כיצד לעצור ריבית ועמלות מאוחרות בכרטיסי אשראי?
בדוק אם יש עלויות בלתי צפויות כמו עמלות העברת איזון או עמלות שנתיות לפני שתקבל כרטיס אשראי בריבית של 0 אחוזים.
כרטיסי אשראי יכולים להיות דרך יעילה להרוויח תגמולים על רכישות שכבר ביצעת. הם גם מאפשרים לך גמישות פיננסית מסוימת לתזמון רכישות סביב זרמי כסף. עם זאת, אם הם מנוהלים בצורה לא נכונה, הם יכולים בסופו של דבר גם להיות יקרים להפליא בגלל עמלות מאוחרות ודמי ריבית. הישאר בראש התשלומים שלך ושנה את הרגלי ההוצאה שלך כדי להימנע ממלכודות כרטיסי אשראי אלה.
שיטה 1 מתוך 3: ביצוע תשלומים בזמן
- 1הגדר העברות אוטומטיות. אם אתה מתקשה לזכור מתי התשלומים שלך בתשלום, תזמון תשלומים אוטומטיים יכול לעזור. ניתן לתזמן תשלומים מקוונים למשוך כספים אוטומטית מחשבון הצ'ק או החיסכון שלך. רק וודא שיש לך תמיד מספיק כסף בחשבונך כדי לבצע את התשלומים.
- כדי להגדיר תשלומים אלה, יהיה עליכם להירשם לבנקאות מקוונת ולבצע את ההוראות המפורטות להגדרת תשלום אוטומטי. התקשר למספר שירות הלקוחות של הבנק שלך אם אתה נתקל בקשיים כלשהם.
- 2הגדר תזכורות לתשלומים ידניים. אפשרות נוספת היא להקים מערכת תזכורות לתשלומים כך שתקבל תזכורות בכל פעם שתשלומי כרטיס האשראי שלך נדרשים. ניתן להגדיר התראות אלה בלוח שנה וירטואלי או עם הבנק שלך. אתה יכול גם לנסות להגדיר אזעקה או תזכורת בטלפון שלך אם יש לו פונקציונליות זו. זה יכול להיות מועיל אם אתה מרגיש לא בנוח עם תשלומים אוטומטיים.
- 3שלם על פי כללי התשלום. למנפיקי כרטיסי האשראי יש חוקים מאוד ספציפיים לגבי העיתוי ואמצעי התשלום. פרטים אלה מתוארים בחלק האחורי של חשבון כרטיס האשראי שלך, בהסכם הכרטיסים המקורי שלך, ומקוונים אם אתה רשום לבנקאות מקוונת. קרא אותם היטב כדי לוודא שאתה משלם את החשבונות שלך בזמן ובצורה נכונה. אם לא תציית להנחיות, ייתכן שהתשלום שלך יזוכה באיחור וכתוצאה מכך דמי איחור. הקפידו על הכללים הבאים כדי להימנע ממצב זה:
- אם אתה משלם בדואר, השתמש במעטפת התשלום שמספקת חברת כרטיסי האשראי.
- ודא שהמחאה שלך בתשלום מולאה כהלכה, עם מספר הכרטיס שלך, החתימה וסכום התשלום הנכון.
- שלח את התשלום שלך לכתובת המבוקשת עם הדואר הנדרש.
- נסה לשלוח תשלום לפחות שבוע לפני המועד.
- בעת שליחת התשלום בדואר, יתכנו עיכובים בדואר. בנוסף, זמן העיבוד של חברת כרטיסי האשראי בין קבלת התשלום לאשראי לחשבונך עשוי להשתנות.
- תמיד עדיף לאפשר כמה ימים נוספים מאשר לצפות שהתשלום שלך יגיע ביום שהוא אמור להגיע.
באופן מפתיע, חברות כרטיסי אשראי בדרך כלל מוכנות להפיל עמלות מאוחרות אם תתקשר ותבקש. - 4שלם תמיד יותר מהסכום המינימלי. שלם ככל שתוכל אם אינך יכול לשלם את מלוא הסכום. תשלום רק המינימום בכרטיס האשראי אינו עוזר לכם לשלם את מלוא הסכום. אם תמשיך לשלם רק את המינימום, זה יכול לקחת שנים רבות לשלם את מלוא היתרה שלך. עליכם לשלם יותר ממה שמתבקש, ואם אפשר, לשלם את כרטיס האשראי לפני שמוסיפים לו חוב נוסף.
- כל יתרה שנותרה לאחר שתשלם את חשבונך בכל חודש כפופה לריבית. ריבית תחויב על בסיס היתרה הנותרת, כך שכל סכום שתוכל לשלם מפחית את עמלת הריבית שלך.
- חלק מהרכישות בכרטיסי אשראי מספקות תקופת תשלום מוגדרת, כגון שנה, ללא ריבית בתנאי שהחוב משולם בתוך התקופה.
- עם זאת, אם אתה יכול להרשות לעצמו רק את המינימום, שלם אותו מיד כדי להימנע מאגרות מאוחרות.
- 5העבר את תאריך התשלום שלך. במקרים מסוימים, ייתכן שחיוב כרטיס האשראי שלך יתבצע בתקופה גרועה של החודש, כאשר חסר לך מזומנים. כדי לתקן זאת, תוכל להתקשר לחברת כרטיסי האשראי שלך ולבקש ממנה לשנות את תאריך היעד לשעה נוחה יותר. לדוגמה, נסה לקבוע את תאריך היעד של חשבון כרטיס האשראי שלך מיד לאחר שתקבל תלוש משכורת, כך שיהיה לך הרבה מזומנים לשלם אותו בכל חודש.
- אם יש לך יותר מכרטיס אחד, שקול לקבוע את תאריכי המועד באותו יום. כך יהיה קל יותר לזכור את התשלום בכל חודש.
- 6יש לשלם מיד מקדמות. מרבית כרטיסי האשראי מאפשרים תקופת חסד לרכישות. עליכם לשלם את היתרה הנוכחית במלואה בכל חודש לפני סיום תקופת החסד. בדרך זו תוכלו להימנע מתשלום ריבית. אך בדרך כלל למקדמה במזומן אין תקופת חסד, והריבית מתחילה להצטבר מיד. תשלום ה"יתרה הנוכחית "לא יחסוך ממך ריבית אם הוצאת מקדמה במזומן. הדרך היחידה לעצור את זה היא לשלם את החשבון ליתרה אפסית. עשו זאת באופן מקוון, בטלפון או באופן אישי. אם תשלח צ'ק בדואר, יתווספו ריביות נוספות לפני פרסום התשלום שלך, ואתה עדיין חייב יתרה קטנה שתמשיך לצבור ריבית.
- בנוסף, שיעורי הריבית במזומן עשויים להיות גבוהים אף יותר משיעור כרטיס האשראי הרגיל שלך.
- מקדמות במזומן הן יקרות ויש להשתמש בהן רק במידת הצורך.
שיטה 2 מתוך 3: אימוץ הרגלים פיננסיים חכמים
- 1שמור על האיזון שלך נמוך. משמעת את עצמך רק על ידי חיוב בכרטיס האשראי שאתה יכול לשלם במזומן. זה יעזור לעצור את דמי הריבית באיחור. אינך רוצה להשתמש בכרטיס אשראי לתשלומי חירום גדולים. במקום זאת, בנה קרן חיסכון לשעת חירום שתוכל להפיק ממנה כאשר הוצאות בלתי צפויות צצות. גם יתרה גבוהה ביחס למסגרת האשראי שלך יכולה להשפיע לרעה על ציון האשראי שלך.
- האשראי שלך מתחיל להיות מושפע לרעה לאחר שיחס ניצול האשראי שלך (אחוז מסגרת האשראי שלך בכרטיס שבו אתה משתמש) יעלה על 30 אחוז.
- כך, למשל, לא תרצו לבנות יתרה של יותר מ- 2240 € בכרטיס עם מסגרת אשראי של 7460 €.
- כאשר אתה מגיע למגבלה זו, שלם את היתרה שלך או החלף כרטיסים כדי למנוע השפעות שליליות.
אם לא תציית להנחיות, ייתכן שהתשלום שלך יזוכה באיחור וכתוצאה מכך דמי איחור. - 2אל תשא את כרטיס האשראי שלך איתך אלא אם כן אתה מתכנן להשתמש בו באופן ספציפי. נשיאת כרטיס האשראי ללא סיבה עשויה להיות מפתה אם אתם נוהגים לבצע רכישות ספונטניות. מקם את עצמך בשליטה בהוצאותך וודא שכל רכישות כרטיסי האשראי מתוכננות מראש, נחוצות ובתוך התקציב שלך.
- כדאי גם להימנע מהוצאות רק כדי להרוויח תגמולים. זה אולי נראה כמו דרך טובה להרוויח תגמולים על "בחינם", אבל בסופו של דבר אתה יכול להוציא יותר ממה שאתה צריך.
- 3שקול לסגור כרטיסי אשראי שאינך משתמש בהם. תוכלו לפשט את חייכם הכלכליים ולהפחית את הסיכויים להחמיץ תשלומים על ידי הקטנת מספר כרטיסי האשראי. אנשים רבים מחזיקים בכרטיס בו הם משתמשים רק במשורה או לעולם לא, ואלה יכולים להוביל למגוון עמלות אם לא מטפלים בהם כראוי. כדי לסגור כרטיס, וודא שהיתרה שלך בכרטיס היא אפס ולבטל את כל התשלומים החוזרים על הכרטיס. לאחר מכן, התקשר לחברת כרטיסי האשראי כדי להתחיל בתהליך.
- לסגירת כרטיס אשראי שהחזקתם זמן רב עלולה להיות השפעה שלילית על ציון האשראי שלכם. זכור זאת אם אתה זקוק לזכאות להלוואה בעתיד הקרוב.
- 4הימנע מהגשת בקשה לכרטיסי אשראי חדשים. אנשים רבים פונים לקבלת כרטיסי חנות או תגמולים מיותרים רק כדי להרוויח 37 € פה ושם. אמנם זה עשוי להיראות כמו הרבה מאוד, אך הגשת בקשות ליותר מדי כרטיסים עלולה לסבך את חייכם הכלכליים. בנוסף, לכרטיסים אלה עשויים להיות עמלות נסתרות שפתאום תהיה אחראי עליהן. הקפד לשקול כמה אתה באמת צריך כרטיס לפני שאתה מבקש אותו, וקרא תמיד את האותיות הקטנות של הסכם הכרטיס.
שיטה 3 מתוך 3: בחינת אפשרויות אחרות
- 1בחר בכרטיס אשראי בריבית של 0 אחוז במידת האפשר. כרטיסים אלה מאפשרים לך לבצע רכישות למשך שנה לערך לפני שהריבית תיכנס פנימה. אם תוכל להגיש בקשה לכרטיס אשראי של 0 אחוזים, ייתכן שתוכל להעביר יתרה מכרטיס האשראי הקיים שלך שיש לך קושי הזמן משתלם. זה ייתן לך שנה לשלם את הסכום בלי לשאת ריבית. רק וודא שאתה יכול לשלם את הסכום במהלך תקופת הריבית של 0 אחוזים.
- בדוק אם יש עלויות בלתי צפויות כמו עמלות העברת איזון או עמלות שנתיות לפני שתקבל כרטיס אשראי בריבית של 0 אחוזים.
עם זאת, אם הם מנוהלים בצורה לא נכונה, הם יכולים בסופו של דבר גם להיות יקרים להפליא בגלל עמלות מאוחרות ודמי ריבית. - 2בקש לוותר על דמי איחור. באופן מפתיע, חברות כרטיסי אשראי בדרך כלל מוכנות להפיל עמלות מאוחרות אם תתקשר ותבקש. אם אתה מפסיד תשלום אחד בתאונה או עקב אירוע חיים לא צפוי, נסה להתקשר ולבקש מהחברה לוותר על העמלה המאוחרת. עם זאת, אל תצפה מטקטיקה זו שתעבוד מדי חודש.
- נסה לומר, "אני יכול בקלות לבצע את התשלום היום אם תוותר על התשלום המאוחר."
- במקרים רבים הנציג עשוי להציע לוותר על האגרה עוד לפני שתבקש.
- 3משא ומתן עם חברת כרטיסי האשראי שלך. יתכן שתוכלו לנהל משא ומתן על סכום תשלום נמוך יותר או תמורה מלאה בשיעור מופחת עם חברת כרטיסי האשראי שלכם. במחקר שנערך לאחרונה קיבלו אותו שני שליש מהאנשים שביקשו ריבית מופחתת. אז הרימו טלפון והתקשרו אם אתם רוצים תעריף מוזל. יתכן ויש לך סיכויים טובים יותר לקבל את המשאלה שלך אם היית לקוח אמין בעבר.
- לדוגמא, נסה לומר, "היסטוריית התשלומים החזקה שלי מעידה על כך שאוכל בקלות לשלם את היתרה שלי במלואה בעוד כמה חודשים. עם זאת, זה יהיה קל יותר אם אתה יכול בבקשה להוריד את הריבית שלי."
- 4השתמש במקום זאת בקו אשראי. שקול להגיש בקשה לקו אשראי במקום כרטיס אשראי אם יש לך הוצאות חירום או שאתה צריך ללוות אשראי. אתה יכול להגיש בקשה למסגרת אשראי ביתית (HELOC) אם אתה בעל בית עם הון משמעותי בבית שלך. קו אשראי מציע ריבית נמוכה יותר. זו יכולה להיות אופציה נהדרת אם יש לך סכום חוב גדול לפרוע ותרצה לאחד אותו. עם זאת, זה עובד רק אם אתה מסוגל לשלם את זה בפרק זמן סביר.
- הוצא HELOC על ידי ביקור בבנק שלך או במלווה אחר באזור שלך.
- הריבית המשולמת על HELOC ניתנת לניכוי ממסים כמו ריבית משכנתא.
- ישנם גם קווי אשראי אישיים הזמינים דרך בנקים שאינם נלקחים כנגד שווי הבית שלך.
- הוצא HELOC על ידי ביקור בבנק שלך או במלווה אחר באזור שלך.
תגובות (1)
- זה היה מאוד חינוכי.
קרא גם:
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
