כיצד לבנות אשראי לאחר פשיטת רגל?
כדי לבנות אשראי לאחר פשיטת רגל, התחל בבקשה לקבלת כרטיס אשראי חדש אחד לפחות. אם אתה מתקשה לקבל אישור, שקול לבקש ממישהו שקרוב אליך להגיש כרטיס אשראי. לאחר מכן, השתמש בכרטיס האשראי באחריות ושלם לפחות את הסכום המינימלי המגיע לחשבונות שלך מבלי להחמיץ או לבצע איחור בתשלומים. בסופו של דבר, שקול להגדיל את מגבלות כרטיס האשראי שלך כדי לעזור בשיפור ציון האשראי שלך. אתה יכול גם לפתוח חשבון חיסכון או שוק כסף כדי לשפר את מעמדתך מול המלווים! למידע נוסף על תקצוב ושימוש באחריות בכרטיסי אשראי, המשך לקרוא!
הגדלת מסגרת האשראי שלך בכרטיסי אשראי קיימים אך לא שימוש באשראי זה עשויה לשפר את ציון האשראי שלך.
השגת ציון אשראי טוב יכולה להיות מטרה ריאלית לאחר הגשת בקשה לפשיטת רגל. אתה יכול לבנות אשראי לאחר פשיטת רגל על ידי קבלת החלטות פיננסיות נבונות. חי בתוך האמצעים שלך והשתמש בחשבונות אשראי במשורה. בצע תשלומים בזמן. ודא שבניית ציון אשראי טוב היא דבר שאתה מחויב לעשות. בניית אשראי לאחר פשיטת רגל אורכת זמן, אך מתרחשת באמצעות תכנון קפדני.
שיטה 1 מתוך 3: קבלת אשראי לאחר פשיטת רגל
- 1הגש בקשה לכרטיס אשראי חדש. ראשית, בדוק אם אתה באמת צריך כזה. אם כבר יש לך כרטיס אשראי, בקשה לקבלת כרטיס חדש עלולה לפגוע בציון שלך. פניות אשראי חדשות, המהוות כ -10 אחוזים מציון האשראי של FICO, מורידות את ציון האשראי מכיוון שהיא גורמת לך להראות כאילו אתה נואש לקבל יותר אשראי. כמו כן, 13 עד 15 אחוזים מציון האשראי שלך מבוסס על אורך היסטוריית האשראי שלך. חשבונות אשראי חדשים מקטינים את אורך ההיסטוריה של האשראי שלך, מה שמשפיע לרעה על האשראי שלך.
- FICO היא חברה המפתחת ציוני אשראי על סמך היסטוריית התשלומים שלך וגורמים אחרים. מרבית המלווים משתמשים בציון FICO כדי להעריך את יכולת האשראי שלך.
- אם תחליט לקבל כרטיס אשראי חדש, לרוב הכי קל להשיג אותו מתחנת דלק או מחנות כלבו.
- לפני שתגיש בקשה לכרטיס אשראי חדש, המתן עד שאתה עובד, נמצא בכתובת הנוכחית שלך יותר משנה, ואין לך מספר גבוה של פניות אשראי חדשות אחרות בדוח האשראי שלך.
- 2קבל כרטיס אשראי מאובטח. אנשים רבים עם היסטוריה של אשראי רע או פשיטת רגל נדחים בגין כרטיסי אשראי רגילים. עם זאת, אם אתה מישהו שבאמת זקוק לכרטיס אשראי מכיוון שאתה למשל נוסע הרבה לעבודה, שקול לקבל כרטיס אשראי מאובטח. באמצעות כרטיס אשראי מאובטח, אתה מפקיד סכום כסף בבנק או באיחוד אשראי, והם נותנים לך כרטיס אשראי עם מסגרת אשראי לאחוז מסוים מההפקדה שלך. האחוז יכול לנוע בין 50 ל -120 אחוז מההפקדה שלך.
- הסכום שאתה נדרש להפקיד שונה מבנק לבנק. ההפקדה יכולה להיות בין כמה מאות לכמה אלפי דולרים.
- בנקים רבים גובים דמי בקשה ועיבוד יקרים, ושיעורי הריבית בכרטיס מאובטח יכולים להיות מעל 20 אחוזים.
- מרבית הבנקים הגדולים מדווחים על כרטיסי אשראי מאובטחים לשלוש סוכנויות דיווח האשראי. עם זאת, בנקים קטנים יותר עשויים שלא. שאל אם הבנק שלך מדווח לסוכנויות דיווח האשראי. אם לא, כרטיס אשראי מאובטח זה לא ישפר את האשראי שלך.
- אם אתה משתמש בכרטיס באחריות למספר חודשים או שנה, בנקים מסוימים עשויים לאפשר לך להמיר את הכרטיס המאובטח לכרטיס אשראי רגיל.
- 3בקש ממישהו להיות קוסינר או ערב. אם אתה מתקשה לקבל אישור לכרטיס אשראי, בקש מחבר או בן משפחה מהימן להגיש את בקשתך. זכור כי סוגים אלה יכולים להרוס קשרים אישיים ומשפחתיים, שכן קוסינר או ערב מבטיח לשלם את חובך אם אתה מחדל. קוסמיירים משמשים בדרך כלל לחשבונות צרכנים. ערבים משמשים לחשבונות אשראי לעסקים. המלווה מדווח בדרך כלל הן על שמך והן על שם מטפלך לסוכנויות דיווח האשראי.
כדי לבנות אשראי לאחר פשיטת רגל, התחל בבקשה לקבלת כרטיס אשראי חדש אחד לפחות. - 4אבטח הלוואה בנקאית באמצעות תקליטור או חשבון חיסכון. קח קצת כסף שחסכת ופתח חשבון חיסכון או תעודת הפקדה (CD). בקש מהבנק או מאיגוד האשראי שלך להעניק לך הלוואה כנגד הכסף בחשבון. הבנק ידרוש ממך למסור את פנקס הקופות וכרטיס הכספומט שלך, ומסיר את הגישה שלך לכסף שבחשבון. בדרך זו, הבנק אינו נוטל על עצמו שום סיכון אם אתה מחדל בהלוואה.
- בדרך כלל הבנק ילוות לך עד 85 אחוז ממה שיש בחשבון.
- רוב הבנקים יתנו לך בין שנה לחמש שנים להחזר ההלוואה. על מנת לבסס דפוס של תשלום החשבונות שלך, קח לפחות 12 חודשים להחזר ההלוואה ולבצע את כל התשלומים בזמן.
- שאל את הבנק אם הם ידווחו על ההלוואה לשלוש סוכנויות דיווח האשראי. אם לא, ההלוואה לא תשפר את האשראי שלך.
- 5רכוש פריט באשראי מסוחר מקומי. חנויות מקומיות עשויות לאפשר לך לרכוש פריט באשראי. היו מוכנים לבצע פירעון של 30 אחוז לפחות. כמו כן, יתכן שתצטרך לקבל ריבית גבוהה. ייתכן שהחנות תצטרך שתקבל Cosigner בחשבון האשראי. לבסוף, וודא שהסוחר מדווח על חשבונותיו לשלוש סוכנויות דיווח האשראי על מנת לבנות מחדש את האשראי שלך.
- אם חנות לא תנפיק לך אשראי, נסה ליצור קשר עם הסוחר על ידי רכישת פריטים בשכבה. לאחר שהסוחר יבין שאתה מסוגל לבצע תשלומים רגילים, יתכן שהוא מוכן לתת לרכישה שלך פריט באשראי.
שיטה 2 מתוך 3: שימוש באשראי באחריות
- 1ערוך תקציב ויצמד אליו. צור תקציב המתאר את כל ההוצאות החודשיות שלך. בררו כמה כסף נשאר לכם להשקיע בתשלומי חוב בכל חודש. גבו רק את מה שאתם יכולים להרשות לעצמכם לשלם בכל חודש.
- לדוגמה, נניח שלאחר שנשלם עבור שכר הדירה שלך, שירותים, הובלה, אוכל ושאר ההוצאות הדרושות בכל חודש, נותר לך 60 €. אל תחייב יותר מכ- 60 € לחודש בכרטיס האשראי שלך כדי שתוכל להרשות לעצמך לשלם את חשבון כרטיס האשראי בכל חודש.
- 2השאל רק את מה שאתה יכול להרשות לעצמך ללוות. זה מראה מלווים עתידיים שהם יכולים לסמוך עליכם להחזיר לכם את מה שאתם לווים. ככלל אצבע, עליך להוציא לא יותר משליש מהכנסותיך על חובות. זה כולל משכנתא, כרטיסי אשראי, הלוואות לסטודנטים ועל הלוואות רכב. עקוב אחר ההוצאות שלך בכל חודש כדי לוודא שאתה לא מוציא יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמך.
חשבונות אשראי חדשים מקטינים את אורך ההיסטוריה של האשראי שלך, מה שמשפיע לרעה על האשראי שלך. - 3שלם את החשבונות שלך בזמן. ציון האשראי שלך מבוסס במידה רבה על היכולת שלך לשלם את החשבונות שלך בזמן. זה מראה למלווים שאתה אחראי ואמין. התחייב לא לפספס אף פעם תשלום. שקול להגדיר תשלומים אוטומטיים שניתן לנכות מחשבון הבנק שלך מדי חודש בתאריך היעד. בדרך זו לעולם לא תשלם תשלום מאוחר או תחמיץ תשלום.
- 4נשא יתרות בכרטיס אשראי באחריות. אם אתה צריך לבצע יתרה בכרטיס האשראי שלך, שלם לפחות את הסכום המינימלי המגיע בכל חודש. בצע את כל התשלומים שלך בזמן. שמור על היתרה שלך מתחת ל- 25 אחוז ממסגרת האשראי הכוללת שלך. חלק מציון האשראי שלך מבוסס על אחוז האשראי הזמין בו אתה משתמש. הכינו תוכנית לשלם את היתרה במהירות האפשרית.
- 5עקוב אחר דוח האשראי שלך. בדוק את דוח האשראי שלך לפחות פעם בשנה. חפש חשבונות שאינך מזהה, הלוואות ששולמו אך עדיין מדווחות כ"פתוחות ", וטעויות במידע האישי שלך. צרו קשר עם סוכנויות דיווח האשראי על מנת לדווח על מידע לא מדויק או על פעילות חשודה.
- אתה זכאי לקבל דוח אשראי אחד בחינם בשנה מ- creditcreditreport.com.
- דוח האשראי שלך אינו כולל את ציון האשראי שלך. יתכן שתצטרך לרכוש זאת בנפרד.
שיטה 3 מתוך 3: שיפור האשראי שלך מבלי לקבל אשראי חדש
- 1פתח חשבונות פיקדון. הנושים מחפשים חשבונות בנק כסימן ליציבות. חשבון חיסכון או שוק כספי משפר את מצבכם מול המלווים. הם מניחים שאם יש לך חשבון חיסכון או שוק כסף, אתה עושה מאמץ לבנות את החיסכון שלך. קיומם של חשבונות אלה הופך את המלווים לנוחים מכיוון שהם יודעים שיש לכם מקור נוסף לתשלום חשבונות. זה חשוב במיוחד במקרה של הוצאה גדולה בלתי צפויה.
פניות אשראי חדשות, המהוות כ -10 אחוזים מציון האשראי של FICO, מורידות את ציון האשראי מכיוון שהיא גורמת לך להראות כאילו אתה נואש לקבל יותר אשראי. - 2הגדל את תקרת כרטיס האשראי שלך. ציון האשראי שלך משתפר אם אתה משתמש באחוז קטן יותר מהאשראי העומד לרשותך. הגדלת מסגרת האשראי שלך בכרטיסי אשראי קיימים אך לא שימוש באשראי זה עשויה לשפר את ציון האשראי שלך. בקשת העלאת מסגרת אשראי אינה זהה לבקשה לאשראי חדש, ולכן אין לכך השפעה שלילית על ציון האשראי שלך.
- לפני שתבקש העלאת מגבלת אשראי, הביא את כל עבריינותך הנוכחי, שלם תשלומים רגילים למספר חודשים ויותר, ושלם את היתרה על ידי תשלום יותר מהתשלום המינימלי בכל חודש.
- 3הוסף מידע חיובי לדוח האשראי שלך. הוסף מידע לדוח האשראי שלך שמראה יציבות. אתה יכול לשלוח מכתב לסוכנויות דיווח האשראי לבקש מהם להוסיף פריטים לדוח האשראי שלך. צרף כל תיעוד המאמת את המידע שברצונך להוסיף לדוח האשראי שלך, כגון עותקים של רישיון הנהיגה שלך, צ'קים מבוטלים ותלושי שכר המציגים את שם המעסיק וכתובתו. שמור עותקים של כל ההתכתבויות שלך עם סוכנויות דיווח האשראי.
- בקש להעביר את עבודתך הנוכחית לדוח האשראי שלך. כלול את שם המעסיק שלך ואת הכתובת שלך ואת שם התפקיד שלך. אם עבדת בתפקיד הנוכחי שלך פחות משנתיים, בקש להוסיף את עבודתך הקודמת לדוח שלך.
- הוסף את המגורים הנוכחיים שלך, ואם היית שם פחות משנתיים, הוסף מגורים קודמים לדוח האשראי שלך.
- כלול את מספר הטלפון שלך בדוח האשראי שלך. זה נותן למלווים דרך ליצור איתך קשר, גם אם המספר שלך אינו רשום.
- בקש להוסיף היסטוריית חשבונות חיובית לדוח האשראי שלך אם המלווה פשוט לא מדווח עליהם או אם הם מדווחים עליהם רק לאחת מסוכנויות דיווח האשראי.
שאלות ותשובות
- האם אי פעם אוכל לקבל הלוואה אוטומטית לרכישת רכב?בודאי שאתה יכול. הגשת פשיטת רגל לא נראית נהדר בהיסטוריית האשראי שלך, אך היא אינה מונעת ממך להמשיך בחייך. אם אתה מקבל עבודה חדשה, אם אתה מנהל את האשראי שלך טוב, אם יחלוף זמן מה ותישאר מחוץ לצרות כלכליות, כל אלה יעזרו לך להראות טוב למלווים. יש גם הנושא איזה סוג הלוואה אתה מקבל. אם אתה מוכן לשלם ריבית גבוהה יותר, חלק מהמלווים עשויים להיות מוכנים לקחת על עצמך סיכון גדול יותר ולתת לך הלוואה מוקדם יותר.
- יש לי שלושה דוחות שליליים בדוח האשראי שלי. מה אני יכול לעשות?אם הם לא מדויקים, מחלוקת עליהם. אם הם מדויקים, כנראה שתצטרך לחכות שבע שנים עד שיימחקו.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
