כיצד לשנות כרטיס אשראי מאובטח?
אם תגיש בקשה לעיתים קרובות או מוקדם מדי עבור כרטיס אשראי לא מאובטח, תפגע בציון האשראי שלך ותפחית עוד יותר את הסיכויים שלך לעבור מכרטיס מאובטח לכרטיס לא מאובטח.
ישנם שני סוגים בסיסיים של כרטיסי אשראי: מאובטחים ולא מאובטחים. כרטיס אשראי מאובטח מגובה בבטוחות ומשמש בעיקר את בעלי כרטיסי האשראי בפעם הראשונה ואנשים עם אשראי רע. לכרטיס אשראי לא מאובטח יש מגבלות גבוהות יותר ושיעורי ריבית ועמלות נמוכים יותר מכרטיס אשראי מאובטח. על ידי שיפור ציון האשראי שלך, תוכל לעבור מהר יותר מכרטיס מאובטח לכרטיס לא מאובטח. שוחח עם היועץ הפיננסי שלך או עם הנושה שלך או השתמש במשאבים מקוונים (Nerd Wallet, Credit Karma וכו ') כדי למצוא כרטיס אשראי לא מאובטח - עדיף כרטיס עם ריבית נמוכה ותשלומים חודשיים - שמתאים לסגנון ההוצאות שלך.
שיטה 1 מתוך 3: המרה או החלפה של כרטיס מאובטח
- 1שמור על הקשר הכלכלי הנוכחי שלך. סביר יותר שתקבל כרטיס אשראי לא מאובטח מחברה שכבר יודעת הכל על היסטוריית האשראי שלך ועשתה איתך עסקים בעבר. בהנחה שיש לך יחסי עבודה טובים עם החברה או המוסד הפיננסי שהנפיק לך את כרטיס האשראי המאובטח שלך, עליך לבקש גם את כרטיס האשראי הלא מאובטח שלך.
- 2שאל את המוסד הפיננסי שלך אם ניתן להמיר את הכרטיס שלך. התקשר למוסד הפיננסי שלך, או היכנס באופן אישי לבירור אודות תהליך המרת הכרטיס שלך מאובטח ללא מאובטח. בהתאם לחוקי המוסד, ייתכן שתצטרך למלא ניירת, כך שהליכה אישית עשויה להיות האופציה הטובה ביותר.
- אם אתה מוצא שלא ניתן להמיר את הכרטיס שלך לכרטיס לא מאובטח, יהיה עליך להחליף את הכרטיס המאובטח בכרטיס לא מאובטח חדש. שוחח עם מנפיק הכרטיסים הקיים שלך על ביצוע פעולה זו.
- בקש שמספר הכרטיס שלך יישאר זהה אם תמיר את הכרטיס שלך. אם מספר הכרטיס שלך נשאר זהה כאשר אתה ממיר את הכרטיס המאובטח שלך לכרטיס לא מאובטח, תוכל להעביר בצורה חלקה תשלומים חוזרים לכרטיס הלא מאובטח החדש שלך, ולא תצטרך לסבול מהציון האשראי שלך שהיית עושה כאשר ביטול הכרטיס המאובטח, או פתיחת כרטיס חדש.
- אם אתה מוצא שלא ניתן להמיר את הכרטיס שלך לכרטיס לא מאובטח, יהיה עליך להחליף את הכרטיס המאובטח בכרטיס לא מאובטח חדש. שוחח עם מנפיק הכרטיסים הקיים שלך על ביצוע פעולה זו.
- 3הבן את מדיניות המלווה שלך. יתכן שתצטרך לדבר ישירות עם חברת כרטיסי האשראי שלך, או עם המוסד שבו ברצונך להשיג את הכרטיס הלא מאובטח. דע את מדיניות המלווה שלך. למלווים שונים יש כללים שונים לגבי קווי האשראי שלהם. בדיוק כפי שעשיתם בעת פתיחת כרטיס האשראי המאובטח, עליכם לבדוק את מדיניות המלווה שלכם לגבי האותיות הקטנות של כרטיס האשראי הלא מאובטח, כולל תשלומי המינימום של הכרטיס, שיעורי הריבית והעמלות המאוחרות. מידע זה יעזור לך לבחור את כרטיס האשראי הטוב ביותר עבורך.
- חקר את הקריטריונים של הבנק או המלווה לקבלת כרטיס אשראי לא מאובטח. יהיה עליך להיות אזרח אמריקאי ולעמוד בקריטריונים אחרים ספציפיים למוסד כדי להגיש בקשה להחלפת כרטיס.
- נסה להשיג את העמלות המאוחרות הנמוכות ביותר, תשלומי מינימום ושיעור הריבית האפשרי. אלה בדרך כלל לא ניתנים למשא ומתן, אך כדאי לשאול בכל מקרה למקרה שהמוסד שלך יהיה קל יותר.
לכרטיס אשראי לא מאובטח יש מגבלות גבוהות יותר ושיעורי ריבית ועמלות נמוכים יותר מכרטיס אשראי מאובטח. - 4קבל כרטיס ללא עמלות. אם יש לך כרטיס עם עמלות, בסופו של דבר תשלם תוספת רק כדי להשתמש בו (ואולי בסופו של דבר תשלם תשלום אם אינך משתמש בו מספיק). סוג הכרטיס ללא עמלה שתקבל תלוי בציון האשראי שלך.
- אם הציון שלך הוא מעל 700, בחר בכרטיס האשראי החזר במזומן הטוב ביותר - במילים אחרות, הכרטיס עם הריבית הנמוכה ביותר, דרישות תשלום מינימליות וללא עמלות.
- אם הציון שלך נמוך מ- 700, תהיה מוגבל יותר. כרטיסי אשראי המונפקים על ידי חנויות כלבו צריכים להיות ללא תשלום, לכן צרו קשר עם חנות גדולה (כמו למשל Target) למידע נוסף על תוכנית כרטיסי האשראי שלהם.
- 5בחר כרטיס שמתאים לסגנון ההוצאות שלך. האופן שבו אתה משתמש בכרטיס האשראי שלך (או כיצד ברצונך להשתמש בכרטיס האשראי שלך) אמור להנחות את תהליך ההחלטה שלך בעת בחירת כרטיס האשראי החדש שאינך מאובטח. יש מגוון מסחרר של כרטיסים זמינים. חשוב על סגנון ההוצאות שלך ועל מה אתה משתמש בדרך כלל בכרטיסי האשראי שלך כדי לבחור את הטוב ביותר עבורך.
- אם יש לך לפעמים יתרה בכרטיס האשראי המאובטח שלך, נסה להשיג כרטיס עם ריבית נמוכה ואפר.
- אם אתה נוסע הרבה ויש לך ציון אשראי גבוה (700 ומעלה), אתה צריך לקבל כרטיס נסיעות שמתגמל אותך בקילומטרים בחינם כשאתה מוציא.
- 6אל תבטל את הכרטיס המאובטח שלך מיד אם אינך מצליח להמיר את הכרטיס שלך. ביטול כרטיסי אשראי פוגע בציון האשראי שלך. אם תבטל את כרטיס האשראי שלך ממש לפני שתגיש בקשה לכרטיס לא מאובטח, אתה עשוי לדחוף את ציון האשראי שלך מעבר לנקודה שבה תהיה זכאי להשיג כרטיס. בעל היסטוריית אשראי ארוכה מעניק למנפיק כרטיסי האשראי החדש יותר נתונים לבדיקה, וגורם להם להרגיש בנוח יותר להרחיב לך כרטיס לא מאובטח.
- במקום לבטל את הכרטיס, השתמשו בו פעם בחודש לרכישה קטנה ואז שילמו אותו מיד. שוחח עם המלווה לגבי הפחתת ההפקדה שלך.
- 7החזר את הפיקדון שלך. בעת הגשת בקשה לכרטיס אשראי מאובטח, תצטרך לספק פיקדון, לעיתים עד 7460 € כסף זה מגבה את כרטיס האשראי שלך ומספק לך מגבלת אשראי מרבית. לאחר השדרוג לכרטיס אשראי לא מאובטח, עם זאת, עליכם להיות בטוחים להחזיר את הפיקדון. שוחח עם המוסד הפיננסי או הנושה שלך כיצד לעשות זאת.
- אם בנק או איגוד אשראי הנפיקו לך את כרטיסך, הם כנראה יפקידו את הכסף בחשבונך. אם קיבלת את הכרטיס ישירות מחברת כרטיסי אשראי, הם בטח ישלחו לך צ'ק, או ישימו את הכסף לכרטיס האשראי שלך.
- ייתכן שתקבל את הריסה ממנפיק הכרטיסים שלך. היו עקשניים והתעקשו להחזיר את הפיקדון.
שיטה 2 מתוך 3: החלטה אם הגיע הזמן להחליף קלפים
- 1חפש סימנים לכך שאתה מוכן לכרטיס לא מאובטח. אם אתה מקבל הצעות כרטיסי אשראי בדואר, ייתכן שאתה זכאי לכרטיס לא מאובטח. ייתכן גם שאתה מוכן לכרטיס לא מאובטח אם מנפיק הכרטיס שלך מעלה את גבולותיך אך אינו מבקש הפקדות נוספות. לבסוף, הסימן הברור ביותר שאתה מוכן לכרטיס לא מאובטח נשאל על ידי מנפיק הכרטיסים המאובטח שלך אם ברצונך לעבור לכרטיס לא מאובטח.
האופן שבו אתה משתמש בכרטיס האשראי שלך (או כיצד ברצונך להשתמש בכרטיס האשראי שלך) אמור להנחות את תהליך ההחלטה שלך בעת בחירת כרטיס האשראי החדש שאינך מאובטח. - 2השג את דוחות האשראי שלך בחינם. אם אתה יודע את ציון האשראי שלך, תהיה לך תחושה טובה יותר אם אתה אושר לכרטיס אשראי לא מאובטח או לא. זה יחסוך לך את הזמן וגם את חברת כרטיסי האשראי שלך.
- אתה זכאי לשלושה דוחות אשראי מדי שנה, אחד מכל אחת משלוש סוכנויות דירוג האשראי הגדולות (Equifax, Experian ו- TransUnion). בקר בכתובת https://annualcreditreport.com/index.action כדי לגשת לדוחות האשראי שלך בחינם.
- בדרך כלל, כדי לקבל את התחושה הטובה ביותר כיצד משתנה דוח האשראי שלך לאורך זמן, עליך לקבל דוח אחד בכל ארבעה חודשים, כך שיהיה לך כמות שווה של מקום בין כל דוח. עם זאת, בעת הגשת בקשה לכרטיס אשראי לא מאובטח, עליכם לנסות לראות את כל שלושת דוחות האשראי ממש לפני הגשת הבקשה כדי לוודא שהם מדויקים.
- הדוחות עשויים להשתנות מעט בהערכתם את יכולת האשראי שלך בשל הקריטריונים השונים שלהם. רוב חברות כרטיסי האשראי ינפיקו לך כרטיס אשראי רק אם ציון האשראי שלך בשלושת הדוחות גבוה מ- 650.
- בדוק תמיד שגיאות בדוח האשראי שלך ודווח עליהן מיד לסוכנות דיווחי האשראי.
- 3בדוק את ציון ה- FICO שלך. ציון ה- FICO שלך הוא הסטנדרט בתעשייה למדידת מידת האמינות של מישהו. את ציון ה- FICO, בניגוד לדוחות האשראי בחינם, ניתן להשיג רק על ידי תשלום אגרה בסך 15 אירו. עם ציון FICO של 680 ומעלה, אתה תהיה shoo-in עבור כרטיס אשראי לא מאובטח.
- ייתכן שתרצה לבדוק גם את VantageScore שלך. זהו ציון אשראי המוצע על ידי שלוש סוכנויות דירוג האשראי הגדולות והוא חלופה לציון ה- FICO שלך. תוכלו לבדוק את הציון שלכם בחינם דרך מספר אתרים, הנמצאים כאן: https://vantagescore.com/free.
- 4להיות סבלני. ככל הנראה תזדקק לפחות לשנה של התנהגות פיננסית טובה ובניית אשראי זהירה לפני שתוכל להשיג כרטיס אשראי לא מאובטח. אם האשראי שלך היה גרוע באמת, ייתכן שיהיה עליך להמתין 18 עד 24 חודשים כדי להשיג כרטיס לא מאובטח.
- אל תגיש בקשה לכרטיס אשראי מוקדם מדי. אם תגיש בקשה לעיתים קרובות או מוקדם מדי עבור כרטיס אשראי לא מאובטח, תפגע בציון האשראי שלך ותפחית עוד יותר את הסיכויים שלך לעבור מכרטיס מאובטח לכרטיס לא מאובטח.
שיטה 3 מתוך 3: בניית האשראי שלך למתג כרטיסים
- 1קנו בחוכמה. בצע רכישות קטנות. על ידי ביצוע חיובים מעטים בלבד בכרטיס שלך תוכל לשלם את כולם בבת אחת ולהימנע מעומסים כספיים. אתה יכול גם להשתמש בכרטיס האשראי שלך כדי לקנות דברים באינטרנט, לבצע הזמנות של מלונות ונסיעות, ולבצע רכישות אחרות שבהן תשלום מזומן אינו אופציה.
- 2שלם את כרטיס האשראי שלך מידי חודש. כדי לזכות בכרטיס אשראי לא מאובטח, תצטרך לבנות אשראי ולהוכיח שאתה אחראי כלכלית. תשלום החיובים שלך בהקדם האפשרי יעזור לך להיות אמין יותר בעיני סוכנות ההלוואות.
- השתמש באפליקציית לוח שנה או בתוכנית תשלום אוטומטית כדי להבטיח כי היתרה שלך משולמת בכל חודש. לכל הפחות, שלם את המינימום בכל חודש אם אינך יכול לשלם את מלוא הסכום.
- הבן את התחייבויות חוב האשראי המובטח. אם השתמשת בבית שלך, ברכב או בכל נכס אחר כבטוחה לכרטיס אשראי, הישארות מאחור על חוב בכרטיס אשראי יכולה להיות שאובדת ממש מהנכסים האלה. רוב האנשים והמשפחות אינם יכולים להרשות לעצמם הפסד מסוג זה, אז וודא שאתה מבין מה קשור בהלוואת האשראי הקיימת שלך.
רוב חברות כרטיסי האשראי ינפיקו לך כרטיס אשראי רק אם ציון האשראי שלך בשלושת הדוחות גבוה מ- 650. - 3לקחת הלוואה. לקיחת הלוואה יכולה לבנות אשראי ולהפוך את הסיכוי לאישור כרטיס אשראי לא מאובטח. רכישת רכב חדש או משומש יכולה להיות דרך יעילה להקים אשראי טוב, אם כי כל הלוואה שדורשת תשלום קבוע עשויה להגביר את ציון האשראי שלך (בתנאי שתשלם בזמן).
- אל תחתום יחד על הלוואה עם מישהו שלא ניתן לסמוך עליו. אם אתה מנסה לבנות אשראי, שום דבר לא יפגע באשראי שלך יותר מאשר לחתום עם מישהו שאינו מסוגל לגבות את חלקו בתהליך החזר ההלוואה. וודא כי החשבונות נשלחים אליך בעת החזרת ההלוואה, כדי שתדע מתי האדם משלם תשלומים במועד.
- 4הגדל את ההכנסה שלך. חברות כרטיסי אשראי עשויות לחשוב שאתה לא מרוויח מספיק כדי להרשות לעצמך כרטיס אשראי. אם אפשר, קבל עבודה שנייה, או בקש העלאה או קידום בעבודה הנוכחית שלך. חפש דברים מסביב לבית שלך שאתה יכול למכור תמורת מזומנים נוספים בקרייגסליסט או eBay. הזז חלק מההכנסה שלך למניות וקרנות נאמנות כדי להגדיל את ההכנסה שלך.
- 5אל תחליף עבודה לעתים קרובות מדי. אם אתה מסתובב כל הזמן ונראה שאתה חי חיים לא יציבים, סביר להניח שתראה בעיני הנושים השקעה מסוכנת. יותר משניים או שלושה שינויים בכתובת או במקום העבודה בשנה עשויים לתת לנושים הפסקה לפני שהם מאשרים את מסגרת האשראי הלא מאובטחת שלך. נסו למצוא עבודה טובה והיצמדו אליה.
תגובות (1)
- מאמר הדרכה נהדר המפרט כיצד לעבור מכרטיס אשראי מאובטח לכרטיס אשראי לא מאובטח. תודה על התזכורת שאם אני מאושר לכרטיס אשראי לא מאובטח, זכור להחזיר את הפיקדון מכרטיס האשראי המאובטח.
קרא גם:
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
