כיצד להגן על נכסים נזילים?
זכור כי אינך יכול לצפות משותפות משפחתית או חברת LLC שתגן לחלוטין על כל הנכסים הנזילים שלך.
היתרון שיש בנכסים נזילים משמעותיים - יש לך כסף שתוכל להשתמש בו בכל פעם שאתה זקוק לו. נכסים נזילים מספקים לך גמישות וניידות. עם זאת, גם נכסים נזילים הם בעלי סיכון משמעותי, במיוחד אם אתה חושש שנתבע או מתמודד עם איומים משפטיים אחרים. נאמני הגנה על נכסים ושותפויות משפחתיות או חברות LLC הם שני כלי רכב שבהם אתה יכול להשתמש כדי להגן על הנכסים הנזילים שלך באירופה. תוכל גם לשקול להמיר נכסים נזילים שאינם פטורים לנכסים פטורים, אם כי תאבד רבים מהיתרונות של שמירתם נזילים. ניתן לשקול כל אחת מהאופציות בנפרד או לשלב אותן כדי לספק הגנה רבה יותר.
שיטה 1 מתוך 3: הקמת נאמנות הגנה
- 1החליטו איזה אמון מתאים לכם. נאמנויות הגנת נכסים מקובלות באופן מסורתי בחו"ל. עם זאת, מספר מדינות העבירו חוקים המאפשרים ליצור נאמנויות להגנת נכסים. אלה נאמנויות והגנה על נכסים המקומיות כפוף הנחיות קפדניות כי משתנות בהתאם למדינה.
- נאמנויות חוץ יכולות להיות מסובכות - במיוחד אם אין לך קשר מתמשך למדינה בה אתה מקים את האמון.
- עם זאת, נאמני הגנה על נכסים מקומיים יכולים לשרוף אותך אם תבחר במצב לא נכון או לא תגדיר אותם כהלכה.
- יש אמונים שחייבים להיות בלתי ניתנים לביטול, בעוד שמדינות ומדינות אחרות מאפשרות לך להקים אמון לביטול שתוכל לשנות או לסגור בכל עת.
- איזה סוג של אמון אתה רוצה, והמיקום שבו אתה רוצה לבסס את האמון שלך, ישתנו בהתאם לצרכים שלך בהגנה על הנכסים שלך.
- 2שכרו עורך דין מנוסה. אתה יכול להקים אמון חי בסיסי לבד, באמצעות טפסים ותבניות הזמינים באופן מקוון. נאמנויות הגנת נכסים, לעומת זאת, נשלטות על ידי חוקים ותקנות מורכבים.
- רמת המורכבות פירושה שכירת עורך דין היא הפיתרון הטוב ביותר שלך בכדי להבטיח כי אמונך מתבסס כראוי בכדי להשיג את המטרה שלשמה הוא נועד.
- תלוי בסוג האמון שתרצה ליצור, ייתכן שיהיה עליך להזמין עורך דין הממוקם באותה מדינה או מדינה.
- עורך דין מקומי יכול לעזור לך לקבוע אם אתה צריך להעסיק מישהו במקום בו יוקם אמונך.
- אם כבר יש לך יועץ פיננסי, כדאי לך לשאול אותם אם יש עורכי דין שהם ממליצים לעזור לך בהקמת נאמנות להגנת נכסים. יתכן שהם יוכלו לתת לך כמה שמות כדי להתחיל.
- 3בחר נאמן. בנאמני הגנת נכסים יש לעיתים קרובות עורך דין או איש מקצוע פיננסי המשמש כנאמן. בעוד שבמקרים מסוימים ייתכן שתוכל לשמש כנאמן על אמונך, חלק מחוקי המדינה אינם מאפשרים זאת.
- אם אתה מקים נאמנות מקומית להגנת נכסים, החוק במדינה זו מתאר את האדם המוסמך לפעול כנאמן. לעתים קרובות אדם זה חייב להיות בעל רישיונות פיננסיים ספציפיים או מומחיות.
- במדינות רבות, הנאמן שלך חייב להיות תושב המדינה בה אתה מקים את האמון. זה נכון לעיתים קרובות גם לנאמנות בים.
- זכור שאם אתה מסוגל לשמש כנאמן של אמון משלך, יתכן שהוא כבר לא מספק את אותה רמת הגנה על נכסים שהייתה עושה אם היה לך נאמן עצמאי.
כדי להשתמש בשותפות משפחתית או LLC כדי להגן על הנכסים הנזילים שלך, על הישות שאתה יוצר לכלול יותר מחבר אחד. - 4ערוך את מסמכי האמון. נאמני הגנת נכסים חייבים לכלול סעיפים ושפה ספציפיים כדי להגן בצורה נאותה על הנכסים שאתה מחזיק בהם. עורך הדין שלך יערוך עבורך את המסמכים ויעבור עליהם כדי להבטיח שאתה מבין הכל.
- בצורתו הבסיסית ביותר, מסמכי אמון על הגנת נכסים דומים למסמכים הנדרשים להקמת כל נאמנות אחרת.
- המסמכים שלך יכילו שפה להקמת הנאמנות, זיהוי הנאמן ורשימת הנכסים הכלולים בנאמנות.
- עליך גם למנות את הנהנים מהנאמנות. בדרך כלל אנשים מכנים את ילדיהם או נכדיהם כמוטבים מאמונם.
- זכור שאם אתה מגן על הנכסים הנזילים שלך באמצעות נאמנות להגנת נכסים, תאבד גישה וקצת שליטה על הנכסים בנאמנות.
- 5בצע את מסמכי האמון שלך. לאחר סיום מסמכי האמון שלך, עליך לחתום עליהם כדי ליצור את האמון. הפורמליים ביצוע להשתנות בהתאם למקום שבו בחרת להקים את האמון.
- בדרך כלל, על החתימה שלך להיות מאושרת. יתכן שתזדקק לעדים נוספים. תלוי במיקום בו אתה מקים את אמונך, ייתכן שיהיה עליך לחתום על מספר עותקים של מסמכי האמון שלך.
- במדינות מסוימות, ייתכן שתצטרך לנסוע למדינה בכדי לבצע את מסמכי האמון שלך ולבסס את אמונך. הדבר נכון לגבי כמה נאמנויות בים.
- 6העבר את הנכסים שלך לנאמנות. לאחר יצירת האמון שלך, עליך לקחת את כל הנכסים הנזילים שאתה רוצה שהאמון יגן עליהם ולהעבירם לשם הנאמנות. זה עשוי לדרוש פתיחת חשבונות בנק בשם הנאמנות.
- אם הנאמן שלך הוא מוסד פיננסי, הוא עשוי ליצור חשבונות פיקדון עבור אמונך במוסד שלהם.
- אחרת תצטרך לפתוח חשבון בשם הנאמנות. זה בדרך כלל אומר שעליך גם לבקש ממס הכנסה מספר זיהוי מעסיק (EIN) לצורך אמונך.
- אתה יכול לבקש EIN ללא תשלום באינטרנט באתר מס הכנסה על ידי מענה על כמה שאלות. ה- EIN לאמונך יונפק מיידית.
- במדינות מסוימות, החשבון שבו אתה מפקיד את הנכסים הנזילים של הנאמנות חייב להיות ממוקם באותה מדינה. זה נכון גם לגבי נאמנויות חוץ רבות.
שיטה 2 מתוך 3: יצירת שותפות משפחתית או LLC
- 1שוחח עם בני משפחה אחרים. כדי להשתמש בשותפות משפחתית או LLC כדי להגן על הנכסים הנזילים שלך, על הישות שאתה יוצר לכלול יותר מחבר אחד. אחרת, נושים עשויים להיות מסוגלים לתפוס נכסים המוחזקים על ידי השותפות המשפחתית או LLC כדי לספק את חובותיך.
- אינך יכול להקים שותפות ללא לפחות שותף אחר. לכן, עליכם למצוא בן משפחה שמעוניין גם לעשות משהו בכדי להגן על הנכסים הנזילים שלו.
- אתה יכול ליצור LLC בעצמך. עם זאת, בדרך כלל הנכסים שלך יהיו מוגנים יותר אם יש לך יותר מחבר אחד ב- LLC שלך.
- אם נושה רוצה לתפוס את הנכסים שלך מ- LLC, עליו קודם לפנות לבית המשפט ולבקש צו. תהליך זה נועד להגן על חברים אחרים. מסיבה זו, הנכסים שלך עשויים להיות מוגנים יותר אם יש לך לפחות חבר אחר אחד ב- LLC שלך.
- זכור שאם אתה יוצר שותפות משפחתית או LLC ומכניס לתוכו את הנכסים הנזילים שלך, אין לך עוד תביעה לכל הנכסים האלה.
- במקום זאת, מבחינה טכנית יש לך רק זכות לחלק הבעלות שלך בשותפות או ב- LLC, כפי שהוגדר במסמכים הארגוניים שלך.
תוכל גם לשקול להמיר נכסים נזילים שאינם פטורים לנכסים פטורים, אם כי תאבד רבים מהיתרונות של שמירתם נזילים. - 2התייעץ עם עורך דין. לפני שתחליט להשתמש בשותפות משפחתית או LLC כדי להגן על הנכסים הנזילים שלך, מומלץ לדבר עם עורך דין על התוכניות שלך. החוקים משתנים בהתאם למדינה ועורך הדין יכול ליידע אותך אם התוכניות שלך יגנו כראוי על הנכסים שלך.
- זכור כי אינך יכול לצפות משותפות משפחתית או חברת LLC שתגן לחלוטין על כל הנכסים הנזילים שלך. עדיין תהיה אחוז אחוז שאתה זכאי לו, ונושים יכולים לתפוס נכסים אלה.
- עם זאת, עליהם לעבור תחילה הליך משפטי ולקבל צו בית משפט לכך. בהתאם לכמות הנכסים הנזילים ב- LLC להם אתם זכאים, הם עשויים להחליט שהתהליך לא כדאי.
- עורך דין יוכל להסביר לך בדיוק כיצד החוק עובד במדינתך. אם אתה מתאר כיצד ומדוע ברצונך להגן על נכסיך, עורך הדין יכול להודיע לך אם שותפות משפחתית או LLC יעבדו עבורך.
- 3טיוטת מסמכים ארגוניים. כדי להקים חוקית LLC או שותפות משפחתית, עליך ליצור מסמכים המתארים את הארגון, את שמו החוקי ואת חבריו. סוגי המסמכים שעליך ליצור משתנים בין המדינות.
- אין צורך שעורך דין יערוך את המסמכים הארגוניים שלך. תוכל למצוא בקלות טפסים ותבניות מקוונים אשר נועדו לעמוד בדרישות כל מדינה.
- יהיה עליך לבחור שם ייחודי עבור LLC או השותפות המשפחתית שלך. בדרך כלל תוכל למצוא מאגר שמות עסק באתר של מדינתך עבור מזכיר המדינה.
- תמורת תשלום קטן תוכלו להזמין את שמכם כך שאף אחד אחר לא יקח זאת בזמן שתסיימו להשלים את המסמכים ולהקים את הארגון שלכם.
- 4חתמו על מסמכים ארגוניים. לאחר השלמת המסמכים שלך, עליך ועל שאר החברים ב- LLC או בשותפות המשפחתית שלך לחתום עליהם לפני שיש להם תוקף משפטי. בדרך כלל יש לאשר את החתימות שלך.
- יתכן שתצטרך לחתום על מספר עותקים כדי להגיש מסמכי מקור עם מחלקות ממשלתיות שונות. כמו כן, עליך לוודא שיש לך עותקים לכל חבר בשותפות המשפחתית שלך או ב- LLC.
- בדוק את חוקי ההקמה של מדינתך כדי לגלות אילו פורמליות נדרשות לחתימה. בדרך כלל תוכל למצוא דרישות אלה באתר מזכיר המדינה, או באתר לשכת המסחר של מדינתך.
- אם אתה יוצר שותפות משפחתית, בדרך כלל לא תצטרך לעמוד באותם פורמלים שאתה עושה אם אתה מקים LLC.
- עם זאת, כדאי לשקול בכל מקרה להשלים מסמכים ארגוניים דומים למען ביטחונם של חברי השותפות שלך.
- 5קבל ממס הכנסה מספר זיהוי מעסיק (EIN). תרצה לפתוח חשבונות בנק בשם השותפות המשפחתית שלך או LLC להפקדת הנכסים הנזילים שלך. לשם כך עליך לבקש תחילה EIN.
- למרות השם, אתה זקוק ל- EIN עבור השותפות המשפחתית שלך או ל- LLC ללא קשר לשאלה האם יהיו בה עובדים.
- במקום זאת, EIN דומה למספר ביטוח לאומי של אדם, והוא מספר זיהוי המס הייחודי עבור LLC או השותפות המשפחתית שלך.
- יהיה עליך EIN כדי לפתוח חשבונות בנק על שם השותפות המשפחתית שלך או LLC, אשר יהיה צורך להעביר את הנכסים הנזילים שלך לארגון.
זכור שאם אתה מגן על הנכסים הנזילים שלך באמצעות נאמנות להגנת נכסים, תאבד גישה וקצת שליטה על הנכסים בנאמנות. - 6רשום את השותפות שלך או את LLC עם המדינה. מרבית המדינות דורשות ממך לרשום LLC עם מזכיר המדינה ולהגיש את המסמכים הארגוניים שלך. מדינות מסוימות דורשות גם רישום שותפויות.
- רישום שותפות הוא בדרך כלל מרצון. עם זאת, יתכן והאינטרס שלך יהיה להמשיך ולעשות זאת.
- יהיה עליך לשלם דמי הגשה ורישום כאשר אתה נרשם למדינתך. עם זאת, עמלות אלה זולות משמעותית מהקמה ורישום של תאגיד - בדרך כלל רק כמה מאות דולרים.
- לאחר שרשמתם את השותפות המשפחתית שלכם או את LLC, תקבלו אישור ממזכירות המדינה. יתכן שתצטרך להציג אישור זה לפתיחת חשבונות בנק על שם LLC או השותפות המשפחתית.
- 7העבר את הנכסים שלך לשותפות או ל- LLC. לאחר השלמת כל הפורמליות ופתחת חשבונות הבנק, כל שעליך לעשות הוא להפקיד את הנכסים הנזילים שלך בחשבונות שבבעלות השותפות או LLC.
- באופן אידיאלי, עליכם לבצע העברות אלה במהירות האפשרית לאחר הקמת הארגון שלכם.
- צרו קשר עם המוסדות הפיננסיים בהם מוחזקים הנכסים שלכם כדי לברר כיצד תוכלו להעביר בעלות עליהם.
- במקרים מסוימים, ייתכן שתוכל לשנות בעלות על החשבון במקום להעביר את הנכסים לחשבון אחר.
שיטה 3 מתוך 3: המרת נכסים שאינם פטורים
- 1התייעץ עם עורך דין. המרת הנכסים הנזילים שלך כדי להגן עליהם מפני נושים או אחרים אינה דבר שאתה צריך לקחת בעצמך. החוקים משתנים באופן משמעותי בין המדינות, ואינך רוצה להסתכן בהמרה שאינה מספקת שום הגנה.
- זכור כי נכסים שעשויים להיות פטורים במדינה אחת עשויים שלא להיות פטורים במדינה אחרת. כדי להגן על הנכסים הנזילים שלך על ידי המרתם לנכסים פטורים, ודא שאתה מציית לחוקים הן של המדינה בה אתה נמצא ביתך העיקרי והן של המדינה בה נמצאים הנכסים.
- אם אתה מתאר לעורך דין או איש מקצוע פיננסי כיצד ומדוע ברצונך להגן על הנכסים הנזילים שלך, הם יוכלו לעזור לך למצוא את הדרך הטובה ביותר לעשות זאת.
- אתה יכול גם לברר מעו"ד כמה שליטה וגישה תאבד על ידי המרת הנכסים הנזילים שלך שאינם פטורים לנכסים פטורים.
- 2זהה המרות המתאימות ביותר לצרכיך. המרת חלק מהנכסים הנזילים שלך לנכסים פטורים עשויה להועיל לך יותר מאשר פשוט להשאיר אותם כפי שהם. עם זאת, עליכם לוודא שהיתרונות עולים על ההפסדים.
- לדוגמה, אתה יכול להשתמש בנכסים נזילים כדי לשלם משכנתא. זה מועיל לך בכך שלא יהיו לך תשלומי משכנתא רבים כל כך. עם זאת, אתה מאבד את הגמישות הנובעת מהנכסים הנזילים האלה.
- אמנם ייתכן שתוכל להשיג יותר נכסים נזילים על ידי מימון מחדש של ביתך, אך זה לא בהכרח דבר מהיר או קל לביצוע.
- מדיניות ביטוח חיים וקצבאות פטורות, אך אתה מאבד שליטה משמעותית על נכסים אלה ולא תוכל להשיג את הכסף לתקופה משמעותית.
לכן, עליכם למצוא בן משפחה שמעוניין גם לעשות משהו בכדי להגן על הנכסים הנזילים שלו. - 3הבן את המגבלות של המרת נכסים נזילים. היתרון הגדול ביותר של נכסים נזילים הוא שהם זמינים באופן מיידי. המרתם לנכסים אחרים עלולה לאבד את הגישה והשליטה.
- לדוגמא, רכישת קצבה או תוכנית פרישה פטורה עלולה לגרום לאובדן גישה מלאה לכסף זה.
- אם תנסה למשוך כספים מוקדם, ייתכן שתצטרך לשלם עמלות ולקבל קנסות מס משמעותיים.
- זה לא יכול להיות בעיה אם אתה לא צופה שיש לך סיבה למשוך את הכספים האלה בזמן הקרוב, אבל זה משהו שאתה צריך להבין לפני שאתה ממיר את הנכסים הנזילים שלך רק כדי להגן עליהם.
- המרת נכסים נזילים שאינם פטורים לנכסים פטורים היא בדרך כלל הטובה ביותר עבור אנשים שאין להם צורך בנכסים אלה במהלך חייהם, והיא חוסכת אותם לטובת ילדיהם או נכדיהם.
- 4השתמש בנכסים הנזילים שלך לרכישת נכסים פטורים. אם בחרת בנכסים שאינם פטורים שבהם ברצונך להשתמש כדי להגן על הנכסים הנזילים שלך, כל שעליך לעשות הוא לרכוש אותם להשלמת ההמרה.
- עבוד עם יועץ פיננסי להחליט אילו נכסים נזילים ברצונך להמיר וכיצד ברצונך להשלים את ההמרה.
- תלוי בסיבה שאתה ממיר את הנכסים הנזילים שלך, ייתכן שתצטרך לשים לב לתזמון.
- המרת נכסים רגע לפני גירושין, או לפני הגשת בקשה לפשיטת רגל, עשויה להניף דגלים אדומים בהליכי המשפט הבאים.
- 5שקול להעביר נכסים לאחרים. דרך נוספת להגן על הנכסים הנזילים שלך מפני תפיסה אפשרית היא להעביר אותם למישהו אחר, כגון חבר מהימן או בן משפחה. אולם לפני שתחליט לעשות זאת, עליך להבין את הסיכונים המהותיים הכרוכים בכך.
- אם אתה מעביר נכסים לשם של מישהו אחר, אתה מאבד שליטה מוחלטת על נכסים אלה - ללא קשר להבטחות שניתנו.
- אותו אדם יכול לקחת את הנכסים הנזילים שלך ולעשות איתם מה שהוא רוצה, אז עליך לוודא שאתה סומך לחלוטין על אותו אדם.
- תזמון הוא נושא מסוים בהעברת נכסים. אם אתה מתכנן להתגרש או להגיש פשיטת רגל בתוך שנה, או שכבר התחלת את אחד מהתהליכים, אתה לא צריך לנסות להעביר נכסים למישהו אחר.
- העברות שנראות כאילו בוצעו לקראת התדיינות עדיין ייחשבו שלך, ועלולות לגרום לדחיית תיק פשיטת רגל.
קרא גם: איך להילחם בכרטיס שייט?
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
