איך מממנים עסק חדש?
הכן פיצ'ר לעסק שלך ותהיה מוכן לדון בתוכנית העסקית שלך עם משקיעים פוטנציאליים רבים.
יש לך רעיון ומודל עסקי במקום. כל מה שאתה צריך זה מימון בהיקף המוצרים ו / או השירותים שלך. ישנן מגוון שיטות מימון זמינות, אך תצטרך לעשות שיעורי בית קודם.
שיטה 1 מתוך 2: מימון ממקורות נפוצים
- 1קבע את הצורך הכספי שלך. בדוק בדיוק כמה כסף אתה צריך לפני שאתה משקיע את הכסף שלך או בקש מאחרים לממן את העסק שלך.
- חקר עסקים אחרים כמו שלך. איזה ייעוץ פיננסי אתה יכול לגלות? מה אומרים המומחים שהוא המינימום שאתה צריך כדי להקים עסק כמו שלך באזור שלך?
- צפה את הצרכים העתידיים כדי למנוע משבר פיננסי. לדוגמא, מה קורה אם העסק שלך לא מניב רווח במשך מספר חודשים? האם העסק שלך עונתי, ואם כן, איך תסתדר בחוץ מחוץ לעונה?
- ודא שהצורך הכספי שלך תואם את התוכנית העסקית שלך. התוכנית העסקית שלך לא יכולה להיות שאפתנית יותר מהתוכנית הפיננסית שלך. זכור כי תצטרך לממן את כל מה שתבטיח בתוכנית העסקית שלך.
- ערוך רשימה של כל מה שאתה צריך כדי לפתוח את העסק שלך. האם אתה זקוק לנדל"ן? מה לגבי ציוד או רישיונות מיוחדים? קבל הערכות מדויקות של כל העלויות כדי שתדע כמה אתה זקוק ממלווים או ממשקיעים.
- 2השתמש בחסכונות האישיים שלך. השתמש במימון החיסכון האישי שלך או בחלקו למימון העסק שלך. ההחלטה כמה מהחסכונות שלך להשתמש תלויה ברמת הנוחות שלך בסיכון.
- רוב בעלי העסקים הקטנים משתמשים בחיסכון אישי בכדי לפתוח את עסקיהם.
- אפשרות נוספת היא להשתמש בחלק מ -401 K. תחת אפשרות ההפעלה כסטארט-אפים עסקיים אתה יכול ללוות כסף מ- 401 אלף שלך מבלי לשלם מיסים על הכספים או לשלם קנס משיכה מוקדם.
- בין אם אתה משתמש בחיסכון אישי ובין אם 401K שלך משקללים את הסיכונים מול היתרונות. אם העסק שלך נכשל, למשל, תישאר עם מעט מה לחזור עליו. מצד שני, עסק מצליח עשוי להחזיר יותר מכל השקעה ראשונית.
זכור כי תצטרך לממן את כל מה שתבטיח בתוכנית העסקית שלך. - 3שאלו חברים ובני משפחה. לווה כספי סטארט-אפ ממשפחה או מחברים.
- התייחס לכך כאל כל עסקה עסקית אחרת והנה תוכנית תכנית להחזר.
- הקפידו לספר למשפחה ולחברים בדיוק מה אתם צריכים ולמה. להגיד שאתה צריך כסף לעסק פחות משכנע מאשר לומר שאתה צריך מקרר למסעדה החדשה שלך. יידעו בדיוק כיצד ישתמש בכספם.
- אולי תרצה להציע אחוז מהעסק שלך. משפחה וחברים עשויים להיות מוכנים יותר להשקיע אם תהיה להם חלק ברווחים. זכור שוויתור רב מדי יפחית את הרווחים שלך ואולי גם את השליטה שלך. ויתור על 51% פירושו שאין לך שליטה על העסק שלך.
- מחדל בהלוואה ממשפחה או מחברים יכול להרוס מערכות יחסים, לכן השתמשו באפשרות זו בחוכמה.
טיפ מומחההלנה רוניס, מנכ"לית ומייסדת voxsnap, מייעצת: "בהתחלה זה הכל על מימון של החברה במשאבים הכי קלים ומהירים שתוכלו להשיג. אם יש לכם בני משפחה שמביעים עניין, אז אלה יהיו האנשים הטובים ביותר. הדרך הטובה ביותר לשכנע אותם היא להראות להם שאתה רציני, באמצעות תוכנית מחושבת.
- 4קבל הלוואה בנקאית. בנקים מלווים כסף לאנשים שמקים עסקים קטנים ולאלה שרוצים להרחיב עסקים קיימים.
- בנקים יכולים להלוות סכומי כסף גדולים שאינם זמינים ממקורות כגון הלוואות מיקרו.
- דע את ציון האשראי שלך. הלוואות בנקאיות דורשות אשראי חזק. בדוק את דוח האשראי שלך לפני שניגש לבנק ותקן שגיאות כלשהן.
- יש ביטחונות מספיקים. ייתכן שיהיה צורך בביטחונות כדי להבטיח את הלוואתך. אם אין לך ביטחונות מספקים בעסק שלך הבנק עשוי להציב שעבוד על הבית שלך.
- צור תקציב ריאלי המבוסס על דוחות כספיים ותחזיות עבור העסק שלך.
- דע מדוע אתה צריך את הכסף. הבנקים נוטים יותר להלוות עבור הוצאות סבירות כגון רכישת ציוד, אך הם נוטים פחות להלוות מסיבות אחרות כגון בעיית תזרים מזומנים.
- בנה מערכת יחסים עם הבנק שלך לפני שתבקש הלוואה. ככל שהם מכירים אותך ואת העסק שלך, כך גדל הסיכוי שהם יאשרו הלוואה. מסיבה זו עדיף להשתמש בבנק בו אתה כבר לקוח.
- השתמש בבנק מקומי או באיחוד אשראי וניצל את תוכניות ההלוואות המובטחות על ידי איגוד העסקים הקטנים. בנקים עשויים להיות מוכנים יותר להלוואות אם ההלוואה מובטחת על ידי הממשלה. בנקים מקומיים נוטים יותר לבנקים לאומיים גדולים יותר לממן עסקים קטנים.
- תן לבנק את כל התיעוד המבוקש. ההלוואות נדחות בגלל בקשות שלמות. וודא שכל התיעוד מלא ומסודר.
- שאל כמה זמן לוקח לקבל אישור ולקבל את הכספים. תהליך זה יכול להיות ארוך (עד 60 יום). יהיה עליך לתכנן את התחלת העסק שלך עם קו זמן זה.
התייחסו לכך כאל כל עסקה עסקית אחרת והנה תכנית עסקית ותכנית פירעון. - 5השג כרטיסי אשראי. למצות תחילה אפשרויות אחרות. כרטיסי אשראי יכולים להיות אופציה ריאלית אך הם נושאים סיכונים.
- אם יש לך אשראי חזק, אתה עשוי לזכות בריבית נמוכה יותר.
- הגבל את עצמך לרכישות לטווח קצר אם יש לך אשראי חלש או בינוני.
- חקר אפשרויות כרטיסי אשראי שונות. חפש ריביות נמוכות, העברות איזון, תוכניות תגמולים והטבות אחרות.
- כרטיסי אשראי עסקיים עשויים להגיע למגבלות אשראי גבוהות יותר ויכולים לסייע בניהול הכספים העסקיים שלך על ידי שמירה על הוצאות עסקיות נפרדות מהוצאות אישיות.
- חוסר יכולת לשלם את היתרה בכל חודש יכול לגרום לך לשלם הרבה יותר עבור רכישות.
- כרטיסי אשראי הם דרך קלה להגדיל את החוב ולפגוע בציון האשראי שלך.
שיטה 2 מתוך 2: מימון ממקורות אחרים
- 1השתמש באתר מימון המונים. גייס כסף ללא סיכון וקדם את המיזם שלך בו זמנית.
- אתרי מימון המונים מאפשרים לך להעלות את העסק שלך לקהילת משקיעים מקוונת ולגייס כספים להשגת מטרה מסוימת עבור העסק שלך.
- לא צריך להשקיע שום דבר מהכסף שלך, אך אם לא תגיע ליעד שלך, ייתכן שלא תקבל כסף בכלל.
- התחל על ידי פרסום באזור המקומי שלך (עיתונים, טלוויזיה מקומית). מימון המונים מסתמך על מפה לאוזן וזו דרך טובה להתחיל לבנות עניין.
- צרו מגרש נלהב ומרתק. מדוע שאנשים צריכים להשקיע בעסק שלך? מה אתה מציע שאחרים לא? מה הופך את העסק שלך למלהיב או חדשני?
- הגדר יעדי מימון שאתה מצפה לעמוד בהם ואל תבטיח יתר על המידה. אם אתה זקוק להשקעה גדולה שקול לחלק את המטרה שלך לחלקים. לדוגמא, במקום לבקש כסף לרכישת ציוד מספיק כדי להצטייד במסעדה, בקש מימון עבור פריטים מסוימים כמו מקרר תא חדש וכיריים. לאחר שמטרה זו הושגה אתה יכול לבקש מימון עבור פריטים אחרים (שולחנות וכיסאות, טיגון עמוק).
- חקר קמפיינים מוצלחים במימון המונים. מה הם עשו שגרמו להם לשים לב ומימון? מה הם הציעו למשקיעים פוטנציאליים? אתה לא צריך להמציא את הגלגל מחדש - ללמוד מאחרים שהצליחו.
- זהה את קהל היעד שלך והתאם את המגרש שלך כדי למשוך משקיעים. מי עשוי להשקיע בעסק שלך? איזה סוג של אדם יימשך למה שיש לעסק שלך להציע? ערכו רשימה של כמה קהלים פוטנציאליים ואז החליטו מה הסיכוי הטוב ביותר לממן את העסק שלכם. אתה יכול אפילו לבדוק באתרי מימון המונים כדי לראות מי מימן עסקים כמו שלך. התאם את המגרש שלך לקהל זה.
- בחר באתר מימון המונים המתאים לצרכים שלך. יש אתרי מימון המונים המממנים במיוחד עסקים קטנים (בניגוד לפרויקטים אמנותיים, למשל). ישנם אתרי מימון המונים המקושרים לגורמים כמו סביבתיות. אתרים אלה יכולים לקשר אותך עם משקיעים המשתפים את מטרתך, ולקשר אותך באופן מיידי עם קהל יעד. אתרי מימון המונים ידועים כוללים את קיקסטארטר ואינדיגוגו.
- היו מודעים לכל מלכודות באתר מימון המונים. האם אתה ייענש אם לא תגיע למטרה שלך? האם האתר אטרקטיבי למשקיעים פוטנציאליים והאם קל לניווט ולהתאים אישית לצרכים שלך?
- אתרי מימון המונים רבים מאפשרים לך לבחור ציר זמן למסע הפרסום שלך. דאג לבחור מסגרת זמן שתאפשר לך להגיע ליעד שלך.
- זכור שאתרי מימון המונים לוקחים אחוז מהתרומות שלך. יש גם עמלות בעיבוד כרטיסי האשראי של המממנים שלך. בסופו של דבר אתה עשוי לקבל פחות מ -7% עד 12% ממה שגייסת בפועל. האגרות משתנות לפי אתר.
להגיד שאתה צריך כסף לעסק פחות משכנע מאשר לומר שאתה צריך מקרר למסעדה החדשה שלך. - 2קבל הלוואה מיקרו. הלוואות מיקרו הן הלוואות קטנות לזמן קצר שיכולות לעזור לכם לרכוש ציוד וציוד אחר בכדי לפתוח את העסק.
- כספי הלוואות משרתים אנשים רבים שאינם יכולים לגשת למימון מאפיקים מסורתיים בגלל היעדר היסטוריית אשראי, אשראי פגום, פשיטות רגל או היעדר ביטחונות.
- רוב המיקרו-מלווים הם ארגונים ללא כוונת רווח ומספקים סיוע טכני אחד על אחד.
- כספי הלוואות יכולים לסייע בשיפור דירוג האשראי שלך, מה שהופך את הסיכוי הגבוה ביותר שלך להיות זכאי להלוואת בנק גדולה יותר.
- אתר מיקרו-מלווה במדינתך. חלק ממלווים מיקרו מלווים רק במדינה אחת, אך יש המלווים בפריסה ארצית.
- הכן תכנית עסקית ודוח פיננסי המתאר מדוע אתה זקוק להלוואה.
- אף על פי שמלווים מיקרו מקפידים פחות על דירוג אשראי מאשר מלווים בנקים רגילים, ייתכן שעדיין תתבקשו לספק החזרי מס בשנים קודמות או מידע פיננסי אישי אחר.
- יש לרשותכם הפניות אישיות ועסקיות. חלק ממיקרו-המלווים רוצים הפניות שיכולות לדבר על היכולת שלך לנהל עסק קטן. באופן אידיאלי, הפניות שלך צריכות להכיר אותך היטב ולהיות מסוגלות לתת מידע ספציפי על כל ניסיון, השכלה או הכשרה קודמים המדגימים את נכונותך לפתוח עסק משלך.
- מלווים במיקרו יכולים להימשך זמן רב עד שבנקים יאשרו ויצאו הלוואות. תכנן לפחות 60 יום לפני שתקבל כספים כלשהם.
- 3בדקו מימון הון עצמי (נקרא גם השקעה אנג'לית / אקוויטי). הימנע מלקיחת חוב על ידי מתן מניות למשקיעים בחברה שלך.
- משקיעים יכולים לדלל את השליטה שיש לכם בעסק שלכם ולהשאיר אתכם עם חלק קטן יותר ברווח.
- למצוא משקיעים באנג'ל יכול להיות קשה. מקום אחד להתחיל בו הוא ברשימות מקוונות כמו פורבס.
- השתתף בחלונות ראווה ואירועים מקומיים של יזמים לפגוש משקיעים של אנג'ל.
- הכן פיצ'ר לעסק שלך ותהיה מוכן לדון בתוכנית העסקית שלך עם משקיעים פוטנציאליים רבים.
- אל תתייאש אם האנשים הראשונים אליהם אתה ניגש דוחים אותך. התמדה היא המפתח להשקעה של אנג'ל. אתה צריך למצוא את האדם הנכון, בזמן הנכון.
- כמה משקיעים של אנג'ל עובדים יחד, כל אחד מהם מכניס חלק מהכסף שאתה מבקש. החליטו כיצד תתמודד עם מספר משקיעים: האם כל אדם יקבל אחוז מהחברה שלך? האם הקבוצה תקבל אחוז מסוים? על כמה שליטה אתה מוכן לוותר כדי לממן את העסק שלך?
- הכינו שיעורי בית. אתה רוצה לפנות למשקיעים של אנג'ל אשר עשויים לממן את סוג העסק שלך. קבוצות סחר מקומיות או עמותות בענף יוכלו לקשר אותך עם משקיעי אנג'ל שחולקים את תחומי העניין שלך.
- צפו ממשקיעי אנג'ל שייקחו זמן לחקור את העסק שלכם לפני שתקבלו החלטה. זה יכול לקחת מספר חודשים.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
