כיצד להעביר נכסים לנאמנות חיה?
לפני שתוכל להעביר נכסים לנאמנות חיה, יהיה עליך להקצות את הנכס שלך ל -1 מתוך 4 קטגוריות עיקריות, כולל נכסי מקרקעין, חשבונות מזומנים, מכשירים פיננסיים ורכוש אישי מוחשי. עבור נכסי מקרקעין, כמו ביתך, העבר בעלות לאמונך. אם אתה מקצה את חשבונותיך הכספיים, שוחח עם הבנק או המתווך על הליכים. לבסוף, ניתן למלא נכסים מוחשיים ולהוסיף אותם למסמך נאמנות או להציב אותם בכספת שבבעלות אמונך. לקבלת טיפים כיצד להבטיח פיזור מסודר של נכסי אמון החיים שלך, המשך לקרוא!
לפני שתוכל להעביר נכסים לנאמנות חיה, יהיה עליך להקצות את הנכס שלך ל -1 מתוך 4 קטגוריות עיקריות, כולל נכסי מקרקעין, חשבונות מזומנים, מכשירים פיננסיים ורכוש אישי מוחשי.
נאמני חיים הופכים לדרך פופולרית להעברת נכסים מבלי לעבור לבית משפט קמא. הם פשוטים יחסית להקים בעזרת עורך דין. עם זאת, האמון שלך לא עושה דבר עבורך עד שתעביר את הנכסים שלך. זה יכול להיות מסובך, אך על ידי איסוף התיעוד שלך וניגשות אליו צעד אחר צעד, תוכל לממן בהצלחה את אמונך.
חלק 1 מתוך 3: הערכת הנכסים שלך לפני העברתם לנאמנות החיים
- 1להבין את היתרונות של אמון חי. הסיבה העיקרית להקמת אמון חי היא הימנעות מתנאי. על ידי ניתוק ההליך המשפטי להכרה ותיקוף של צוואתך, ניתן לחלק את הנכסים שלך למוטבים ללא תוספת הזמן והעלות לניסיון.
- יתרון שני, ולעתים קרובות מעט מוכר, הוא שאם אינך מצליח לנהל את ענייניך, הנאמן החלופי שלך יכול להיכנס מבלי שתצטרך לעבור את תהליך הקמת הקונסרבטוריון.
- 2סיווג את הנכס שלך. לפני שתוכל להעביר אותם לנאמנות חיה, עליך לערוך רשימה של הנכסים שלך ולהתאים כל אחד לאחת מארבע הקטגוריות העיקריות. לכל סוג נכס יש נוהל אחר להעביר אותו לאמון שלך.
- נכסי מקרקעין הם הקטגוריה הראשונה. זה כולל מגוריך, בתים משניים, נכסי הכנסה וכל נדל"ן אחר שבו אתה מחזיק בריבית מלאה או חלקית. זה יכול לכלול נכס שבבעלותך במדינה אחרת.
- קטגוריה שנייה היא חשבונות המזומנים שלך. זה כולל חשבונות בדיקה וחיסכון, כמו גם תעודות הפקדה וחשבונות שוק הכסף.
- השיקול הבא שלך הוא מכשירים פיננסיים, כולל מניות ואג"ח בתאגידים פרטיים ובבעלות ציבורית.
- הקטגוריה הסופית היא רכוש אישי מוחשי. זה יכול לכלול את כלי הרכב שלך, סירות, רהיטים, עתיקות, אומנות ואספנות אחרים.
- אם ברצונך לשקול נכסים אחרים, כולל חשבונות פרישה, פנסיה ופוליסות ביטוח חיים, התייעץ עם איש מקצוע בתחום המס לפני ההעברה. הכללת חשבונות אלה בנאמנות החיים שלך עלולה לגרום לתוצאות מס.
- פריטים מסוימים כמו חשבונות פרישה אינדיבידואליים (IRA) אינם ניתנים לשים לב באמון החיים שלך. הם חייבים להיות על שמך מכיוון שהם לא יכולים להיות בבעלות האמון.
- חלק מהמדינות אינן מאפשרות לפוליסות ביטוח חיים להיות בבעלות נאמנות.
- 3צור צוואה. נאמנות חיה היא חלק מתוכנית עיזבון מקיפה והיא אינה שוללת את הצורך בצוואה. אתה צריך שיהיה לך רצון פשוט להתמודד עם הנכסים שאתה לא כולל באמון החיים שלך.
לקבלת טיפים כיצד להבטיח פיזור מסודר של נכסי אמון החיים שלך, המשך לקרוא!
חלק 2 מתוך 3: העברת הנכסים שלך לאמון החיים שלך
- 1העבר את הנדל"ן שלך. עורך הדין שיצר את אמונך יכול לערוך את המעשים הדרושים להעברת בעלות על ביתך ורכוש אחר ממך לאמונך. זה אולי מרגיש כמו צעד גדול, אבל אתה מגן על הרכוש שלך מפני בית משפט לניסיון.
- יתכן שתצטרך לשלם דמי העברה או הקלטה. הם משתנים לפי מדינה, אך הם צריכים להיות פחות מ- 37 אירו
- אם יש משכנתא על אחד מהנכסים שלך, פנה לחברת המשכנתאות לפני שתתחיל בהעברה. יתכן שתזדקק לאישור להוסיף את אמון החיים שלך כגורם אחראי על המשכנתא.
- עליך גם לפנות לחברת ביטוח הכותרת שלך, אם רלוונטי, ולמוביל הביטוח של בעל הבית כדי להוסיף את אמונך בפוליסות.
- 2הקצה את החשבונות הכספיים שלך. שוחח עם הבנק שלך על נהלים מקומיים. בנקים מסוימים דורשים עותקים של מסמכי הנאמנות לפני שהם יכולים לפתוח חשבונות על שם האמון שלך. בנקים מסוימים יאפשרו שינוי שם, בעוד שאחרים ידרשו ממך לפתוח חשבונות חדשים בשם אמונך ולסגור את החשבונות הישנים. הנאמנים העיקריים, כמו גם הנאמנים החלופיים שלך, יחתמו על כרטיסי החתימה. זה קריטי כדי להבטיח מעבר חלק של חשבונותיך במקרה של מותך.
- 3הוסף את המניות והאיגרות החוב שלך לאמון שלך. צור קשר עם המתווך שמנהל את חשבונך או עם מנפיק המכשיר הפיננסי. אם לארגון יש הוראות וטפסים ספציפיים, תפעל לפי ההוראות. באופן כללי, תשלח מכתב נוטריוני המציין את כוונתך להעביר את החשבון, את האישורים המקוריים, עותק של מכשיר הנאמנות שלך, ייפוי כוח המאשר רק את שינוי הבעלות וטופס מס הכנסה W-9.
- 4הכנס את הנכס המוחשי שלך לנאמנות. רכוש מוחשי, מלבד כלי רכב, יכול להיות נתון באמונך באחת משתי דרכים. ראשית, תוכלו ליצור מלאי כתוב של הסחורה ולהפוך אותה לתוספת למסמך הנאמנות. השנייה היא לאחסן את הפריטים בכספת שבבעלות אמונך.
- 5אם אחד הפריטים המוחשיים שלך מבוטח, העבר את הביטוח על שם אמוןך.
- קח קצת זמן עם המלאי. עבור פריטי אספנות, כתוב תיאורים מפורטים וצלם.
- 6הקצה את כלי הרכב שלך לאמון שלך. כלי רכב, כולל מכוניות, רכבי פנאי, סירות ונגררים, מחייבים להעביר את התואר לידי אמונך. זה נעשה במשרד הרישום, המכונה לעתים קרובות סוכנות תגים, במחוז בו אתה גר.
- פנה לחברה הנושאת את ביטוח הרכב שלך כדי לרשום את אמונך כמבוטח נוסף. מרבית המדינות לא יעבירו רישום רכב ללא הוכחת ביטוח.
- התייעץ עם סוכנות הרישום במחוז שלך. יתכן שיש להם טפסים או נהלים ספציפיים להעברת נכסים שאינם מכירות ישר.
- וודאו שלא יחולו לכם מס מכירות כפול על הרכב. שוחח עם המנהל או הגורם האחראי במידת הצורך.
- סירות הן גם קטגוריה מיוחדת. אם המלאכה רשומה במדינה או במחוז, יהיה עליה להעביר אותה לשם הנאמנות. אם הספינה היא מעל 5 טון נטו או 25 מטר, ייתכן שתצטרך לבצע רישום פדרלי דרך משמר החופים.
- אם הסירה אינה כפופה לדרישות רישום כלשהן, תוכל להעביר כותרת על לוח הזמנים הכתוב שלך של נכס מוחשי.
אתה צריך שיהיה לך רצון פשוט להתמודד עם הנכסים שאתה לא כולל באמון החיים שלך.
חלק 3 מתוך 3: הבטחת פיזור מסודר של נכסי אמון החיים שלך
- 1בחר את הנאמן הנכון. בנאמנות חיה, ככל הנראה תהיה הנאמן העיקרי. בנאמנות חיה, אתה יכול לקנות, למכור ולהוסיף נכסים כרצונך. הדאגה היא מי יהפוך לנאמן אם אתה חסר יכולת או נפטר.
- אם אינך מסוגל לקבל החלטות משלך, האמון שלך זורם ישר לנאמנים החלופיים. לרוב זה יהיה בן / בת הזוג שלך. אפשרויות אחרות הן ילדים בוגרים או בני משפחה אמינים אחרים.
- בחירה נוספת היא נאמן מקצועי כולל עורך הדין שלך, משרד הנאמנות של הבנק או חברת נאמן. שקול בחום שיש נאמן מקצועי של צד שלישי כחלופה. אם הייתה תאונה שגבתה כמה מבני משפחתך, ניתן היה להשאיר את אמונך תלוי.
- כל הנאמנים החלופיים שלך יצטרכו להיות על כרטיסי החתימה של חשבונותיך הכספיים.
- רק לבן / בת הזוג שלך יש את הכוח לציין מוטבים נוספים.
- 2תן שם למוטבים שלך כדי להגביל אתגרים. האמון שלך חייב למנות נהנים. זה יכול להיות כל אדם או ארגון המסוגלים באופן חוקי לקבל את נכסי האמון שלך. עם זאת, לקצץ בן משפחה שלך כמוטב יכול להוביל לתביעה המאתגרת את האמון.
- האמון שלך יכול להכיל סעיף "ללא תחרות" הקובע כי כל מי שמאתגר את האמון מנוטרל אוטומטית. עם זאת, במדינות מסוימות יש חוקים שמחלישים סעיף זה. התייעץ עם עורך הדין שלך כיצד למנות ולבנות את המתנות הטובות ביותר למוטבים שלך.
- 3יש תוכנית טיפול סיעודי. אמון חי צריך להיות חלק מתוכנית עיזבון מקיפה. אם אתה מאבד את היכולת שלך לקבל החלטות משלך, האמון שלך יכול להמשיך ולהשתמש בנכסים לטיפולך.
- אלא אם כן יש לך סיעוד או ביטוח סיעודי, סביר להניח שתזדקק לעזרה מתוכנית Medicaid של מדינתך כדי לשלם עבור טיפול מגורים לטווח ארוך. עם זאת, שינויים בחוק הקשו על שימוש בנאמנויות חיים כמקלט לנכסים.
- העברות נכסים שבוצעו לנאמנות מחיה בתוך 60 חודשים מרגע הכנסתך לבית אבות, עשויות לגרום לתקופת קנס שבמהלכה Medicaid לא תשלם הטבות כלשהן בבית אבות.
- שקול בחום לדון באופציות שלך, כולל הסכמי טיפול בתשלום עם משפחתך, עם עורך דין המנוסה בחוק הנוגע להטבות ממשלתיות, תכנון עזבון ודיני זקנים.
לפני שתוכל להעביר אותם לנאמנות חיה, עליך לערוך רשימה של הנכסים שלך ולהתאים כל אחד לאחת מארבע הקטגוריות העיקריות.
- להגנה נוספת, צרו צוואה על כך שתקבע שכל נכס שנשאר על שמך מועבר לאמונך לאחר מותך.
- בדוק שוב את רשימת הנכסים כדי לוודא שהעברת את כולם לאמון.
- שמור על מסמכים כמו עותק מאושר של מכשיר הנאמנות, מספר הזיהוי של משלם המס הפדרלי והוכחת בעלות.
שאלות ותשובות
- האם סוגים שונים של הבשלה (שכירות משותפת לעומת נכס קהילתי עם זכות שאריות) מובילים לתוצאות מס שונות כאשר נכס מקרקעין מועבר לנאמנות מחייה הניתנת לביטול?זה לא אמור להשפיע על מדרגת המס שלהם מכיוון שהם הנהנים. עם זאת, אם היו מוכרים את הנכס האמור, יחול עליהם מיסים.
- מה לגבי הכנסה מעבודה? מה אם צריך לעשות משהו עם זה?הכנסה לזמן על ההשקעה אינה חלק מכל חישוב תשואה. זה יוכנס לחישוב רווח והפסד בעת מכירת (הפיכה) של הנכס.
- ה- RLT המקורי שלנו הושלם ב MN לפני 10 שנים. עברנו לאחרונה לבית בקליפורניה עם שכירות משותפת. האם אנו יכולים בעצמנו להגיש ולתעד שטר מענקים בשם נאמנות לפני שנחליט על תיקון אמון או שינוי מחדש?פנה לעורך דין נאמנות כדי להיות בטוח, במיוחד אם יש הרבה נכסים בנאמנות. קרוב לוודאי שקליפורניה תהיה בסדר עם המסמכים שלך. מדינות מסוימות, כמו פלורידה, רוצות מספר מסוים של עדים. זכור כי נאמנויות מוגדרות מבחינה פדרלית ומונחות על ידי החוק (נשלטות). ככזה, בדרך כלל יש לקבל את הכוונה והמטרה על פני קווי מדינה (הנקראים הדדיות). אינך זקוק לאמון CA חדש כדי להחליף את אמון ה- MN, שכן הדדיות היא הגורם השולט, הכוח המלא.
- האם בעת מכירת בית המוחזק בנאמנות חיה, האם התמורה נשארת בנאמנות?כן. זהו נכס אמון וניתן לטפל בו על ידי הנאמן בכל דרך המותרת על ידי הוראות הנאמנות.
- האם אוכל לבקש מספר תעודת זהות עבור נאמנות מחייה הניתנת לביטול?לא. בדרך כלל לא אמון intervivos (חי) אין TIN משלו. ברגע שזה הופך לנאמנות בלתי חוזרת, הוא יקבל מספר תעודת זהות משלה.
- האם ניתן להכניס הטבות ביטוח לאומי בנאמנות חיה?לא הם לא יכולים.
- האם אאבד את הפטור העיקרי ממס מגורים שלי אם אעביר את מגורי העיקרי לצוואה חי?לאחר העברת מגורים לנאמנות, תצטרך להגיש בקשה לפטורים בביתך.
- האם ניתן להכניס נאמנות לחברה יחידה (בעלים) שלי?נאמנות חיה עשויה להפוך לחברה ב- LLC, אפילו לחברה יחידה. על ידי הפיכת האמון לבעלים של LLC, LLC "מוכנסים לנאמנות".
שאלות ללא מענה
- האם יש להעביר מניות של חברות ציבוריות לנאמנות חיה?
- האם העברת נכס לנאמנות תביא להגדלת הארנונה?
- האם נאמני חיים זרים מופעלים זהה לנאמנויות מאוגדות?
- האם אוכל להוסיף נאמנים לנאמנות חיה?
- האם עלי לקבל עותקים מהבנק כשאני מעביר את חשבוני לנאמנות
תגובות (7)
- עניתי על יותר שאלות ממה שחיפשתי.
- מאמר זה עזר לי מאוד בהתחלת הכנתי לאמון החיים שלי הניתן לביטול.
- הסברים שלב אחר שלב, מאוד מובנים.
- המאמר נכתב בשפת הדיוט. קל מאוד להבנה ועונה על הרבה שאלות הקשורות לנאמני חיים ועיסוק בנושאי עיזבון.
- רק התחלתי לחקור כיצד להקים ולנהל אמון חי, והפרטים המופיעים באתר זה עזרו מאוד.
- כל זה עזר לי.
- ההוראות שלב אחר שלב גרמו לתהליך להיראות פחות קשה לעבור.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
