איך משיגים כרטיס אשראי?
כדי להגיש בקשה לכרטיס אשראי באופן אישי, שאל את הבנק שלך על הכרטיסים שהם מציעים. כאשר אתה דן באפשרויות שלך, הקפד לאשר את תנאי הכרטיס וכל התכונות שיעזרו לך להחליט איזה כרטיס מתאים לך ביותר. אם אתה מעדיף להגיש מועמדות בדואר, עיין בהצעות שקיבלת מחברות כרטיסי אשראי, אך היזהר מחברות שמעולם לא שמעת עליהן כדי להימנע מהונאות. בין אם אתה ממלא בקשה בבנק שלך או בחברה שלך, ענה על כל השאלות בכנות ובפירוט רב ככל האפשר. למידע נוסף ממחברנו ליועץ פיננסי, כגון כיצד לבנות אשראי טוב, המשך לקרוא את המאמר!
אם אתם חדשים באשראי, או אם הבנק לא יכול להציע לכם כרטיס אשראי רגיל, בקשו לקבל "כרטיס אשראי מאובטח".
כרטיסי אשראי מקבלים ראפ רע בגלל שיעורי הריבית, העמלות המאוחרות והעידוד לשלם רק את היתרה המינימלית מדי חודש. הם דורשים איפוק ותבונה כלכלית טובה. אבל יש להם גם יתרונות ובאופן שימושי אם אתה נתקל במצב חירום או בהוצאה גדולה. אבל איך משיגים כרטיס, במיוחד ללא היסטוריית אשראי? שוחח עם הבנק שלך או הגש בקשה ישירות לכרטיסי אשראי, אך נסה גם לבנות את היסטוריית האשראי שלך בטווח הארוך.
שיטה 1 מתוך 3: שיחה עם מוסד פיננסי
- 1בירור בבנק או באיחוד אשראי. בנקים גדולים יותר ואפילו כמה ארגוני אשראי מציעים כרטיסי אשראי משלהם ללקוחות. שקול להתחיל באחד מהמוסדות הללו. הם יוכלו לתת לך ייעוץ נכון ולהסביר פרטים חשובים כמו עמלות, מסגרות אשראי ושיעורי ריבית ולעזור לך לבחור את הכרטיס הנכון.
- כרטיסי אשראי בנקאיים בדרך כלל שמורים ללקוחות מבוססים. תזדקק לחשבון. בעל חשבון צ'ק בבנק יכול לעזור, בפרט.
- אם אתה לקוח ותיק, הבנק עשוי לשאול אותך קודם לגבי כרטיס אשראי. כאשר הבנקים מבקשים לגוון, הם מנסים לבנות תיקי כרטיסי אשראי ולפתות לקוחות עם ריביות היכרות טובות ותגמולים נוספים.
- יתרון נוסף שיש בכרטיס אשראי בנקאי הוא שאולי תוכל לקשר את הכרטיס לחשבונות הרגילים שלך, וכך יהיה קל יותר לנהל את התשלומים.
- 2קבע פגישה עם בנקאי. רוב הבנקים מציעים כמה כרטיסים שונים. הטוב ביותר עבורך יהיה תלוי במצבך הכלכלי, הרגלי ההוצאות וציון האשראי שלך. שב עם בנקאי. היא תוכל לדון באפשרויות שלך ולייעץ לך לגבי הבחירה המתאימה ביותר.
- שאלו שאלות והאזינו לפרטים חשובים. אתה רוצה להיות ברור לגבי הפרופיל של כל כרטיס. מהי הריבית השנתית (אפריל)? האם יש תשלום שנתי עבור החזקת הכרטיס? כמה עולה מסגרת האשראי? מהו התשלום המינימלי שתוכלו לשלם עבור יתרות בחוב?
- דאג לדעת אם אפריל הכרטיס הוא "מבוא" או "קבוע". המלווים יציעו לעיתים קרובות שיעור היכרות נמוך בכדי למשוך לקוחות, אשר יעלה לאחר תקופה של חודשים או שנים.
- שאל על תגמולים. כמה כרטיסי אשראי ירוויחו לך מיילים אוויר בכל רכישה. חלקם מציעים החזר כספי או נקודות שתוכלו לממש עבור סחורה. שקול אילו אפשרויות יש לך.
- ללא כוונת רווח מוסדות פיננסיים כמו איגודי אשראי קרובים להציע APRs הנמוך ואת שיעורי עונש נמוכים על כרטיסי אשראי. ככל הנראה תצטרך להיות חבר באיגוד האשראי כדי להיות זכאי.
- 3שקול כרטיס מאובטח. אם אתם חדשים באשראי, או אם הבנק לא יכול להציע לכם כרטיס אשראי רגיל, בקשו לקבל "כרטיס אשראי מאובטח". כרטיסים מאובטחים משמשים לבניית אמון והיסטוריית אשראי טובה. הם יכולים לעזור לך להיכנס לדלת ובסופו של דבר להעפיל לחשבון לא מאובטח.
- כרטיסים מאובטחים דורשים ביטחונות. פירוש הדבר שתצטרך לתת לבנק פיקדון עבור מסגרת האשראי שלך (370 € עבור מסגרת אשראי של 370 €, למשל, או 750 € עבור קו 750 €).
- כרטיסים מאובטחים עובדים כמו כרטיסי אשראי רגילים. הפיקדון שלך לא ייחשב לתשלומים, אלא רק שם לשם ביטחון.
- הבנק שלך יבדוק מעת לעת את חשבונך. אם אתה משלם בזמן, הם עשויים בסופו של דבר להציע לך כרטיס אשראי רגיל עם קו אשראי גדול יותר.
- שים לב שהבנק שלך שומר מקרוב על חשבונות כרטיסים מאובטחים. יהיה עליך לבצע את כל התשלומים החודשיים שלך, אחרת הבנק יוכל לשמור את ההפקדה שלך.
- 4הגש בקשה לכרטיס. לאחר שיחה עם נציג הבנק או איגוד האשראי שלך, תתבקש למלא בקשה. התייחס ברצינות ליישום זה וענה על כל השאלות בכנות. שקר על המידע שלך הוא הונאה ומנוגד לחוק.
- יהיה עליכם לספק מידע אישי, אך גם פרטים על האזרחות, התעסוקה והכלכלה שלכם.
- היו מוכנים לענות על שאלות לגבי ההכנסה השנתית שלכם, אך גם על העלות החודשית של הדיור שלכם וכמה יש לכם ב"נכסים נזילים ", כלומר כמה כסף יש לכם במזומן, בחסכון או בחשבונות צ'קים או בתעודות הפקדה.
- הגש את הבקשה והמתין להחלטת הבנק שלך. זה עלול לארוך מספר שבועות. אם יאושר הם בדרך כלל ישלחו את הכרטיס בדואר.
- יהיה עליך להפעיל את הכרטיס לפני השימוש בו. ההפעלה קלה ולוקחת מספר דקות בלבד. פשוט עקוב אחר ההוראות המצורפות לכרטיס האשראי החדש.
כיצד אוכל לבדוק את ציון האשראי שלי אם אני חדש שיש לי כרטיס אשראי?
שיטה 2 מתוך 3: הגשת בקשה ישירות לכרטיסי אשראי
- 1חפש הצעות בדוא"ל שלך או בתיבת הדואר שלך. חברות כרטיסי אשראי אוהבות לפרסם, ואולי ימליצו לכם כי אתם "מסוננים מראש" או "מאושרים מראש" לאשראי. המשמעות היא שחברת הכרטיסים בדקה את הנתונים הכספיים שלך והתמקדה בך כמבקש אידיאלי.
- קבלת הצעה שאושרה מראש פירושה שחברת כרטיסי אשראי כבר בדקה את ציון האשראי שלך, היסטוריית ההלוואות ופרטים אחרים. ההצעה עשויה להיות מותאמת אישית גם לגילך, מדרגת ההכנסה או תחומי העניין האישיים שלך.
- כרטיסים שהוקרנו מראש מאושרים כמעט תמיד - אך לא בהכרח עם אפריל והתנאים המפורסמים בהודעה.
- חברות מסוימות מפרסמות גם עם "הזמנות להגיש מועמדות". הצעות אלה אינן מאושרות מראש ואינן הצעות אשראי מוצקות. יתכן שתמנעו ממך.
- 2עיין בהצעה. הקפד לבדוק את ההצעה ואת כל התנאים. שלא כמו בבנק, לא תוכל לשאול מישהו על הפרטים האישיים באופן אישי. קרא את ההצעה בעיון ובמיוחד עבור עמלות, שיעורי ריבית ותשלומי מינימום.
- למרבה הצער, הונאות בכרטיסי אשראי נפוצות. ודא שאתה מזהה את החברה.
- אל תיפול להבטחות שתקבל כרטיס אשראי אם יש לך אשראי גרוע ולעולם לא תשלם שום דבר מראש.
- מצא כרטיס שמתאים לך. חפש תוכניות תגמולים והטבות שתוכל להשתמש בהן, שקול עד כמה קמעונאים יקבלו את הכרטיס וקרא את האותיות הקטנות. \
- 3כרטיסי מחקר באופן אישי. אתה יכול גם לקחת יוזמה ולחפש כרטיסים לבד. זה יאפשר לך לקנות עם חברות כמו Capital One, Chase, Citibank ו- Discover, להשוות בין הטבות ופרטים ולהודיע לעצמך באופן נרחב יותר.
- כעת ישנם משאבים מקוונים המאגדים כרטיסים כדי שתוכל לבדוק אותם ולקנות את האפשרות הטובה ביותר. אתרים אלה מאפשרים לך גם לבחור את העדפותיך, בין אם מדובר באפריל נמוך, תוכנית נקודות נסיעות או מבצע בחזר כספי.
- חפש כרטיסים הממוקדים למצב האשראי שלך או לגילך. לדוגמה, אתה יכול לחפש כרטיסים שמתאימים לסטודנטים או לקשישים או אפילו קלפים עבור ארגונים מקצועיים מסוימים.
- 4היזהר מהצעות כרטיסי אשראי. חלק מבתי הכלבו והקמעונאים מציעים כרטיסי אשראי צרכניים ויעניקו לכם מכירה זמינה בדלפק הקופה. נשמע קל מדי? זה יכול להיות. שקול היטב את התנאים לפני ההרשמה.
- כרטיסי אשראי בחנות נושאים לרוב שיעורי ריבית גבוהים ונותנים פחות הטבות מכרטיסי אשראי רגילים. יתכן שהם לא יתקבלו באופן נרחב.
- כרטיס חנות יכול לעבוד בשבילך אם משתמשים בו בחוכמה. לדוגמה, אתה יכול ליהנות מהצעות הנחה אם אתה קונה בחנות באופן קבוע או מבצע שם רכישות של כרטיסים גדולים. כרטיס אשראי בחנות או כרטיס אשראי בתחנת דלק יכול גם לעזור לבנות את האשראי שלך אם אתה מבצע את התשלומים שלך בזמן. אם תחליט לקבל אחד מכרטיסים אלה, הקפד לשלם חיובים מייד כדי להימנע מהריבית הגבוהה יותר.
- 5מלא את הבקשה. בין אם באופן מקוון, באופן אישי או בדואר, הגש בקשה רשמית לאחר שהחלטת על כרטיס המתאים לך. שוב, נתן פרטים נכונים אודותיך ומצבך הכלכלי.
- הצעות דוא"ל יגיעו עם קישור ליישום המקוון. אתה יכול גם להתקשר למספר החיוג חינם או למלא את בקשת הנייר אם ההצעה שלך הגיעה בדואר.
- ספק קודי הצעה כלשהם בעת הגשת בקשה לכרטיס. ברוב האותיות או הדוא"ל יהיה קוד כולל אותיות ומספרים כדי לגשת להצעה הספציפית שהוגשה לך.
אם אתה משלם בזמן, הם עשויים בסופו של דבר להציע לך כרטיס אשראי רגיל עם קו אשראי גדול יותר.
שיטה 3 מתוך 3: בניית אשראי טוב
- 1התחל מוקדם ובנה היסטוריית אשראי איתנה. בעל אשראי טוב הוא חלק חשוב בהזכאות לכרטיסי אשראי. זה לא הכל. ייתכן שיזדקק אשראי טוב כדי לקבל כלי עזר המחוברים לביתך, לשכור דירה, לעבור בדיקת אשראי מעסיקה, או כדי לאבטח את מכונית ואת הלוואות הביתה.
- להתחיל מוקדם. אורך האשראי הוא גורם גדול בהשגת אשראי עתידי ובזכאות לכרטיסים. המלווים רוצים לראות שיש לך רקורד בתשלום החובות שלך.
- כרטיסי אשראי סטודנטים או מאובטחים הם דרכים טובות להקים ולבנות את האשראי שלך, כמו גם כרטיסי אשראי קמעונאיים ותחנות דלק. עם ניהול טוב תוכלו לשדרג לכרטיס אשראי גדול עם ריביות נמוכות יותר ומגבלות הוצאה גדולות יותר.
- 2שלמו את היתרה או עמדו במינימום החודשי. היסטוריית התשלומים מונה כ- 35% מציון האשראי שלך. ודא שאתה משלם לפחות את המינימום החודשי שלך על יתרת הכרטיס, או שאתה עלול לפגוע במצבך.
- אל תחמיץ את התשלומים החוברים, ברור. חברות כרטיסים יגבו מכם קנסות מאוחרים וייתכן שיעלו את הריבית אם תשלמו באיחור. כמו כן, תשלומים באיחור של 30 יום או יותר יכולים להסתיים בדוח האשראי שלך.
- הדבר הטוב ביותר לעשות הוא לשלם יתרות מוקדם ומלא, לפני המועד החודשי.
- 3שמור על שיעור ניצול החובות שלך נמוך. כמה אתה משלם או באיזו תדירות אתה משלם לחודש אינו מתייחס לציון האשראי שלך. הדבר החשוב באמת הוא היתרה שלך בכל כרטיס, או מה שמכונה "יחס ניצול החוב". ניצול נחשב לכ- 30% מציון האשראי שלך.
- שיש יחס ניצול חוב גדול (כלומר יתרות גדולות בכרטיס שלך) מעביר מסר רע למלווים. זה מציע לך להוציא יותר ממה שאתה יכול לשלם.
- נסה לשמור על יחס נמוך. מרבית המומחים טוענים כי יחס ניצול החוב שלך לא יכול להיות יותר מ -30% לכל היותר. משמעות הדבר היא יתרה של 2240 אירו על מסגרת אשראי של 7460 אירו. יחס של אפס ישפר מאוד את ציון האשראי שלך.
- 4הגבל את הכרטיסים שלך. גורם נוסף בציון האשראי שלך הוא מספר החשבונות שאתה מחזיק, לא רק קווי אשראי אלא משכנתאות, הלוואות לסטודנטים, הלוואות לרכב, ואחרות. מספר הכרטיסים האידיאלי שיש לשמור עליו אינו כה ברור.
- יש מומחים שממליצים לך להגביל את עצמך לשני כרטיסי אשראי אישיים, לשמור אחד לרכישות רגילות והשני למקרי חירום. יותר כרטיסים פירושם פיתוי רב יותר להוצאות ויותר סיכון לחובות גבוהים.
- עם זאת, אחרים טוענים כי ניתן לקבל כרטיסי אשראי רבים, כל עוד אתה תמיד משלם בזמן ומשתמש בהם בתבונה.
- בכל דרך שתבחר, הקפד לא להגיש בקשה לכרטיסי אשראי רבים בבת אחת. בכל פעם שאתה מבקש כרטיס, הוא יוזם "בירור קשה" על דוח האשראי שלך, שמוריד את הציון שלך. יותר מדי פניות קשות בתקופה קצרה באמת יפגעו באשראי שלך.
- 5השתמש בכרטיס בחוכמה. לסיום, זכור כי כרטיס אשראי אינו "כסף בחינם" וכי תצטרך לשלם עבור רכישות במוקדם או במאוחר. השתמש בהיגיון פיננסי טוב וציון האשראי שלך יהיה גבוה, ויוביל להזדמנויות עתידיות לכרטיסים והלוואות.
- הימנע מהפיתוי שמגיע עם כרטיס אשראי. זה בסדר להשתמש בו מדי פעם, אך אל תבזבז מעבר לכל האמצעים הכספיים שלך.
- שלם את היתרות שלך בזמן, בכל פעם. זה יותר מכל יבטיח לך אשראי טוב וכלכלה נאותה.
כרטיס אשראי בחנות או כרטיס אשראי בתחנת דלק יכול גם לעזור לבנות את האשראי שלך אם אתה מבצע את התשלומים שלך בזמן.
- בדוק את האשראי שלך לפני שאתה מבקש כרטיס אשראי. זה יעזור לך לקבוע את הסבירות שתאושר לכרטיס מסוים.
- שקול להשתמש באתר שתואם את המידע שלך לכרטיסי אשראי פוטנציאליים, או עוזר לך למצוא הצעה שמתאימה להיסטוריית האשראי שלך, לרמת ההכנסה ולצורך האשראי שלך. אתה יכול לקבל עזרה במציאת כרטיס רק על ידי מתן מידע אישי.
שאלות ותשובות
- האם בעת רכישת רכב עלי להיות בעל אשראי טוב וציון אשראי טוב? כיצד אוכל לבדוק את ציון האשראי שלי אם אני חדש שיש לי כרטיס אשראי?בהנחה שלא תשלמו כסף עבור הרכב, כן, תזדקקו לאשראי טוב. המוכר קובע מהו אשראי טוב. ראה בדוק את ציון האשראי שלך.
- אני בן 15. באיזה סוג כרטיס אשראי אוכל להשתמש?אתה יכול להשתמש בכל כרטיס, אך תצטרך הורה או אפוטרופוס לחתום על הניירות על מנת לפתוח חשבון.
- האם בכרטיסי אשראי יש ריביות קבועות?כמעט כל כרטיסי האשראי כוללים שיעורי ריבית קבועה, אם כי לעיתים השיעורים עולים אם לקוח לא עומד בתנאי ההסכם עליו חתם עם חברת הכרטיסים.
תגובות (1)
- שאלות יעילות ואינפורמטיביות שיש לשאול לפני קבלת כרטיס אשראי. שמירה על היסטוריית אשראי מצוינת, בתשלום בזמן, אפריל נמוך יותר. הכי חשוב היה להשתמש בכרטיס כשאני לא מצליח לשלם עבור משהו שהוא צורך אמיתי ולא רק רצון. אצבעות חצו אני מקבל את כרטיס האשראי הראשון שלי בעולם האמיתי.
קרא גם:
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
