כיצד למחזר ולקבל כסף בחזרה?
כסף מושאל, או כסף שהושג על ידי לקיחת הלוואה, אינם נחשבים להכנסה, ולכן אינם חייבים במס.
מימון מחדש של המשכנתא שלך יכול להיות החלטה נהדרת בהתחשב במערכת הנסיבות הנכונה. אחד היתרונות למימון מחדש של הלוואת הבית שלך הוא בכך שהיא מאפשרת להמיר חלק מההון הביתי שלך במזומן - תהליך זה נקרא לפעמים "refi cash out". על ידי הערכת הצרכים שלך ולמידה כיצד לנווט את התהליך, תוכל ללמוד במהירות כיצד למחזר ולקבל כסף בחזרה.
- 1הכירו את המכניקה של מימון מחדש. לפני שאתם ממהרים להחלטה כלכלית ענקית רק כדי להשיג קצת מזומנים, בדקו כיצד התהליך עובד. מימון מחדש של הלוואת דירה הוא תהליך של לקיחת משכנתא חדשה ושימוש בה לתשלום מיידי של יתרת המשכנתא הראשונה שלך. אתה בעצם מחליף משכנתא אחת למשכנתא אחרת.
- 2קבע אם מימון מחדש של המשכנתא שלך יהיה נוח. על סמך הנסיבות, מימון מחדש יכול להיות החלטה נהדרת או החלטה איומה. מימון מחדש של הלוואה ידרוש ממך לשלם את דמי המלווה, אך הוא עשוי גם לחסוך לך כסף בתשלומים עתידיים אם תוכל לקבל ריבית נמוכה יותר. אם החיסכון עולה על העמלות, מימון מחדש הוא שיחה טובה.
- מימון מחדש עשוי להועיל לך אם דירוג האשראי שלך השתפר מאז הגשת הבקשה למשכנתא המקורית שלך, שיעורי הריבית נמוכים, ואינך קרוב מדי לשלם את יתרת המשכנתא כולה.
- מימון מחדש לא צפוי להועיל לך אם דירוג האשראי שלך ירד לאחרונה, שיעורי הריבית גבוהים, או שאתה כבר קרוב מאוד לשלם את המשכנתא.
- 3שקול חלופות. לפני שאתה מממן מחדש את המשכנתא שלך, ודא שאפשרות אחרת אינה בחירה טובה יותר. אם אתה זקוק למזומן עבור שכר לימוד במכללה, שקול הלוואה של סטפורד; קל לבקש הלוואות אלו ואינן דורשות פירעון רק לאחר סיום הלימודים. אם אתה רק צריך קצת גמישות, שקול לפתוח קו אשראי ביתי. אלה עובדים כמו כרטיסי אשראי, ומאפשרים לך להוציא כסף לפי בחירתך ולא להשאיל לך סכום חד פעמי בבת אחת.
- 4החליטו כמה מזומנים אתם צריכים. גבש תוכנית לשימוש בכסף וודא שאתה מבין כיצד "פדיון כסף" ישפיע על ההון שלך.
- לדוגמא, נניח שהמשכנתא המקורית שלך הייתה בסך 149000 €, נניח שזה עדיין משקף את ערך הבית שלך (שים לב שחישובים אלה יעבדו באותה מידה במטבעות אחרים).
- נניח ששילמת 74600 € מהעיקרון שלך. אז יש לך 74600 € הון עצמי בבית ו 74600 € יתרה במשכנתא שלך.
- כשאתה מממן מחדש, אתה לוקח משכנתא חדשה בסך 149000 € ראשית, אתה משלם את יתרת 74600 € על המשכנתא המקורית.
- אתה יכול למעשה לחלק את 74600 € הנותרים שלך בין מזומנים להון עצמי. אם אתה לוקח 14900 € במזומן, תקטן את ההון הביתי שלך ל- 59700 € בלבד. כעת יש למשכנתא יתרה של 89600 €, כך שייקח יותר זמן לשלם.
- 5הגש בקשה למשכנתא חדשה. התהליך יהיה דומה מאוד לזה שאותו עקבתם כשלקחתם את המשכנתא המקורית. מלא בקשת משכנתא עם מוסד ההלוואות המועדף עליך, וודא שאומר להם שאתה מתכנן להמיר חלק מההון הביתי שלך במזומן.
האם עלי לשלם מס על כסף שנצבר על ידי שילוח מחדש כדי לשדרג את ביתי מס ' - 6הגש את כל המסמכים הנדרשים על ידי המלווה שלך. אלה בדרך כלל יכללו W-2, תלושי שכר וטפסי מס הכנסה מהשנים הקודמות.
- 7תעריך את הבית שלך. המלווים דורשים הערכות בית כדי לוודא שהם לא מלווים לכם יותר כסף ממה ששווה הבית. השמאי בדרך כלל ייבחר על ידי המלווה שלך, ויצור איתך קשר לקביעת זמן הערכה.
- 8השתתף בסגירה. הסגירה תיערך בדרך כלל בתואר מקומי ובפקדון נאמנות. תקבל את המזומן שלך בסגירה.
- בדרך כלל לא תהיה לך אפשרות לממן מחדש את המשכנתא שלך אם שילמת את המשכנתא הקיימת שלך פחות משנה. זה מכונה תקופת "התיבול".
- שים לב שסכום המזומנים שתוכל להוציא יוגבל על ידי המוסד הפיננסי שלך.
שאלות ותשובות
- האם עלי לשלם מס על כסף שנצבר על ידי שיווק מחדש כדי לשדרג את הבית שלילא. כסף שאול, או כסף שהושג על ידי לקיחת הלוואה, אינם נחשבים להכנסה, ולכן אינם חייבים במס.
תגובות (1)
- לקוח שלי בעסקי הנדל"ן שלי שאל אותי שאלה זו בסוף שבוע שבו כל המלווים היו סגורים. נשמעתי מושכלת כשענהתי לשאלותיה. תודה שגרמת לי להישמע כל כך חכם!
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
