כיצד לחשב שיעור אחוז שנתי?

כדי לחשב את שיעור האחוז השנתי שלך, או אפריל, בדוק את חיובי המימון בדף כרטיס האשראי האחרון שלך.

אם יש לך כרטיסי אשראי או הלוואות בנקאיות לבית שלך, אתה משלם ריבית (או חיוב מימון) על הכסף הזה באחוז מסוים במהלך השנה. זה נקרא אפריל, או אחוז אחוז שנתי. חישוב אפריל בכרטיסי האשראי שלך לוקח מספר דקות בלבד אם אתה מכיר כמה גורמי מפתח וקצת אלגברה. אפריל על הלוואות משכנתא, לעומת זאת, שונה משיעור הריבית הפשוטה בגלל חיובים נוספים או עמלות בגין אבטחת ההלוואה שלך. למד כיצד לעשות את שניהם כאן.

חלק 1 מתוך 3: יסודות אפריל

1

להבין שזה עולה כסף ללוות כסף. אם אתה משתמש בכרטיס אשראי או לוקח משכנתא על בית, ייתכן שיהיה עליך להשתמש בכסף רב יותר ממה שיש לך כרגע. אם ניתנת לך אשראי, המלווים שמעניקים לך אשראי זה מצפים שתשלם את הפרמיה בחזרה, בנוסף לחיוב כספי בגין המותרות שיש להם כסף. חיוב מימון זה נקרא אפר.

2

השווה בין מבצעים שונים בהתבסס על סך חיובי ההלוואה, הריבית והמימון. התרשים הבא אמור לעזור לך להשוות בין אפריל שונים. השתמש במידע זה כנקודת הנחיה בעת קניות למשכנתא. עם זאת, עליך תמיד להשתמש במחשבון אפריל מקוון כדי לבדוק את אפריל המדויק שלך לפני החתימה על הלוואה. ההוראות לעשות זאת עוקבות אחר גרף זה. שים לב כיצד, ברוב המקרים, אפריל כמעט זהה לשיעור הריבית, אך משתנה בהתאם לגובה חיובי המימון. ההבדל הזה הוא הסיבה שעליך להשוות אפריל כשאתה קונה הלוואה.
אפריל עבור הלוואות שונות וכיצד זה משפיע על העלות הכוללת

סך ההלוואה	חיובי מימון	הסכום הכולל ששולם
74600 €	750 €	122000 €
74600 €	1120 €	126000 €
74600 €	3730 €	135000 €
74600 €	7460 €	159000 €

3

דע כי ניתן לחלק את אפריל לתשלומי ריבית חודשיים או יומיים. אפריל הוא השיעור השנתי שאתה משלם על אשראי או הלוואות. לדוגמה, אם אתה לוקח הלוואה בסך 750 €, ואפריל שלך הוא 10%, בסוף השנה תצטרך 75 € (10%) מהפרמיה שלך בסך 750 €. אם אתה רוצה לדעת את השיעור החודשי החודשי, פשוט חלק את אפריל שלך לשנים עשר,

{\ frac {10 \%} {12}} = 0,83 \%

, כדי למצוא לגלות למה אפריל שלך כל חודש. אתה יכול גם לחלק אותו ל- 365 כדי למצוא לך אפריל יומי. בנקים שונים יחשבו אפריל על פני זמנים שונים, וזה משפיע על הסכום שהם גובים ממך. שימו לב כמה אפריל שנתי גבוה מחודש או יומי, אך בסופו של דבר הוא זול יותר:
אפריל חודשי, שנתי ויומי וההשפעה על העלות הכוללת עבור הלוואה של 74600 €

סוג מתחם	חיובי מימון	הסכום הכולל ששולם
שנתי	3730 €	82400 €
ירחון	3730 €	82500 €
יום יומי	3730 €	82500 €

4
דע את שלושת סוגי אפריל. אפריל מגיע בשלושה טעמים. יש קבוע, משתנה ומדורג. זה פשוט אומר שניתן לשנות את הריבית שאתה משלם בהתאם לחובות הנוכחיים שלך או לגחמות של הבנק. ככאלה, קבועים הם בדרך כלל ההימורים הבטוחים ביותר, מכיוון שתמיד תדעו מה אתם משלמים.
- מסגרות קבועות נשארות קבועות לכל אורך חיי ההלוואה או כרטיס האשראי.
- מסיבות משתנות יכולות להשתנות מדי יום, ולהשאיר את החייב בחושך לגבי כמה ריבית היא משלמת. היזהר מאוד עם אפריל משתנה.
- מסיבות שכבות תלויות באיזה נדבך נופל החוב, מגדילה ומורידה בהתאם לחוב הנוכחי שלך. לדוגמה, אפריל שלך עשוי להיות 4% עבור חובות מתחת ל 750 €, אך תעלה ל 7% אם תעבור 750 €
5

הבן כי אפריל הממוצע הוא כ 14%. זה לא סכום לא מבוטל, במיוחד אם אינך מצליח לשלם את הקרן במהירות. השיעורים הקבועים הממוצעים נעים מעט מתחת ל 14%, בעוד שהשיעורים המשתנים הממוצעים נעים מעל 14%.
6

דע כי לא תחויב באפריל אם תשלם את יתרת כרטיס האשראי שלך במלואה. אם אתה מוציא 370 € על כרטיס האשראי שלך אך משלם את היתרה כולה עד לתאריך היעד, אפר לא מחושב על הכסף שלך. כדי להימנע מתשלום ריביות וכדי לשפר את ציון האשראי הכללי של FICO, בצע תשלומים חודשיים בזמן ובמלואו.

כיצד אוכל לחשב את הריבית בגין ההלוואה שלי אם שילמתי מוקדם?

חלק 2 מתוך 3: חישוב אפריל לכרטיסי אשראי

1
חלק את חיובי הכספים שלך ביתרה הכוללת, ואז הכפל ב- 1200 כדי לקבל את אפרך. אפריל, או שיעור אחוז שנתי, הוא סכום הכסף שהבנק שלך גובה ממך כאשר הוא מלווה לך כסף. אלא אם כן אפריל שלך הוא 0%, אתה למעשה משלם כסף נוסף בכל פעם שאתה משאיר יתרה בכרטיס האשראי שלך. לגלות את אפריל שלך פשוט אם אתה פועל לפי הנוסחה הבאה:
- ${\ frac {financecharges} {currentbalance}} * 12 חודשים * 100 = אפר \%$
- אתה צריך בסופו של דבר עם עשרון לפני הכפלת ב 100. שלב אחרון זה ממיר את העשרון לאחוז, מה שמקל על הקריאה.
2
מצא את היתרה הנוכחית בכרטיס שלך באמצעות ההצהרה האחרונה. אם הצהרת הכרטיס שלך לא אומרת לך את אפריל, אתה יכול לחשב אותה מיד בגיליון ההצהרה שלך. לדוגמא, נניח שהיתרה הנוכחית שלך היא 1870 €
- לא מדובר בחיובי החודש הנוכחי בלבד. אפריל מחושב על כל היתרה שלך, אז פשוט השתמש במספר הזה.
3
מצא את חיוב הכספים בכרטיס שלך באמצעות ההצהרה האחרונה. לדוגמא זו, נניח כי הצהרת האשראי ההיפותטית שלך אומרת שחיוב המימון שלך הוא 19 אירו על החוב של 1870 אירו.
- חיוב זה ישתנה מחודש לחודש.
4
חלק את חיוב הכספים שלך בסכום החייב. חיוב המימון ממונף נגדך בהתאם לסך החוב שלך.
- ${\ frac {\ 19 €} {\ 1870 €}} = 0,01$
5
הכפל את התשובה ב 100 כדי לקבל אחוז. זהו חיוב הכספים שלך, או ריבית הנגבית מדי חודש.
- $0,01 * 100 = 1 \%$
6
הכפל את החיוב החודשי ב- 12. התשובה היא שיעור הריבית השנתית שלך (אחוז), המכונה גם "אפריל". אתה יכול לעשות זאת עם כל שטר בודד אם יש לך אפריל משתנה, כלומר לבנק שלך יש את היכולת לשנות את הריבית שלך בזמן.
- $1 \% * 12 =$ $12 \%$

כיצד אוכל לחשב את ההחזרים החודשיים שלי בריבית נתונה?

חלק 3 מתוך 3: חישוב אפריל עבור הלוואות משכנתא

1
אתר מחשבון אפריל באופן מקוון. הסוג הוא "מחשבון משכנתא אפריל" במנוע חיפוש ולחץ על תוצאה. זו משוואה מסובכת מאוד, וקשה למצוא אותה ביד. עדיף לך להשתמש באלגוריתם מחשב מיוחד, ויש הרבה כאלה בחינם. אתה אמור לראות תיבות עבור הדברים הבאים:
- המנהל, או ההלוואה
- טווח או אורך
- ריבית
- אגרות (אופציונלי)
2
הזן את סכום ההלוואה במקום המצוין במחשבון. לדוגמא זו, נניח שאתה לוקח הלוואת משכנתא בסך 224000 €.
- משכנתאות הן פשוט הלוואות ספציפיות על בתים.
3

הזן את העלויות הנוספות של אבטחת ההלוואה (עמלות) במקום המצוין במחשבון. לדוגמא זו, נניח שזה עולה 560 אירו תשלומים נוספים. אם אתה רק מתכנן משכנתאות פוטנציאליות, ייתכן שעדיין אין לך מידע אגרות. זה בסדר גמור להשאיר בחוץ - זה לא ישנה הבדל עצום בחישוב הסופי.
4

הזן את הריבית הנתונה, המייצגת את הריבית לשנה ללא העמלות הנוספות. לדוגמא זו, חישבו על בסיס ריבית של 6,25%.
5

הזן את חיי ההלוואה או את תקופת ההלוואה. מרבית המשכנתאות מבוססות על קביעת 30 השנים. יתכן שתצטרך להמיר זאת לחודשים. זה נעשה בקלות על ידי הכפלת מספר השנים בשתיים עשרה.
6
לחץ על כפתור "חישוב" כדי לקבל את אפר. זה שונה משיעור הריבית, שכן אפריל מייצג את העלות הריאלית של ההלוואה בהתבסס על הסכום הכולל שהושאל, ולא רק על הריבית הנוכחית. עבור המשכנתא ההיפותטית הניתנת (224000 €, עמלה של 560 €, ריבית של 6,25%, תקופת 360 חודשים), אתה צריך לקבל:
- אפריל של המשכנתא ההיפותטית שלנו יהיה 6,37%.
- התשלום החודשי והקרן החודשי יהיה 1380 אירו.
- העלות הכוללת של הריבית על המשכנתא יהיה להוסיף עד 272,000 €, מה שהופך את העלות הכוללת של המשכנתא עצום 496,000 €.

כיצד אוכל להבין מהו שיעור הריבית אם אני יודע את התשלום החודשי, את תקופת ההלוואה ואת העיקרון המקורי?

טיפים

הלוואות משכנתא הם מסובכים מאוד לערב יותר מאשר רק את סכום ההלוואה ואת הריבית השנתית בשיעור. הנוסחה לחישוב אפריל בהלוואת משכנתא כוללת יותר מכמה בעיות כפל וחלוקה פשוטות. סוכן הלוואות לעיתים קרובות לא יוכל לחשב אפריל ללא שימוש במחשבון אפריל מיוחד בכדי להבין את הנוסחה. אם אתה מחפש את הערך הטוב ביותר של הלוואת המשכנתא, אתה יכול בדרך כלל למצוא את המידע הדרוש להזנת מחשבון אפריל מהמלווים באופן מקוון. תמיד כדאי להשוות בין מלווים שונים כאשר בוחנים הלוואת משכנתא.

אזהרות

שים לב שעליך לשקול כל חיוב נסתר בעת ניסיון לחשב אפריל עבור הלוואות משכנתא. אם המלווה שלך לא יספק את כל החיובים בהלוואה שלך, חפש מלווה אחר. יש לגלות לך את כל החיובים בעת הגשת בקשה להלוואה שלך.

דברים שתזדקק להם

הצהרת כרטיס אשראי
מחשבון
נייר ועיפרון או עט
מחשבון אפריל (מקוון)
מידע על הלוואת משכנתא

קרא גם: כיצד ליצור חופש פיננסי אמיתי?