איך קונים ביטוח שיטפון?
פרופיל הסיכון שלך יגיד לך את רמת הסיכון, התביעה הממוצעת לביטוח שיטפון במדינתך, פרמיית הביטוח הממוצעת והאם אתה נדרש לרכוש ביטוח שיטפון.
ביטוח בסיסי של בעלי בתים אינו מגן מפני נזקי מים או הצפה. ביטוח שיטפון מוצע בדרך כלל באמצעות הממשלה הפדרלית. אתה יכול לרכוש את זה גם דרך השוק הפרטי, אבל זה יכול להיות יקר יותר. אם אתה גר באזור שיטפון בסיכון גבוה, ביטוח שיטפון הוא חובה. אם אתה גר באזור שיטפון בינוני עד נמוך, ביטוח שיטפון הוא אופציונלי אך מומלץ.
שיטה 1 מתוך 3: קביעת הצרכים שלך
- 1קבעו את הסיכון של שיטפון בביתכם. יתכן שאתה גר באזור שיטפון בסיכון גבוה או באזור שיטפון בינוני עד נמוך. אם אתה גר באזור סיכון גבוה, אתה נדרש לביטוח שיטפונות. אם אתה גר באזור סיכון נמוך יותר, אינך צריך לקנות ביטוח שיטפון, אך מומלץ. בקר באתר התוכנית הלאומית לביטוח שיטפונות (NFIM) והקלד את כתובתך כדי לראות את פרופיל הסיכון שלך.
- פרופיל הסיכון שלך יגיד לך את רמת הסיכון, התביעה הממוצעת לביטוח שיטפון במדינתך, פרמיית הביטוח הממוצעת והאם אתה נדרש לרכוש ביטוח שיטפון.
- מפות שיטפון זמינות באופן מקוון ובמשרדים המקומיים של הפדרל לניהול חירום (FEMA).
- 2חשב את כמות הכיסוי שתזדקק לו. תרצה לאמוד את שווי הנכס שלך ואת כל החפצים האישיים שלך. ערך הנכס שלך כולל את ביתך, מערכות חשמל וצנרת, מכשירי חשמל, שטיחים מותקנים לצמיתות, מיזוג אוויר וחימום מרכזי, תריסי חלונות. החפצים האישיים כוללים ביגוד, רהיטים, מוצרי אלקטרוניקה, מזגנים ניידים, תנורי מיקרוגל ניידים, מכונות כביסה, מייבשים ופריטים כמו יצירות אמנות מקוריות ופרוות.
- ביטוח שיטפון לא יכסה מכוניות, כלי רכב ממונעים אחרים, חפצים ורכוש בחלק החיצוני של ביתכם, מזומנים, הוצאות מחיה, סיפונים, פטיו, גדרות, אג"ח או מתכות יקרות שעלולים לאבד בשיטפון.
- כיסוי המרתף מוגבל. הקפד לשאול את הסוכן שלך לגבי הפרטים הספציפיים של הפוליסה לפני שאתה רוכש אותה.
- 3בדוק אם אתה חבר בתוכנית הלאומית לביטוח שיטפונות (NFIP). ה- NFIP מנוהל על ידי האגודה הפדרלית לניהול חירום (FEMA). אם הקהילה שלך חברה ב- NFIP, תוכל לרכוש ביטוח שיטפון באמצעות תוכנית זו. אם הקהילה שלך אינה חלק מ- NFIP, ייתכן שתצטרך לרכוש ביטוח שיטפונות דרך השוק הפרטי.
- בקר באתר FEMA כדי לקבוע אם הקהילה שלך היא חלק מה- NFIP.
- למעלה מ- 22,000 קהילות הצטרפו ל- NFIP. אם אתה בקהילה בסיכון גבוה, אתה כנראה כבר חבר. FEMA שולחת הודעה לכל הקהילות הללו ומסנקת את הקהילה אם לא יצטרפו בתוך שנה.
- אם הקהילה שלך אינה חלק ממנה, תוכל לפנות לסוכנות התיאום הממלכתית בהתאמה עבור ה- NFIP או למשרד האזורי שלך של FEMA כדי לגרום לקהילה שלך להצטרף. בקר באתר FEMA כדי למצוא רשימה של המשרדים והסוכנויות.
אם אתה גר באזור שיטפון בסיכון גבוה, ביטוח שיטפון הוא חובה.
שיטה 2 מתוך 3: עבודה עם סוכן
- 1צרו קשר עם סוכן ביטוח. אינך יכול לרכוש ביטוח שיטפון לבד. אתה חייב לעבוד עם סוכן. בקר באתר NFIP כדי למצוא סוכן באזור שלך. לאחר שתזין את המיקוד שלך, תקבל רשימת סוכנים באזורך. הסוכן שלך יעזור לך לרכוש פוליסה העונה על כל צרכיך.
- כל הסוכנים הרשומים הסכימו להשתתף בתוכנית ההפניות הפדרלית של FloodSmart.
- ייתכן שתרצה לבדוק עם הסוכנות המטפלת בביטוח בעל הבית שלך, מכיוון שאתה עשוי לקבל הנחה על כך שיש לך יותר מפוליסה אחת מול החברה.
- אתה יכול גם להתקשר למספר 1-888-379-9531 כדי למצוא סוכן.
- 2שאל את הסוכן שלך שאלות. אתה והסוכן שלך צוות. קח תפקיד פעיל בתהליך על ידי שאלת השאלות הנכונות. להלן מספר שאלות שעליך לשאול לפני שאתה קונה:
אם אתה גר באזור שיטפון בינוני עד נמוך, ביטוח שיטפון הוא אופציונלי אך מומלץ.
- 1
- האם הממשלה הפדרלית תגבה את מדיניותי?
- כיצד אוכל לשלם עבור הפוליסה שלי?
- מה הסיכון להצפה שלי?
- האם הקהילה שלי משתתפת ב- NFIP?
- מה מכוסה ולא נכללת במדיניות שלי?
- האם ביטוח שיטפון הוא חובה לרכוש שלי?
- כמה כיסוי עלי לקבל?
- האם אני נדרש לשלם עמלות אחרות?
- האם אני זכאי להנחות על הפרמיה שלי?
- כיצד אוכל לחדש את המדיניות שלי?
- האם הקהילה שלי משתתפת במערכת דירוג הקהילה (CRS)?
- האם המדיניות שלי תציע ערך עלות החלפה או ערך עלות בפועל? מה ההבדל בין שני הערכים הללו?
- 2קבל את תעודת הגובה שלך. הסוכן שלך עשוי לבקש ממך אישור גובה. האישור מאשר את גובה הקומה הנמוכה ביותר בביתכם ביחס לקרקע. תעודה זו חשובה במיוחד אם אתה גר באזור סיכון גבוה.
- שאל את הסוכן שלך אם הבית שלך נבנה לפני או אחרי מפת שיעורי ביטוח המבול הראשוני של הקהילה שלך (FIRM). אם הבית שלך נבנה לפני ה- FIRM, אינך צריך לרכוש את תעודת הגובה.
- אם הקהילה שלך משתתפת ב- CRS, תעודת הגובה שלך אמורה להיות רשומה אצל הפקידים המקומיים שלך. במקרה זה לא תצטרך לרכוש אחת כזו.
- בעל תעודת גובה עשוי להוזיל את עלות הפרמיה שלך. שוחח עם הסוכן שלך ובדוק אם עליך לרכוש את האישור. אם אתה צריך לרכוש אותו, הסוכן שלך יכול לעזור בתהליך.
- עלות רכישת תעודת גובה תלויה במיקום ביתכם ובקושי לבצע את המדידה. זה יכול לנוע בין 370 € למעל 1490 € וודא שאתה זקוק לתעודה לפני שאתה מוציא את הכסף.
- 3מלא את הבקשה שלך ושלם את שכר הטרחה שלך. ביטוח שיטפון שונה מסוגי ביטוח אחרים. התשלום שלך נדרש כאשר אתה חותם על הבקשה עם הסוכן. אתה יכול לשלם בכרטיס אשראי, במזומן, בצ'ק או בהזמנת כסף.
- אם יש לך חשבון נאמנות עם המלווה המשכנתא שלך, המלווה שלך עשוי לאפשר לך לשלם באמצעות חשבון זה.
- אם המלווה שלך כבר משמיט את המיסים והביטוחים האחרים שלך וביטוח שיטפון הוא חובה, הפרמיה שלך תיפטר אוטומטית גם כן.
- שוחח עם הסוכן שלך כיצד תשלם לפני שתשלים את הבקשה.
- 4קבל ביטוח פרטי. אם הקהילה שלך אינה חלק מה- NFIP, תוכל לקבל ביטוח באמצעות חברה פרטית. מכיוון שחברות פרטיות רבות אינן מציעות ביטוח שיטפון, ייתכן שתצטרך לשלם פרמיה גבוהה יותר.
- בדוק עם סוכן הביטוח הנוכחי של בעל הבית שלך אם הוא מציע ביטוח שיטפון לא פדרלי. אם לא, סוכנות ביטוח הצפה היא חברה המספקת ביטוח שיטפון ב -20 מדינות.
- פנה למלווה המשכנתא שלך כדי לוודא שהוא מקבל פוליסות ביטוח לא מבול.
אם הקהילה שלך אינה חלק מ- NFIP, ייתכן שתצטרך לרכוש ביטוח שיטפונות דרך השוק הפרטי.
שיטה 3 מתוך 3: הבנת המדיניות שלך
- 1דע לך שיש לך תקופת המתנה של 30 יום. בדרך כלל יידרשו 30 יום מיום הרכישה עד לתוקף הפוליסה שלך. אם משהו קורה בתוך אותה תקופה של 30 יום, ייתכן שלא יהיה לך כיסוי. ישנם כמה יוצאים מן הכלל לכלל 30 יום.
- אם ביתך התווסף לאחרונה לאזור מפגעי שיטפון מיוחדים (SFHA) ורכשת את הביטוח שלך תוך 13 חודשים מיום שינוי זה, תהיה לך תקופת המתנה של יום אחד בלבד.
- אם הנכס שלך הוצף עקב כליאת אש בשדה קוצים או על אדמת פדרל שרופה ואתה רוכש את הפוליסה תוך 60 יום ממועד הבלימה, לא תהיה לך תקופת המתנה.
- 2חידשו את המדיניות. עליך לחדש את המדיניות מדי שנה. חברת הביטוח שלך ו- FEMA ישלחו לך תזכורת מתי הגיע הזמן להתחדש. תמיד עובר על ההשתתפות העצמית שלך ועל כמות הכיסוי שאתה משלם כאשר אתה מתחדש. יתכן שתצטרך לבצע כמה התאמות.
- עליך לעבוד עם הסוכן שלך כדי לחדש את המדיניות שלך. אם אינך מוצא את פרטי הקשר של הסוכן שלך, תוכל להתקשר למרכז העזרה של תוכנית הביטוח הלאומית לשיטפונות בטלפון 1-800-427-4661.
- 3היה ברור לגבי ההשתתפות העצמית שלך. ההשתתפות העצמית שלך כעלות על כיס. זה הסכום שעליך לשלם לפני שהביטוח שלך נכנס פנימה. יש השתתפות עצמית נפרדת עבור הבניין שלך ותכולת הבניין שלך.
- ככל שההשתתפות העצמית גבוהה יותר כך הפרמיה שלך נמוכה יותר.
- 4דע את גבולות הכיסוי. הביטוח שלך לא יכסה את כל ההוצאות שלך. יש גבולות לבניין ומגבלות לתכולה. למדיניות הרגילה יש את המגבלות הבאות:
- תכולת בית משפחתי בן אחד עד ארבעה: 74600 €
- בניית בית משפחתי בן אחד עד ארבעה: 187000 €
- בניית מבני מגורים אחרים 373000 €
- תכולת מבני מגורים אחרים: 74600 €
- תכולה עבור נכס שכור: 74600 €
- שוכרים עשויים לרצות לרכוש ביטוח שיטפון לכיסוי חפציהם. מדיניות השיטפון של בעל הדירה בדרך כלל לא תכסה את חפציו האישיים של השוכר.
קרא גם: איך קונים ביטוח לעסקים קטנים?
שאלות ותשובות
- כיצד אוכל להשיג את הטפסים המתאימים?את הטפסים תקבל מסוכן ביטוח ההצפה שלך. הסוכן שלך יסייע לך לאורך כל התהליך.
- האם אוכל לקבל ביטוח שיטפון לחודשי עונת ההוריקנים?אתה אמור להיות מסוגל, אך עליך לשוחח עם סוכן הביטוח שלך לקבלת מידע נוסף על סוגים אלה של פוליסות.
- אני גר בדירת שני חדרים. האם אוכל לקבל ביטוח שיטפון?כנראה, אבל זה תלוי במיקום שלך.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
