כיצד להשוות בין הצעות כרטיסי אשראי לאנשים עם אשראי רע?
מנפיק כרטיסי האשראי יקבע את אפריל בהתאם לציון האשראי שלך ולסוג כרטיס האשראי.
אם יש לך אשראי גרוע זה לא אומר שאתה לא יכול לקבל כרטיס אשראי. עם זאת, סביר להניח שתזכה בכרטיס אשראי "מאובטח" בלבד. המשמעות היא שאתה מפקיד כסף בכרטיס, ותוכל לגבות סכום שהפקדת. תוכל למצוא הצעות כרטיסי אשראי באינטרנט ולהשוות ביניהן כדי למצוא את ההצעה הטובה ביותר עבורך. ברגע שאתה מאבטח כרטיס, השתמש בו בדרך הנכונה לבניית ציון האשראי שלך.
חלק 1 מתוך 2: ניתוח הצעות
- 1מצא את ציון האשראי שלך. ככלל, ציון אשראי של 350-629 נחשב גרוע ו -630-689 הוא ממוצע. האפשרויות שלך יהיו תלויות בציון האשראי שלך, אז גלה זאת לפני שאתה מחפש כרטיסי אשראי. אתה יכול להשיג את הציון שלך במקומות הבאים:
- בקש מיועץ דיור או יועץ אשראי למשוך את ציון האשראי שלך.
- התבונן בכרטיס אשראי או הצהרת הלוואה שוטפת. לפעמים, ציון האשראי שלך יופיע שם.
- השתמש באתר בחינם, כגון CreditKarma, כדי לקבל את ציון האשראי שלך.
- קנו את ציון ה- FICO שלכם מ- myfico.com.
- 2חפש באינטרנט הצעות. אם יש לך אשראי רע, לא סביר שתקבל הצעות בדואר. במקום זאת, עליך להיכנס לאינטרנט לבדוק אילו סוגי כרטיסי אשראי אתה זכאי. ל- NerdWallet דף מועיל שתוכלו לבקר בו. ל- CreditCards.com יש גם דף עם מבחר כרטיסי אשראי לאנשים עם אשראי רע.
- בדוק אתרי השוואה מרובים, מכיוון שבאתרים מסוימים מופיעים רק כרטיסים ממנפיקים מסוימים.
- 3בדוק את האגרה השנתית. יש כרטיסי אשראי שגובים עמלה שנתית רק בשביל ההנאה שבשימוש בכרטיס. עם זאת, כרטיסי אשראי אחרים לא יגבו עמלה שנתית. לעתים רחוקות יש סיבה לקבל כרטיס בתשלום שנתי אלא אם כן זה הכרטיס היחיד שאתה זכאי לו.
- לפעמים, בכרטיס אשראי יהיו הטבות נוספות שהופכות את העמלה השנתית כדאית, כמו תגמולים כפולים. למרבה הצער, תגמולים כפולים הם נדירים אם יש לך אשראי רע.
אם יש לך אשראי גרוע זה לא אומר שאתה לא יכול לקבל כרטיס אשראי. - 4חקור את שיעור התגמולים. כרטיסים מאובטחים לעתים רחוקות מציעים תגמולים, אך חלקם עשויים. לדוגמא, כרטיס ה- Discover it Secured מציע שיעור תגמול של 1%. המשמעות היא שעל כל 75 € שתוציא, תרוויח 0,70 € בחזרה
- בדוק את הפרטים של כל תוכנית תגמולים. לדוגמא, חלק מהכרטיסים מציעים תגמולים רק עבור רכישת מוצרים מסוימים (כגון דלק) או רכישות בחנויות מסוימות.
- גם שיטות ההחזר יכולות להיות שונות. בכמה כרטיסים ניתן להחזיר את הנקודות בגין כרטיסי מתנה או במזומן. אחרים יאפשרו לך ליישם את הנקודות שלך על היתרה שלך.
- 5בדוק באפריל. אפריל שלך הוא סכום הריבית שתחויב בגין נשיאת יתרה. מנפיק כרטיסי האשראי יקבע את אפריל בהתאם לציון האשראי שלך ולסוג כרטיס האשראי. כרטיסים עם תגמולים כוללים בדרך כלל אפריל גבוה יותר.
- אתה יכול לבדוק את אפריל באתר המנפיק. זה עשוי להיות רשום גם באתר ההשוואה שבו אתה משתמש.
- 6אשר את דוחות המנפיק ללשכות דיווח האשראי. המטרה שלך עשויה להיות להגדיל לאט את ציון האשראי שלך. בהתאם לכך, ודא שמנפיק הכרטיס מדווח על היסטוריית התשלומים שלך ללשכות הדיווח על האשראי. היסטוריה של תשלומים בזמן תגדיל את הציון שלך ותפתח את הדלתות לעוד אשראי.
- 7זהה אם הכרטיס מאובטח או לא מאובטח. רוב הכרטיסים לאנשים עם אשראי גרוע יאובטחו. עם זאת, כמה מנפיקים מציעים כרטיסים לא מאובטחים לבעלי אשראי גרוע. לדוגמא, אשראי פלטינום אשראי שאינו מאובטח בבנק אחד הוא אפשרות אחת שאינה מאובטחת.
- בדוק גם כיצד מאובטח הכרטיס. יש מנפיקים שדורשים שיהיה לך חשבון צ'ק. חשבון ההמחאה שלך משמש כבטחה עבור כרטיס האשראי שלך.
- בין אם זה מאובטח ובין אם לא מאובטח, אתה יכול לצפות שמסגרת האשראי תהיה נמוכה. מכיוון שיש לך אשראי רע, המנפיק לא יסמוך עליך שתגבה חיובים גדולים.
- 8הגש בקשה לכרטיס. אמור להיות קישור באתר ההשוואה שייקח אותך ישירות ליישום מנפיקי כרטיסי האשראי. ספק את כל המידע המבוקש ובדוק את הדיוק שלו. אם אתה מאושר, עיין בתנאים ובהגבלות.
ל- CreditCards.com יש גם דף עם מבחר כרטיסי אשראי לאנשים עם אשראי רע.
חלק 2 מתוך 2: הגדלת ציון האשראי שלך
- 1השתמש בכרטיס. אל תקבל כרטיס אשראי ואז השאר אותו בארנק שלך. עליכם לבצע חיוב אחד או שניים לפחות בכרטיס מדי חודש. וודאו שיש לכם מספיק מזומן כדי לשלם את הסכום החויב במלואו בסוף החודש.
- 2שמור על יתרותיך נמוכות. יתרות גבוהות עלולות לפגוע בציון האשראי שלך, לכן הקפד לא לגייס חיובים בכרטיס האשראי החדש שלך. אם יש לך כרטיסים אחרים עם יתרות, עבד כדי לשלם אותם בהקדם האפשרי.
- ישנם יועצי אשראי לגיטימיים רבים שיכולים לעזור לך לפתח תקציב ולשלם חובות. מצא אותם באוניברסיטה, באיחוד האשראי או ברשות הדיור הקרובים ביותר שלך.
- יועץ אשראי יכול לנהל משא ומתן עם הנושים שלך בכדי לקבל עונשים מאוחרים או שכר טרחה שניתן לוותר עליהם. הם עשויים גם לקבל ריבית נמוכה יותר.
- 3שלמו את היתרה במלואה בכל חודש. אם אתה נושא יתרה, תצטרך לשלם ריבית, מה שיגדיל את עומס החוב שלך. השתלמות מלאה תסייע בהעלאת ציון האשראי שלך.
- בצע גם תשלומים בזמן. תשלומים המאוחרים אפילו בכמה ימים עלולים לפגוע בציון האשראי שלך. בהתאם לכך, הגדירו תזכורות לתשלום כך שתהיו בזמן. הרבה מנפיקי כרטיסי אשראי מציעים תזכורות לטקסט או בדוא"ל.
- 4הימנע מחברות לתיקון אשראי "מהיר". חברות רבות טוענות שהן יכולות לתקן את ציון האשראי שלך. למרבה הצער, אין תיקונים מהירים, והחברה ככל הנראה גונבת את מספר הביטוח הלאומי שלך ומוכרת אותו. חפש את הדגלים האדומים הבאים:
- אומר לך לא ליצור קשר עם סוכנויות דיווח האשראי הלאומיות
- מעודד אותך לערער על מידע בדוח האשראי שלך המדויק
- ממליץ למסור מידע כוזב בעת הגשת בקשה לכרטיסי אשראי
- מתעקש על תשלום מראש
- מבטיח לך "זהות אשראי חדשה"
- 5תקן שגיאות בדוח האשראי שלך. השג עותק בחינם של דוח האשראי שלך והראה כי כל המידע מדויק. טעויות נפוצות כוללות חשבונות שאינם שלך או חשבונות המפורטים בצורה לא מדויקת כברירת מחדל. צור קשר עם סוכנות דיווח האשראי כדי לערער על טעויות אלה.
אתה יכול להתחיל בכרטיס אשראי מאובטח ואז לבקש מהנפיק להעביר אותך לכרטיס לא מאובטח. - 6הימנע מבקשה לקבלת כרטיסים נוספים. בכל פעם שתגיש בקשה לאשראי, המנפיק ימשוך את דוח האשראי שלך. "משיכה קשה" זו תפחית את ציון האשראי שלך. בהתאם, עליך להימנע מבקשת אשראי נוסף אם ברצונך להגדיל במהירות את ציון האשראי שלך.
- 7בקש כרטיס לא מאובטח. אתה יכול להתחיל בכרטיס אשראי מאובטח ואז לבקש מהנפיק להעביר אותך לכרטיס לא מאובטח. בדרך כלל לוקח כשנה לבנות שוב את האשראי שלך. המנפיק יבדוק את היסטוריית התשלומים שלך ואת ציון האשראי שלך כדי לראות אם אתה כשיר. לאחר המעבר, הפיקדון שלך יוחזר.
הבן את ההבדלים בין סוגי כרטיסי האשראי השונים:
- כרטיסי אשראי רגילים: אלה יכולים להיות מאובטחים או לא מאובטחים, והם עשויים לכלול תכונות כמו מזומן בחזרה, מיילים או כל סוג של מערכת פרסים.
- כרטיסי חנות כלבו: בדרך כלל משתמשים בהם רק בחנות שהנפיקה אותם. עם זאת, אם יש לך ציון אשראי נמוך, זה לא רעיון טוב להגיש בקשה עבור אלה, מכיוון שחלקם דורשים ציון אשראי גבוה יותר מאחרים.
- כרטיסי חיוב: כרטיסי חיוב כמו AMEX הם כרטיס שעליך לשלם במלואו מדי חודש. בדרך כלל אתה צריך 720 ומעלה אפילו כדי לקבל את הכרטיסים האלה.
קרא גם:
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
