איך לעשות תכנון פיננסי משלך?

חוקים, תקנות ושיטות עבודה מומלצות הקשורות לתכנון פיננסי יכולים להשתנות מאוד בהתאם למקום מגוריך ו / או עבודתך.

מתכנן פיננסי הוא מישהו שנשכר כדי לעזור לך לתכנן מטרה ספציפית כמו פרישה או השקעות, או מישהו שמייעץ בנושאים פיננסיים שונים, כולל מיסים, חיסכון, ביטוח ועוד. אמנם תמיד חכם להתייעץ עם מתכנן פיננסי לפני קבלת החלטות פיננסיות מורכבות, אך ללמוד לעשות תכנון פיננסי משלך יכול לא רק לאפשר לך להבין ולשלוט בכספיך האישיים, אלא לחסוך כסף בעמלות המשולמות לאיש מקצוע.

חלק 1 מתוך 6: קביעת יעדים פיננסיים

1
קבע מהן היעדים האישיים והכלכליים העיקריים שלך. לפני שתוכל ליצור תוכנית פיננסית איתנה, עליך להיות ברור לגבי יעדיך. המטרות הכספיות הנפוצות כוללות: תכנון פרישה, תשלום עבור חינוך, רכישת בית, יצירת ירושה למוטבים או פיתוח "רשת ביטחון" פיננסית שתשמר מפני הוצאות בלתי צפויות, אסונות או שינויים בחיים.
- תוכל למצוא תבניות לגליונות עבודה שיעזרו לך להגדיר את היעדים הכספיים שלך על ידי חיפוש מקוון.
2
היה מדויק ביעדים שאתה רוצה להשיג. ודא שהיעדים שלך עומדים בראשי התיבות של SMART. כלומר, ים pecific, מ easurable, ttainable, r ealistic ו t imely.
- לדוגמא, יתכן שלא תחסוך כסף והמטרה שלך היא לחסוך יותר. שינוי מטרה זו כדי לחסוך 5% מההכנסה החודשית שלך הוא לא רק ספציפי, אלא שהיא גם ניתנת למדידה (אתה יכול בקלות לדעת מתי השגת אותה או לא), וככל הנראה ניתן להשיג אותה במסגרת זמן סבירה.
- כתוב את המטרות שלך. זה לא רק מבטיח שתזכור אותם, אלא גם נותן לך דין וחשבון. מערכת טובה היא לכתוב מטרות קצרות, בינוניות וארוכות טווח.
3
קבע כמה תצטרך כדי להשיג את המטרות העיקריות שלך. כדי שתוכנית פיננסית תצליח, חשוב לכמת את יעדיך. כלומר קחו מטרה ספציפית ותרגמו אותה לדמות דולר.
- לדוגמא, יעד פיננסי משותף הוא פרישה בשיעור של 60 או 65. למרות שלעתים קרובות מציינים כי 70-80% מההכנסה השוטפת היא יעד סביר להכנסה לפנסיה, אחרים הציעו 50-60% מההכנסה לזוגות, ו- 60- 70% לרווקים זה יותר סביר.
- אם אתה מרוויח כרגע 59700 אירו לשנה ואתה רווק, הכנסות הפנסיה שלך צריכות להיות סביב 29900 אירו לשנה, תוך שימוש בנתון 50% לעיל. זו תהיה דוגמה לתרגום מטרה (לפרוש עד 65) לדמות ספציפית של דולר (37300 אירו לשנת הכנסה). לאחר שידוע על סכום זה, ניתן ליצור תוכנית לקביעת סכום הכסף שנחסך ו / או השקעת תצטרך להשלים את מקורות ההכנסה האחרים שלך לפנסיה בכדי להגיע לרף השנה של 37300 €.
- תוכל למצוא תבניות מקוונות שיעזרו לך לחשב את הצרכים שלך לפנסיה ויעדים אחרים.

בזכות התכנון הפיננסי שלי, זו לא הפתעה, ואני כבר חוסך כסף כדי לכסות אותו כשזה מגיע.

חלק 2 מתוך 6: קביעת המצב הכלכלי הנוכחי שלך

1
חשב את השווי הנקי שלך. שווי נקי מוגדר כנכסים שלך מינוס או התחייבויות (או מה שבבעלותך מינוס מה שאתה חייב). נתון זה ייתן לך תחושה מדויקת של המצב הכספי הנוכחי שלך, ויכול לעזור לך לקבל החלטות טובות ולהשיג את מטרותיך. אתה יכול ליצור גליון עבודה פשוט לחישוב השווי הנקי שלך, או למצוא תבנית באופן מקוון.
- התחל ביצירת שתי עמודות, אחת לנכסים ואחת להתחייבויות.
2
רשום את הנכסים שלך. נכס פשוט מתייחס לכל דבר שבבעלותך, ויכול לכלול דברים כמו מזומנים בידיים, חשבונות חיסכון ושיקים, קרנות פרישה, נדל"ן, רכוש אישי, השקעות וכו '.
- ציין את ערך הנכס לצד כל נכס. לדוגמה, אם אתה הבעלים של בית, ציין את ערכו. הדבר יחול על דברים כמו תיק מניות או מכונית.
- הוסף יחד את הערכים של הנכסים האישיים שלך כדי למצוא את הערך הכולל של הנכסים שלך.
3
רשום את ההתחייבויות שלך. התחייבות מתייחסת לכל חוב שאתה חייב. זה כולל דברים כמו יתרת משכנתא, חוב בכרטיס אשראי, הלוואות לסטודנטים, הלוואות לרכב, הלוואות אישיות וכו '.
- הוסף את סכומי ההתחייבויות האישיות שלך כדי למצוא את סכום ההתחייבויות הכולל.
4

הפחת את הסכום הכולל של ההתחייבויות שלך מהשווי הכולל של הנכסים שלך. המספר הזה הוא השווי הנקי שלך. אם המספר שלילי, זה מצביע על כך שאתה חייב יותר ממה שיש לך. לעומת זאת, אם יש לך נכסים של 74600 €, וחוב של 37300 €, השווי הנקי שלך יהיה 37300 € חיובי ככל שתתקדם בתוכנית הפיננסית שלך ותחסוך יותר, הנכסים שלך צריכים לגדול (יחד עם יותר חיסכון), וההתחייבויות שלך יקטן (ככל שתבטל חובות)

אם ההכנסה שלך גבוהה מההוצאות שלך, תהיה לך שארית שתוכל לחסוך, להשקיע או להוציא על פי היעדים הכספיים שלך.

חלק 3 מתוך 6: חישוב תקציב חודשי

1

החליטו ליצור תקציב. אמנם השווי הנקי נותן לך תמונה של הנכסים וההתחייבויות שלך, אבל חשוב עוד יותר לדעת כמה כסף נכנס ויוצא מדי חודש. זה ייתן לך מושג טוב על מה אתה מוציא כסף על כל חודש, וכל ההוצאות האלה רשומות יכול להגיד לך היכן בדיוק ניתן למצוא חיסכון. זה המרכזי של כל תוכנית פיננסית
2

קבע את מקורות ההכנסה שלך. ערכו רשימה של מקורות ההכנסה החודשיים שלכם (משכורת, מזונות ילדים וכו '). הוסף מקורות אלה יחד כדי למצוא את ההכנסה החודשית הכוללת שלך.
3

קבע את ההוצאות החודשיות שלך. זה יכול להיות מועיל לארגן אותם לקבוצות. לדוגמה, תחת "דיור", אתה יכול לכלול את תשלומי שכר הדירה או המשכנתא, ביטוח דירה או שוכר, וכלי עזר; תחת "תחבורה", אתה יכול לכלול תשלומי רכב, עלויות דלק, דמי אחזקה וביטוח רכב. הוסף את כל ההוצאות שלך יחד כדי למצוא את הסכום החודשי שלך. דאג לכלול הוצאות כמו בידור, אוכל, ביגוד, תשלומי כרטיסי אשראי, מיסים ועלויות נלוות אחרות.
4
התחשבו בהוצאות לא סדירות ומשתנות. זכור שחלק מההוצאות "קבועות" (זהות או כמעט זהות בכל חודש) ואילו אחרות משתנות (משתנות לעתים קרובות או אינן סדירות). בעת ביצוע תקציב, נסה להתחשב בהוצאות משתנות, כולל אלה שאינן מתרחשות מדי חודש.
- אתה יכול להכין רשימה של הוצאות משתנות המתרחשות על פני תקופה של מספר חודשים, להוסיף אותן יחד ולחלק את הסכום הזה למספר החודשים. זה ישאיר אותך עם מספר הוצאות משתנה ממוצע שתוכל להכניס לתקציב החודשי שלך.
5
הפחת את סך ההוצאות שלך מסך ההכנסה שלך. אם ההכנסה שלך גבוהה מההוצאות שלך, תהיה לך שארית שתוכל לחסוך, להשקיע או להוציא על פי היעדים הכספיים שלך. אם ההוצאות שלך הן יותר מההכנסה שלך, בדוק את התקציב שלך לגבי הוצאות שתוכל להפחית או לקצץ.
- אם אתה עדיין לא יודע את הסכום המדויק של ההכנסה ו / או ההוצאות שלך, עקוב אחריהם כמה חודשים כדי לקבל מושג.
- בדוק ועדכן את התקציב שלך לעתים קרובות. דאג להוסיף הוצאות חדשות ולהסיר את ההוצאות שכבר אין לך.

עם זאת, שמירת חוב, במיוחד חובות בריבית גבוהה כמו כרטיסי אשראי, מפחיתה את השווי הנקי שלך ויכולה להאט את ההתקדמות שלך להשגת יעדים פיננסיים מסוימים.

חלק 4 מתוך 6: חסכון בכסף שלך

1
מצא חיסכון. ללא קשר למטרה הכספית שלך, חיסכון יהיה מרכיב מרכזי. בין אם המטרה שלך היא לרכוש בית, לצאת לפנסיה מוקדמת או לשלם עבור חינוך הילד, חיסכון יהיה האמצעי המרכזי שבו תוכל להשיג את המטרה.
- עיין בתקציב שלך לשם כך. בדוק את ההוצאות החודשיות שלך, ומצא אזורים של הוצאות לא חיוניות שניתן לקצץ. לדוגמא, אם אתם אוכלים בחוץ שלוש פעמים בחודש, או קונים ארוחת צהריים בעבודה כל יום, התמקדו באכילה בחוץ פעם בחודש, או בהבאת ארוחת צהריים לעבודה.
- הסתכל על התקציב שלך והחליט מה זה "רוצה" ומה זה "צורך". חפש את האזור "רוצה" לחיסכון. באופן דומה, הסתכל על מה שאתה רואה "צרכים", ושאל את עצמך אם הם באמת צרכים. לדוגמה, הטלפון הסלולרי שלך עשוי להיות צורך, אך ייתכן שלא תזדקק לתוכנית נתונים של 3GB, ובמקום זאת תוכל להסתדר ב- 1GB.
2
למד להפוך את החיסכון להרגל. התחל בפתיחת חשבון מבוטח בבנק מכובד. מומחים ממליצים על השיטה "לשלם לעצמך קודם", כלומר בכל תקופת תשלום אתה מתחייב להפריש סכום מסוים לחיסכון כחלק מהתקציב שלך. אתה יכול לעשות סידור עם בנקים רבים למשוך באופן אוטומטי סכום כסף מוגדר מתלוש המשכורת שלך למטרה זו.
- חסוך סכום שנוח לך איתו, בהתחשב בצרכים וההוצאות שלך. הסכום שתחסוך יכול לעלות (או להקטין) ככל שעובר הזמן. הדבר החשוב הוא לחסוך משהו, גם אם מדובר בסכום קטן בלבד.
- שמירה על עשרה אחוזים מההכנסה שלך היא מקום טוב להתחיל בו, אך שמירת דבר טובה יותר מכלום.
- שמירה אפילו על סכום קטן בחשבון מרוויח ריביות (בדיקה, חסכון, תקליטור וכו ') תועיל בגלל כוח ההרכבה. המשמעות היא שהריבית שהכסף שלך (העיקרון) מרוויח מתווספת לעיקרון בזמן, ואז הוא מרוויח יותר ריבית, וכך גורם לערך הכולל של החשבון לצמוח.
- תרגול עושה מושלם. על ידי שמירת סכום מוגדר בכל חודש, או "תשלם לעצמך קודם", הוא יהפוך אוטומטי ותלמד לחיות ללא הכסף שנחסך כאילו לא היה שם מלכתחילה. ראה את הכסף שנחסך כהוצאה חיונית, ממש כמו תשלומי שכר דירה או משכנתא.
3
בנה קרן חירום. מומחים ממליצים להפריש מספיק כסף בכדי לכסות את צרכיך למשך שלושה חודשים לפחות כקרן חירום במקרה של אובדן עבודה, מחלה קשה וכו '. שמור את הכספים האלה בחשבון בנק מבוטח, כך שהם יהיו מוגנים וזמינים גם כשתזדקק אותם.
- אתה יכול גם להגן על עצמך מפני בעיות כלכליות על ידי מבוטח כראוי. אם יש לך שאלות אודות בעלי / שוכרים, בריאות, חיים, אבטלה, נכות או ביטוח רכב, שוחח עם הסוכן הרלוונטי שלך.
4
נצל את כל הטבות החיסכון המיוחדות. אם קיימים תמריצי חיסכון ממשלתיים או מעבידים (כגון לחינוך או לפנסיה), שקול לנצל אותם. אם הממשלה או המעסיק שלך מסוגלים לתרום לתוכניות חסכון אלה או להציע הטבות מסוג אחר (כגון הקלות במס), זה עשוי לעזור לך להתקרב ליעדים הכספיים שלך.
- באירופה, למשל, ייתכן שיהיה לך גישה לחשבון פרישה 401 (k) דרך המעסיק שלך, שעשוי גם להתאים לסכום מסוים של תרומותיך ולהעלות את ערך החשבון. באופן דומה, כל אחד יכול לפתוח חשבון פרישה פרטני (IRA), שיכול להיות בעל הטבות מס.

חלק 5 מתוך 6: השקעת כספכם

1
שקול לבצע השקעות. השקעה היא חלק חיוני ברוב התוכניות הפיננסיות, שכן היא מאפשרת לך להגיע ליעדים הכספיים שלך מהר יותר, ועם פחות כסף שנחסך על ידי יצירת תשואה. חשוב לציין כי כל ההשקעות אכן נושאות מידה מסוימת של סיכון, ואפשר להפסיד כסף.
- תחומי ההשקעה הנפוצים כוללים מניות, קרנות נאמנות, אג"ח, נדל"ן וסחורות.
- לכל סוג השקעה פוטנציאל השתכרות, עלויות וסיכונים שונים.
- ניתן לרכוש סוגים רבים של השקעות (איגרות חוב, מניות וקרנות נאמנות) באמצעות בנקים, תיווך ולעיתים ישירות מחברות, ממשלות או עיריות.
- כעת ניתן להשלים השקעות רבות באופן מקוון, אך ישנם מתווכי השקעות רבים בהם תוכלו להתייעץ באופן אישי. העמלות עבור התייעצות פנים אל פנים, לעומת זאת, ככל הנראה יהיו גבוהות מעסקאות שתבצע בעצמך באופן מקוון.
2
הבן את סוגי ההשקעות השונים. למרות שיש יותר מדי רישום במיקום אחד, שלושה סוגים חשובים של השקעות הם מניות, אג"ח, קרנות נאמנות.
- מניה מתייחסת לבעלות בחברה. ברכישת מניה אתה קונה למעשה חתיכת עסק, והערך של החלק הזה יעלה או ירד תלוי כמה אנשים רוצים לקנות או למכור אותו. מסיבה זו, המניות יכולות להיות תנודתיות להפליא, ולמרות שהן בדרך כלל עושות טוב יותר מכל סוג אחר של השקעות (החזרת ממוצע של 8% מדי שנה מאז 1929), הן יכולות גם להפסיד כמות עצומה בשנה אחת. לדוגמא, בשנת 2008 צנחו המניות בארה"ב ב -50%. מניות הן בחירה טובה עבור אנשים המחזיקים לטווח ארוך, כמו אלה המתכננים פרישה.
- אג"ח מתייחס להשקעת חוב. כאשר אתה מלווה כסף לממשלה או לחברה, אתה רוכש אג"ח. בתמורה להלוואת הכסף, תקבל ריבית מהגורם שהשאלת לו, המשולמת בדרך כלל מדי שנה או חצי שנתית. איגרות חוב מציעות פחות סיכון מאשר מניות באופן מסורתי.
- קרן נאמנות מתייחסת לאוסף השקעות (בדרך כלל מניות), המנוהל על ידי משקיע מקצועי. כשאתה רוכש קרן אתה קונה בעלות בסל המניות ואתה מרוויח או מפסיד כסף תלוי איך עושה הסל הבסיסי. קרנות נאמנות הן בחירה מצוינת עבור משקיעים ידיים, מכיוון שאתה מרוויח ממגוון רב וממנהל מקצועי שיקנה, ימכור וינהל את התיק בהתאם לתנאי השוק ולאסטרטגיה שלהם. עם זאת, ישנם עמלות.
3
קבע כמה סיכון אתה יכול לקחת. כל סוג של השקעה טומן בחובו סיכון אחר, ולפני ההשקעה חשוב לדעת את מידת הסיכון שאתה מוכן לחשוף אליהם את כספיך.
- עיין ביעדים שלך כדי לקבוע את הסיכון שלך. לדוגמא, אם אתם חוסכים לחופשה בעוד 6 חודשים, השקעה במניות עשויה להיות החלטה גרועה מכיוון שמניות נושאות סיכון גבוה יותר ויכולות להיות תנודתיות מאוד לאורך זמן. פירוש הדבר שלמרות שיש סיכוי שתוכל להגיע ליעד החיסכון שלך במהירות רבה עם פחות כסף שנחסך, קיים גם סיכוי שתצטרך לדחות את החופשה שלך בגלל שההשקעות שלך ירדו הרבה מתחת למה שהשקעת. הימור טוב יותר היה להיות אג"ח (שיש בהן סיכון נמוך יותר), או אפילו סתם מזומן בחשבון חסכון בריבית גבוהה.
- כלל אצבע כללי הוא שככל שהתשואה הפוטנציאלית גבוהה יותר, כך הסיכון גדול יותר - מה שאומר שככל שהסיכון נמוך יותר, כך התשואה הפוטנציאלית נמוכה יותר.
- השקעות "בטוחות" למדי כוללות חשבונות חיסכון ואג"ח לאוצר אמריקאי. למניות יש פוטנציאל לתשואות גדולות יותר אך גם לסיכונים גבוהים יותר. קרנות נאמנות מסייעות למזער את הסיכון על ידי השקעה במגוון רחב של מניות וניירות ערך, ויכולות להיות בחירה טובה עבור השקעות ארוכות טווח.
- לעולם אל תשקיע כסף שאתה צריך בטווח הקצר, או עבור פריטים חיוניים כמו אוכל, שכר דירה או דלק.
4
בחרו השקעות מתאימות. ברגע שאתה יודע את המטרות שלך, מבין את סוגי ההשקעות ויודע את סובלנות הסיכון שלך, אתה יכול לבחור סוג.
- מניות עובדות טוב אם יש לך סובלנות סיכון בינונית עד גבוהה וחוסכות ליעדים לטווח בינוני עד ארוך. לדוגמא, אם אתה חוסך לפנסיה, מומלץ מאוד להחזיק מניות. יש לזכור שלא כל המניות הן בסיכון גבוה. לדוגמא, השקעה בחברת תרופות קטנה (שאינה מומלצת) תהיה בסיכון גבוה ביותר, ואילו השקעה בחברה גדולה ויציבה עם תזרים מזומנים יציב ונתח שוק תחרותי כמו וולמארט, וולס פארגו או קוקה קולה תהיה הרבה סיכון נמוך.
- אם אין לך זמן, רמת נוחות או סובלנות לסיכון עבור מניות בודדות, שקול קרנות נאמנות. אלה מתאימים למטרות ארוכות טווח או בינוניות כמו פרישה או חיסכון בחינוך של ילד, אך הם יותר "נטולי ידיים", ולעתים קרובות אתה יכול פשוט לבדוק אותם מדי שנה או חצי שנה כדי לוודא שהם מבצעים כפי שאתה רוצה.. אתה יכול לחקור קרנות נאמנות לבד ולרכוש אותן באמצעות סוחר מקוון, או לבקר בבנק המקומי שלך או ביועץ הפיננסי שלך לקבלת אפשרויות.
- אגרות חוב מתאימות לאנשים עם סובלנות נמוכה יותר לסיכון, העוסקים יותר בשימור חיסכון, תוך הגדלתם בשיעור נמוך אך יציב. חשוב לציין כי לאג"ח יש מקום בתיק כלשהו, ולעתים קרובות מומלץ כי אנשים שנמצאים בשנות ה -20 עד 40 לחייהם מקצים יותר מניות וקרנות נאמנות, ואילו אנשים הקרובים לפנסיה עוברים יותר לאג"ח כדי לשמור על חסכון. איגרות חוב יכולות להיות דרך יעילה לאזן את תיק ההשקעות שלך ולהפחית את הסיכון. כלל טוב הוא להפחית את גילך מ- 100, וזה האחוז שאתה צריך להחזיק במניות.
5
גוון את ההשקעות שלך. לא כל מגזרי המשק מתפקדים באותה תקופה באותה תקופה (או רע). אם אתה מפיץ את התיק הפיננסי שלך על פני סוגים שונים של השקעות, תוכל למזער את הסיכון שלך לאבד את ערכו הכללי במקרה שאחד או יותר מחלקו "יפגעו". שיטה זו נקראת גיוון.
- לדוגמה, תוכנית פרישה עשויה להתפרש על פני מספר סוגים של השקעות, כולל קרנות נאמנות, מניות וחשבונות חיסכון. במקרה זה, הסבירות של קרן הנאמנות לצמיחה ארוכת טווח עשויה להוות את ההבדל אם מניה בודדת שתוכנית הפרישה משקיעה בה תאבד מערכה. המזומנים בחשבון חיסכון, אמנם ירוויחו ריבית נמוכה יחסית, אך היו מבוטחים ונגישים במידת הצורך.

השקעה היא חלק חיוני ברוב התוכניות הפיננסיות, שכן היא מאפשרת לך להגיע ליעדים הכספיים שלך מהר יותר, ועם פחות כסף שנחסך על ידי יצירת תשואה.

חלק 6 מתוך 6: התמקדות בקבלת החלטות פיננסיות טובות

1
חשוב היטב כשאתה מקבל החלטות פיננסיות. שיטת ה- SAVED (עצור, שאל, אמת, העריך, החלט) היא קו מנחה שיש לבצע בעת קבלת החלטות פיננסיות:
- עצור ותן לעצמך זמן לחשוב לפני שתקבל החלטה כלכלית כלשהי. אל תילחץ על אנשי מכירות, מתווכים וכו '. אמור להם (ולעצמכם) שאתם רוצים זמן לשקול.
- שאל על עלויות (מיסים, אגרות, תחזוקה וכו ') וסיכונים שיהיו חלק מההחלטה. ודא שאתה יודע מה יכול להיות התרחיש הגרוע ביותר.
- אמת את כל המידע כדי לוודא שהוא מדויק ואמין.
- העריך את העלויות של החלטה זו וכיצד היא תשתלב בתקציב הכולל שלך.
- החלט אם ההחלטה הגיונית עבורך.
2
היזהר בעת שימוש באשראי. לפעמים, הלוואה של כסף יכולה להיות בחירה נכונה, למשל, לקנות בית, לשלם עבור השכלה או לבצע רכישה הכרחית. עם זאת, שמירה על חוב - במיוחד חובות בריבית גבוהה כמו כרטיסי אשראי - מפחיתה את השווי הנקי שלך ויכולה להאט את ההתקדמות שלך להשגת יעדים פיננסיים מסוימים.
- אל תשתמשו בכרטיסי אשראי יתר על המידה. נסה להגדיר את ההוצאות שלך באמצעים שלך.
- שלם חובות בריבית גבוהה בהקדם האפשרי. זו יכולה להיות האסטרטגיה הטובה ביותר לצמיחה פיננסית בטווח הארוך, מכיוון שאפילו השקעות טובות בדרך כלל אינן יכולות להרוויח מספיק בכדי לפצות על חובות בריבית גבוהה.
- אם יש לך מספר חשבונות אשראי, נסה לשלם תחילה את חשבון הריבית הגבוה ביותר.
3
חפש עצות מהימנות כשאתה זקוק לה. תכנון פיננסי יכול לרוב להיות מכוון בעצמו בהצלחה. עם זאת, אם אתה מרגיש שאין לך זמן לעשות מחקר ולנהל את הכספים שלך, אינך יודע היכן להתחיל לתכנן, או אם אתה מתמודד עם משהו לא צפוי (כמו ירושה או מחלה), עליך לשקול להתייעץ. עם מתכנן פיננסי מוסמך.
- היזהר ממקורות עצות, השקעות וכו 'שאינם מהימנים. אם הצעה נשמעת טובה מכדי להיות אמיתית, יש סיכוי טוב שכן.

קרא גם: כיצד ליצור חופש פיננסי אמיתי?

טיפים

חוקים, תקנות ושיטות עבודה מומלצות הקשורות לתכנון פיננסי יכולים להשתנות מאוד בהתאם למקום מגוריך ו / או עבודתך. וודא שאתה מבין אותם היטב לפני שתקבל החלטות פיננסיות, ופנה לייעוץ מומחה אם יש משהו שאתה לא מבין.

איך לעשות תכנון פיננסי משלך?

צעדים