כיצד להימנע מגביית חשבונות?
הקפד שלא להפר חוקים תוך הימנעות מגביית חשבונות, או שתצטרך להימנע גם מהמשטרה.
אתה עלול למצוא את עצמך מעל הראש שלך עם חובות. גובי חובות עשויים לרדוף אחריכם לתשלומים ונראה כאילו אתם לא יכולים לתפוס הפסקה. הסתרה מגובי חובות לא תפתור בסופו של דבר את הבעיות שלך; בסופו של דבר תצטרך לשלם ולסדר את חובותיך. עם זאת, ישנן אסטרטגיות בהן תוכלו להשתמש בכדי להוריד את עצמכם ממכ"ם גובי החובות, כך שתוכלו לקבל הזדמנות לנשום.
שיטה 1 מתוך 3: מקשה על עצמך למצוא את עצמך
- 1שנה את הכתובת שלך. הכתובת שלך היא נקודת הקשר העיקרית שלך. מעבר דירה לא לבדו פותר את הבעיה, מכיוון שעדיין תהיה האחראי המשפטי להחזר החוב שלך לנושים שלך. המטרה כאן היא להסתיר מהאספנים שמנסים ליצור איתך קשר בשם אותם נושים.
- אם בית המגורים החדש שלך הוא שכירות, לפני שתתחייב לעבור, ודא שבעל הבית החדש לא ינהל בדיקת אשראי (שתזהיר את סוכנויות האשראי לכתובת הפיזית החדשה שלך). בעת ההרשמה לשירותי עזר, בקש מחברות השירות להשתמש בכתובתך הישנה לכל בדיקת אשראי שהן עשויות לבצע.
- השג תיבת דואר לכל הדואר שלך. יהיה עליכם למסור את כתובתכם הפיזית כאשר תירשמו אליה, אך סניף הדואר לא יגלה את הכתובת הפיזית שלכם (ללא צו בית משפט).
- אפשרות נוספת היא "תיבת דואר פרטית" (PMB) בחברה פרטית שאינה קשורה למערכת הדואר. דוגמה אחת היא "דואר של מחלקת כדור הארץ". הם יספקו לך כתובת כללית לדואר שלך, ואף יוכלו לסרוק את הדואר שלך כדי שתוכל לקרוא באינטרנט.
- אמור לכל חברה שאתה מתמודד איתה להשתמש בתיבת הדואר שלך או ב- PMB שלך. הם עשויים לבקש את כתובת ביתך, אך אינך מחויב לשתף אותה.
- 2השתמש בטלפונים צורבים. טלפונים זולים יחסית אלה מגיעים עם דקות ששולמו מראש ואינם דורשים שום חוזה. מותגים כמו "TracFone" ניתן לרכוש בוולגרין, בתחנות דלק ובחנויות נוחות.
- קבל שני מבערים, אחד למשפחה וחברים, והשני להתמודדות עם אספנים. כאשר אתה מרגיש שאתה זקוק להפסקה, יש לך אפשרות לכבות את טלפון האספן שלך.
- שוב, זה לא משתווה לחוב שנעלם - עדיין תצטרך לשלם אותו.
- 3עדכן את דוח האשראי שלך. זה חיוני בכדי להוציא לפועל את שני השלבים הקודמים. יהיה עליך להזמין דוח אשראי מאוחד ולאחר מכן באמצעות פרטי יצירת הקשר בדוח האשראי, ליצור קשר עם שלוש לשכות האשראי העיקריות ולעדכן אותם בכתובת ובמספר הטלפון החדשים שלך.
- אתה זכאי לדוח אשראי אחד בחינם כל 12 חודשים. אתה יכול לקבל את הדו"ח כאן: annualcreditreport.com.
- זה יאכיל את המידע החדש שלך לגובי החשבונות. מעתה ואילך, אתה צריך להיות יותר בשליטה כיצד הם יכולים להשיג אותך.
- 4הגבל את טביעת הרגל המקוונת שלך. האינטרנט הרחיב מאוד את יכולות האספנים למצוא מידע אישי ויצירת קשר. עליכם לשמור על פרופיל נמוך באופן מקוון ולעבוד על הורדת כל מידע העשוי לזהות את מקום הימצאותכם ואת הרגלי החיים שלכם.
- מחיקה של הגבלת הגישה הציבורית לחשבונות המדיה החברתית שלך. המטרה שלך היא לשמור על פרופיל נמוך ולהישאר אנונימיים, וזה קשה אם אתה מתעד את חייך ברשתות החברתיות.
המטרה כאן היא להסתיר מהאספנים שמנסים ליצור איתך קשר בשם אותם נושים.
שיטה 2 מתוך 3: להחזיר נגד גובי שטרות
- 1שלח מכתב להפסקה. אין חוק שאומר שאתה צריך לתקשר עם גובי חובות. למעשה, על פי חוק פרקטיקות גביית חובות הוגנות (FDCPA), לגובים חובות יש כללים שעליהם לעקוב אחרי פנייה אליך. מכתב הפסקת-הפסקה שנשלח בדואר, יאלץ אותם להפסיק להתקשר אליך. יש לזכור כי המכתב חל רק על גובה החוב, ולא על הנושה בפועל.
- מכתב הפסקת-ויתור הוא פשוט יותר ממה שנדמה לכם. כל מה שיש לומר הוא שאתה רוצה שהאספן יפסיק ליצור איתך קשר. אם לא תרצה שיפסיקו ליצור איתך קשר בעבודה, למשל, עליו לומר זאת. תבנית שימושית תוכל למצוא כאן.
- שלח את המכתב בדואר מוסמך כדי לוודא שסוכנות האוספים קיבלה אותו.
- 2עורך דין למעלה. אם אתה וסוכנות הגבייה לא יכולים להגיע להסכמה, אתה עלול למצוא את עצמך מגישה הודעת תביעה. תזדקק לעורך דין המתמחה בדיני צרכנות שייצג אותך בבית המשפט. האיגוד הלאומי של חסידי צרכן יכול לעזור לך למצוא עורך דין מוסמך. אספנים נוטים ללכת על מטרות קלות, כלומר אנשים ללא עורכי דין. אם הם יראו שאתה מוכן לעלות להגנה, הם עלולים להפיל את התביעה.
- אספנים לא תמיד פועלים בצורה אתית ועשויים להגיש תביעה על סמך מעט מאוד ראיות לחובות כספיים. המשמעות היא שתיק עשוי להיות חלש מאוד ונדחה במהירות בבית המשפט, בתנאי שיש לך עורך דין מוסמך.
- 3תבעו את סוכנות האוספים. נכון, אתה יכול לתבוע את גובי החובות בגין תשלום במזומן. אספנים צריכים לציית לחוקים כאשר הם רודפים אחר תשלומי חוב. לפעמים הם עוברים על החוקים האלה, או בזדון או לא. אם הקלטת הוכחה להפרת חוק, אתה יכול להעביר אותם לבית משפט. הסוכנות תסתפק ככל הנראה בתשלום מזומן במקום ללכת למשפט.
- הפרות החוק כוללות מצג שווא של סכום החוב, אי חקירת טענות לפיהן בתיקי אשראי יש מידע לא מדויק, או חוקים אחרים שיכולים להשתנות בהתאם למדינה.
הסתרה מגובי חובות לא תפתור בסופו של דבר את הבעיות שלך; בסופו של דבר תצטרך לשלם ולסדר את חובותיך.
שיטה 3 מתוך 3: התמודדות עם אספנים
- 1חשוב ובדוק היטב את האפשרויות שלך. חוב יכול להשתלט עליך ולהשאיר אותך במצוקה רגשית. אספנים מסתמכים על הבושה והאשמה שאתה עלול להרגיש ועל הרצון להיות גמור עם כל החוויה. הם יכולים ליצור דחיפות כוזבת ולנסות לשכנע אותך להסדיר את חובך. זכרו שגביית אפילו חלק מהחוב המקורי מסייעת לשורה התחתונה של הגובה והם יודעים שהסיכוי לשלם במלואו קטן.
- לעולם אל תשלם במגע ראשון. בקש מידע על החוב ואמר שתתקשר בחזרה לדיון.
- קבל את העובדות. ניתן למכור חוב מהנושה המקורי לצד שלישי, ואז למכור אותו שוב ושוב. יכולות להיות שגיאות בתיעוד בנוגע לכמה שחייבים, או אפילו למי שחייבים בכך. זה יכול לעבוד לטובתך כאשר אתה מאתגר את החוב.
- בקש מכתב אימות שיכלול פרטים על החוב, חברת הגבייה וכיצד לערער על החוב.
- אסוף רישומים משלך לגבי החוב, הנושה המקורי וכל היסטוריית התשלומים.
- 2דע את זכויותיך. כאמור, ה- FDCPA הוא חבר שלך. החוק הזה מגן עליך מפני טקטיקות מוצלות מצד אספנים. ככל שתכיר ותבין חוק זה יותר, כך תהיה עמדה טובה יותר לעמוד ולהתבונן בעצמך. כמה דברים שחשוב לדעת:
- אתה יכול לבקש כיצד ומתי אספנים יכולים ליצור איתך קשר. יהיה זה בטלפון, או בדואר, יש לך את הזכות להחליט.
- אספנים אינם יכולים להטעות אתכם באשר הם, כמה כסף אתם חייבים, או ההשלכות המשפטיות שעומדות בפניכם על אי תשלום.
- אתה יכול לערער על החוב. אם אתה חולק על החוב תוך 30 יום מיום ההתקשרות הראשונית, הגובה אינו יכול לבקש תשלום עד ליישוב הסכסוך. אתה עדיין יכול לערער לאחר 30 יום, אך האוסף יכול לבקש כסף בזמן שהמחלוקת נמשכת.
- אם גובה מפר את חוקי הגנת הצרכן האלו או אחרים שנקבעו על ידי ה- FDCPA או הרשויות המקומיות, יתכן שתוכלו לתבוע אותם בגין נזקים כספיים.
- 3בדוק דרכים להחזר החוב. לאחר שמיציתם את האפשרויות שלכם לאתגר את החובות, בסופו של דבר תצטרכו לפרוע אותם. אם אתה והגובה יכולים להסתדר בתוכנית תשלום הוגנת, תוכל להתחיל לשלם לתשלום החוב.
- משא ומתן על הסכום. הגובה ילחץ עליכם לשלם את מלוא הסכום בבת אחת. אסטרטגיה טובה יותר היא לומר להם מה אתה יכול להרשות לעצמך לשלם, ואז להסתפק בתוכנית תשלום. הקפד לקבל את זה בכתב, כך שלא תהיה מחלוקת אחר כך.
- היזהר מאגרות. כאשר אתה והנושה המקורי חתמת על חוזה, הסכמת על ריבית שגובה יכול לגבות ממך. אם הסכום שהגובה רוצה שונה באופן משמעותי מהאשראי המקורי, יתכן שהם ניפחו את החוב יתר על המידה. אם אתה מאמין שכך יהיה, פנה ללשכה להגנה פיננסית על הצרכן, שתוכל אולי לפתור את הבעיה.
- דע את מגבלות הזמן. נושים אינם יכולים לתבוע אותך בגין חוב לאחר פרק זמן מסוים, בדרך כלל 3-6 שנים. אספנים עדיין יכולים להתקשר אליך בנושא זה, אך הם אינם יכולים לאיים בתביעה.
- אין לשלם חובות ישנים. חוב שעבר את תקופת ההתיישנות יכול להתבצע מחדש אם אתה משלם עליו תשלום, או אפילו מודה שהחוב הוא שלך.
עם זאת, ישנן אסטרטגיות בהן תוכלו להשתמש בכדי להוריד את עצמכם מכמורת גובי החובות כדי שתוכלו לקבל הזדמנות לנשום.
- הימנע מלמסור את הכתובת הפיזית שלך לאיש פרט לחברים ובני משפחה. כל עסק צריך להשתמש בכתובת תיבת הדואר שלך.
- אל תחמיצו בתשלום חשבונות קריטיים. זה כולל חשבונות שירות למגורים, כרטיסי חניה, רישום DMV או כל דבר עם קנסות עצומים אם מתעלמים ממנו
- הימנע ממסירת מספר הביטוח הלאומי שלך (SSN). חברות רבות מבקשות זאת אך אינן זקוקות לכך באמת. (בנקים וכרטיסי אשראי כן.
- אל תקבל דואר שעליו עליך להירשם. שירות הדואר יאשר לשולח שקיבלתם דואר בכתובת הנתונה.
- שמור על לפחות שני כרטיסי אשראי "נקיים" ומחוץ לצרות. שלם להם, ולעולם לא תאחר.
- הקפד שלא להפר חוקים תוך הימנעות מגביית חשבונות, או שתצטרך להימנע גם מהמשטרה.
קרא גם: איך מוכרים אפליקציה?
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
