איך להבין חשבונות כרטיסי אשראי?
ריבית מתווספת מדי חודש עבור כל חודש שאתה שומר על יתרת אשראי חיובית, או על כל חודש שאתה חייב לחברת כרטיסי האשראי.
קשה לקרוא הצהרות על כרטיסי אשראי. ישנן, עם זאת, כמה סיבות חשובות שעליך לוודא שאתה מבין הכל בקשר להצהרת כרטיס האשראי שלך. לדוגמה, סריקת כל הצהרה תעזור לך לזהות חיובים או שגיאות לא מורשים. יתר על כן, הצהרת כרטיס האשראי שלך מכילה מידע שיכול לעזור לך לתכנן את עתידך הכספי, על ידי מעקב כמה ריבית אתה משלם וכיצד כדאי לשלם את חוב כרטיס האשראי שלך.
שיטה 1 מתוך 3: הכרה בחשיבות הצהרתך
- 1שקול מהו הצהרת כרטיס אשראי. במילים פשוטות ביותר, הצהרת כרטיס האשראי שלך מספקת סיכום של מה שעשית עם הכרטיס שלך לתקופת חיוב מוגדרת. כל העסקאות או השינויים בנוגע לחשבונך ייכללו. שים לב שהימים הספציפיים של תקופת החיוב תמיד ייכללו. לדוגמה, כל רכישה או עסקה אחרת לאחר היום האחרון של תקופת החיוב תהיה בדף כרטיס האשראי הבא.
- 2עקוב אחר יתרת כרטיסי האשראי הכוללת שלך. במילים אחרות, הצהרת כרטיס האשראי שלך תעזור לך לעקוב אחר החוב שלך. כל התנאים, המספרים והאחוזים בחשבונך רשומים מכיוון שכולם משפיעים על היתרה הכוללת שלך בכרטיס האשראי. עם כל הצהרת כרטיס אשראי, סביר להניח שיהיה לכם יתרה חדשה. זה נכון גם אם לא ביצעת עסקאות בכרטיס שלך, שכן ריבית מצטברת על הכסף שאתה כבר חייב לחברת כרטיסי האשראי.
- 3עקוב אחר האשראי הזמין שלך. "האשראי הזמין" שלך הוא סכום הכסף שתוכל לגבות מהכרטיס מבלי להוציא קנסות. זה ישקף ישירות את יתרת האשראי הכוללת שלך. האשראי הזמין שלך נמצא על ידי הפחתת הסכום שאתה כבר חייב ממסגרת האשראי שלך.
אתה משלם לחברת כרטיסי האשראי שלך על האפשרות ללוות ולהוציא כסף. - 4להבין איך העניין עובד. אתה משלם לחברת כרטיסי האשראי שלך על האפשרות ללוות ולהוציא כסף. הסכום שאתה משלם נקבע על פי הריבית, המכונה לעתים קרובות אחוז האחוז השנתי. במילים הפשוטות ביותר, אתה מחזיר את הסכום שאתה לווה, בתוספת אחוז (הריבית שלך) מהסכום שאתה לווה עבור כל שנה שאתה נושא את החוב.
- ריבית מתווספת מדי חודש עבור כל חודש שאתה שומר על יתרת אשראי חיובית, או על כל חודש שאתה חייב לחברת כרטיסי האשראי.
- לדוגמה, אם אתה לווה 75 אירו בריבית שנתית של 20%, בסופו של דבר תצטרך לשלם לחברת כרטיסי האשראי 90 אירו. זה כולל החזר של הסכום שלווית, בתוספת עלות ההשאלה. עלות זו נקבעת על פי שיעור הריבית אליו אתה מסכים בעת הקמת חשבונך. זהו תרחיש מפושט שמניח ששילמתם את מלוא הסכום בשנה אחת, וביצעתם תשלומים חודשיים בזמן.
שיטה 2 מתוך 3: הבנת כל קטע בהצהרתך
- 1אתר את סיכום הפעילות בחשבון. חלק זה של ההצהרה שלך יציג את הסכומים עבור החיובים, העמלות ועסקאות אחרות שבוצעו במהלך תקופת החיוב המכוסה. כאן תראה את סך התשלומים שביצעת לחברת כרטיסי האשראי, זיכויים שקיבלת חשבונך ורכישות שביצעת באמצעות הכרטיס. תראה גם את סכומי העברות היתרה והקדמות המזומנים לחשבון או ממנו.
- כפי שמשתמע משם הסעיף, זהו סיכום של שאר המידע הכלול בהצהרה. ישנם חלקים נפרדים אשר יפרטו כל דבר ספציפי שקרה לחשבונך, כגון כל רכישה (או סוג רכישה) שביצעת.
- 2בדוק מקרוב את פרטי התשלום שלך. פרטי התשלום שלך כוללים את סכום הכסף הכולל שאתה חייב (היתרה שלך), התשלום המינימלי ותאריך התשלום שלך. התשלום המינימלי יגיד לך את הסכום הנמוך ביותר שאתה צריך לשלם עד לתאריך היעד.
- תכלול גם "אזהרת תשלום מאוחר". כאן, תוכלו למצוא מידע על העמלות הנוספות ושינוי הריבית שעשויים לחול אם תפספסו מועד אחרון לתשלום.
- 3שים לב לכל שינוי בריבית שלך. שינויים בריבית הם חשובים ביותר מכיוון שהם ישפיעו על הסכום שאתה משלם בריבית על הכסף שאתה לווה בכרטיס שלך. שיעורי העונש יחולו אם תשלם את החשבון לאחר תאריך היעד או אם הוצאת יותר ממסגרת האשראי שלך.
- כרטיס האשראי שלך עשוי גם פשוט לשנות את ריבית הבסיס שלך - אם כי הם חייבים לספר לך לפני שיעשו זאת. תהיה לך התראה של 45 יום לפחות לפני שינוי שיעור שאינו קנס.
- שימו לב גם לשינויים אחרים. חברת כרטיסי אשראי עלולה להגדיל את סכום דמי מסוימים או לבצע שינויים נוספים שעשוי להשפיע על חשבונך. אם יעשו כן, מידע זה ייכלל בהצהרה 45 יום לפני כניסת השינויים לתוקף.
- 4עיין בנתוני העסקה. סביר להניח שתישא באחריות לחיובים לא מורשים בחשבונך אם תדווח עליהם במהירות. עם קבלת ההצהרה שלך, עיין בסעיף העסקאות בהצהרה. ודא כי אין בהצהרה חיובים לא מורשים או פוטנציאליים. אם יש, דווח עליהם לחברת כרטיסי האשראי שלך ברגע שאתה מסוגל לעשות זאת.
- סעיף העסקאות יכלול גם כל מקדמה במזומן או העברת יתרה לחשבונך או ממנו. עסקאות עשויות להיות מקובצות לפי סוג, או פשוט לרשום אותן בסדר כרונולוגי.
- אם יש לך ולבן משפחה אחר כרטיס המשויך לאותו חשבון, יופיעו הכרטיסים הספציפיים המשמשים לכל עסקה.
זה נכון גם אם לא ביצעת עסקאות בכרטיס שלך, שכן ריבית מצטברת על הכסף שאתה כבר חייב לחברת כרטיסי האשראי. - 5בדוק מחדש את העמלות ושיעורי הריבית. סכום הכסף שאתה יכול להשלים עם חברת כרטיסי האשראי שלך יכול להסתכם במהירות מפתיעה. עיין באותיות הקטנות של ההצהרה כדי להבטיח שלא תופתע. תחומי העניין והעמלות הספציפיים השונים הקשורים לחשבונך ייכללו גם בדוח שלך.
- סביר להניח שאתה משלם סכומי ריבית שונים על כל סוג של עסקה. זהה אילו סוגי עסקאות מובילים לחיובי הריבית הגבוהים ביותר ונסה למזער עסקאות מסוג זה.
- אם אתה ממשיך לשלם תשלום מסוים, התמקד בשינוי התנהגות האשראי שלך כדי להפחית את הכסף שאתה צריך לתת לחברת כרטיסי האשראי שלך.
שיטה 3 מתוך 3: שמירת החוב שלך בשליטה
- 1שלם את החשבונות שלך בזמן. חלק מהעמלות הנפוצות ביותר עבור משתמשי כרטיסי אשראי הן עמלות בתשלום מאוחר. הימנע מעמלות על ידי ביצוע תשלומים תמיד לפני יום התשלום. מבחינה טכנית, התשלומים נדרשים בסוף יום העסקים בתאריך היעד של השטר.
- סביר להניח שתוכל לבצע תשלומים באופן מקוון. פנה לחברת האשראי שלך לקבלת הפרטים כיצד לעשות זאת.
- אם תבחר לשלוח את התשלומים שלך, שלח את הצ'ק שלך כמה ימים לפני שהתשלום אמור להבטיח שהוא יגיע לחברת כרטיסי האשראי בזמן.
- מלבד עונשי תשלום מאוחר, הריבית שתחויב על הכסף שלווית תהיה גבוהה יותר אם התשלום שלך מאחר.
- קבע תאריך מסירה מוקדם יותר מתאריך היעד לבדיקות שנשלחו על ידי המוסד הפיננסי שלך כדי למנוע חיובים מאוחרים הנובעים מעיכוב עיכוב של חברת כרטיסי האשראי.
- 2אל תחרוג ממסגרת האשראי שלך. חריגה ממסגרת האשראי שלך תוביל גם לעלייה בשיעור הריבית שלך. חשוב להכיר בכך שהסכום שאתה כבר חייב לחברת האשראי נחשב למגבלת האשראי שלך. אם, למשל, מסגרת האשראי שלך היא 7460 €, אך אתה כבר חייב 3730 € פירוש הדבר ש"היתרה הזמינה שלך "היא 3730 €, ואתה תחרוג ממסגרת האשראי שלך אם תגבה יותר מ 3730 € יותר בכרטיס.
- 3שלם יותר מהתשלום המינימלי. הצהרתך תכלול סכום תשלום מינימלי. תשלום סכום זה יאפשר לך לשלם את יתרת החשבון הנוכחי שלך בתוספת ריבית, בשלוש שנים. סכום זה מניח שלא יתווספו ליתרת החשבון חיובים אחרים מלבד ריבית. עם זאת, ככל שיתרת החוב ארוכה יותר, כך תשלמו יותר ריבית על הכסף שלווית. בהתאם, שלם יותר מהסכום המינימלי בכל פעם שאתה מסוגל.
- תשלום של 7,50 € יותר מהתשלום המינימלי שלך בכל חודש יכול לחסוך לך אלפי דולרים ולקצר את משך הזמן שנדרש לתשלום ההלוואה שלך בכמה שנים.
- לשאוף לשלם כפליים מהתשלום המינימלי החודשי בכל חודש. זה יקטין באופן דרסטי את הסכום שאתה משלם בריבית כוללת.
- 4שלם את החוב בכרטיס אשראי לפני ההשקעה. יש אנשים שמתפתים ללוות כסף באשראי ולהשקיע באמצעותו. כמעט תמיד, עם זאת, הריבית שאתה משלם על יתרת כרטיס האשראי שלך תשלול את הרווחים הפוטנציאליים שלך. זה בין השאר בגלל שאתה כנראה משלם ריבית גבוהה יחסית על חוב כרטיס האשראי שלך. השקעת כסף במקום להשתמש בהם לתשלום יתרת כרטיסי האשראי שלך נחשבת לאובדן כמעט מובטח של כסף בסך הכל.
- לדוגמה, ייתכן שתשלם 18 אחוזים על יתרות כרטיסי אשראי, אך תרוויח 2 אחוזים מחשבון חיסכון. פירוש הדבר כי יתרת כרטיסי האשראי שלך תקזז באופן דרסטי את כל הרווחים שתשיג על ידי הצבת כסף בחסכון.
- באופן דומה, אל תנסה לגדל חשבון חיסכון כאשר יש לך יתרת כרטיסי אשראי מצטיינת. שלם את חוב כרטיס האשראי שלך ואז התחל לבנות את החיסכון שלך!
- אם זה עוזר, חשוב לשלם את חובך כהשקעה מובטחת! מכיוון שגובים ממך ריבית, אתה יכול לבטל מיד הגדלת סכום הכסף שאתה חייב על ידי תשלום זה עכשיו!
יתר על כן, הצהרת כרטיס האשראי שלך מכילה מידע שיכול לעזור לך לתכנן את עתידך הכספי, על ידי מעקב כמה ריבית אתה משלם וכיצד כדאי לשלם את חוב כרטיס האשראי שלך. - 5הימנע מנשיאת איזון במידת האפשר. אתה יודע טוב יותר מאשר לשלם את היתרה המינימלית שלך מדי חודש. אפילו קצת יותר ממה שאתה מינימום יעזור מאוד. כמובן, עדיף למזער את הסכום שאתה לווה ולתכנן מראש כדי להימנע מלהיכנס לחובות לחלוטין.
- הרבה אנשים מנהלים חשבונות כרטיסי אשראי אחראיים. הדבר החשוב ביותר שיש לזכור הוא שתוכלו למזער את עלות הלוואת הכסף על ידי החזרם במהירות האפשרית.
- בחר לקבל את הצהרותיך באופן מקוון. תקבל את אותו המידע שתמצא בהצהרה קונבנציונאלית, אך ללא ההשפעה הסביבתית של שימוש בנייר.
קרא גם:
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
