כיצד לבדוק את הרקע של המתווך?
התיבה השנייה היא לשם המשרד של המתווך או למספר ה- CRD הייחודי שלו, אשר יהיה שונה ממספר המתווך שלך.
לפני שתחליט לעבוד עם מתווך, חקור את הרקע שלהם כדי לקבוע את תעודותיו. ביצוע בדיקת נאותות שלך יכול לעזור לך להגן על ההשקעות שלך, במיוחד אם המתווך שאתה מתכנן לעבוד איתו אינו מורשה או שיש לו היסטוריה של הפרת תקנות. מתווכים בארה"ב מוסדרים באמצעות הרשות לתקנות התעשייה הפיננסית (FINRA). FINRA מתחזקת כלי BrokerSearch קל מאוד לשימוש. למידע ספציפי יותר על תלונות נגד מתווך, פנה לרגולטור ניירות הערך של המדינה שלך. ניתן גם לחפש ברשימה חסומה ובמקורות אחרים למידע נוסף. השתמש במה שאתה לומד ממקורות אלה כדי לבחור מישהו שאתה סומך עליו בכסף שלך.
שיטה 1 מתוך 3: שימוש בכלי בדיקת התיווך FINRA
- 1גש לכלי בדיקת הברוקרים FINRA כדי לחפש בהיסטוריה של מתווך. BrokerCheck מאפשר לך לחפש ברוקר לפי שם או מספר רישום. זה מעלה את כל היסטוריית הרקע של המתווך, כולל תלונות והסדרים משפטיים שעברו. הכלי הוא חינמי וקל מאוד לשימוש. מצא אותו בכתובת https://brokercheck.finra.org/.
- תוכל גם לגשת לכלי בכל עת דרך האתר של FINRA בכתובת http://finra.org/.
- זכור ש- BrokerCheck מכסה משקיעים בארה"ב. אם אתה נמצא במדינה אחרת, בדוק אם יש סוכנויות מגן דומות שעוקבות אחר מתווכים. בקנדה, למשל, נסה את חיפוש הרישום הלאומי בכתובת https://securities-administrators.ca/nrs/nrsearchprep.aspx?ID=1325.
- 2הקלד את שם המתווך שלך יחד עם מידע מזהה אחר. בראש הדף תופיע סרגל חיפוש עם כמה תיבות למילוי. הראשון משמאל הוא לשם המתווך או מספר ה- CRD. התיבה השנייה היא לשם המשרד של המתווך או למספר ה- CRD הייחודי שלו, אשר יהיה שונה ממספר המתווך שלך. לאחר מכן, השתמש בתיבה האחרונה כדי להכניס לעיר, למדינה או למיקוד של המתווך אם יש לך מידע זה זמין.
- CRD מייצג את מרכז הרישום המרכזי. כל מתווך וחברה מקבלים מספר כאשר הם נרשמים לרישיון למכירת ניירות ערך. גלה את מספר ה- CRD על ידי שאל את המתווך או את החברה המעסיקה אותם.
- כל מה שאתה צריך כדי להריץ את החיפוש הוא שם, מספר CRD, שם חברה או מספר CRD של החברה. מתן מידע נוסף מצמצם את החיפוש כך שתוכל למצוא טוב יותר מתווך ספציפי.
- 3לחץ על לחצן החיפוש כדי להציג את היסטוריית המתווך שלך. הכלי BrokerCheck יציג בפניכם רשימת מתווכים ממאגר המידע שלו. לחץ על שם המתווך כדי לראות סיכום של עבודתם. דף הפרופיל מציג את סטטוס הרישום של המתווך, היסטוריית העבודה, הרישיונות ובחינות הרישוי שהושלמו. זה גם יגיד לך אם למתווך יש גילויים כלשהם, שיכולים להיות חשובים מאוד לקביעת מידת אמינותם.
- סעיף הגילוי כולל רשימה מפורטת של תלונות לקוח, בוררויות מן מקרי בית משפט, וכן צעדים משמעתיים נוספים. כדאי לקרוא בעיון בסעיף זה כדי לראות אם למתווך יש תיעוד של בעיות משפטיות או שבירת אמון הלקוחות.
- זכור להרחיב את סטטוס הרישוי של המתווך כמו גם את מעסיקיהם בעבר. לחץ על כל חברה הרשומה כדי לראות את דוח FINRA שלה. אם למתווך יש היסטוריה של עבודה בחברות מוצלות, אתה עלול להחליט שלא לעבוד איתן.
- 4לחץ על כפתור "דוח מפורט" למידע נוסף. הכפתור נמצא בחלק הימני העליון של הדף מתחת לסרגל החיפוש. זה מרחיב את המידע שראית בסיכום, כגון הצגת תאריכים מדויקים יותר למועד בו המתווך עבר בחינת הסמכה או נרשם לעבוד בחברה. היתרון הגדול ביותר שיש לדו"ח המפורט הוא בכך שהוא מספק מידע נוסף על גילויים כמו תלונות ופעולות משמעת.
- בסעיף הגילוי, לחץ על תיק המשפט או מספרי תיק הבוררות. הוא פותח דף FINRA המפרט את המחלוקת ואף מאפשר לך לראות את כל מסמכי המשפט הרלוונטיים אם הם זמינים.
- 5התקשר או שלח דוא"ל ל- FINRA אם אינך מצליח למצוא את מה שאתה צריך באופן מקוון. FINRA מציעה קו סיוע של BrokerCheck למקרה שתזדקק לסיוע או למידע נוסף. אם אינך מוצא מתווך או שאין לך גישה לאינטרנט, קו הקו הוא הפתרון הטוב ביותר לקבלת מידע רקע של מתווך. אם יש לך גישה לאינטרנט, שלח דוא"ל כדי לענות על שאלותיך. שני השירותים זמינים כל הזמן.
- התקשר למוקד BrokerCheck בטלפון 1-800-289-9999. שיהיה שם המתווך או מספר ה- CRD. גם מידע על חברת המתווך או הכתובת עוזר.
- כדי לשלוח דוא"ל ל- FINRA, שלח הודעה לכתובת BrokerCheck@finra.org. כלול את שאלתך יחד עם כל מידע רלוונטי כמו שם המתווך או מספר CRD.
כל מה שאתה צריך כדי להריץ את החיפוש הוא שם, מספר CRD, שם חברה או מספר CRD של החברה.
שיטה 2 מתוך 3: יצירת קשר עם רגולטור ניירות ערך
- 1אתר את פרטי הקשר של רגולטור האבטחה באזורך. בקר באיגוד מנהלי ניירות ערך בצפון אירופה (NASAA) לרשימת הרגולטורים. הם בדרך כלל סוכנויות פיננסים ממלכתיות או אלופים. בכל אזור יש משרד רגולציה יחיד. הרשימה זמינה בכתובת http://nasaa.org/about-us/contact-us/contact-your-regulator/.
- רשימת NASAA מכסה רגולטורים בארה"ב וקנדה. אם אתה גר במקום אחר, בדוק את מחלקת ניירות הערך והחליפין של הממשלה שלך למידע נוסף.
- 2מצא את המדינה או המחוז שלך ברשימת ה- nasaa. גלול מטה ברשימה עד שתמצא את המשרד המכסה את האזור בו אתה גר. לאחר מכן, שים לב למידע ליצירת קשר המופיע שם. כל רישום כולל שם סוכנות, כתובת דואר, פקס ומספרי טלפון.
- אם אינך מצליח למצוא את מה שאתה צריך, פנה למטה נאס"א בטלפון (202) -737-0900. התקשר בין השעות 8:30 - 18:00 ביום חול.
- כדי להגיע לנאס"א באמצעות פקס, השתמש (202) -783-3571.
- אתה יכול גם לשלוח מכתב לנאס"א אם לא אכפת לך לחכות לתגובה. כתוב לאיגוד מנהלי ניירות ערך בצפון אירופה בע"מ, רחוב ראשון 750, סוויטה NE 1140, וושינגטון הבירה 20002.
- 3מצא את מספר ה- CRD של המתווך לפני שתיצור קשר עם הרגולטור. המשרד המפקח באזור מגוריך יזדקק למידע זה על מנת לחפש את פרטי הרקע של המתווך. לכל מתווך וחברת תיווך יש מספר CRD משלו. כדי לקבל את המספר שאתה צריך, שאל את המתווך או את המשרד שהם עובדים עבורו. יתכן שתוכל למצוא מידע זה על ידי יצירת קשר עם FINRA.
- התקשר ל- FINRA בחיוג (301) -590-6500. תוכל גם לשלוח הודעה ל- FINRA על ידי מעבר לכתובת https://tools.finra.org/cc_support/.
- אם אין אפשרות להתקשר או להעביר הודעות, שלח בקשה בדואר. פנה למעטפה ל- FINRA ברחוב K 1735, NW, וושינגטון הבירה, 20006.
- 4פנה ללשכה המסדירה כדי לדון ברקע המתווך. רגולטור ניירות הערך יכול לתת לך פרטים נוספים על תלונות שהוגשו נגד המתווך. השתמש במידע ליצירת קשר המופיע בדף נאס"א כדי ליצור קשר עם משרד הרגולטור. לאחר מכן, אמור להם את מספר ה- CRD אם הם זקוקים לו.
- תלונות נגד מתווך מוגשות בדרך כלל ברמת מדינה או פרובינציה, כך שלרגולטורים יש לעיתים קרובות יותר תובנה מאשר ל- FINRA. אתה יכול גם להתקשר לרגולטור שלך כדי לקבל את אותו מידע רקע כללי, הכלי BrokerCheck של FINRA יראה לך.
- אם אין לך מספר CRD של המתווך, נסה למסור לרגולטור את שם המתווך ואת המידע כמו כתובת החברה והמשרד. יתכן שזה יספיק להם כדי לאתר את פרופיל הרקע של המתווך.
המשרד המפקח באזור מגוריך יזדקק למידע זה על מנת לחפש את פרטי הרקע של המתווך.
שיטה 3 מתוך 3: חיפוש רישומי תלונות
- 1קרא את רשימת FINRA של מתווכים חסומים כדי לראות אם מתווך אמין. מתווכים נאסרים כאשר הם מטעים משקיעים ועוברים על כללים. לפני שתתמודד עם מתווך, בדוק פעמיים את שמם ברשימת החסימה. ניתן ללחוץ על שמם ברשימה על מנת לקרוא על התלונה ועל המקרה שהוביל לאובדן רישיון התיווך שלהם. הרשימה זמינה בכתובת https://finra.org/industry/individuals-barred-finra.
- סטטוס המתווך מופיע בפרופיל BrokerCheck שלהם. אם תחפש בכלי זה, תראה הודעה בחלק העליון של הפרופיל כי המתווך נאסר.
- מתווכים מנוגדים אינם מורשים להמשיך לעבוד, אך חלקם אינם רשומים. אחרים עוברים לתפקידים חדשים, כמו יועצי ביטוח או השקעות.
- 2השתמש בחיפוש הפעולה של SEC כדי לראות אישומים משפטיים נגד מתווך. נציבות ניירות ערך (SEC) מנהלת רשימה של פעולות משפטיות שהם נוקטים. תפקיד ה- SEC הוא להגן על המשקיעים ולקיים את שוקי ניירות הערך, כך שאם אתה רואה את שם המתווך מופיע, הם עשויים להיות לא מהימנים. הקלד את שם המתווך כדי להתחיל בחיפוש. דף החיפוש נמצא בכתובת https://sec.gov/litigations/sec-action-look-up.
- הדף מפרט רק רשומות מפעולות משפטיות שננקטו על ידי ה- SEC, כולל חסימת מתווכים שעוברים על הכללים. זה לא כולל תלונות של לקוחות או החלטות שהתקבלו ברמת מדינה.
- רשימת ה- SEC מכילה רשומות על הרבה אנשים, ולא רק על מתווכים מורשים. השתמש בו לווטרינר לכל אדם או לפני שאתה נותן לו לטפל בכסף שלך.
- 3חקר את החברה שהמתווך עובד עליה על ידי כניסה לאינטרנט. אלא אם המתווך עובד לבד, הם נציגים של חברת תיווך. לפירמה הזו יכולות להיות גם תלונות נגדה. השתמש בשם של חברת התיווך או מספר ה- CRD בכלי BrokerCheck של FINRA. לחץ על כפתור "המשרד" בראש דף החיפוש. כמו כן, בצע חיפוש שגרתי על ידי הקלדת שם המשרד במנוע חיפוש.
- חברות עם תלונות חמורות שמופנות נגדן יכולות להיות חדשות רעות עבור הכסף שלך. בדוק אותם דרך FINRA או רגולטור. גם אם למתווך יש רקורד נקי, ייתכן שהמשרד לא.
- זה גם ייתן לך אפשרות לראות אילו שירותים חברת התיווך מכסה. מתווכי דיסקונט, למשל, דורשים שתבחרו בהשקעות בעצמכם. לחברות בשירות מלא תשלומים גבוהים יותר אך מציעות ייעוץ נוסף.
- 4חפש את שם המתווך כדי למצוא מידע על התדיינות אזרחית. FINRA ו- SEC מנהלים תיעוד על עבירות ופשעים המכסים השקעה או אמון לקוחות. ישנן דרכים רבות אחרות שהמתווך שלך יכול להסתבך עם החוק. הקלד את שם המשפחה והמשפחה של המתווך במנוע חיפוש, ואז קרא על כל התלונות שמופיעות. למד כמה שיותר על ברוקר כדי לקבוע אם אתה מוכן לסמוך עליהם.
- חיפוש בסיסי באינטרנט מועיל אם אינך יכול למצוא מידע רב דרך FINRA או באמצעות הרגולטור, אך כדאי לעשות זאת גם אם אתה מוצא פרופיל. יש הרבה סוגיות שיכולות לגלות שהמתווך שלך אינו מהימן.
- לדוגמה, אתה עלול למצוא ביקורות של לקוחות אחרים, כתבות חדשותיות על הברוקר, עבר פלילי, וכן רישומי בית המשפט. ייתכן שהמתווך נתבע על משהו שלא קשור, למשל.
אם אין לך מספר CRD של המתווך, נסה למסור לרגולטור את שם המתווך ואת המידע כמו כתובת החברה והמשרד.
- בבחירת מתווך, בדוק היבטים כמו עמלות ושירותים הניתנים. זה יכול להיות מה שאתה צריך לבחור בין זוג מתווכים שאתה אוהב.
- סמכו על האינסטינקטים שלכם בבחירת מתווך. אם אתה מקבל אווירה שלילית ממתווך או מהחברה שהם מייצגים, מוטב לך למצוא מישהו אחר.
- זכור שלא משנה באיזה מתווך אתה משתמש, השקעה תמיד מבוססת על אמון. עליכם להחליט לסמוך על מתווך בכדי להעסיק אחד כזה.
- השקעה היא מסוכנת וגם אם תמצא מתווך עם רקורד טוב, אין שום ערובה שתרוויח כסף.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
