כיצד לחשב את אפריל בכרטיס אשראי?
כדי לחשב את אפר בכרטיס האשראי שלך, התחל על ידי איתור שיעור האחוז השנתי בהסכם כרטיס האשראי שלך ובדוק אם הוא קבוע או משתנה. אם השיעור הקבוע שלך הוא 12%, תחויב בריבית שנתית בשיעור 12% על היתרות שלך. אם יש לך שיעור משתנה, מצא את שיעור הייחוס בהסכם שלך והוסף את מספר השוליים שנקבע לחישוב אפריל שלך. לדוגמא, אם שיעור הייחוס שלך הוא שיעור הפריים בארה"ב של 3,25% והמרווח שלך הוא 5%, אפריל שלך יהיה 8,25%. לקבלת ייעוץ נוסף ממבקר הכספים שלנו, כמו כיצד לחשב חיובי ריבית חודשיים, המשך לקרוא!
כיצד אוכל למצוא את התשלום החודשי בכרטיס האשראי שלי כשאני יודע את ריבית אפריל?
חוק האמת בהלוואות פדרלי מורה על כל המלווים, כולל חברות כרטיסי האשראי, לחשוף את אפריל (שיעור אחוז שנתי) על הכספים שהושאלו. כל הרכיבים הדרושים לחישוב אפריל שלך מופיעים בהסכם כרטיס האשראי שלך. אתה יכול להשתמש באפריל שלך כדי לחשב את הריבית שאתה חייב על יתרת כרטיס האשראי שלך לחודש. חשוב, עם זאת, להבין את הגורמים שיגדילו את חישוב הריבית החודשי שלך.
חלק 1 מתוך 3: הבנת תנאי כרטיס אשראי
- 1קרא את הסכם כרטיס האשראי שלך. תקבל את ההסכם כשתקבל את כרטיס האשראי שלך בדואר. עותק של ההסכם יישלח גם עם הדוח החודשי שלך. תהיה לך גישה למידע גם באופן מקוון. בהסכם יש את כל הגורמים המשמשים לחישוב שיעור האחוז השנתי שלך (אפריל).
- 2להבין את אפריל ולמה זה חשוב לך. שיעור האחוז השנתי (אפריל) משמש לחישוב הריבית שאתה חייב על יתרת כרטיס האשראי שלך. אם אתה מבין כיצד מוחל אפריל על חשבונך, תוכל לנקוט בצעדים להפחתת עלות הריבית על היתרה שלך.
- 3בדוק כיצד מחשבים ריבית על יתרת הלוואה. יתרת כרטיסי אשראי היא הלוואה. הנוסחה הבסיסית לחישוב הריבית בהלוואה היא (ריבית) כפול (יתרת חשבון) כפול (פרק זמן). בכרטיסי אשראי, משמש אפריל למשתנה בריבית בנוסחה.
אתה יכול להשתמש באפריל שלך כדי לחשב את הריבית שאתה חייב על יתרת כרטיס האשראי שלך לחודש.
חלק 2 מתוך 3: חישוב אפר
- 1אמת את שיעור האחוז השנתי הקבוע שלך. הסכם כרטיסי האשראי שלך עשוי לציין שיעור ריבית קבוע שאתה מחויב בכל שנה. למרות שהתעריף עשוי להיות קבוע, קרא בעיון את ההסכם שלך.
- יתכן שתגלה שהשיעור הקבוע אינו מובטח למשך כל הזמן שאתה משתמש בכרטיס האשראי. שינוי בריבית עשוי להיגרם על ידי שינוי בריבית הבנקאית, או להתבצע על ידי אירוע אחר.
- נניח שהשיעור הקבוע שלך הוא 12% לשנה. תחויב בשיעור ריבית שנתי של 12% על יתרות כרטיס האשראי שלך. אופן חישוב היתרה יכול להשתנות.
- 2בדוק את המשתנה שלך באפריל. בכרטיסי אשראי רבים יש ריבית משתנה. השיעור המשתנה משתנה על בסיס שיעור התייחסות. הנוסחה עבור המשתנה אפריל היא (Margin) + (שיעור הפניה).
- שיעור התייחסות נפוץ עבור אפריל משתנה הוא שיעור ההלוואות הראשוניות בארה"ב, או הריבית הראשונית. שיעור הפריים הוא השיעור שגובים הלקוחות הטובים ביותר של הבנק - בעלי דירוג האשראי הגבוה ביותר.
- שיעור ההתייחסות משתנה לאורך זמן. שער הפריים, למשל, משתנה עם תנועות בשיעורי ההלוואות האמריקניים האחרים. הסכם כרטיסי האשראי שלך יסביר באיזו תדירות שיעור ההתייחסות יכול להשתנות בשנה מסוימת.
- השוליים הם מספר מוגדר שאינו משתנה. מספר זה מוגדר תמיד לשיעור הייחוס.
- 3חישוב אפריל משתנה. נניח ששיעור הייחוס שלך הוא שיעור הפריים של ארה"ב, שהוא 3,25%. המרווח שלך הוא 5%. המשתנה אפריל שלך הוא (3,25% + 5% = 8,25%).
- נניח ששיעור הפריים יורד ל -2%. המשתנה החדש שלך אפריל יהיה (2% + 5% = 7%).
- נניח ששיעור הפריים עולה ל -5%. המשתנה החדש שלך אפריל יהיה (5% + 5% = 10%).
- קרא את הסכם כרטיסי האשראי שלך כדי לראות אם יש מגבלה על המשתנה אפריל שתוכל לחייב אותך. במקרים מסוימים, יש מכסה על כמה ניתן להגדיל את השיעור שלך בשנה נתונה.
שיעור האחוז השנתי (אפריל) משמש לחישוב הריבית שאתה חייב על יתרת כרטיס האשראי שלך.
חלק 3 מתוך 3: חישוב דמי הריבית החודשיים שלך
- 1השתמש בנוסחת ריבית חודשית. הנוסחה היא (תעריף תקופתי יומי) X (יתרת חשבון) X (מספר הימים במחזור החיוב). כל רכיב בנוסחה יכול להשתנות.
- המר את אפריל שלך לשיעור תקופתי יומי (DPR). הנוסחה היא (ARP / 365). אם ה- ARP שלך הוא 10%, ה- DPR שלך הוא 0,027% (עם עיגול).
- אם יש לך אפריל משתנה, ה- DPR שלך ישתנה בכל פעם שמתאים את התעריף השנתי.
- עבור אפריל קבוע, התעריף היומי שלך יישאר זהה.
- 2קבע את יתרת חשבונך. עבור מרבית כרטיסי האשראי, יתרת החשבון המשמשת היא היתרה הממוצעת בחשבון היומי. הנוסחה היא (סכום היתרה בחשבון של כל יום) / (מספר הימים בחודש).
- נניח שהיתרה שלך היא 750 € עבור 15 הימים הראשונים של החודש, ו- 1490 € עבור 15 הימים האחרונים של 30 יום.
- יתרת החשבון היומית הממוצעת שלך היא [(750 אירו X 15 יום) + (1490 אירו X 15 יום) / (30 יום בחודש)]. זה שווה (11200 € + 22400 €) / 30, או 1120 €
- מספר גורמים יכולים לייצר יתרת חשבונות יומית ממוצעת גבוהה יותר. יתרות חשבונות גבוהות יותר מגדילות את הממוצע. כמו כן, יתרה גבוהה יותר בחשבון למשך יותר ימים בחודש מעלה את הממוצע.
- אם היה לך יתרת חשבון של 7460 אירו למשך יום אחד, תהיה לזה פחות השפעה מיתרה של 7460 אירו למשך 20 יום.
- שיטה נוספת לחישוב היתרה היומית הממוצעת שלך היא (יתרת חשבון בסוף החודש) פחות (יתרת הסיום של החודש הקודם). שיעור הריבית מחושב על פי ההפרש. לכן, אם היתרה שלך באוגוסט הייתה 7460 € והיתרה הסופית שלך בספטמבר הייתה 8960 €, היתרה היומית הממוצעת שלך היא (8960 € - 7460 € = 1490 €).
- 3שקול את מספר הימים במחזור החיוב שלך. כרטיס אשראי החברה תקבע את היום האחרון של מחזור החיוב שלך. לדוגמא, נניח שמחזור החיוב מסתיים ב -20 לחודש. הצהרת החיוב שלך בספטמבר תהיה בין התאריכים 21 באוגוסט עד 20 בספטמבר.
- נניח כי ה- DPR שלך הוא 0,027% וכי יתרת החשבון היומית הממוצעת שלך היא 1490 € נניח שיש 30 יום במחזור החיוב שלך.
- הריבית שלך לחודש היא (0,027% X 1490 € X 30 = 12 €). חישוב הריבית יוגדל בשיעור אפריל גבוה יותר, יתרת חשבון יומית ממוצעת גבוהה יותר ובעוד מספר ימים במחזור החיוב.
כדי לחשב את אפר בכרטיס האשראי שלך, התחל על ידי איתור שיעור האחוז השנתי בהסכם כרטיס האשראי שלך ובדוק אם הוא קבוע או משתנה.
- יתרת כרטיסי אשראי היא הלוואה. שימוש בכרטיס אשראי הוא דרך יקרה מאוד ללוות כסף. הלוואה מסורתית מבנק או מאיגוד אשראי תהיה בריבית נמוכה בהרבה מכרטיס אשראי.
- אפריל שלך היא אחת הדרכים הטובות ביותר להשוות בין הצעות כרטיסי אשראי. אם אתה מתכנן לבצע איזון בכרטיס שלך, אפריל נמוך כמעט תמיד זוכה בכרטיסי אפריל גבוהים יותר. יוצאי דופן אפשריים הם: אפריל משתנה שעלול לעלות לאורך זמן, דמי חברות גבוהים או עסקה, או אם אתה מתכוון לשלם את היתרה במלואה מדי חודש (וכך להימנע מדמי מימון לחלוטין).
- חברות כרטיסי אשראי עשויות להציע אפריל קידום מכירות נמוך בכדי להשיג לקוחות חדשים. אם אתה נרשם לכרטיס עם אפריל קידום מכירות נמוך (או 0%), קרא בעיון את הסכם כרטיסי האשראי. וודא שאתה מבין מתי אפריל עולה ומה השיעור הגבוה יותר.
שאלות ותשובות
- אני רוצה ללוות 3730 € (העברת יתרה) ולהחזיר אותה בחודש 18 חודשים. יש לי אפשרות: 0% אפריל עם עמלה של 4%, או 4,99% אפריל ללא עמלה. איזו הצעה עלי לקחת?קח את 0%. אתה תצא מעט קדימה.
- מה יכול להגדיל את אפריל כרטיס האשראי שלי?אם בעל הכרטיס אינו מצליח לעמוד בדרישות המופיעות בהסכם בעל הכרטיס, מנפיק הכרטיס יכול להעלות את אפריל, לעיתים באופן מהותי.
- יש לי כרטיס שיש לו 0% ריבית במשך 18 חודשים, אבל אני רואה שהם גובים ממני 1,50 € ריבית מינימלית בכל חודש. עם חיוב זה, כיצד הם יכולים לומר באופן חוקי שזה אפריל 0%?בדוק את הסכם בעל הכרטיס שלך אם יש הוראה המאפשרת למנפיק לגבות ריבית מינימלית גם כאשר מפרסם 0% ריבית. בהיעדר הוראה כזו, נראה שמשהו לא בסדר בתרחיש שאתה מתאר.
- אני רוצה ללוות 3730 € (העברת יתרה) ולהחזיר אותה בחודשיים. יש לי אפשרות: 0% אפריל בתשלום של 3% * או * 4,99% אפריל. איזו הצעה עלי לקחת?אפריל 0% בתשלום של 3% יעלה 110 €, ואילו 4,99% אפר יעלה כ 16 € לחודש.
- כמה זמן צריך לשמור על 11200 אירו בכרטיס אשראי של אפריל 0% בהעברה מכרטיס אפריל של 17% אם עמלת העסקה היא 3% מהסכום על מנת לחסוך מעל 370 אירו?תחזיר את עמלת העסקה בעוד קצת יותר מחודשיים. אל תמהר לשלם את היתרה. במקום זאת, התחל להפריש כסף בחשבון נושא ריבית כדי שתוכל לשלם את היתרה המלאה בכל פעם שהם מושכים את ה 0%. זהו זכייה טהורה עבורך.
- מה יהיה גובה הריבית החודשית על 1400,00 אם אפריל היה 9%?הלוואה בסך 1040 אירו תהיה כרוכה בתשלום חודשי של 7,80 אירו (9% שנתי = 94 אירו לשנה; חלקי 12 חודשים בשנה הם 7,80 אירו לחודש).
- אז למאזן ההצהרות אין באמת קשר לזה? חשבתי שאם ההצהרה שלי היא 1490 אירו, ואני משלם 1490 אירו, אז יהיה לי 0 ריבית גם אם אחייב 1120 אירו לפני ההצהרה החדשה.מאזן ההצהרות קשור לזה. שלם את היתרה לאפס, ואז שלם כל יתרה חודשית במלואה עם כניסת הדוחות. זה מסתכם בשימוש כמעט מתמיד בכסף של מישהו אחר בחינם.
שאלות ללא מענה
- איך אוכל לחשב אפר בכרטיס כשאני יודע את הריבית?
- כיצד אוכל למצוא את התשלום החודשי בכרטיס האשראי שלי כשאני יודע את ריבית אפריל?
- כיצד ניתן להמיר את DPR ל- APR?
קרא גם:
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
