כיצד לבחור כרטיס אשראי לתגמולי נסיעות?
לעתים קרובות, על מנת לפתות אנשים להשתמש בכרטיס האשראי שלהם, חברות יציעו הטבות נסיעה למשתמשי הכרטיס.
לעתים קרובות, על מנת לפתות אנשים להשתמש בכרטיס האשראי שלהם, חברות יציעו הטבות נסיעה למשתמשי הכרטיס. תגמולי נסיעות אלה מעניקים לרוב למשתמש נקודה (או מייל) לכל דולר שאתה מוציא, בתוספת נקודות או מיילים נוספים עבור סוגים מסוימים של רכישות, כמפורט בהסכם המשתמש בכרטיס. כדי להעריך כרטיסי אשראי על סמך תגמולי הנסיעות שלהם, יהיה עליך לקבוע איזה סוג תגמולים יתאים ביותר לצרכי הנסיעות האישיים שלך, ולאחר מכן לחקור כרטיסים בודדים שונים.
שיטה 1 מתוך 3: שקילת הטבות ותגמולים של כרטיס
- 1החלט על סוג של תוכנית תגמולי נסיעות. ישנם שני סוגים של כרטיסי אשראי נסיעות: כללי ומותג משותף. כרטיסי תגמולים כלליים לנסיעות מוצעים באמצעות חברת כרטיסי אשראי ומחזירים תגמולים (כגון מיילים) בכל קנייה. אלה אינן מגבילות את חברות התעופה בהן תוכלו לטוס או את המלונות בהם תוכלו לשהות. כרטיסי נסיעה ממותגים משותפים מוצעים באמצעות חברת תעופה ספציפית. כרטיסים ממותגים משותפים מתגמלים אותך רק במיילים עבור חברת תעופה זו, כמו גם הטבות מרובות הקשורות לחברת התעופה.
- מלונות רבים מציעים גם כרטיסי אשראי ממותגים משותפים. כרטיסים אלה לא ייצרו קילומטרים של חברות תעופה, אלא יבנו נקודות ברשת מלונות אשר ישמשו לחדרי מלון או שירותים בחינם.
- 2ניתוח הערך של נקודות או מיילים של כל כרטיס. כל כרטיסי תגמולי הנסיעות אינם מחלקים נקודות מוערכות באותה מידה. ברוב הקלפים יש שיעור תגמולים בסיסי של נקודה (או מייל) לכל דולר שהוצא. עם זאת, שיעורי הפדיון יכולים להיות שונים באופן דרסטי בין הכרטיסים. השווה בין כמה כרטיסי אשראי נסיעות זה לזה כדי לקבוע איזו מערכת נקודת הערך הטובה ביותר היא.
- לדוגמא, אם שני קלפים מציעים שני קילומטרים לכל דולר שהוצא, אך הכרטיס הראשון דורש 20000 מייל לטיסה והשני דורש 40000 מייל, הכרטיס הראשון הוא האפשרות הטובה יותר.
- 3חפש כרטיסים המציעים בונוס הרשמה. כרטיסי נסיעה רבים יעניקו לכם מיד מספר גדול של נקודות בונוס או מיילים פשוט להרשמה. קלפים מציגים זאת כ"פרס "עבור הגשת בקשה. הבונוס הראשוני עשוי אפילו לספק מספיק מיילים או נקודות בכדי לכסות טיסה אחת (או יותר) בחינם. אם אתם מבקשים כרטיס נסיעה ממותג, חברת התעופה או המלון עשויים להציע בונוס רישום משתלם לאנשים שכבר שוהים במלון או טסים בחברת התעופה.
- חשוב על הצטרפות למועדון הנוסעים בתדירות גבוהה או לתוכנית תגמולים של מלונות לפני הגשת בקשה לכרטיס אשראי משותף. תוכניות מבוססות תעופה ומלונות מסוג זה עשויות להציע לחבריהם הטבות מיוחדות עבור הרשמה לכרטיס אשראי משותף, או להוזיל את העמלות השנתיות או סכום ההוצאה המינימלי.
- רוב הכרטיסים יחולו על בונוס ההרשמה הראשוני רק לאחר שתעמוד במינימום ההוצאות הנדרש בכרטיס. לדוגמה, כרטיס Capital One Venture Rewards יגמל אתכם ב- 10000 מיילים אם תוציאו 750 € בשלושת החודשים הראשונים לאחר קבלת הכרטיס.
- 4חפש כרטיס עם אפשרויות מימוש גמישות. כרטיסי נסיעה מסוימים מגבילים את הזדמנויות המשתמש לממש נקודות ומיילים. עליכם לבחור כרטיס בעל מגבלות מועטות, ומאפשר לכם לממש נקודות, מיילים והטבות אחרות באופן חופשי ככל האפשר. בחלק מהכרטיסים יש תאריכי האפלה נרחבים האוסרים על נסיעות, או אם מדובר בכרטיסי נסיעה כלליים מגבילים את חברות התעופה ובתי המלון מהם תוכלו לרכוש. הימנע מכרטיסים אלה במידת האפשר.
- חקירת ימי האפלה של כרטיס היא דרך טובה להתחיל לבדוק את גמישות הכרטיס.
- לדוגמה, לכרטיס האשראי של BankEuroperd Travel Rewards אין תאריכי האפלה, והוא אינו מגביל באיזה אתר אתה רוכש כרטיסים והזמנות במלון. לכרטיס המועדף ספיר צ'ייס כן אין תאריכי האפלה או הגבלות אחרות.
- 5שקול את היענות שירות הלקוחות של הכרטיס. היבט אחרון בכרטיס נסיעות שיש לקחת בחשבון הוא שירות הלקוחות שלו. בנוסף לדאגות הרגילות של שירות לקוחות (ידידותיות, נוחות, קלות ליישוב סכסוכי אשראי), זכור כי ייתכן שתצטרך להתקשר לשירות הלקוחות של הכרטיס שלך בחו"ל או באזור זמן שונה בתכלית. כרטיסי נסיעות רבים מהשורה הראשונה (כולל כרטיסי בנק צ'ייס וקפיטל וואן) יציעו 20,57 שירות לקוחות.
- כשאתה שוקל שירות בלבד, שקול להגיש בקשה לכרטיס נסיעות עם שירות לקוחות ברמה הגבוהה ביותר, כולל: European Express, Chase Bank, EuropeA או Bank US.
כרטיסי תגמולים כלליים לנסיעות מוצעים באמצעות חברת כרטיסי אשראי ומחזירים תגמולים (כגון מיילים) בכל קנייה.
שיטה 2 מתוך 3: התחשבות בעמלות ובדרישות הכרטיס
- 1בחר כרטיס עם עמלות שנתיות נמוכות. ה"תפוס " בכרטיסי אשראי נסיעות רבים הוא העמלה השנתית החובה, שיכולה לנוע בין 37 € -100. חברת הכרטיסים תגבה ממך תשלום זה ללא קשר לכמה כסף שתגבה בכרטיס, והאם תנצל את הטבות תגמולי הנסיעות או לא. על מנת למזער את ההוצאות שלך, חפש כרטיס עם עמלות נמוכות.
- אם אתם מתכננים לנסוע, לטוס ולשהות במלונות סכום משמעותי מדי שנה, תוכלו להחליט כי העמלה השנתית שווה את החיסרון הכספי.
- 2מצא כרטיס עם מינימום הוצאות נמוך. כל כרטיסי הנסיעות יחייבו סכום מינימלי של חיובים בכרטיס מדי חודש, על מנת שהכרטיס יישאר פתוח והמשתמש יממש את תגמולי הנסיעה שלו. אם אתה מבקש כרטיס נסיעה בפעם הראשונה, חפש כרטיס עם מינימום הוצאות נמוך; הימנע מכרטיסים שדורשים ממך להוציא יותר מ- 750 € בחודש.
- אם אתה משתמש מנוסה בכרטיסי נסיעה, כדאי לך לבדוק כרטיסים עם מינימום הוצאות גבוהים יותר. לפעמים כרטיסים אלה מקזזים את המינימום הגבוה יותר עם תוכניות תגמולים משמעותיות יותר.
- במקום לשנות את הרגלי ההוצאות שלך, חפש דרכים בהן תוכל לעמוד בדרישות ההוצאה המינימליות של הכרטיס באמצעות קניות יומיומיות, כגון רכישת מצרכים וגז לרכבך.
- 3שאל על עמלות עסקה זרות. אם אתה מתכנן לנסוע בינלאומי, כרטיס הנסיעות שלך עשוי להוסיף דמי עסקה נוספים; 3% הוא הסכום הנפוץ ביותר. בעוד שבדרך כלל כרטיסי אשראי מספקים שער חליפין טוב בחו"ל, עמלת עסקה יכולה להסתכם במהירות מעל הוצאות הנסיעה הרגילות שלך.
- בחלק מכרטיסי הנסיעות דמי עסקה זרים לגמרי. שקול אחד מאלה (כגון כרטיס הון סיכון Capital One) אם אתה מתכנן לנסוע בינלאומית. כרטיסים אלה עשויים להסיר גם היבטים אחרים של תוכנית התגמולים, לכן אל תניח שכל כרטיסי הנסיעה פועלים זהה.
אם יש לך ציון אשראי נמוך (630 ומטה), סביר להניח שתידחה מרבים מכרטיסי האשראי המציעים תגמולי אשראי משמעותיים.
שיטה 3 מתוך 3: התכוננות להגיש בקשה לכרטיס
- 1בדוק את ציון האשראי שלך. לפני שתתחיל להגיש בקשה לכרטיסי אשראי, תצטרך לדעת את ציון האשראי שלך, מכיוון שהדבר ישפיע ישירות על הסבירות שלך לקבל כרטיסים ברמה גבוהה יותר. תוכל להשיג דוח אשראי בחינם באתר AnnualCreditReport.
- ציוני האשראי נעים בין 300 ל 850, וציון גבוה יותר משקף דירוג אשראי טוב יותר. ציונים הגבוהים מ -690 נחשבים ל"טובים ", בעוד שציונים בין השנים 630-689 נחשבים ל"הוגנים".
- אם יש לך ציון אשראי נמוך (630 ומטה), סביר להניח שתידחה מרבים מכרטיסי האשראי המציעים תגמולי אשראי משמעותיים. במקרה זה, עליך להמתין להגיש בקשה שוב לכרטיס אשראי עד שתעלה את ציון האשראי שלך.
- כדי להעלות את ציון האשראי שלך, שלם את כל חשבונות החוב (כולל חשבונות כרטיסי אשראי), הימנע מצבירת חובות נוספים ופיתח את הרגל לשלם את יתרת כרטיסי האשראי שלך בכל חודש.
- 2הערך את הסיכון בהרשמה לכרטיסי תגמולי נסיעות מרובים. אנשים מסוימים עשויים להחליט לפתוח בו זמנית מספר כרטיסי תגמולים לנסיעות, בתקווה לצבור מספר רב של קילומטרים ונקודות במהירות. אמנם יש לתכנית זו יתרונות ברורים, אך היא תאפשר לך לנסוע במהירות רבה יותר, אך ישנם גם מספר חסרונות. כרטיסים מרובים יגדילו באופן דרמטי את העמלות השנתיות שתשלמו, וגם מכפילים את הרכישה המינימלית שעליך לבצע.
- כדי לקבוע אם עליכם להגיש בקשה למספר כרטיסי נסיעות, חישבו את מינימום ההוצאות והעמלות השנתיות עבור הכרטיסים, ושקלו נתון זה לעומת סכום פרסי הנסיעות שתקבלו בדולר.
- לדוגמה, אם תגיש בקשה לשלושה כרטיסים והעמלות מסתכמות ב -220 אירו, בתוספת מינימום של 2240 אירו בדמי הוצאה (בהנחה שבכל מקרה לא תוציא את כל 2240 אירו) והנסיעה שתגמול הנסיעות תממן רק עולה 1870 €, תאבד כסף על ידי פתיחת מספר כרטיסים.
- 3גלה את הזמן הטוב ביותר להגיש בקשה לכרטיס. על מנת לעורר עניין בקרב מועמדים פוטנציאליים, חברות כרטיסי אשראי נסיעות רבות מציעות בונוסי הרשמה נוספים בתקופות שונות של השנה. לדוגמה, קלפים עשויים לזרוק מיילים בחינם או נקודות נוספות עבור מועמדים חדשים. כרטיסי חברת תעופה משולבים וכרטיסי נסיעה כלליים מגדילים לעיתים קרובות את בונוסי ההרשמה בחודש נובמבר, בעוד שכרטיסי בתי מלון משולבים מוסיפים לעיתים קרובות תגמולי הרשמה באוגוסט.
- גלה את הזמן הטוב ביותר להגיש בקשה לכרטיס שבחרת על ידי עיון בהסכם ההרשמה או במידע על האתר.
- 4חשוב על המצב הכלכלי הנוכחי שלך. לא משנה כמה משתלמות העסקאות המוצעות על ידי חברות כרטיסי האשראי, עדיין תצטרכו לבזבז כסף על מנת להשתמש בכרטיס ולקבל את התגמולים. ערוך מצב של המצב הנוכחי לפני פתיחת כרטיס אשראי חדש; אם אתה נמצא בחובות, כולל חובות סטודנטים, או בעבודה עם הכנסה נמוכה שלא תאפשר לך להגדיל את דפוסי ההוצאות שלך כדי לזכות בתגמולי נסיעות, עדיף שתמתין להגיש בקשה לכרטיס נסיעה.
- כמובן, אם כבר יש לך חוב בכרטיס אשראי, הימנע מפתיחת כרטיסי אשראי חדשים. התמקדו בתשלום החוב בכרטיס אשראי שכבר יש לכם לפני פתיחת כרטיס חדש.
- 5בדוק גם כרטיס אשראי במזומן. אם אינך מחויב להשתמש בחברת תעופה או רשת מלונות ספציפית, שקול להגיש בקשה לכרטיס אשראי המציע תוכנית החזר כספי. למרות שהחזר הכסף אינו חל ישירות על הטבות נסיעה, כרטיסי החזר הכסף הם תכליתיים ואינם מטילים מגבלות על המקום או כיצד אתה מחיל את כספי ההחזר על הנסיעות.
- כרטיסים הכוללים צ'ייס ספיר מועדף ותגמולי Capital One Venture מאפשרים לפדות מיילים בנסיעה במזומן.
- כרטיסי אשראי גילו מציעים לעיתים קרובות החזר כספי של 5% על כל הרכישות שבוצעו, אם כי סוגי החנויות עוברים דו-חודשי. אף אחד מתגמולי ה- cashback אינו ממוקד נסיעות.
כדי להעריך כרטיסי אשראי על סמך תגמולי הנסיעות שלהם, יהיה עליך לקבוע איזה סוג תגמולים יתאים ביותר לצרכי הנסיעות האישיים שלך, ולאחר מכן לחקור כרטיסים בודדים שונים.
- אם אינך רוצה לבצע את כל מחקר כרטיסי האשראי בעצמך, ישנם אתרי טיולים רבים המדרגים כרטיסי אשראי. רוב האתרים הללו ממליצים על כרטיס המועדף על צ'ייס ספיר ככרטיס אשראי הנסיעות הטוב ביותר.
- בדומה לכל כרטיס אשראי אחר, חשוב להשתמש באחריות לכרטיס נסיעות. אל תגבשו חיובים שלא תוכלו לשלם בסוף החודש, ועקבו אחר ההוצאות שלכם כדי למנוע יצורים המומים מחשבון הכרטיס. כמו כן, אל תתנו להבטחה של תגמולי נסיעות לפתות אתכם להוציא יותר כסף ממה שאתם יכולים להרשות לעצמכם.
- אם תשנה את דעתך לגבי כרטיס נסיעה לאחר החלתו, ייתכן שלא תרצה לבטל את הכרטיס זמן קצר לאחר שתקבל אותו. אם אתה סוגר את הכרטיס מבלי להשתמש בו - או לאחר השימוש בו ללא אחריות - זמן קצר לאחר קבלתו, אתה עלול לפגוע בציון האשראי שלך.
- לפני שתמסור לחברה את המידע האישי שלך (מספר כרטיס אשראי, SSN וכו '), וודא שמציעים הצעה לגיטימית. אם אתה עובד עם כרטיס אשראי, מלון או חברת תעופה ידועים, זה יהיה פחות דאגה מאשר אם אתה רוכש כרטיס באמצעות חברה לא ידועה (ועלולה להונאה).
קרא גם: איך סוגרים כרטיס אשראי?
קרא גם:
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
