איך מוציאים שם ממשכנתא ללא מימון מחדש?
למרות שזה יכול להיות קשה להסיר שם מהמשכנתא ללא מימון מחדש, עדיף להתחיל ליצור קשר עם המלווה שלך כדי להסביר את מצבך. בהתאם לנסיבות, המלווה שלך עשוי לבקש מידע כגון הרשומות הכספיות שלך וצו גירושין, אם אתה מסיר את שם בן / בת הזוג לשעבר. אם המלווה שלך מאשר את בקשתך, יהיה עליך לחתום על חוזה המשכנתא החדש ושטר חדש ולהסיר את מסמכי הלווה המשותף למסמכים כדי להסיר את שמם. לקבלת ייעוץ נוסף של הסוקר המשפטי שלנו, כולל כיצד להסיר את שמך ממשכנתא באמצעות הגשת בקשה לפשיטת רגל, המשך לקרוא.
כיצד אוכל להסיר את שמי ממשכנתא אם הלווה המשותף האחר אינו זכאי למימון מחדש?
אם ברצונך להסיר שם מהלוואת משכנתא משותפת, בין אם זה שמך ובין אם שם הלווה המשותף שלך, ניתן לעשות זאת ללא מימון מחדש. מצב זה עלול להתרחש אם מערכת יחסים מתפרקת או משתנה מצב מחיה. עם זאת, לכל אפשרות יש את החיסרון שלה ואולי אינה מצליחה.
שיטה 1 מתוך 4: לגרום למלווה להסכים להסיר שם ממשכנתא משותפת
- 1צרו קשר עם המלווה שלכם. הסרת שם ממשכנתא משותפת אינה בקשה אופיינית, ולכן עדיף שתפנה למלווה שלך באופן אישי או טלפוני ולא באמצעות דוא"ל. מכיוון שהמלווה מחזיק את המשכנתא לבית, המלווה רוצה להיות מסוגל להחזיק את שני הלווים באחריות אם התשלומים לא יבוצעו. לכן, המלווה עלול להסתייג מהסרת שם הלווה מההלוואה. אמנם תהליך זה, המכונה בדרך כלל הנחה או חידוש, אינו נפוץ, אך ישנם מלווים המאפשרים זאת ביחס לסוגים מסוימים של הלוואות משכנתא. לדוגמא, בדרך כלל יש הלוואות FHA ו- VA הוראות המאפשרות הנחות.
- 2ספק למלווה את המידע הכספי האישי שלך. על תיעוד פיננסי זה להראות שיש לך את היכולת להיות אחראי להלוואת המשכנתא. לדוגמה, עליך לספק למלווה שלך את החזרי המס הכנסה האחרונים שלך, תלושי שכר ודוחות בנק. עליכם להוכיח לבנק שיש לכם כסף לבצע את תשלומי המשכנתא כל חודש לבד.
- 3השתמש בדוח האשראי שלך. דוח האשראי שלך מהווה מקור הוכחה טוב ליכולתך לבצע את תשלומי המשכנתא. המלווה שלך תמיד שוקל את היסטוריית האשראי של האדם בהערכת זכאותו להלוואה. היסטוריית האשראי יכולה גם להשפיע על גורמים אחרים בקשר להלוואת המשכנתא שלך, כמו למשל ריבית. מידע זה יעזור לבנק להחליט אם אתה זכאי להלוואת משכנתא לבד.
- 4ספק למלווה שלך את צו הגירושין שלך, אם רלוונטי. לעתים קרובות אנשים רוצים להסיר את שם בן הזוג לשעבר מהלוואת משכנתא משותפת, על פי צו הגירושין שלהם. אם זה המקרה, יש מלווים שידרשו הוכחה של צו גירושין שבוצע כהלכה על מנת לעבד את ההנחה.
- 5ודא כי הלוואת המשכנתא שלך זכאית להנחה. בעוד שההנחות היו נפוצות יותר, כיום הן מוגבלות בדרך כלל לסוגים מסוימים של הלוואות משכנתא, כולל הלוואות FHA $, הלוואות A, הלוואות VA, והלוואות משכנתא בריבית מתכווננת (ARM) שעדיין נמצאות בתקופה המתכווננת שלהן. אם ההלוואה שלך אינה עומדת בהנחה בשל אופי ההלוואה, או בחוזה המשכנתא אין הפרשה להנחה, ייתכן שלא תהיה זכאי להסיר את שמו של לווה שותף מתהליך זה.
- אם חוזה המשכנתא שלך אינו מאפשר הנחה, אין שום דבר שתוכל לעשות בכדי לשנותו. חתמת על החוזה ומחויבת לתנאיו.
- 6חתום על התחייבות למשכנתא או על הנחה עם המלווה שלך. חידוש או הנחה פשוט מחליפים חוזה משכנתא אחד אחר. החוזה החדש מוציא את הלווה המשותף לחלוטין מהלוואת המשכנתא. תוכלו לחתום על חוזה המשכנתא החדש. על הלווה המשותף בדרך כלל גם לחתום על המסמכים המתאימים על מנת להסיר את שמו מההלוואה.
- 7חתמו על מעשה חדש. לאחר שחתמתם על חוזה המשכנתא החדש, יש לקחת צעד חשוב נוסף. עליך להסיר באופן חוקי את שם הלווה המשותף מהשטר לנכס. על ידי ביצוע שטר ביטול, אתה והלווה המשותף יכולים להעביר את הנכס אליך בלבד. יתכן ותרצה ליצור קשר עם עורך דין כדי שמעשהך יכיל את כל המידע הנדרש. בהתאם לחוקי מדינתך, ייתכן שתצטרך לקחת את המעשה החדש למשרדי ממשלה שונים לצורך הקלטה.
כיצד אוכל להסיר אקס מהמשכנתא אם לאקס שלי יש הון עצמי בנכס?
שיטה 2 מתוך 4: גיוס חותם שותף להוסיף למשכנתא
- 1גייס חותם משותף להלוואת המשכנתא שלך. אם אינך זכאי להלוואת משכנתא בעצמך, תוכל למצוא אדם אחר הזכאי להלוואה ומוכן לחתום עליו. נקיטת צעד זה עשויה לשכנע את המלווה לאפשר לך לקחת את הלוואת המשכנתא ללא הלווה הנוכחי שלך. על החותם המשותף שלך להיות בעל היסטוריית אשראי חזקה והכנסה מספקת בכדי לזכות בהלוואה.
- 2צרו קשר עם המלווה שלכם. אם המלווה מסכים לכך, שיטה זו תוריד את הלווה הנוכחי מהמקום ותאפשר לך לקחת הלוואת משכנתא משותפת נוספת, למעט עם אדם אחר. חשוב לזכור, עם זאת, הנסיבות עשויות להשתנות בעתיד. אם בהמשך תרצה להוציא את החותם החדש מהלוואת המשכנתא המשותפת, תגיע לאותה סיטואציה בה אתה נמצא כעת. כמו כן, אם לא תשלם את תשלומי המשכנתא כפי שסוכם, חותם המשנה שלך יישא באחריות לתשלומים.
- 3חתום על מסמכי משכנתא חדשים עם החותם החדש שלך. אם המלווה שלך מסכים, אתה יכול להתקשר בחוזה משכנתא חדש יחד עם החותם המשותף שלך. זה יפטור את הלווה הנוכחי שלך מאחריות להלוואת המשכנתא החדשה, אך יהפוך את החותם המשותף שלך לאחראי באותה מידה על ההלוואה.
- 4חתמו על מעשה חדש. אתה והלווה המשותף לשעבר תצטרך לחתום על שטר חדש שמעביר ריבית בנכס אליך ולחותם המשנה החדש שלך. ייתכן שיהיה צורך להקליט את המעשה במשרדי ממשלה שונים, בהתאם לחוקי מדינתך.
כיצד אוכל להוציא מישהו משטר בית אם מעולם לא שילמו דבר על המשכנתא?
שיטה 3 מתוך 4: הגשת בקשה לפשיטת רגל
- 1הערך את מצבך הכלכלי. אמנם זה עשוי להיות אופציה קיצונית במקצת, אך הגשת בקשה לפשיטת רגל וקבלת שחרור מפשיטת רגל לפי פרק 7 בקוד פשיטת הרגל בארה"ב יכולה להסיר את שמך מהלוואת משכנתא. זו עשויה להיות אפשרות מועילה, למשל, אם יש לך הרבה חובות ואתה מתקשה כלכלית. אם כל החלופות האחרות נכשלות ואתה זכאי אחרת לפשיטת רגל, אתה אמור להיות מסוגל לחייב את חבותך בגין הלוואת המשכנתא שאתה מחזיק במשותף עם אדם אחר.
- 2צרו קשר עם עורך דין לפשיטת רגל. עורך דין המטפל בעיקר בתיקי פשיטת רגל יוכל להעריך בצורה הטובה ביותר את מצבך הכלכלי. הוא או היא יכולים לקבוע אם אתה זכאי לסעד באמצעות הליך פשיטת הרגל. הוא או היא גם יכולים לייעץ לך אם פשיטת רגל עשויה לפטור אותך מחוב המשכנתא המשותף. בדרך זו תוכלו להחליט אם פשיטת רגל היא האופציה הטובה ביותר עבורכם.
- 3הגש בקשה לפשיטת רגל במידת הצורך. דין פשיטת רגל יכול לעזור לך עם ניירת ומסמכים הדרושים. יהיה עליך לכלול את הלוואת המשכנתא המשותפת להגשת פשיטת הרגל שלך. בהנחה שהליכי פשיטת הרגל שלך עוברים בצורה חלקה, יתכן שתוכל למלא את האחריות הכספית שלך להלוואת המשכנתא. זה ישאיר את הלווה המשותף שלך באחריות הבלעדית להלוואה.
- 4בצע שטר ביטול בדבר הנכס. אם אתה מסוגל לפרק את הלוואת המשכנתא בהליכי פשיטת רגל, עליך לחתום על שטר ביטול להעברת ריביתך בנכס לידיך הלווה. זה מאפשר ללווה המשותף שלך למכור, למחזר או להיפטר בדרך אחרת מהנכס כפי שהוא רואה לנכון.
- 5הבן כי הלווה המשותף שלך עדיין יהיה הבעלים של הנכס. הפרשת פשיטת הרגל שלך אינה משפיעה על אחריותו המשפטית או הכספית לנכס. אם אתה מודאג מיכולתו של הלווה שלך לקחת על עצמך אחריות מוחלטת על הנכס, עליך לדון בהשלכות האפשריות של אפשרות זו לפני שתגיש בקשה לפשיטת רגל.
כיצד אוכל לקבל את ניירת המשכנתא אם האקס שלי מסרב למחזר את הלוואת המשכנתא והמלווה לא יאשר הנחה?
שיטה 4 מתוך 4: מכירת הנכס
- 1צרו קשר עם מתווך לגבי מכירת הנכס. אם לא אתה ולא הלווה שלך מעוניינים לגור בנכס או להשתמש בו בדרך אחרת, תוכל לשקול למכור את הנכס. מכירת הנכס תפתור את הבעיה לחלוטין. אם ברצונך להישאר לגור בנכס, ברור שמכירה זו אינה אפשרות.
- 2קבע את הערך הנוכחי של הנכס. המתווך שלך יכול לחקור את ערכי הנכסים השווים לנכס שלך. ערכי נכס אלה, כמו גם תנאי השוק הנוכחיים, יכולים לתת לך מושג טוב למדי לגבי שווי הנכס. אתה יכול גם לשלם כדי לבצע שמאות על הנכס. עם זאת, הערכות יכולות להיות יקרות, והן עשויות לתת לך את אותו המידע בערך כמו ניתוח המתווך.
- 3השווה את שווי הנכס המשוער לחוב המשכנתא שלך. אם הערך המשוער של הנכס שלך שווה או יותר מהיתרה בהלוואת המשכנתא שלך, אתה יכול למכור אותו ולשלם את הלוואת המשכנתא. עם זאת, אם אתה חייב יותר משווי הנכס, אז לא תוכל לשלם את הלוואת המשכנתא. היוצא מן הכלל היחיד הוא אם המלווה המשכנתא מסכים למכירה קצרה, או מכירת הנכס בסכום הנמוך ממה שחייב בהלוואת המשכנתא.
- 4הצב את הנכס למכירה. אם תקבל הצעה על הנכס שהיא הוגנת ותשלם את הלוואת המשכנתא במלואה, הבעיה שלך נפתרה. גם אתה וגם הלווה המשותף שלך תבצע במהלך המכירה מעביר את כל הבעלות על הנכס לקונה. הלוואת המשכנתא תשולם. אם תקבל הצעה נמוכה מסכום הלוואת המשכנתא, עם זאת, תצטרך ליצור קשר עם המלווה שלך כדי לראות אם הם יסכימו למכירה קצרה.
קרא גם: כיצד להשיג הלוואת חינוך של SBI?
שאלות ותשובות
- כיצד אוכל להסיר את שמי ממשכנתא אם התגרשתי מבן זוגי?יהיה עליך לדון בפרוטוקול תקין עם האנשים שבאמצעותם המשכנתא שלך. הסבירו להם את המצב והם אמורים להיות מסוגלים לייעץ לכם על סמך הפרוטוקול שלהם.
- כיצד אוכל להסיר שם ממשכנתא כאשר הבעלים המשותף נפטר?קח את המקור או העתק של תעודת הפטירה למחזיק המשכנתא שלך ועדכן את המידע כך שהוא כבר לא מוחזק במשותף, אך שמור את שאר המידע כפי שהוא. הם ינסו להגיד לך לממן מחדש, אבל זה לא נחוץ.
- מה יקרה אם אחד הבעלים לא ירצה למכור את הבית?אם שמות בעלים אחרים מופיעים בשטר, לא ניתן למכור אותו ללא הסכמתם. אתה יכול לנסות להציע כסף כדי לקנות את העניין שלהם בנכס, או להציע למכור את העניין שלך.
- אשתי נפטרה, והיה לנו משכנתא משותפת עם וולס פארגו. כדי להסיר את שמה מהמשכנתא הם הציעו תביעה להפסיק. כיצד ניתן לטפל בתביעה להפסיק אם היא מתה?היכנס לסניף וולס פארגו המקומי שלך וספק להם תעודת פטירה מקורית או מוסמכת. הם ידריכו אותך מה צריך לעשות. אינך זקוק לתביעת סיום. זה מידע מוטעה מכיוון שהבעלים המשותף נפטר כעת.
- אמי הייתה רוצה לחתום על ביתה לילד שלה, אך היא עדיין חייבת יתרה בהלוואת USDA שלה. זה לא הרבה, אז איך היא יכולה לעשות את זה?ניתן להניח הלוואות USDA. המשמעות היא שתוכלו לקחת על עצמכם את האחריות על המשכנתא - אך עדיין עליכם להיות זכאים לכך.
- אני הקוסינייזר במעשה לשעבר שלי, אבל אנחנו כבר לא ביחד, ואני רוצה להסיר את שמי. לטענתה היא ביקשה לעשות זאת, אך נדחתה. כיצד אוכל להסיר את שמי מהנכס?עבור למחוז שבו מוגש שטר, וקבל הנחיות וניירת. זה בכלל לא קשה.
- כיצד אוכל להסיר אקס מהמשכנתא אם לאקס שלי יש הון עצמי בנכס?שוחח עם עורך דין לקבלת ייעוץ.
- כיצד אוכל להסיר את שמי ממשכנתא שקודם הענקתי?שאל את המלווה המשכנתא אם הוא מציע הנחה; עם זאת, לא כל ההלוואות זכאיות לכך. אם הם יגידו לא, בנך יכול למחזר את הנכס בשמו רק כל עוד הכנסותיו מתאימות.
שאלות ללא מענה
- כיצד אוכל לקבל את ניירת המשכנתא אם האקס שלי מסרב למחזר את הלוואת המשכנתא והמלווה לא יאשר הנחה?
- כיצד אוכל להוציא מישהו משטר בית אם מעולם לא שילמו דבר על המשכנתא?
- כיצד אוכל להסיר את שמי ממשכנתא אם הלווה המשותף האחר אינו זכאי למימון מחדש?
- אם האקס שלי קנה אותי ושם את שמה רק על המעשה אך שמי עדיין בהלוואה, האם היא יכולה למכור את הבית ללא הסכמתי?
- כיצד אוכל להסיר את שמי מהלוואה שלקחה האקסית שלי לבית שהוא מחזיק כעת?
תגובות (5)
- כל המידע שנמסר היה שימושי. רכשתי בית עם ארוסתי והקשר הגיע לסיומו. שנינו בהלוואת המשכנתא ולא היה לי שום מושג כיצד אוכל להסיר את עצמי לאחר חתימת החוזה שלנו.
- זה עזר לי בשאלות שאני זקוק לתשובות עליהן.
- דיאלוג טוב ואפשרויות לחשוב עלי. תודה!
- זה נתן לי את המידע הדרוש לי וסיפק קישורים להמשך מחקר.:)
- שמחתי לגלות מה האפשרויות שלי.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
