כיצד להשיג ביטוח פיצויים לעובדים?
בחמש מדינות ובשתי טריטוריות אמריקאיות, על המעסיקים לרכוש ביטוח פיצויים לעובדים באמצעות קרנות ביטוח פיצויים לעובדים.
עסקים בכל הגדלים המעסיקים עובדים בדרך כלל נדרשים על פי חוק המדינה לספק ביטוח פיצויים לעובדים. ביטוח מסוג זה מעניק לעובדים הטבות מסוימות שנפגעות או חולות בזמן העבודה. הטבות אלו כוללות החלפת שכר לטווח קצר וארוך לעובדים בזמן שאינם מסוגלים לעבוד. כאשר מתרחשת פציעה או מחלה, עובדים בדרך כלל רודפים תגמולי פיצויים לעובדים, אלא מגישים תביעה נגד המעסיק, ברוב המכריע של הנסיבות.
חלק 1 מתוך 3: הבנת חוקי פיצוי עובדים
- 1קבע אם עסק חייב לרכוש ביטוח פיצויים לעובדים. כל מדינה מנהלת את תוכנית תגמול העובדים שלה. המטרה שעומדת מאחורי ביטוח הפיצויים לעובדים היא לתת לעובדים פצועים או חולים סעד כספי מיידי לפחות לחלק משכרם בזמן שהם אינם מסוגלים לעבוד. ככלל, כל עסק שמעסיק עובדים שאינם גם בעלי העסק חייב לקבל ביטוח פיצוי עובדים.
- ייתכנו קנסות חמורים לעסקים או למעסיקים שלא מצליחים לקיים ביטוח פיצוי עובדים לעובדיהם כנדרש. במדינות מסוימות, כישלון לעשות כן הוא עבירה פלילית. במדינות אחרות, עובדים רשאים להגיש תביעות נגד מעסיקיהם הנוגעים לפגיעות בעבודה, העלולות להזיק כלכלית.
- טקסס וניו ג'רזי הן בין המדינות הבודדות שאינן דורשות ממעסיקים לרכוש ביטוח פיצויים לעובדים. עם זאת, מעסיקים עשויים להיות אחראים כלכליים לכל פגיעה בעובדיהם.
- 2הבין שעובדים חייבים לעמוד בכישורים מסוימים לקבלת תגמולי הפיצויים של העובדים. הטבות אלה זמינות רק לפגיעות ומחלות הקשורות לעבודה. על העובד גם לעמוד בדרישות זכאות מסוימות על מנת לזכות בהטבות.
- על מנת להיות מכוסה על פי חוקי פיצויים לעובדים, על העובד לסבול מפציעה או מחלה הקשורים לעבודה. משמעות הדבר היא פגיעה המתרחשת בזמן שהעובד עסק בפעילויות הקשורות לתפקיד. עם זאת, הפגיעה עלולה להתרחש במקום העבודה או במקום אחר, אפילו, למשל, בעת נהיגה במשאית חברה.
- יש מדינות שאינן דורשות כי סוגים מסוימים של עובדים יזכו לגמלאות תגמולי עובדים. למשל, איידהו וויומינג אינם דורשים ממעסיקים לספק הטבות לעובדים ללא תעודה.
- עובדי הבית, כמו עוזרות בית ושמרטפיות, כמו גם עובדים חקלאיים ועונתיים, עשויים שלא להיות זכאים לכיסוי פיצויים של עובדים, בהתאם לחוקי מדינתך. ייתכן שגם קבלנים עצמאיים ועובדי רכבת אינם זכאים לכיסוי על פי חוק המדינה.
- 3הבן מה מספק ביטוח הפיצויים לעובדים. בנוסף להחלפת שכר לעובדים פצועים שאינם מסוגלים לעבוד, עובדים זכאים עשויים גם לקבל שירותים רפואיים בגין פציעתם. בחלק מהמקרים משולמות לעובד קצבאות נכות זמניות או קצרות טווח. במקרים אחרים, קצבאות הנכות עשויות להיות ארוכות טווח או אפילו קבועות. שיקום מקצועי יכול להיות גם אפשרות במסגרת תכניות פיצויים מסוימות לעובדים.
- חלק מפוליסות ביטוח פיצויים של עובדים מספקות למעסיקים ייצוג משפטי במקרה שנושא הקשור לתביעת פיצויים לעובדים מביא להתדיינות משפטית.
בכמה מדינות אחרות, כמו קליפורניה, המעסיקים אינם נדרשים לרכוש ביטוח פיצויים לעובדים באמצעות קרן ביטוח ממלכתית. - 4חקר את חוקי הפיצויים של עובדי המדינה שלך ודרישותיהם. חיוני שתבדוק מול סוכנות הפיצויים של מדינתך על מנת לוודא שאתה עומד בדרישות אלה כמעסיק. העובדים צריכים גם לוודא שהם מקבלים את כל תגמולי הפיצויים שעובדים להם. תוכל למצוא רשימה של סוכנויות פיצויים בודדות של עובדי המדינה על ידי לחיצה כאן.
- 5גלה אם העסק שלך מספק פיצוי עובדים. עליך לפנות למחלקת משאבי אנוש של המעסיק שלך אם ביטוח פיצויים לעובדים עומד לרשותך אם אתה נפגע בעבודה. עם זאת, בהתאם לחוק המדינה, ייתכן שמעסיקך לא יידרש לספק פיצוי עובדים, במיוחד אם אתה עובד בחברה קטנה מאוד. ישנם גם שיעורי עובדים פטורים שעבורם מעסיקים אינם צריכים לספק כיסוי.
- אם ביטוח פיצוי עובדים אינו זמין דרך המעסיק שלך, יתכן שאתה זכאי להטבות בגין פגיעות בעבודה. לדוגמה, עובדים פדרליים מכוסים על ידי חוק הפיצויים לעובדים הפדרליים. לעובדי הרכבת יכול להיות כיסוי על פי חוק אחריות התעסוקה הפדרלית בגין פגיעות שנגרמו כתוצאה מרשלנות של מעסיק.
חלק 2 מתוך 3: רכישת ביטוח פיצוי עובדים למעסיקים
- 1רכוש כיסוי ביטוחי באמצעות מתווך או סוכן ביטוח. מתווכי ביטוח רבים מספקים פוליסות ביטוח פיצויים לעובדים. תוכל גם ליצור קשר ישירות עם מובילי ביטוח, כגון Liberty Mutual או Farm State, המספקים פוליסות פיצוי עובדים.
- מתווכי ביטוח ירצו לראות הוכחות ליציבות פיננסית, ידע עסקי והיסטוריה של תביעות פיצויים לעובדים כדי שתוכלו להגיש בקשה לביטוח פיצויים לעובדים. תוכל להשיג חלק מההוכחות הללו על ידי מתן דוחות כספיים של הספק החל משנתיים או שלוש, אם החברה שלך קיימת זמן כה רב.
- אם לא היה לך ביטוח בעבר והייתה לך תביעת ביטוח, תצטרך לתעד כל תביעה שקרתה לפני הכיסוי שאתה מבקש. הפרטים צריכים לכלול את סוג הפציעה, שם העובד שנפגע, הוצאות רפואיות בגין אותה פגיעה, והמעמד הנוכחי של אותו עובד שנפגע.
- 2רכוש כיסוי ביטוחי דרך קרן ביטוח ממלכתית. בחמש מדינות ובשתי טריטוריות אמריקאיות, על המעסיקים לרכוש ביטוח פיצויים לעובדים באמצעות קרנות ביטוח פיצויים לעובדים. בכמה מדינות אחרות, כמו קליפורניה, המעסיקים אינם נדרשים לרכוש ביטוח פיצויים לעובדים באמצעות קרן ביטוח ממלכתית. עם זאת, למעסיקים יש אפשרות לרכוש ביטוח באמצעות תוכנית ממשלתית.
- דקוטה הצפונית, וושינגטון, מערב וירג'יניה, ויומינג, פורטו ריקו, ואיי הבתולה של ארה"ב, כולם דורשים ממעסיקים לרכוש את ביטוח הפיצויים של העובדים שלהם דרך קופות הביטוח הממלכתיות שלהם.
חלק מפוליסות ביטוח פיצויים של עובדים מספקות למעסיקים ייצוג משפטי במקרה שנושא הקשור לתביעת פיצויים לעובדים מביא להתדיינות משפטית. - 3רכוש ביטוח על ידי ביטוח עצמי. מעסיק שהופך לביטוח עצמי נושא בסיכונים הכספיים של מתן תגמולי פיצויים לעצמם. העסק אחראי לתשלום כל תגמולי הפיצוי לעובדים ככל שמתרחשות תביעות. עם זאת, מעסיקים צריכים לעמוד בדרישות מסוימות על מנת להיות זכאים להיות מבוטחים בעצמם.
- למשל, בטקסס, על המעסיקים לספק למחלקת הביטוח בטקסס מידע אודות רווחיותם, מספר העובדים ותביעות פיצויים קודמים לעובדים.
- מעסיקים שמעוניינים להיות מבוטחים בעצמם, צריכים גם הם לעמוד בדרישות פיננסיות מחמירות מאוד. בטקסס, המעסיקים חייבים להפקיד פיקדון מינימלי במחלקת הביטוח של טקסס בסך 224000 אירו או 125% מהתחייבויות הפיצויים הקיימות של העובדים, הגדולה מביניהן.
- מכיוון שהדרישות להתממשקות שונות באופן מהותי ממדינה למדינה, חיוני עבור מעסיקים לפנות אל ועד התגמולים לעובדי מדינתם כדי לוודא שהם עומדים בכל הדרישות.
חלק 3 מתוך 3: הגשת תביעה לביטוח פיצויים לעובדים
- 1דווח על כל פגיעה בעבודה למעסיק שלך באופן מיידי. באופן אידיאלי, עליכם להכין את הדוח בכתב. הכינו תמיד עותק של כל דו"ח פגיעות בכתב ושמרו אותו לתיעוד.
- על דוח הפגיעה שלך לפרט את הנסיבות שהובילו לפציעתך. זה צריך גם לספק את היסודות לגבי האירוע, כולל שמך, מיקום, מיקום, שעה ותאריך. אתה יכול גם לכלול את שמות כל מי שתרם, היה מעורב או היה עד לאירוע.
- 2בקש עזרה רפואית. במיוחד אם סבלת מפציעה קשה עליך להבטיח שתקבל סיוע רפואי בזמן. בקש מהמעסיק שלך לארגן לך טיפול רפואי מיידי.
דקוטה הצפונית, וושינגטון, מערב וירג'יניה, ויומינג, פורטו ריקו, ואיי הבתולה של ארה"ב, כולם דורשים ממעסיקים לרכוש את ביטוח הפיצויים של העובדים שלהם דרך קופות הביטוח הממלכתיות שלהם. - 3מלא טופס תביעה. המעסיק שלך נדרש להציע לך טופס תביעה לתביעת פיצויים של עובדים פוטנציאליים. אתה יכול גם לבקש טופס תביעה. חיוני שתמלא את טופס התביעה ותחזיר אותו למעסיק שלך במהירות האפשרית. ברגע שמעסיקך מקבל את הטופס, עליו לפנות למוביל ביטוח הפיצויים של עובדיו ולספק סיוע רפואי בגין פגיעתך. זהו הצעד הראשון שלך להגשת תביעת פיצוי עובדים.
- עד שתמלא את טופס התביעה הזה, אין לך זכאות להטבות פיצוי עובדים.
- 4פנה לעורך דין לפיצוי עובדים מנוסה לקבלת עזרה. למרות שתהליך התביעות יכול להיראות פשוט בהתחלה, הוא יכול להסתבך במהירות. במיוחד אם נשללים ממך הטבות או מתקשים לקבל סיוע רפואי בגין פגיעותיך, עליך להתייעץ עם עורך דין לתגמולי עובדים ולוודא שאתה מטופל בהגינות ומקבל את ההטבות שאתה זכאי להן.
- אתה יכול גם ליצור קשר עם משרד פיצויי העובדים במדינה שלך לקבלת ייעוץ ומידע אם מתעוררת מחלוקת בנוגע לתביעת פיצויים של העובדים שלך.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
