איך משיגים מקדמה במזומן?
מקדמה במזומן היא כאשר אתה מקבל מזומנים באמצעות תכונת המקדמה של כרטיס האשראי שלך.
כאשר מזומנים צמודים, ייתכן שתזדקק למקדמה במזומן. לא כל העסקים מקבלים כרטיס אשראי, כך שמקדמה במזומן עשויה להיות הדרך היחידה לשלם עבור תיקון הרכב שלך או להשלים את שכר הדירה המאוחר שלך. מקדמה במזומן היא כאשר אתה מקבל מזומנים באמצעות תכונת המקדמה של כרטיס האשראי שלך. אתה יכול לקבל מקדמה במזומן מכרטיס האשראי שלך באמצעות כספומט, עצירה בבנק או באמצעות בדיקת נוחות. אם אין לך כרטיס אשראי, ייתכן שתוכל לקבל הלוואה ליום המשכורת, השונה ממקדמה במזומן. הלוואה ליום המשכורת הינה הלוואה לזמן קצר עם שיעורי ריבית גבוהים. עם זאת, עליכם לחפש אחר הרמאים.
שיטה 1 מתוך 2: שימוש בכרטיס אשראי
- 1בדוק את מגבלת המקדמה שלך. גם אם יש לך מגבלה של 3730 € בכרטיס האשראי שלך, ייתכן שמגבלת המקדמה שלך נמוכה יותר. מנפיקי הכרטיסים אינם רוצים שתמקסם את הכרטיסים באמצעות מקדמה במזומן. מסיבה זו, המגבלה שלך עשויה להיות רק כמה מאות דולרים. אתה יכול לבדוק על ידי עיון בדוח החיוב החודשי שלך, שאמור לציין את "מגבלת המזומנים" או "מסגרת אשראי במזומן".
- ניתן גם להתקשר למנפיק הכרטיס. חפש בגב הכרטיס שלך את מספר הטלפון.
- 2זהה אילו עמלות יחויבו. אם תוציא 75 € במקדמה במזומן, תצטרך לחברות כרטיסי האשראי שלך יותר מ 75 €. בדרך כלל הם מוסיפים עמלה של 2 עד 5% בתוספת הריבית הרגילה בכרטיס האשראי שלך. תמורת מקדמה של 150 אירו במזומן, ייתכן שתשלם 3 עד 7,50 אירו כעמלת מקדמה בנוסף לריבית. עיין בסעיף שכותרתו "עמלות" בדוח החודשי שלך כדי לראות כמה אתה חייב לשלם בעמלות.
- סכום העמלה עשוי להיות תלוי באופן קבלת המקדמה במזומן. לדוגמה, שימוש בבדיקת נוחות עשוי להיות בעלות מקדמה נמוכה יותר ממשיכת הכסף מכספומט.
- 3בדוק את הריבית לגבי מקדמות במזומן. שיעור הריבית שלך על מקדמה במזומן בדרך כלל גבוה בהרבה משיעור הרכישות. לדוגמה, ייתכן שתשלם רק 15,24% על רכישות, אך הריבית שלך עבור מקדמה במזומן עשויה להיות 21,24%.
- גם הריבית על המקדמה המזומנת שלך מתחילה להצטבר מיד. ברכישות הריבית לא מתחילה להצטבר עד שתקופת החסד מסתיימת, שהיא בדרך כלל 30 יום.
- אתה יכול למצוא את הריבית שלך באחד מהדוחות החודשיים שלך. חפש את הקטע שכותרתו "ריביות וחיובי ריבית". צריך להיות סעיף קטן שכותרתו "אפריל למקדמות במזומן" שבו אתה יכול למצוא את הריבית.
- כשאתה מחזיר את המקדמה במזומן, זכור כי ככל הנראה תצטרך ריבית גבוהה יותר מאשר בדרך כלל עבור רכישות בכרטיס האשראי שלך. חסוך את הכסף שלך בהתאם.
- 4מצא את מספר ה- PIN שלך. תזדקק למספר זיהוי אישי (PIN) בכדי להשתמש בכספומט. המספר הזה הוא בדרך כלל ארבע ספרות. אם לא הגדרת כרטיס כשרק קיבלת את כרטיס האשראי שלך, תצטרך להתקשר לבנק שלך.
תמורת מקדמה של 150 € במזומן, ייתכן שתשלם 3 € עד 7,50 € כעמלת מקדמה בנוסף לריבית. - 5אתר כספומט. כל עוד יש לך קוד PIN, תוכל לקבל מקדמה מזומנים ממכונת אוטומציה אוטומטית. אלה ניתן למצוא לעתים קרובות בתחנות רכבת, חנויות נוחות ומכבסות.
- תוכל גם למצוא כספומט על ידי ביקור באתר חברת כרטיסי האשראי שלך. לדוגמא, אם ברשותך כרטיס אשראי של ויזה, תוכל להשתמש באיתור הכספומט באתר ויזה. פשוט הזן את הכתובת שלך ורשימת כספומטים אמורה להימשך.
- נסה למצוא כספומט לבנק שהנפיק לך את כרטיס האשראי. למרות שאתה יכול להשתמש בכספומט של בנק אחר, עמלת העסקה שלך ככל הנראה תהיה גבוהה יותר.
- 6השתמש בכרטיס האשראי הנכון. אם יש לך מספר כרטיסי אשראי, עליך לבחור את הטוב ביותר לשימוש עבור המקדמה במזומן. השווה שיעורי ריבית ועמלות. אך שקול גם את הדברים הבאים:
- באופן אידיאלי, כדאי להשתמש בכרטיס ללא יתרה. כאשר אתה משלם את החשבון שלך, כל סכום מעל המינימום יעבור לחיובים עם היתרות הגבוהות יותר. הרכישות הרגילות שלך ישולמו לאט יותר וימשיכו לצבור ריביות.
- בחר כרטיס שלא תקנה רכישה נוספת מזה זמן. זה יאפשר לך לשלם את היתרה שלך מהר יותר.
- 7קבל את המזומנים מכספומט. נסו להשיג את המקדמה במזומן במהלך היום. לרוע המזל, גנבים מכוונים לעיתים למשתמשי כספומט, שגבם מופנה. כל כספומט שונה מעט, אך בדרך כלל תוכל לקבל מקדמה במזומן על ידי ביצוע הפעולות הבאות:
- הכנס את כרטיס האשראי שלך לחריץ.
- בחר את השפה שלך. האפשרויות צריכות להופיע במסך הכספומט.
- הזן את ה- PIN שלך ולחץ על מקש "Enter".
- בקש את סכום המזומן שאתה רוצה. תינתן לך אופציות, כגון 15 €, 30 €, 75 € בדרך כלל תוכל גם להקליד סכום אחר.
- מסכים לשלם את דמי הכספומט. עמלה זו היא מעל עמלת המקדמה המזומנת שלך והיא מחויבת על ידי הבנק שבו אתה משתמש בכספומט.
- קח את המזומן.
- סיים את ההפעלה על ידי לחיצה על הכפתור המתאים. מסך הכספומט אמור להנחות אותך.
- המתן עד שהכרטיס שלך יצוץ.
- 8השג את המקדמה במזומן מסניף בנק. ניתן גם לבקש מקדמה במזומן בבנק. אתה יכול ללכת לסניף של החברה שהנפיקה את הכרטיס. לדוגמה, אם יש לך כרטיס אשראי של צ'ייס, אתה יכול ללכת לבנק צ'ייס. אתה יכול גם לקבל מקדמה במזומן מכל בנק שמציג את הלוגו של חברת האשראי שלך. הסתכל על הדלת או על תחנת המספר.
- יהיה עליך להציג למוכר את כרטיס האשראי שלך ואת תעודת הזהות האישית התקפה שלך. הגש את שניהם לאומר ואמר, "הייתי רוצה 75 € כמקדמה במזומן, בבקשה."
- 9הפקד מזומן לחשבון הבנק שלך. חלק ממנפיקי הכרטיסים ישלחו לך "בדיקות נוחות", בהן תוכל להשתמש בכדי לקבל מקדמה במזומן. אתה גם משתמש באותם צ'קים כדי לבצע העברת יתרה. תלוי בבנק שלך, ייתכן שתוכל לכתוב לעצמך את הצ'ק-אאוט ולהפקיד אותו בחשבון הצ'ק או החיסכון שלך.
- ייתכן שתוכל גם להעביר כספים ישירות לחשבונך מאתר הבנק. התהליך דומה לביצוע העברת איזון. תזין את מספר חשבון הבנק שלך ואז את הסכום שאתה רוצה להפקיד במזומן.
- 10החזר את הכסף. חשוב לא ליפול לחובות. מכיוון שמקדמות במזומן כל כך יקרות, עליכם להחזיר את הסכום שהושאל בהקדם האפשרי. אם אתה נופל לפיגור כלכלי, אז תקבל תקציב ותעמוד בו.
- לאחר שתשלם, תוכל לשקול לחסוך לקופת חירום. אם יש לך מצב קשה או מצב חירום נוסף בעתיד, תוכל להשתמש בכסף זה במקום להיכנס לחובות יקרים.
שיטה 2 מתוך 2: קבלת הלוואה ליום המשכורת
- 1מצא המלווים ליום המשכורת. אתה יכול גם לקבל הלוואה לטווח קצר ממלווה ליום המשכורת. הלוואות אלו מגיעות לרוב בעוד שבועיים או בתקופת התשלום הבאה שלך ומגיעות עם ריביות גבוהות. מסיבה זו, לא מומלץ לקחת הלוואה ליום המשכורת. עם זאת, אם אין לך אפשרויות אחרות, ייתכן שתרצה למצוא מלווה ליום המשכורת. המלווים ממוקמים ברוב אזורי הארץ ואינך זקוק לכרטיס אשראי בכדי לקבל הלוואה. חפש בספר הטלפונים שלך או בדוק באינטרנט. חלק מהמלווים מאפשרים לך להגיש בקשה דרך האינטרנט, אך זה לא מומלץ מכיוון שקיים סיכון גבוה יותר להונאה ברשת.
- נכון לשנת 2014, הלוואות ליום המשכורת הן חוקיות בכ- 27 מדינות בארה"ב. כתשע מדינות אחרות מאפשרות הלוואות בחזית כלשהי, אך 14 מדינות אוסרות לחלוטין על הלוואות ליום המשכורת, וכך גם מחוז קולומביה.
- מדינות האוסרות הלוואות ליום המשכורת כוללות את אריזונה, ארקנסו, קונטיקט, ג'ורג'יה, מרילנד, מסצ'וסטס, מונטנה, ניו המפשייר, ניו ג'רזי, ניו יורק, צפון קרוליינה, פנסילבניה, ורמונט ומערב וירג'יניה.
אם אין לך כרטיס אשראי, ייתכן שתוכל לקבל הלוואה ליום המשכורת, השונה ממקדמה במזומן. - 2הימנע מהונאות. למרבה הצער, ישנם מלווים רבים לתשלום תרמית ליום, וכדאי להיות מודעים לדגלים האדומים. מסרבים לעשות עסקים עם כל המלווה שעושה אחת מהפעולות הבאות:
- ניגש אליך ומציע לך הלוואה. אתה לא צריך ללוות כסף ממישהו שיוזם קשר.
- מאיים שאתה יכול להיכלא אם אתה לא מחזיר את ההלוואה. למעשה, זה לא חוקי לכלא מישהו בגין חוב. זה אפילו לא חוקי לאיים עליך בכלא.
- מציע לך הלוואה ללא קשר להכנסה או להיסטוריית האשראי שלך. אם אתה שומע את המילים "אין קרדיט, אין בעיה!" אז כנראה שאתה צריך לרוץ.
- בעל ריביות גבוהות מאוד. בהלוואות ליום המשכורת יש שיעורים גבוהים בכל מקרה, אך עליכם להשוות שיעורי ריבית ולהימנע מאלה עם הגבוהים ביותר. כמו כן, מדינות רבות מכסות את הסכום שמלווה ליום המשכורת עשוי לגבות. חפש סכום זה באופן מקוון והימנע מכל מלווה במדינתך שגובה יותר.
- לא אומר לך כיצד תוכל למנוע מהמלווה לקחת משיכות אלקטרוניות מחשבונך.
- 3ודא שהמלווה מורשה. גם אם אינך רואה דגלים אדומים, עדיין עליך לשאול את המלווה ליום המשכורת אם הם מורשים. בקש גם לראות את הרישיון שלהם או לקבל את מספר הרישיון שלהם. לאחר מכן עליך לפנות לרשות הרגולטורית של המדינה שלך כדי לוודא שהמלווה ליום המשכורת מורשה.
- לסוכנות הרגולטורית יהיו שמות שונים, בהתאם למדינתך. לדוגמה, זה יכול להיות המחלקה לשירותים פיננסיים או מחלקת הביטוח והשירותים הפיננסיים.
- 4חישבו כמה תעלה ההלוואה. יהיה עליך להחזיר יותר מהסכום שאתה לווה. המלווה ליום המשכורת יגבה גם עמלה. סכום זה יכול להיות 7,50 € עד 22 € עבור כל 75 € שאתה לווה.
- חיוב של 11 € על הלוואה של 75 € שווה לאפריל של 400%. לעומת זאת, אפריל עבור מקדמה במזומן בכרטיס אשראי עשוי להיות 20 עד 25%. שים לב כי הלוואות ליום המשכורת יכולות לגבות באופן חוקי שיעורי ריבית ועמלות גבוהים יותר מכרטיסי אשראי במדינות בהן קיימות הלוואות כאלה.
- המלווה ליום המשכורת צריך לתת לך את חיוב הכספים ואת אפריל בכתב לפני שהוא מבקש ממך לחתום על ההלוואה.
- כמו כן, יהיה עליך לחתום על אישור כדי לאפשר למלווה למשוך כסף באופן אלקטרוני מחשבונך.
- 5אסוף הוכחה להכנסה שלך. חלק מהמלווים עשויים לרצות לראות הוכחות למצבך הכלכלי. כדאי להתקשר קדימה ולשאול. אתה יכול לקחת אותם איתך או לשלוח אותם בפקס למלווה. לדוגמה, ייתכן שיהיה עליך להגיש את הדברים הבאים:
- תשלום שכר אחרון.
- דוחות בנק לאחרונה.
- הוכחת הטבות ממשלתיות.
- תזמן ג 'מדוח המס שלך אם אתה עצמאי.
- העתקים של חוזים עסקיים אם אתם עצמאיים.
- הוכחת פנסיה שנתית או קצבה.
- הסכם בכתב או תואר בבית משפט המראים את הכנסותיך.
- 6מלא את דרישות המלווה. לכל מלווה ליום המשכורת יהיו דרישות מסוימות שעליך לעמוד בהן כדי לזכות בהלוואה ליום המשכורת. דרישות אלה עשויות להתפרסם באופן מקוון, או שהמלווה ליום התשלום ישאל אותך שאלות כשתפסיק להגיש מועמדות. חלק מהדרישות הנפוצות יותר כוללות:
- אתה חייב להיות בן 18 ומעלה.
- אתה חייב לחיות במדינה בה אתה בוחר לקבל את ההלוואה שלך.
- אתה מועסק או שיש לך זרם הכנסות קבוע.
- אינך מתכוון להגיש בקשה לפשיטת רגל או שכבר הגשת.
- אתה לא יכול להיות חבר קבוע או מילואים בצבא.
- 7השלם את תהליך הגשת הבקשה. המלווה ליום המשכורת ירצה לראות סוג של זיהוי אישי תקף, אז קח איתך אחד כזה. אם אתה מגיש בקשה באופן מקוון, ייתכן שיהיה עליך לספק את מספר הביטוח הלאומי שלך, מספר טלפון והוכחה לחשבון בנק שהיה פתוח לפחות חודש.
- שאל את המלווה כיצד תקבל את הכסף. מלווים מסוימים יתנו לך מזומנים, יטעינו כסף על כרטיס חיוב ששולם מראש, או יפקידו כספים אלקטרונית לחשבון צ'קים.
- ייתכן שיהיה עליך גם לכתוב צ'ק לפני שתקבל את ההלוואה. הצ'ק יהיה בגובה ההלוואה (בתוספת דמי מימון), והמלווה ליום המשכורת יזכה אותו בפירעון בעת פירעון ההלוואה.
- 8החזר את ההלוואה. הלוואות ליום המשכורת משולמות בדרך כלל בסכום חד פעמי. עם זאת, המלווים ליום המשכורת החלו להציע אפשרויות החזר נוספות. לדוגמה, ייתכן שתוכל לקבל תשלומים בריבית בלבד או שתוכל להחזיר את ההלוואה בתשלומים.
- הקפידו על הסדרי תשלום חלופיים. לדוגמא, תשלומים בריבית בלבד מותחים את משך ההלוואה. בסופו של דבר תשלמו יותר בטווח הארוך.
- היית צריך לשאול לגבי אפשרויות ההחזר בעת הגשת הבקשה.
תחויב בריבית, אך ככל הנראה היא תהיה נמוכה בהרבה מהריבית הנגבית על מקדמה או הלוואה ליום המשכורת. - 9הגש תלונה על מלווים לא אתיים לתשלום. דווח על כל המלווים שלדעתך מנהלים תרמית או פועלים במצב שבו הלוואות ליום המשכורת אינן חוקיות. עליכם ליצור קשר עם הגורמים הממשלתיים הבאים:
- המחלקה לשירותים פיננסיים של מדינתך או סוכנות מקבילה.
- נציבות הסחר הפדרלית. אתה יכול להתקשר אליהם ללא תשלום בטלפון 1-877-382-4357 או ליצור איתם קשר באופן מקוון בכתובת http://ftc.gov.
- הלשכה הפדרלית להגנת כספים לצרכן. בקר באתר האינטרנט שלהם בכתובת http://consumerfinance.gov או התקשר לטלפון 855-411-2372.
- אם אין לך מצב חירום, עליך לשקול לבקש הלוואה מחבר או קרוב משפחה. אם אתה גר רחוק, הם יכולים לחבר לך את הכסף.
- אתה יכול גם לגשת לבנק או לאיגוד האשראי שלך ולבקש הלוואה קטנה. תחויב בריבית, אך ככל הנראה היא תהיה נמוכה בהרבה מהריבית הנגבית על מקדמה או הלוואה ליום המשכורת.
- מכיוון שמקדמות מזומנים יקרות, כדאי לנסות לבנות קרן חירום במקום שתסייע לך במצבים קשים.
- מקדמות במזומן יקרות יותר מסוגי חובות אחרים. נסו להימנע משימוש בהם אלא אם כן אתם חייבים בהחלט.
- רכישות מסוימות נחשבות אוטומטית למקדמות אם הן נעשות בכרטיס האשראי שלך. לדוגמא, קניית כרטיס לוטו או שבבי קזינו ייחשבו כמקדמה במזומן. החלפת דולרים למטבע חוץ עשויה להיות כשירה גם כן.
קרא גם: כיצד לממש תגמולים בכרטיס אשראי?
קרא גם:
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
