כיצד לתקצב השתתפות עצמית בביטוח בריאות?
אתה יכול להשתמש בחשבון חיסכון בריאותי (HSA) אם אתה נמצא בתוכנית בריאות המיועדת למס הכנסה גבוהה.
גם עם ביטוח בריאות, אתה תהיה אחראי על ההשתתפות העצמית שלך - הסכום שאתה צריך לשלם מכיסך לפני שהביטוח שלך נכנס פנימה. השתתפות עצמית רבה היא באלפי דולרים. למרבה המזל, ישנן אסטרטגיות רבות בהן תוכל להשתמש כדי לחסוך כסף עבור ההשתתפות העצמית השנתית שלך. לדוגמה, כדאי ליצור תקציב ולפנות כמה שיותר כסף כדי לחסוך. תוכל גם להירשם לחשבון הוצאות גמיש או לחיסכון בחיסכון בריאות. אם אתה קונה ביטוח בריאות משלך, עליך לבדוק אם אתה זכאי לסבסוד ממשלתי.
שיטה 1 מתוך 4: יצירת תקציב עבודה
- 1זהה את סכום ההשתתפות העצמית שלך. הוצא את פוליסת ביטוח הבריאות שלך וקרא אותה. השתתפות עצמית צריכה להיות אחת החלקים הראשונים של המידע המופיעים ברשימה. אם אינך מוצא את פרטי ההשתתפות העצמית, פנה למבטח הבריאות שלך.
- כעת חלקו את ההשתתפות העצמית שלכם ב- 12. זהו סכום הכסף שתצטרכו לחסוך בכל חודש.
- אם אינך משתמש בכסף שהקצבת, תוכל למסור אותו לשנה הבאה.
- 2בדוק את ההוצאות הקבועות שלך. הוצאות קבועות הן הוצאות שאינן משתנות בכל חודש. בדרך כלל הם מיועדים לצרכים, כגון:
- שכר דירה או משכנתא
- כלי עזר
- תשלומי חוב
- דמי ביטוח
- תשלומי רכב
- 3גזור הוצאות שיקול דעת. הוצאות שיקול דעת הן מה שאתה יכול לחיות בלעדיו בכל חודש. אתה רוצה להוריד את ההוצאות שלך לפי שיקול דעת ככל האפשר, כך שתוכל לפנות כסף כדי לתרום להשתתפות העצמית שלך.
- חלק מההוצאות לפי שיקול דעת הן "קבועות", כלומר הן עולות אותו בכל חודש. עם זאת, המבחן האמיתי הוא האם אתה צריך את זה. לדוגמה, החשבון של נטפליקס שלך קבוע, אבל אתה יכול בשמחה להסתדר בלעדיו.
- אתה יכול גם לקצץ בטיולי חופשה, ארוחות בחוץ, קניות בגדים ובידור.
- 4השלם את הכנסותיך, במידת הצורך. לפעמים אתה לא יכול לחתוך מספיק. לדוגמא, מרבית ההכנסה החודשית שלך עשויה כבר להיות בגין צרכים כמו דמי שכירות ודמי ביטוח בריאות. במצב זה, הבחירה היחידה שלך היא להגדיל את ההכנסה שלך.
- לבקש העלאה. הסביר לבוס שלך מדוע אתה מצדיק קפיצה בשכר.
- עבדו שעות נוספות, במידת האפשר. שעות הארכה משולמות פי 1.5 משיעור התשלום הרגיל שלך, כך שהכסף מצטבר במהירות.
- חפש עבודה במשרה חלקית. ייתכן שתעבוד כנהג אובר, תתחיל קריירת צילום עצמאית, או תכניס את זמנך לבריסטה בבית קפה. תרם את הרווחים הנוספים שלך בעלויות ביטוח הבריאות שלך.
- 5הירשם להפקדה ישירה. כדי לעזור לך לחסוך, השתמש בהפקדה ישירה. עליכם ליצור חשבון חיסכון נפרד במיוחד להוצאות בריאות.
- אם תערבב את חיסכון הבריאות שלך איתך חיסכון קבוע, אתה עלול להתפתות לטבול בכסף עבור מותרות. על ידי ניהול חשבונות נפרדים, אתה מקשה על הוצאת הכסף.
חשבון הוצאות גמיש (FSA) זמין אם יש לך ביטוח בריאות מבוסס עבודה.
שיטה 2 מתוך 4: הרשמה לחשבון הוצאות גמיש
- 1בדוק אם המעסיק שלך מציע fsas. חשבון הוצאות גמיש (FSA) זמין אם יש לך ביטוח בריאות מבוסס עבודה. זה בעצם חשבון חיסכון שמציע יתרונות מס. לדוגמא, אתה יכול להפקיד כסף על בסיס לפני מס, מה שיפחית את מס הכנסה שלך.
- בדוק מתי תקופת ההרשמה הפתוחה הבאה שלך היא. תוכל להירשם אז ל FSA.
- 2בצע הפקדות. על המעסיק שלך למשוך את הכסף ישירות מתלוש המשכורת שלך ולהפקיד אותם בחשבון. המעסיק שלך עשוי גם לתרום ל- FSA.
- לשנת 2017, מגבלת התרומה היא 1940 € לשנה. אם ההשתתפות העצמית שלך גבוהה מסכום זה, תצטרך להמשיך לחסוך לבד.
- 3הוצא את הכסף על הוצאות זכאיות. הכי ההוצאות הזכאיות הנפוצות כוללות ביקורי רופא ו copays תרופות מרשם. אם טיפול השיניים והראייה שלך כבר לא מכוסה על ידי תוכנית בריאות, אתה יכול להשתמש בכספי FSA כדי לכסות גם את ההוצאות האלה.
- אתה יכול להשתמש בכספי ה- FSA שלך בעצמך, בבן / בת הזוג שלך ובכל התלויים שאתה תובע / ת במסים שלך.
- 4תשתמש בזה או תאבד את זה. ככלל, אתה מפסיד כסף כלשהו בחשבון בסוף השנה. עם זאת, המעסיק שלך יכול לאפשר לך להחליף 370 € ל FSA של השנה הבאה, או שהם יכולים לתת לך כמה חודשים להוציא את הכסף בתקופת חסד.
- בהתאם לכך, ייתכן שלא תרצה לפתוח FSA אלא אם אתה בטוח שתוציא סכום מסוים ברפואה. במקום זאת, כדאי פשוט לחסוך כסף מתלוש המשכורת שלך בחשבון הבנק שלך.
- אפשרות נוספת היא חשבון חיסכון בריאותי (HSA), שעשוי להיות זמין.
ייתכן שתקבל סבסוד כדי לעזור בתשלום ההשתתפות העצמית שלך אם תרכוש ביטוח בריאות בבורסות הממשלתיות.
שיטה 3 מתוך 4: שימוש בחשבון חיסכון בריאותי
- 1בדוק אם אתה כשיר. אתה יכול להשתמש בחשבון חיסכון בריאותי (HSA) אם אתה נמצא בתוכנית בריאות המיועדת למס הכנסה גבוהה. אתה מפקיד כסף לפני מס, מה שמוריד את נטל המס הכולל שלך. בדוק עם משאבי אנוש האם תוכנית הבריאות שלך הוגדרה כתכנית עצמית גבוהה.
- מס הכנסה מגדיר תוכניות השתתפות עצמית גבוהה ככאלה עם השתתפות עצמית של לפחות 970 אירו ליחיד או 1940 אירו למשפחה.
- המעסיק שלך אינו נדרש להציע HSA גם אם תוכנית הבריאות שלך ניתנת לניכוי גבוה. עם זאת, תוכל לפתוח HSA לבד.
- אינך זקוק לביטוח דרך המעסיק שלך כדי לקבל זכאות. במקום זאת, כל מי שיש לו תוכנית המיועדת להשתתפות עצמית גבוהה יכול לפתוח HSA.
- 2הבחין בין HSA לבין FSA. הם חולקים קווי דמיון רבים. לדוגמה, אתה תורם על בסיס לפני מס. עם זאת, ישנם הבדלים שעליכם לחשוב כאשר אתם בוחרים איזו אפשרות מתאימה לכם ביותר:
- HSAs אינם זמינים לכולם. לדוגמא, אם תוכנית הבריאות שלך אינה מוגדרת כתכנית עצמית גבוהה, אינך זכאי.
- אם אתה לא מוציא את כל הכסף שלך בסוף השנה, אתה יכול לשמור אותו ב- HSA שלך. אתה לא יכול עם FSA.
- הכסף שאתה תורם ל- HSA הוא שלך, מה שאומר שאתה יכול לקחת אותו איתך אם אתה פורש או מחליף עבודה. לעומת זאת, אינך יכול לקחת איתך את הכסף מ- FSA.
- 3פתח את ה- HSA שלך. אם המעסיק שלך מציע תרופות HSA, כדאי לך לעבור אותם מטעמי נוחות. עם זאת, אתה יכול גם לחפש HSA. בדוק עם בנקים ומוסדות פיננסיים אחרים.
- אתה צריך להשוות חנות. לדוגמא, בקשו תזמון אגרה והאם תשתמשו בשיקים או בכרטיס חיוב.
- מס הכנסה מגביל כמה אתה יכול לתרום לחשבונך. בשנת 2017 המגבלה היא 2610 אירו ליחידים אך 5040 אירו למשפחות.
- 4הוצא רק על הוצאות רפואיות מוסמכות. אתה לא יכול להוציא את חיסכון ב- HSA על שום דבר. במקום זאת, מס הכנסה מחליט מה מתאים להוצאה רפואית. לדוגמא, תוכלו להוציא את הכסף על ביקורי רופאים, בדיקות אבחון, טיפולי שיניים, ניתוחים ופיזיותרפיה.
- אם אתה מושך כסף מה- HSA שלך מסיבות שאינן רפואיות, עליך לשלם מיסים על הכסף. אם אתה עדיין לא בן 65, תשלם גם קנס בשיעור של 20%.
גם עם ביטוח בריאות, אתה תהיה אחראי על ההשתתפות העצמית שלך - הסכום שאתה צריך לשלם מכיסך לפני שהביטוח שלך נכנס פנימה.
שיטה 4 מתוך 4: השגת סובסידיה ממשלתית
- 1בדוק אם אתה זכאי להפחתת עלויות. ייתכן שתקבל סבסוד כדי לעזור בתשלום ההשתתפות העצמית שלך אם תרכוש ביטוח בריאות בבורסות הממשלתיות. ובמחיר Care Act (הידוע גם בשם "Obamacare") נוצר סבסוד מחוץ בכיס הוצאות. סובסידיות אלה נקראות "הפחתות בשיתוף עלויות".
- אתה יכול לחשב בקלות אם אתה זכאי להפחתת עלויות על ידי ביקור באתר: https://healthcare.gov/lower-costs/. ספק את המידע המבוקש.
- 2בדקו את העלויות. אתה זכאי להפחתת חלוקת עלויות רק אם אתה רוכש תוכנית שכבת כסף. תוכניות שכבת כסף בדרך כלל יקרות יותר מתוכניות ארד. עם זאת, כנראה שתקבל גם עזרה בפרמיות שלך, המכונה "זיכוי מס פרמיה". בהתאם, העלות הכוללת של ביטוח הבריאות שלך צריכה להיות נמוכה יותר.
- כאשר אתה קונה ביטוח, אתר ההחלפה ישאל אותך כמה טיפול רפואי אתה מצפה להזדקק. על סמך תשובותיך, האתר יעריך כמה תשלם מכיסך לשנה.
- ככלל, ההשתתפות העצמית שלך תהיה אלפי דולרים פחות אם אתה זכאי להפחתת עלויות. סכום זה יקזז ככל הנראה את הפרמיה הגבוהה יותר של תוכנית שכבת הכסף שלך.
- 3רכוש תוכנית שכבת כסף. ניתן לרכוש ביטוח בריאות רק דרך חילופי הממשלה במהלך ההרשמה הפתוחה, שמתחילה ב -1 בנובמבר ונמשכת בדרך כלל עד ה -31 בינואר בשנה הבאה. בהתאם, אם ברצונך לרכוש ביטוח בריאות לשנת 2018, תוכל להתחיל לקנות בבורסה ב -1 בנובמבר 2017.
- עם זאת, אם אתה עובר דירה, או אם אתה מאבד את עבודתך, ייתכן שתזכה בהרשמה מיוחדת. היכנס לאתר השוק והגיש בקשה: https://healthcare.gov.
קרא גם: איך להשיג ביטוח רכב?
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
