איך להיות יועץ פיננסי?
זה יכול לקחת הרבה עבודה כדי להיות יועץ פיננסי, אבל אם אתה מעוניין בשוק המניות או בכלכלה, זו יכולה להיות קריירה מתגמלת. התחל על ידי קבלת תואר ראשון בנושא קשור, כמו פיננסים, כלכלה או חשבונאות. אם אתה יכול, נסה למצוא התמחות בחברת תיווך או בבנק בזמן שאתה עדיין בלימודים. לאחר סיום הלימודים, מומלץ להמשיך בהסמכה מקצועית, כמו למשל להיות מתכנן פיננסי מוסמך, מכיוון שהדבר ייתן לך יתרון תחרותי בעת מציאת לקוחות. לקבלת ייעוץ בנושא הקמת משרד משלך, המשך לקרוא!
אתה יכול לשאול על ההנחיות הממלכתיות והפדרליות להפוך ליועץ פיננסי ומה אתה צריך לעשות כדי להיות יועץ פיננסי.
יועצים פיננסיים נותנים ייעוץ הנוגע לאסטרטגיות השקעה, קרנות נאמנות, אג"ח ומניות. אתה יכול לעבוד בבנק או בחברת תיווך, או בחברת ביטוח. כדי להיות יועץ פיננסי, בדרך כלל אתה זקוק לפחות לתואר בן ארבע שנים ולניסיון מסוים בענף השירותים הפיננסיים. לרוב היועצים הפיננסיים יש גם הסמכה מקצועית.
חלק 1 מתוך 3: רכישת מיומנויות והשכלה הדרושים
- 1קבל תואר ראשון בדיסציפלינה הקשורה למימון. לרוב היועצים הפיננסיים יש תואר של ארבע שנים לפחות בתחומי תחום פיננסי או חשבונאות. בחר תחום שמעניין אותך ושאתה רוצה להמשיך כקריירה.
- השתתף בקורסי היכרות בתכנון פרישה ועיזבון, מס הכנסה, אסטרטגיות השקעה וניהול סיכונים. לאחר מכן עברו קורסים מתקדמים בתחומים המעניינים אתכם ביותר.
- המגמה הספציפית שלך בדרך כלל לא משנה כל כך הרבה, אך תארים במימון, חשבונאות, כלכלה, מתמטיקה או מדעי המחשב יכולים להראות טוב ברזומה של יועץ פיננסי.
- 2חפש תכניות הכנה להסמכה. אם אתם מתכננים להשיג הסמכה מקצועית, למשל כמתכנן פיננסי מוסמך (CFP), תוכנית שתוכננה במיוחד להכין אתכם לתהליך בחינת ההסמכה יכולה לעזור לכם מאוד.
- במדינות מסוימות, כגון קנדה, CFP נדרש אם ברצונך לעבוד כיועץ פיננסי בכל תפקיד שהוא, אם כי כמה אישורים או רישיונות פיננסיים אחרים מתקבלים כשווים ערך.
- 3חפש התמחות עוד בלימודים. יועצים פיננסיים רבים מתחילים את הקריירה שלהם כמתמחים ללא תשלום לפני שהם מסיימים את עבודתם. בתנאי שיש לך את האמצעים לעשות זאת, התמחות יכולה לתת לך קשרים וניסיון בענף השירותים הפיננסיים.
- בבית הספר שלך בדרך כלל יהיה מידע על התמחות זמינה דרך משרד המחלקה או משרד שירותי הקריירה, יחד עם משאבים אחרים שיעזרו לך לאבטח תפקיד.
- חלק מהתמחויות עשויות להיות זכאיות לקבל אשראי כיתתי לקראת התואר שלך.
כדי להיות יועץ פיננסי, בדרך כלל אתה זקוק לפחות לתואר בן ארבע שנים ולניסיון מסוים בענף השירותים הפיננסיים. - 4השתתף בקורסי פסיכולוגיה. כיועץ פיננסי, תשקיע זמן רב בייעוץ לאנשים. הבנה מסוימת של האופן שבו אנשים חושבים ומתנהגים יכולה לעזור לך לייעץ ללקוחות שלך ולחזות את השוק.
- קורסים בפסיכולוגיה עוזרים לך גם לפתח את כישוריך הבין אישיים והתקשורתיים, אשר לא יסולא בפז עבורך כשאתה מתחיל לעבוד עם לקוחות.
טיפ מומחההמומחה שלנו מסכים: ייעוץ פיננסי יכול להיות מאוד אישי ורגשי וכרוך בהרבה אמפתיה. רק מחצית מהעבודה היא מתן ייעוץ פיננסי, המחצית השנייה מקשיבה לצרכי הלקוח ועוזרת להם. השתתפות בכמה קורסים בפסיכולוגיה יכולה לעזור לך ללמוד מיומנויות חשובות אלה.
- 5המשיכו הלאה עם תואר שני או דוקטורט. בעל תואר שני יהפוך אותך ליועץ פיננסי יקר יותר. תוכל לפקד על משכורת גבוהה יותר, ואם בסופו של דבר תקים משרד משלך, תוכל לחייב את הלקוחות שלך יותר עבור השירותים שלך.
- תארים מתקדמים או תארים מקצועיים גם פותחים בפניכם הזדמנויות אחרות. לדוגמה, אם אתה מקבל תואר במשפטים, אתה יכול לספק ללקוחות ייעוץ משפטי ופיננסי.
- אם יש לך תואר שני או תואר דוקטור. במימון, עסקים או כלכלה, ייתכן שתוכל לדלג על כל בחינות רישוי והסמכה.
חלק 2 מתוך 3: צבירת ניסיון בעבודה
- 1מצא תפקיד ברמת כניסה בענף השירותים הפיננסיים. עוד לפני שתקבל את התואר, תפקיד ברמת כניסה יכול לעזור לך להבין את העבודה הכרוכה בכך. זה גם נותן לך אפשרות לדבר עם יועצים פיננסיים.
- לדוגמא, אתה יכול לקבל עבודה כטלר בבנק, או כפקיד בכניסה בחברת תיווך.
- סוכנויות ביטוח גם עוזרות להכין אותך לקריירה כיועץ פיננסי, במיוחד אם אתה רוצה לעבוד בתחום תכנון הפרישה.
- 2היכנס באמצעות תוכנית אימונים. חברות השקעות גדולות יותר בדרך כלל פותחות יועצים פיננסיים חדשים בתכנית הכשרה רשמית בה אתה עובד זה לצד זה עם יועץ פיננסי בכיר או השכלה נוספת לקראת בחינות הרישוי או ההסמכה שלך.
- תוכניות אלה נמשכות בדרך כלל שנה או יותר ומעניקות לך את הכישורים והידע הדרושים כדי לעבור בחינות הסמכה ולהפוך ליועץ פיננסי מצליח.
- חברות גדולות ומבוססות יותר נוטות לקיים תוכניות הכשרה תחרותיות ביותר. כדי להתקבל, אתה צריך ציונים עליונים והפניות ללא דופי. בנוסף, חפש הזדמנויות אחרות שיכולות להבדיל אותך ממועמדים אחרים, כגון פרויקטים של מחקר או תחרויות.
- 3נסה להתחיל עם חברה קטנה יותר. בעוד שתוכניות הכשרה עם חברות השקעות גדולות הן תחרותיות ביותר, חברות קטנות יותר מציעות בדרך כלל יותר אפשרויות למידה מעשיות ופעם אחת על אחת עם יועץ בכיר.
- לחברות השקעה עצמאיות קטנות יש בדרך כלל גישה למגוון גדול יותר של מוצרי השקעה מאשר לחברות גדולות יותר. זה נותן לך ניסיון רחב יותר, שיעניק לך יותר גמישות בקריירה שלך.
- במיוחד עם חברות קטנות יותר, בדקו את הרקע והמוניטין של החברה עצמה ושל האנשים שעובדים בה. אתה לא רוצה להיתפס לפעילות לא מוסרית או מרמה, במיוחד כשאתה רק מתחיל.
במדינות מסוימות, כגון קנדה, CFP נדרש אם ברצונך לעבוד כיועץ פיננסי בכל תפקיד שהוא, אם כי כמה אישורים או רישיונות פיננסיים אחרים מתקבלים כשווים ערך. - 4פעל לקראת הקמת משרד משלך. יתכן שתהיה מרוצה בעבודה בחברה מבוססת, או שתחליט שברצונך להכות בעצמך. הקמת משרד משלך תעניק לך יותר גמישות ושליטה בעסק שלך.
- בזמן האימון, התמקדו כיצד להפוך את תהליך העבודה ליעיל ויעיל יותר. למדו את המדיניות של המשרד בו אתם עובדים, אך חשבו כיצד תוכלו להתאים פוליסות אלה לעבודה טובה יותר.
חלק 3 מתוך 3: קבלת רישיון והסמכה
- 1החליטו מאיזה סוג עבודה אתם נהנים. יועצים פיננסיים עובדים בכמה תחומים שונים. ישנם מספר אישורים מקצועיים שונים או רישיונות שיכולים להיות ליועצים פיננסיים. לאחר שתדעו את הדרך בה אתם רוצים ללכת, תוכלו לדעת אילו אישורים או רישיונות אתם זקוקים או רוצים.
- רישיונות ואישורים יכולים להיות יקרים אם תקבל יותר מאחד, ורישיונות או אישורים מרובים עשויים שלא לשפר את הערך שלך כיועץ פיננסי. בחר את מה שאתה רוצה לעשות בחוכמה.
- לדוגמא, אם אתה נהנה ביותר מעסקאות גלובליות מורכבות ומהזדמנויות השקעה בינלאומיות, ייתכן שתרצה לקבל רישיון כאנליסט פיננסי מוסמך (CFA).
- אם אתה מתכנן לעבוד בחברת ביטוח, בדרך כלל עליך להיות מורשה כסוכן ביטוח.
- 2הפוך למתכנן פיננסי מוסמך (CFP) אם אתה רוצה להיות מתכנן פיננסי אישי. ה- CFP היא אחת ההסמכות הגמישות יותר שיש ליועצים פיננסיים. במדינות מסוימות אינך יכול לעבוד עם הציבור כיועץ פיננסי ללא הסמכה זו.
- ייעוד זה אינו מאפשר לך לקנות ולמכור מוצרי השקעה בפועל - אך ורק תעודה מקצועית. יתכן שתזדקק לרישיונות נוספים, תלוי בסוג העבודה שאתה רוצה לעשות כיועץ.
- כדי לקבל CFP, עליך להיות בעל תואר של ארבע שנים, שלוש שנות ניסיון בעבודה, ולגשת לבחינה של יומיים ו -10 שעות. תוכלו לעבור שיעורי הכנה לבחינה דרך אוניברסיטה, או לעבור קורס לימוד עצמי לבד.
- 3קבל רישיון כאנליסט פיננסי מוסמך (CFA) אם אתה רוצה קריירה בהשקעות גלובליות. ה- CFA מכין אותך בעיקר לטפל בתיקי השקעות עולמיים גדולים או להיות אנליסט מחקר פיננסי.
- כדי להיות זכאי ל- CFA, עליך להיות בעל תואר ראשון לפחות וארבע שנות ניסיון כיועץ פיננסי. ה- CFA מוצע על ידי מכון CFA, המציע תוכנית לימוד עצמי המפוצלת לשלושה שלבים, עם בחינה של שש שעות בסוף כל שלב. כדי לקבל את האמנה, עליך להיות חבר קבוע במכון CFA.
- ה- CFA הוא הבחנה בקריירה המוכרת בעולם שתעזור לכם להתבלט בשוק היועצים הפיננסיים התחרותיים. זה גם נותן לך הזדמנות לעבודה עם חברות השקעות גדולות, כמו מריל לינץ 'ו- JPMorgan Chase.
- 4הפוך ליועץ השקעות רשום (RIA) כדי לקבל תשלום עבור ייעוץ השקעות. יועצים פיננסיים אחרים עשויים לשלם משכורת על ידי המעסיק שלהם, או שהם עשויים לקבל עמלות ממכירת מוצרי השקעה. עם זאת, אם יש לך RIA, הלקוחות ישלמו לך ישירות עבורך עבור ייעוץ השקעות.
- אינך זקוק ל- RIA אם פשוט משלמים לך על ייעוץ השקעות כללי. אך אם אתה נותן ללקוחות ייעוץ השקעות ספציפי בקנייה או מכירה של סחורה ספציפית, עליך להיות רשום כיועץ השקעות.
- ייעוד זה עשוי לדרוש רישיונות או רישומים אחרים בהתאם לחוקים בארצך וגודל התיקים שאתה מטפל בהם.
חברות השקעות גדולות יותר בדרך כלל פותחות יועצים פיננסיים חדשים בתכנית הכשרה רשמית בה אתה עובד זה לצד זה עם יועץ פיננסי בכיר או השכלה נוספת לקראת בחינות הרישוי או ההסמכה שלך. - 5הירשם לעמלת ניירות ערך. תלוי בכמות ההשקעות שאתה מנהל, ייתכן שיידרש רישום ניירות ערך. יהיה עליך לשלם אגרה כדי להירשם, וייתכן שתידרש לגשת לבחינות או להפגין בדרך אחרת את יכולתך כיועץ השקעות.
- בדרך כלל עליך להירשם לעמלת ניירות ערך אם אתה קונה ומוכר השקעות וסחורות ישירות מטעם לקוחותיך. בדרך כלל דרישה זו נכנסת פנימה אם אתה מנהל תיקי השקעות בהיקף של מעל 75 מיליון אירו.
- בנוסף לוועדות ארציות, ייתכן שתידרש להירשם לרגולטורים ממלכתיים או מקומיים.
- 6קבל את כל רישיונות הביטוח הדרושים. אם אתה עובד עם חברת ביטוח, אתה בדרך כלל צריך להיות סוכן ביטוח מורשה. בדרך כלל הרישיון מחייב אותך לגשת לבחינה שבודקת את הידע שלך בדיני ביטוח.
- רישיונות ביטוח הם בדרך כלל הקלים ביותר מכל רישיון שיועץ פיננסי עשוי להזדקק לו. כל שעליכם לעשות הוא לשלם אגרה ולגשת לבחינה של שעתיים או שלוש.
- 7עקוב אחר השתלמויות. לרישיונות ואישורים רבים יש דרישת השתלמות שעליך לעמוד בכדי לשמור על הרישיון או ההסמכה שלך במצב תקין. בדרך כלל עליכם לשלם דמי חידוש מדי שנה.
- לדוגמא, למרות שרישיון ביטוח הוא אחד הרישיונות הקלים ביותר שיועץ פיננסי יכול לקבל, הם בדרך כלל דורשים לימודי המשך נרחבים למדי.
- לימודי המשך מעדכנים אותך גם לגבי מגמות שונות בשוק ובהשקעות העלולות להשפיע ישירות על לקוחותיך ועל הצלחת השקעותיהם.
- אל תחשוב על השתלמויות כעל משהו שאתה צריך לעשות כדי לשמור על הרישיון שלך, אלא כעל משהו שאתה רוצה לעשות כדי להיות היועץ הפיננסי הטוב ביותר.
קרא גם: איך מכינים טיוטת דרישה?
שאלות ותשובות
- האם אוכל להיות יועץ פיננסי ללא תואר?כן, אך יהיה עליכם לבצע את שיעורי הלימוד הנדרשים בכדי לקבל את הייעוד.
- מהן כישורי הליבה הנדרשים ליועץ פיננסי?מתמטיקה, מיומנויות של אנשים, סבלנות, רצון לעזור לאחרים ואהבה לעבודה.
- האם תוכנית STEM בתיכון תועיל?המקצוע מאפשר לכל אחד כמעט מכל רקע לשרת את התוכניות הכספיות של מי שמבקש עזרה, אך רקע כלכלי או כבד מתמטיקה בהחלט יעזור.
- אילו שאלות עלי לשאול יועץ פיננסי לגבי היועץ הפיננסי?אתה יכול לשאול על ההנחיות הממלכתיות והפדרליות להפוך ליועץ פיננסי ומה אתה צריך לעשות כדי להיות יועץ פיננסי. כמו כן, מהם העמלות והעלויות האחרות כדי להפוך ליועץ פיננסי? מה מסגרת הזמן להפוך ליועץ פיננסי? תוך כמה זמן תוכל לצפות להרוויח כסף?
תגובות (10)
- עוזר כי אני מחפש הזדמנות כלכלית.
- את 6 השלבים מוסברים בצורה ברורה מאוד ואם מישהו חושב להתחיל בקורס זה, הוא בטח יידע מתי הם יגיעו לסוף המאמר אם זה בשבילם או לא!
- למדתי הרבה במאמר זה; למשל, כיצד לתכנן את העתיד שלי ולעבד את היעדים הכספיים שלי.
- ענית על שאלה חשובה מאוד, כלומר האם אתה יכול להיות יועץ פיננסי ללא מכללה.
- הצעדים מתוארים בצורה ברורה. הערכתי במיוחד את הפירוט והשוואות של רישיונות CFP, CFA ו- RIA.
- כל ההוראות כל כך חשובות בעיניי. תודה רבה.
- זה עזר לי מאוד.
- כן, הלכתי לכיוון וזה נתן לי עצות טובות לגבי החלפת משרות למשהו גדול וטוב יותר.
- התמונות וההסברים הקצרים עבדו היטב.
- הרבה מידע טוב! עזר לי להבין את סוגי הרישיונות השונים.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
