כיצד למצוא הצעות להעברת יתרת כרטיסי אשראי?
כל אתר יפרט את תכונות הכרטיס שלהם כולל דמי עיבוד העברה, ריבית היכרות, שיעור קבוע, אפריל (הריבית לאחר תקופת ההקדמה), עמלת תשלום מאוחר, ועמלה שנתית, אם בכלל.
כאשר יש לך חוב צובר זה יכול להגביר את רמות הלחץ שלך ולגבות מחיר מרווחתך. אחת הדרכים לחסוך כסף בגין ריבית ומימון היא למצוא הצעות העברת יתרת כרטיסי אשראי. פתיחת כרטיס אשראי בריבית נמוכה או ללא ריבית באפס אחוז אפריל (או אפריל נמוך אחרת) בהעברות יתרה יכולה לחסוך לך כסף רב בעמלות בכל שנה. עם זאת, יהיה עליכם להקפיד על בחירה נכונה כך שעשייה זו לא תגדיל את העמלות שלכם עוד יותר.
חלק 1 מתוך 3: מציאת הצעות העברת יתרה
- 1ערכו מחקר באמצעות האינטרנט. הזן "הצעות היתרה בכרטיס אשראי" למנוע החיפוש. לחץ על דפי אינטרנט או אתרים מעניינים. ישנם גם אתרים רבים המציגים הצעות שונות בתעריפים ובתנאים שלהם בפורמט הניתן לקריאה. כאשר אתה מגיש בקשה לכרטיסים, רק וודא שאתה עושה זאת באתר של מנפיק הכרטיסים, ולא דרך מתווך.
- 2הימנע מכרטיסים מהנפיק הנוכחי שלך. דבר חשוב שכדאי לדעת בעת חיפוש כרטיסי העברת יתרה הוא שבדרך כלל אינך יכול להעביר יתרות בין כרטיסים מאותו מנפיק. המשמעות היא שלא ניתן להעביר יתרות בין שני כרטיסי בנק אירופה. עם זאת, זה לא חל על רשתות לעיבוד תשלומים, כך שתוכל להעביר את היתרה שלך בין שני כרטיסי ויזה (בתנאי שהם ממנפיקים שונים).
- 3עיין במידע המופיע על כל כרטיס. כל אתר יפרט את תכונות הכרטיס שלהם כולל דמי עיבוד העברה, ריבית היכרות, שיעור קבוע, אפריל (הריבית לאחר תקופת ההקדמה), עמלת תשלום מאוחר, ועמלה שנתית, אם בכלל. המטרות העיקריות שלך צריכות להיות לחפש ריבית היכרות נמוכה (רצוי לאפס אחוז) ודמי העברת איזון נמוכים (קרוב ככל האפשר ל 0 אירו). ברוב המקרים, עם זאת, דמי העברת היתרה יהיו בסביבות 4 אחוזים, אך חלק ממנפיקי הכרטיסים מוותרים עליהם לחלוטין.
הזן "הצעות היתרה בכרטיס אשראי" למנוע החיפוש. - 4אל תתעלם מהפרטים. קרא את האותיות הקטנות על כל הצעת כרטיס אשראי כדי להבטיח שתבחר את הכרטיס המתאים ביותר לצרכיך. עליך לקרוא גם בתהליך העברת היתרה כדי לראות כיצד זה עובד בדיוק עבור הכרטיס. לדוגמה, העיבוד עשוי להימשך שבועיים ומעלה. במהלך תקופה זו, עדיין תהיה אחראי לעמוד בתשלומים בכרטיס / ים הישנים שלך. בדוק בעיכוב זה כדי שתוכל לרשום להישאר בראש הכרטיס הישן שלך עד להעברת היתרה.
- 5לשאול שאלות. התקשר לחברת כרטיסי האשראי אם יש לך שאלות בנוגע להעברות יתרה. גם אם הכרטיס שאתה מבקש אינו הצעת דמי העברה, ייתכן שתוכל לדחות את החברה על הצעתם. נסה לבקש את דמי ההעברה המינימליים או ללא דמי העברה. במקרים רבים תוכלו להוריד את דמי ההעברה בשיחה.
חלק 2 מתוך 3: הערכת צרכיך
- 1דע מהו ציון האשראי שלך. הצעות ריבית באפס אפס זמינות בדרך כלל רק לאנשים עם אשראי טוב או מצוין. אם הציון שלך נמוך, ייתכן שלא תמצא כרטיס אשראי שמציע לך אפשרות העברה אטרקטיבית. עם זאת, אם האשראי שלך נמוך, ייתכן שעדיין תוכל לקבל כרטיס בשיעור היכרות של כ -7 אחוזים, מה שיכול להועיל אם שיעורי הכרטיסים הנוכחיים שלך נמצאים בטווח של 20 עד 30 אחוזים.
- למד כיצד לבדוק את ציון האשראי שלך על ידי קריאה כיצד לבדוק את ציון האשראי שלך.
- 2חקר את ציוני האשראי השונים. למעשה יש מספר ציוני אשראי שונים שבנקים וחברות אחרות יכולים להשתמש בהם כדי לבדוק את האשראי שלך. שני הנפוצים ביותר הם ציון Vantage ו- FICO. ציוני ה- Vantage שוקלים דברים כמו תשלומי משכנתא מאוחרים יותר, הם אינם רואים חשבונות גבייה בתשלום, והם שוקלים תשלומים חוזרים כמו השירותים שלך, שכר הדירה וחשבונות אחרים. לאחר מכן, תוכל לקבל ציוני אשראי שונים בסוכנויות שונות.
- בנוסף ל- Vantage לעומת FICO, ישנן כ- 50 גרסאות של ציון ה- FICO, שכל אחת מהן משמשת למטרות שונות על ידי חברות מסוגים שונים. המלווה לרכב, למשל, עשוי להתייחס לציון FICO שונה מזה של חברת כרטיסי האשראי שלך.
- כאשר אתה בודק אתר כמו CreditKarma.com, אתה מקבל את ציון ה- Vantage שלך. השגת ציון ה- FICO שלך יכולה להיות קצת יותר מסובכת. פנה לבנק או לאיגוד האשראי שלך, לחברת כרטיסי האשראי שלך או ליועץ האשראי שלך לקבל עותק של ציון ה- FICO שלך.
- 3העריך את צרכי העברת האיזון שלך. צרכיו של כל אדם שונים. נסה להבין את משך הזמן שייקח לך לשלם את יתרת ההעברה שלך. וודאו ששיעור ההיכרות על כל כרטיס שאתם מבקשים נמשך לפחות כל כך הרבה זמן, כך שתוכלו להימנע מתשלום ריביות גבוהות. במקרים רבים, תקופות הכרות עשויות להימשך בין 12 ל -16 חודשים. בעלי אשראי גדול עשויים לקבל 18 עד 24 חודשים.
- עם זאת, יש להזהיר כי תקופות ארוכות יותר של ריביות היכרות מגיעות לעיתים קרובות עם דמי העברת איזון גבוהים יותר וריבית רגילה גבוהה יותר.
ללא ריבית היכרות, ריבית רגילה של 12 אחוזים, עמלת העברה שטוחה של 7,50 אירו וללא עמלה שנתית. - 4חשב חיסכון פוטנציאלי. הדרך הטובה ביותר לוודא שאתה מקבל עסקה טובה על ידי העברת היתרה שלך היא לחשב את כל החיסכון הפוטנציאלי מכך לעשות עבור כל כרטיס. חישוב זה יכלול דמי העברה, שיעורי ריבית היכרות, ריביות רגילות ותקופות פירעון נלוות. למרבה המזל, ישנם מחשבונים ברשת בהם ניתן לחשב חיסכון עבורך. נסה לחפש " מחשבון העברת יתרת כרטיסי אשראי " במנוע חיפוש מקוון כדי למצוא אחד. לאחר מכן, הזן את כל המידע שלך כנדרש.
- לדוגמא, דמיין שאושרת לך כרטיס עם ריבית היכרות אפסית במשך 18 חודשים. היתרה הנוכחית שלך היא 1490 € בכרטיס שגובה 20 אחוז ריבית בשנה. אתה משלם 75 € לחודש עבור יתרת הכרטיס.
- גם אם הכרטיס שאתה מעביר גובה דמי העברה של 10 אחוזים, עמלה שנתית של 75 אירו וריבית של 15 אחוזים לאחר תקופת ההיכרות, עדיין תחסוך ריבית של 180 יורו על ידי החלפת כרטיסים, בהנחה שתמשיך בתשלומים חודשיים של 75 יורו..
- 5דאג שתוכל לשלם את היתרה. לפני שתגיש בקשה לכרטיס העברת יתרות, הערך את מצבך הכלכלי כדי לוודא שאתה יכול לשלם את היתרה בפועל לפני תום תקופת ההיכרות. חישוב זה הוא פשוט, מכיוון שהריבית לא תצבור על היתרה שלך (בהנחה שיש לך שיעור ריבית אפס של ריבית). עם זאת, אם לא תצליח לשלם את יתרת הכרטיס במהלך תקופה זו, יתכן שתקבל חשבון בגין הריבית שנצברה במהלך תקופת ההקדמה.
- לדוגמא, דמיין שיש לך ריבית אפסית בכרטיס החדש שלך ותקופת היכרות של 18 חודשים. אם היתרה שהועברה הייתה € 2010, תצטרך לוודא שתוכל לשלם את היתרה שלך בתוך 18 החודשים האלה.
- סכום התשלום החודשי הנדרש לתשלום יתרתך יהיה 2010 € ÷ 18 {\ displaystyle \ 2010 € \ div 18} , שהם 110 €
- במקרה זה תצטרך לוודא שאתה יכול להרשות לעצמך לשלם 110 € לחודש כדי לשלם את יתרתך.
חלק 3 מתוך 3: בחירת העסקה הטובה ביותר
- 1החליטו על שניים או שלושה קלפים מתאימים. השווה כל אחת מהן זו לצד זו על ידי רשימת המונחים שלהם ברשימה או בגיליון אלקטרוני. זה ייתן לך תובנה טובה יותר לגבי איזה כרטיס מספק לך את היתרונות הגבוהים ביותר וחוסך לך יותר כסף בטווח הארוך. לדוגמה, תוכל לזהות כרטיסים עם המונחים הבאים:
- תקופת היכרות עם ריבית אפסית של 24 חודשים, ריבית רגילה של 20 אחוזים, עמלת העברה של 10 אחוזים ועמלה שנתית של 75 אירו.
- תקופת היכרות עם ריבית אפסית של 12 חודשים, ריבית רגילה של 15 אחוזים, עמלת העברה של 5 אחוזים מוגבלת ל -37 אירו, ותשלום שנתי של 37 אירו.
- ללא ריבית היכרות, ריבית רגילה של 12 אחוזים, עמלת העברה שטוחה של 7,50 אירו וללא עמלה שנתית.
- 2בחר את השילוב הטוב ביותר של עמלות ושיעורי ריבית. הכרטיס הטוב ביותר יהיה השילוב המספק לך את העמלות והריביות הנמוכים ביותר בזמן שאתה משלם את יתרת החוב שלך. ברוב המקרים, תהיה פשרה בין שיעורי הריבית, אורך תקופת ההכנסה ועמלות העברת היתרה. חשב את עלות העמלות והריביות של כל כרטיס לאורך תקופת ההחזר הצפויה. לאחר מכן בחרו בכרטיס הזול ביותר עבורכם.
- שלושת הקלפים שהוזכרו בדוגמה הקודמת לכולם מונחים שונים מאוד. זה שתבחר ללכת איתו יהיה תלוי במצב הכלכלי הספציפי שלך וביכולות ההחזר שלך.
- לדוגמה, הכרטיס השני יהיה הטוב ביותר אם תוכל לשלם את היתרה שלך בתוך שנים עשר חודשים. עם זאת, הכרטיסים האחרים עשויים להיות שימושיים בהעברות שייקח יותר זמן לשלם.
- 3היזהר בשיעורי ההיכרות. יש אנשים שמחפשים שיעור היכרות מיוחד, שעשוי להיות מפתה; עם זאת, השתמש באחד מכרטיסים אלה רק אם אתה יכול לשלם את היתרה כולה שהועברה במסגרת הזמן שהם נותנים לך לתשלומים ללא ריבית. אם יש ספק שתוכלו לשלם את זה, בחרו כרטיס אחר.
המטרות העיקריות שלך צריכות להיות לחפש ריבית היכרות נמוכה (רצוי לאפס אחוז) ודמי העברת איזון נמוכים (קרוב ל -0 אירו ככל האפשר). - 4בדוק שוב את בחירתך. אם לא בוחנים היטב את הצעות העברת האיזון מראש, פירוש הדבר שבסופו של דבר תשלמו עמלות נוספות ותוציאו יותר מדי כסף לביצוע ההעברה. היה ברור לגבי דמי העברת איזון. בהתאם ליתרת חשבונך, עמלה זו עשויה להיות משמעותית, מה שמוסיף לחוב הצובר שלך. אי בדיקת עמלות אלה עלולה בסופו של דבר לעלות לך יותר כסף ממה שחויבת לפני העברת היתרה שלך.
- 5היזהר ממגבלות האשראי. קבל אישור מראש כדי לוודא שמגבלת האשראי בכרטיס העברת היתרה גבוהה מספיק כדי לכסות את כל החובות שהועברו. אם אינך יכול להשיג מגבלה גבוהה מספיק, תוכל תמיד להגיש בקשה ליותר מכרטיס העברת איזון אחד. רק זכור ששני כרטיסי העברת היתרה שתבחר חייבים להיות ממנפיקים שונים.
- 6חפש הטבות נוספות. אם אתה עדיין בין כרטיסים, בחר את זה שמגיע עם הטבות נוספות מעבר לעמלות נמוכות. כרטיסים עשויים להציע ביטוח נסיעות, הגנת תשלום ונקודות שנצברו ברכישות, למשל. הטבות לא צריכות להיות הקריטריון החשוב ביותר בבחירת כרטיס העברת יתרה, אך יתרונות טובים יכולים לגרום לכך שכדאי להשתמש בכרטיס גם לאחר ששילמתם את היתרה.
קרא גם:
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
