איך להשיג ביטוח בית אבות?
לאחר גיל 50 דמי הביטוח לבתי אבות יכולים לעלות משמעותית.
ביטוח בית אבות הוא מעין רשת ביטחון שתספק לכם טיפול רפואי כשאתם זקוקים לו, ותגן עליכם ועל משפחתכם מפני חשבונות רפואיים עצומים ככל שתתבגרו. סוג זה של כיסוי נקרא גם ביטוח סיעודי (LTCI). ישנן אפשרויות רבות וספקים, לכן חשוב לבצע את המחקר שלך. שאל על כיסוי וסייגים ספציפיים, וקנה קניות עם כמה ספקים שונים. הירשם מוקדם בזמן שאתה עדיין בריא יחסית לפרמיות נמוכות יותר.
שיטה 1 מתוך 3: שאלת השאלות הנכונות
- 1שאל על פרטי הכיסוי. חשוב למצוא תוכנית כיסוי המתאימה לאורח החיים הספציפי שלך ולרמת הבריאות שלך. שאל כל ספק מה הם מכסים, מה יהיו העלויות (גם ברגע שתתחיל לקבל טיפול), וכיצד כיסוי זה מתאים למצבך הספציפי.
- שקול דברים כמו ההיסטוריה הרפואית המשפחתית שלך ואורח החיים הנוכחי שלך כדי לקבוע איזה כיסוי ייתכן שתצטרך בעתיד.
- עליך גם לוודא שהמדיניות שלך מכסה את כל הנסיבות שאתה חושב שיכולות להיות אפשריות עבורך - כמו שהייה ממושכת בבית אבות או טיפול הפוגה.
- 2גלה אודות גורמי תועלת. יש ספקים רבים לאירועים ספציפיים נדרשים להתרחש לפני שהם יתחילו לשלם בשביל בבית אבות טיפול. גם אם אתה מכוסה באופן מלא, גורמי הטבות אלה חייבים להתקיים לפני תחילת הטבות הכיסוי. בדרך כלל, גורמי הטבה אלה מסווגים במונחים של פעילויות בחיי היומיום (ADL) או ליקויים התנהגותיים / קוגניטיביים מסוימים.
- מפעילי תועלת מסוימים עשויים לכלול חוסר יכולת להאכיל או להתרחץ, מחסור בשיפוט או בנימוק, או אפילו גירעונות בזיכרון לטווח הקצר.
- שאל על גורמי התועלת לכל פוליסה שאתה מעוניין בה וקבע אם לדעתך דרישות אלה סבירות.
מאמר זה מתמקד בעיקר בקבלת ביטוח סיעודי באירופה. - 3שאל על אי הכללות כיסוי. מרבית החברות אינן כוללות כיסוי לפציעות עצמיות, שימוש בסמים ואלכוהול, או אפילו סוגים מסוימים של הפרעות נפשיות. אך חברות מסוימות מציינות גם מחלות או מצבים מסוימים שאינם מכוסים במדיניות שלהם, וכאן אתה צריך להיזהר. אי הכללות אלה יכולות לכלול מחלה כמו אלצהיימר, או אפילו נסיבות ספציפיות כמו דרישת רישיון של כל המטפלים.
- 4השווה מדיניות ממספר ספקים. לספקים שונים אפשרויות כיסוי ואופציות פרימיום שונות, לכן חשוב לערוך קניות לפני שמתמקמים על אחת. התייעץ עם לפחות שלושה ספקי LTCI שונים כדי שתוכל לשאול אותם את כל השאלות הדרושות ולמצוא את המדיניות המתאימה ביותר לצרכיך.
- הקפד להשוות כיסוי, עלות, אי הכללות, ומיקומים / ספקים זמינים, ואפילו ביקורות מקוונות על הפוליסה של כל ספק ביטוח לפני שתקבל החלטה.
שיטה 2 מתוך 3: הרשמה לכיסוי בתי אבות
- 1החליטו מתי להתחיל. זכור כי מתי להירשם לכיסוי מסוג זה תלוי לחלוטין במצבך האישי. אם יש לך את היציבות הפיננסית להוציא כסף לבד כל שנה, זו עשויה להיות הבחירה הנכונה עבורך. אם אתה זכאי לאזרח בעל הכנסה נמוכה, ייתכן שתוכל לסמוך על סיוע כספי מתוכניות Medicaid ו- Medicare. אם יש לך היסטוריה משפחתית של מחלות קוגניטיביות כמו אלצהיימר, ייתכן שתזדקק לכיסוי רב יותר של בתי אבות.
- מכיוון שביטוח סיעודי יכול להיות יקר למדי, עליכם להחליט אם אתם יכולים להרשות לעצמכם כיסוי התחלתי כעת, או אם עליכם להמתין למועד מאוחר יותר כאשר תחסכו קצת כסף נוסף (אך כאשר הפרמיות עשויות להיות גבוהות יותר). כשחושבים על הכספים שלך, זה בדרך כלל נכון שאם דמי הביטוח נמוכים מ -10% מההכנסה הגולמית שלך, זו פרמיה שאתה אמור להיות מסוגל להרשות לעצמך.
- אם אתה זקוק לעזרה בבחירת הבחירות הללו, ישנם כמה ארגונים שיכולים לעזור לך לדון באפשרויות, כמו סוכנויות האזור להזדקנות (AAA), מרכזי משאבי ההזדקנות והנכות (ADRC) והמשרד לסיוע רפואי ממלכתי.
לאחר שתירשם לביטוח סיעודי תצטרך לשלם את הפרמיות החודשיות שלך. - 2מלא את הבקשה. עבור רוב ספקי ה- LTCI, תצטרך למלא טופס בקשה המספק את המידע האישי שלך, יחד עם מידע על ההיסטוריה הרפואית שלך. ברוב המקרים, לא תצטרך להגיש בדיקה גופנית או לספק שום סוג של עבודת דם או דגימת שתן.
- ספקים מסוימים עשויים לדרוש ראיון פנים אל פנים, אך לא את כולם.
- אם ספק הביטוח לטווח הארוך שלך יגלה שלא הודעת להם על מצב בריאותי מסוים, הם עשויים לסרב לתשלום עבור מצב זה.
- 3שלם את הפרמיות שלך. לאחר שתירשם לביטוח סיעודי תצטרך לשלם את הפרמיות החודשיות שלך. ברוב המקרים כסף זה ישולם ישירות לחברת הביטוח. יתכן שתוכלו לבצע תשלומים רבעוניים, בהתאם לאפשרויות התשלום של ספק הביטוח.
- זכרו כי יש לשלם את הפרמיות הראשוניות מכיסכם האישי. עם זאת, התחלה מוקדמת תסייע בשליטה על השפעת האינפלציה בטיפול הרפואי לאורך זמן. בדרך כלל עלויות הטיפול הרפואי גדלות ב -4% בכל שנה, כך שהתחלה מוקדמת יכולה לסייע בבלימת השפעה של העלייה על הכספים שלך.
שיטה 3 מתוך 3: תכנון מראש
- 1בדוק הוראות רפואיות. בארה"ב, Medicare מכסה כיום טיפול במוסד סיעודי מיומן אם זה הכרחי מבחינה רפואית עבורך (ואם אתה עומד בכישורים האחרים עבור Medicare). פירוש הדבר שאם אתה זקוק לטיפול מתמיד, כמו להחלפת חבישה סטרילית, אתה עשוי להיות זכאי לכיסוי של בתי אבות.
- עם זאת, אם אתה רק זקוק לעזרה עם רחצה או הלבשה, זה מתאים לצורכי טיפול משמורן, שאינו מכוסה על ידי Medicare.
- ברר עם כל בית אבות שאתה מעוניין בו כדי לוודא שהוא מקבל תשלומי Medicare. לא כל בתי האבות מקבלים כיסוי מסוג זה.
- Medicaid מספקת מעט כיסויים לבית אבות לאנשים בעלי הכנסה נמוכה. אז בדקו גם את זכאותכם לכיסוי מסוג זה.
אם אתה יכול להרשות זאת לעצמך, התחל לשלם עבור ביטוח בית אבות במוקדם ולא במאוחר. - 2שקול את המצב הכלכלי שלך. טיפול ארוך טווח יכול להיות יקר למדי, אך יש אנשים שבוחרים לתכנן את הצרכים הללו מכיסם הפרטי. אם אתה מסוגל כלכלית, אולי כדאי יהיה להפריש כסף כל שנה בחשבון מניב ריבית המיועד לטיפול סיעודי ארוך טווח.
- ביטוח בית אבות הוא בדרך כלל בחירה טובה עבור משפחות עם הכנסה בינונית המעוניינות להימנע מלהכביד על עלויות הטיפול בסוף החיים. זה כולל את אלה שיש להם מספיק כסף שהם אינם זכאים לכיסוי של Medicaid, אך אינם יכולים להרשות לעצמם לשלם את כל העלויות מכיסם.
- 3להתחיל מוקדם. אם אתה יכול להרשות זאת לעצמך, התחל לשלם עבור ביטוח בית אבות במוקדם ולא במאוחר. לאחר גיל 50 דמי הביטוח לבתי אבות יכולים לעלות משמעותית. כמו כן, יש סיכוי גבוה יותר שתקבלו מצב קיים ככל שתתבגרו, דבר שיכול להשפיע גם על מחיר הכיסוי שלכם.
- מבטחים יכולים גם לשלול כיסוי עקב תנאים שקיימים. כך שככל שאתה צעיר ובריא יותר בעת ההרשמה, כך תקבל כיסוי ומחיר טובים יותר בטווח הארוך.
- מאמר זה מתמקד בעיקר בקבלת ביטוח סיעודי באירופה. אם אתה גר במדינה אחרת, עליך להתייעץ עם מבטחים מקומיים, סוכנויות ממשלתיות וארגוני תמיכה אחרים.
קרא גם: איך מקבלים ביטוח רכב למשך חודש?
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
