית כל יום עד שתשלם את יתרת המקדמה. שיעור המקדמה במזומן נכנס לתוקף בשנייה שתבצע אחת מהפעולות הבאות:
- משוך מזומנים מכספומט או מסניף בנק באמצעות כרטיס האשראי שלך.
- העבר כספים מכרטיס האשראי שלך לחשבון האוברדרפט שלך.
- כתוב צ'ק בכרטיס האשראי שלך.
- השתמש בכרטיס האשראי שלך כדי לקנות כסף זר.
- 2בדוק את ההצהרה והחוזה שלך כדי לקבוע את מקדמת המזומנים שלך באפריל. אולי תצטרך לפזול לקרוא את האותיות הקטנות, אבל תמצא אותו שם איפשהו.
- 3חשב את ה- DPR שלך. זה הריבית שאתה משלם ליום. כדי למצוא אותו, חלק את מקדמת המזומנים שלך באפריל ב 365 יום. לדוגמה, אם אפריל המזומנים באפריל הוא 20 אחוז, השלם את המשוואה הבאה: 20 ÷ 365 = 0,055
- 4ספר כמה ימים חיכית לשלם את המקדמה. הכפל את הסכום מהשלב הקודם במספר הימים הזה. לכן, אם חיכיתם 30 יום לתשלום המקדמה במזומן באפריל של 20 אחוז, השלם את המשוואה הבאה: 0,055 x 30 (ימים) = 1,65. הריבית שלך על המקדמה במזומן היא 1,65 אחוזים.
- 5חשב את סכום הריבית ששילמת. הכפל את הריבית מהצעד הקודם בסכום הכסף שמשך. אם משכתם 750 € בדוגמה שלנו, הייתם משלימים את המשוואה הבאה: 1000 x 0,0165 = 16,50. תשלם 12 € ריבית על המקדמה שלך במזומן.
אז אם יתרת כרטיס האשראי שלי היא 300 אירו בסוף מחזור החיוב, ואני משלם 370 אירו, אבל אני מכניס עוד 150 אירו חוב לכרטיס האשראי, האם אשלם ריבית בחודש שלאחר מכן?
שיטה 5 מתוך 5: הגנה על הכספים שלך
- 1בצע את התשלומים שלך בזמן. ככל שתשלומים מאוחרים יותר, כך גדל הסיכוי שחברת כרטיסי האשראי תגדיל את חודש אפריל. אם אתה מתגעגע לתשלום, שלם אותו בהקדם האפשרי. החברה עשויה לדווח עליך לסוכנויות דיווחי אשראי עוד לפני שחולפים 30 יום. זה פוגע בדירוג האשראי שלך באופן שלוקח הרבה זמן לבטל אותו. שמור על ציון ה- FICO שלך על ידי הוכחת עצמך כחייב אמין.
- 2שימו לב לעליות התעריפים. החוק מחייב את חברת כרטיסי האשראי שלך להודיע לך על התראה של 45 יום לפני העלאת הריבית שלך. עם זאת, ייתכן שהחברה לא תיתן לך הסבר לשינוי השיעור. אם אינך מקבל הסבר, התקשר לחברת כרטיסי האשראי שלך כדי לברר מדוע השתנה התעריף שלך. אם החברה לא יכולה לתת לך תשובה טובה, ייתכן שהגיע הזמן להעביר את היתרה שלך לכרטיס אשראי אחר.
- סיבות טובות להעלות את התעריף כוללות תשלומים שהוחמצו באופן עקבי או ציון אשראי נמוך.
- 3נסו להוריד את אפריל. חברות כרטיסי אשראי עוסקות בהכנת כסף. הם לא יורידו את אפריל רק בגלל שאתה לקוח טוב. אם אתה מעוניין לקבל תגמול על שנים של תשלומים מתוזמנים שלך, עליך להתקשר לחברת כרטיסי האשראי שלך ולשכנע אותה לשנות את התעריף שלך.
- לפני שתתקשר לחברת כרטיסי האשראי שלך, בדוק מה יהיה אפריל הוגן עבור ציון ה- FICO שלך.
- ואז התקשר לחברת האשראי שלך ונסה לשאת ולתת מחדש על אפריל שלך על סמך המחקר שלך.
- אם החברה לא מוכנה לעשות זאת, יכול להיות הגיוני להעביר את היתרה שלך לכרטיס אשראי אחר.
- הסכם כרטיס אשראי מקורי.
- מחשבון.
- דוחות חודשיים.
שאלות ותשובות
- אז אם יתרת כרטיס האשראי שלי היא 300 אירו בסוף מחזור החיוב, ואני משלם 370 אירו, אבל אני מכניס עוד 150 אירו חוב לכרטיס האשראי, האם אשלם ריבית בחודש שלאחר מכן?כל עוד אתה משלם את יתרת הדוח במלואה, בתאריך פירעון התשלום או לפניו, לא יחויב ריבית. חיובים חדשים ייכללו בהצהרת החודש הבא.
- כמה מהתשלום החודשי שלי מועבר ליתרה החייבת?בכל פעם שאתה לוקח אשראי ממקור כלשהו, הנושה שלך מחויב באופן חוקי לספק לך מה שמכונה Box Box, טבלת שתי עמודות המפרטת את כל החיובים, העמלות, התנאים וההסכמים וכו 'הקשורים למערכת היחסים שלך עם הנושה הזה. אם תקרא שוב את תיבת השומר שלך (או בפעם הראשונה), תוכל למצוא את התשובה לשאלתך.
- כיצד אוכל לחשב את היתרה עליה גובים הריבית?עיין בהצהרה האחרונה שלך המציגה את היתרה הנוכחית. קזז את התשלום שאתה מתכוון לבצע.
- אם יש לי יתרה של 750 אירו בכרטיס שלי ואני משלם תשלום של 450 אירו, האם הריבית תחושב לפי יתרת היתרה או הסכום המקורי?הריבית תחושב על בסיס יתרת היתרה.
- כיצד אוכל לחשב את התשלום החודשי עבור תקרת אשראי של 400 ו- 300 OB?תשלם ריבית על יתרת החוב בסך 220 אירו, ולא על מסגרת האשראי. התשלום החודשי המינימלי בכרטיס אשראי נקבע על ידי מנפיק כרטיסי האשראי, בדרך כלל הגדול ביותר בסכום תשלום מינימלי שנקבע מראש או סכום השווה לריבית הנגבית לתקופה בתוספת 1% מהיתרה.
- אם התשלום המינימלי החודשי שלי הוא כ 22 € על חוב של 900 € מה זה יהיה אם אני מגדיל את החוב שלי ל 3730 €?התשלום החודשי כולל בדרך כלל 1% מסכום הקרן החוב או 9 € מהתשלום בסך 22 €. שיעור הריבית יהיה 13 אירו לחודש או 160 אירו בשנה על קרן של 900 אירו או ריבית של 18%. התשלום המינימלי שלך ביתרה של 3730 אירו יהיה כ 37 € קרן ו 56 € ריבית באותו שיעור או מינימום של 93 €
- כיצד אוכל למצוא את חיוב המימון החודשי בכרטיס אשראי?זה צריך להיות על ההצהרה שלך תחת ריבית. המספר בדרך כלל משתנה עקב שינוי בימי מחזור החיוב.
שאלות ללא מענה
- כיצד אוכל לחשב את הריבית ששילמתי על 9020 € מספטמבר 2018 לדצמבר 2018, בשיעור של 19,99% לשנה?
- מהי הריבית החודשית על 35 אחוז של 700 דולר?
תגובות (4)
- באמת הייתי מבולבל לגבי האופן שבו אפריל עבד, והמאמר שלב אחר שלב זה באמת הפך אותי לפשוט וקל להבנה. אם הייתי קורא את זה לפני שקיבלתי את כרטיס האשראי שלי, הייתי הולך על דברים בדרך אחרת לגמרי! תודה.
- מעולם לא ידעתי כיצד מחשבים ריבית. מאמר זה הקל על הבנתו. רק עקבתי אחר הדוגמאות במחשב שלי המחברות למספרים שלי וזה לא יכול היה להיות ברור יותר. אני שומר את המאמר הזה למועדפים שאפשר להתייחס אליו בעתיד.
- המידע הזה עזר לי מאוד. זה עזר לי לדעת על חישוב הריבית לסכום יוצא מן הכלל.
- תמונות הדוגמה כיצד לחשב והסברים באמת עזרו לי!
קרא גם:
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
