כיצד ניתן להפחית את החוב באמצעות העברת איזון?
מצא כרטיס אשראי להעביר את היתרה שלך ואז זיהה אילו חובות אתה רוצה להעביר.
שימוש בהעברת יתרה עשוי להיות דרך טובה להפחית את החוב שלך. חברות כרטיסי אשראי מסוימות מציעות אפריל פתיחה נמוך או 0% לפרק זמן מוגבל, מה שיאפשר לך לתרום יותר לתשלום חובך. מצא כרטיס אשראי להעביר את היתרה שלך ואז זיהה אילו חובות אתה רוצה להעביר. זכור להשתמש בכל הכסף הזמין לתשלום חובך בהקדם האפשרי. לאחר סיום תקופת המבצע תחויב שוב (בריבית) על חובך הנותר.
חלק 1 מתוך 3: מציאת קלפים עם אפריל נמוך
- 1בדוק את הכרטיסים הנוכחיים שלך. ייתכן שיהיה לך כרטיס אשראי שכבר מציע העברות יתרה. לעתים קרובות, הבנק ישלח לך משהו בדואר ויידע שאתה יכול לבצע העברת יתרה.
- לחלופין, עליכם לבדוק את החשבון המקוון שלכם ולבדוק. יכול להיות שיש קישור ל"העברת איזון "או"חוב מאוחד". אם אינך רואה דבר, התקשר ושאל נציג שירות לקוחות.
- שימו לב האם כרטיס נוכחי כבר נושא יתרה. לדוגמה, יתכן שיהיה לך יתרה בסך 2240 אירו בכרטיס A, אותו ברצונך להעביר לכרטיס B. עם זאת, בכרטיס B כבר יש יתרת 1490 אירו. אם תבצע את ההעברה, סכום התשלום המינימלי יעבור לסכום עם אפריל התחתון. בינתיים, היתרה המקורית של 1490 אירו ממשיכה לצבור ריביות בשיעור של 14,99%.
- במצב הנ"ל, ייתכן שתרצה לבצע העברת יתרה לכרטיס חדש.
- 2חפש כרטיסי אשראי באופן מקוון. ישנם אתרים רבים בהם ניתן להשוות כרטיסי אשראי. זכור כי אינך יכול להעביר יתרה בין כרטיסים באותו בנק. בהתאם, חפש כרטיסים שמציע בנק אחר. השתמש באתרי ההשוואה הבאים:
- Bankrate.com
- CardHub.com
- CreditCards.com
- CreditKarma.com
- NerdWallet.com
- 3השווה תנאים. אתה רוצה לקבל כרטיס בעל התנאים הנוחים ביותר, כך שתוכל לשלם את חובך במהירות האפשרית. שקול את המונחים הבאים בעת השוואת כרטיסי אשראי:
- קצב העברה. כרטיסים רבים מציעים אפריל 0% למשך זמן מסוים (כגון 12-18 חודשים). ככל שתקופת הקידום הזו ארוכה יותר, כן ייטב. אתה יכול לחסוך ריבית של אלפי דולרים בהתאם ליתרה שלך.
- דמי העברה. מרבית הכרטיסים יגבו סכום מסוים, כמו 3-5% מסכום היתרה הכולל. אם תעביר 7460 אירו, נוסף נוסף 220 € -500.
- חלון העברה. כרטיסים מסוימים יתנו לך רק כל כך הרבה זמן לבקש את העברת היתרה.
- אפריל לאחר הקידום. גלה מה קורה אם אינך יכול לשלם את היתרה כולה במהלך תקופת המבצע. בדרך כלל, הבנקים יגבו ממך ריבית רק על יתרת היתרה. עם זאת, אינך מעוניין בכרטיס המחיל רטרואקטיבית ריבית על כל ההעברה הראשונית.
שימוש בהעברת יתרה עשוי להיות דרך טובה להפחית את החוב שלך. - 4בדוק את ציון האשראי שלך. הכי קל להשיג כרטיס אשראי להעברת יתרה אם יש לך ציון אשראי של 680 ומעלה. אם הציון שלך נמוך יותר, ייתכן שיהיו לך פחות אפשרויות או שלא תוכל לקבל כרטיס בכלל.
- אתה יכול למצוא את ציון האשראי שלך באמצעות שירות כרטיסי אשראי. חפש באינטרנט. חברות מסוימות יספקו את הציון שלך בחינם.
- אתה יכול גם לבדוק עם יועץ אשראי או יועץ דיור שאושר על ידי HUD, שבדרך כלל יכול לקבל את ציון האשראי שלך בחינם.
- לבסוף, אתה יכול גם לקנות את הציון שלך מאחת מסוכנויות דיווח האשראי - Experian, Equifax או TransUnion. אתה יכול גם לקנות את ציון ה- FICO שלך מ- myfico.com.
- 5הגש בקשה לכרטיס. אתה יכול להגיש בקשה לכרטיס שלך בטלפון, באופן מקוון או באמצעות יישום נייר. בכל מקרה תתבקש לקבל מידע אישי כלשהו, כגון:
- שם חוקי
- תאריך לידה
- כתובת בית
- פרטי קשר (כגון מספר טלפון וכתובת דוא"ל)
- מעסיקים בהווה ובעבר
- הכנסה שנתית
- מידע על כרטיסי אשראי אחרים
- מספר ביטוח לאומי
חלק 2 מתוך 3: העברת חובותיך
- 1רשום את החובות שלך. ייתכן שלא תוכל להעביר את כל חובותיך לכרטיס חדש. לדוגמא, בכרטיס החדש עשויה להיות מגבלת חוב של 3730 € אם יש לך 18700 € חוב כולל, יהיה עליך לזהות אילו חובות להעביר. רשום את החובות וכולל את המידע הבא:
- איזון כולל
- שער ריבית
- כל העונשים או האגרות שנבדקו
- 2בחר אילו חובות להעביר. באופן כללי, עליך להעביר את החובות עם הריבית הגבוהה ביותר לכרטיס החדש. אם יש לך חובות מרובים בכרטיס אשראי, נסה להזיז את היתרה עם הריבית הגבוהה ביותר.
- לדוגמא, הכרטיס החדש שלך עשוי להגביל 3730 €. יש לך שני חובות: 2240 € ו 4480 € לכרטיס עם יתרת 2240 € יש אפריל של 29,99% ולכרטיס השני אפריל של 13,99%. אתה יכול להשתמש בהעברת יתרה כדי לכסות את כל יתרת 2240 € ואז חלק מה 4480 €
- זכור שדמי העברת היתרה נחשבים למקסימום שתוכל להעביר.
- 3העבר כשאתה פותח את הכרטיס. בכמה כרטיסים תוכלו להזין את מספר החשבון ואת הסכום שתרצו להעביר כשאתם פותחים את הכרטיס. זה יכול להקל מאוד על העברת היתרה.
הכי קל להשיג כרטיס אשראי להעברת יתרה אם יש לך ציון אשראי של 680 ומעלה. - 4בצע העברה באופן מקוון. לחלופין, ייתכן שיהיה עליך להיכנס לאינטרנט ולהיכנס לחשבון הבנקאות המקוונת שלך. חפש קישור ל"העברת איזון "או" מבצעים ".
- הזן את מספר החשבון של כרטיס האשראי עם היתרה. ואז הזן את הסכום שברצונך להעביר. יתכן שתצטרך לספק את כתובת התשלום עבור כרטיס האשראי שאתה משלם.
- 5העברה באמצעות בדיקת גישה. בדיקות גישה נראות כמו צ'קים אישיים. עם זאת, הם קשורים לכרטיס האשראי שלך. אתה יכול לכתוב צ'ק לחברת כרטיסי האשראי על הסכום שברצונך להעביר.
- היזהר וקרא את האותיות הקטנות. לא כל בדיקות הגישה זהות. בנקים מסוימים יאפשרו לך להשתמש בהם להעברת יתרה, אך אחרים עשויים להחשיב כל שימוש בבדיקת הגישה כמקדמה במזומן. למקדמות במזומן יש ריביות אדירות, אז וודא שבדיקת הגישה תחשב כהעברת יתרה.
- התקשר ושאל שאלות, במידת הצורך.
- 6להפקיד כסף ישירות לבנק. כרטיסים מסוימים מאפשרים לך להפקיד כסף ישירות לחשבון הבנק שלך מכרטיס האשראי. קרא את תנאי הכרטיס כדי לראות אם אתה יכול להפקיד כסף בריבית המבצע. בנקים מסוימים עשויים לסווג את ההפקדה כ"מקדמה במזומן ".
- פיקדון ישיר משחרר כסף לתשלום כל מיני חובות, לאו דווקא רק חובות כרטיסי אשראי אחרים. לדוגמה, ייתכן שאתה חייב לאמא שלך 750 €. אתה יכול להפקיד סכום כסף זה לחשבון ההמחאה שלך ואז לחתוך צ'ק אישי כדי להחזיר לאמך.
- 7הישאר מעודכן בתשלומים שלך. בדרך כלל זה יכול לקחת כמה ימים עד שההעברה תבוצע. אם לא ראית שזה עובר תוך 10 ימים, התקשר לחברת כרטיסי האשראי. בינתיים אל תפספסו תשלומים.
- לדוגמא, ייתכן שהעברת היתרה שלך לא תעבור עד לתשלום הבא שלך בכרטיס. אם לא, זכור לבצע תשלום כדי שלא תהיה עבריין.
חלק 3 מתוך 3: תשלום החובות שלך מהר יותר
- 1בצע תשלומים בזמן. אם איחרת בתשלום של 60 יום, הבנק עשוי לסיים את תקופת המבצע מוקדם. מסיבה זו עליכם לזכור לשלם את החשבונות שלכם בזמן.
אם יש לך חובות מרובים בכרטיס אשראי, נסה להזיז את היתרה עם הריבית הגבוהה ביותר. - 2התחייב לשלם את היתרה לפני תקופת המבצע. ריבית ההיכרות שלך לא תחזיק לנצח. בהתאם, נסה לשלם את היתרה לפני שתגיע לסוף תקופת תעריף המבצע. אם אינך מחויב בריבית, יהיה קל לחשב כמה אתה צריך לשלם בכל חודש.
- לדוגמא, נניח שלכרטיס שלך יש תקופת קידום של 12 חודשים על 0%. אתה מעביר 2240 € לכרטיס. מעל 12 חודשים תצטרך לשלם כ -190 אירו לחודש (בתוספת דמי העברת היתרה).
- אם אינך יכול לשלם את היתרה כולה בזמן, בדרך כלל עליך לחייב ריבית בלבד על היתרה שנותרה. עם זאת, קרא את תנאי הכרטיס שלך.
- 3תפסיקי להוציא. אתה תעמיק רק בחובות אם תמשיך להוציא. לאחר שראו את התשלומים החודשיים שלהם יורדים, יש אנשים שמשתמשים בכסף הנוסף למותרות. במקום זאת, עליך להפנות את הכסף הנוסף לכדי תשלום חובך במהירות רבה יותר.
- כדי לשלוט בהוצאות, חתוך את כרטיסי האשראי שלך או הקפיא אותם בקרח. פעולה זו תמנע ממך להשתמש בכרטיסים.
- בפרט, אתה לא צריך להשתמש בכרטיס עם היתרה. במקום זאת, שמור את הכרטיס.
- אל תסגור את החשבונות הישנים שלך לאחר שתעביר מהם את היתרות. פעולה זו תפגע בציון האשראי שלך.
קרא גם: איך להאכיל משפחה בתקציב הדוק?
שאלות ותשובות
- האם זה ישפיע עליי להגיש בקשה למספר כרטיסי אשראי במקביל?כן זה יהיה. בכל פעם שאתה מבקש אשראי באמצעות מספר יישומים לכרטיסים שונים, כל חברה תבדוק את דוח האשראי שלך. בכל פעם שהוא נבדק, זה יפיל את הציון שלך נקודה אחת. אם יש לך מספר בקשות אשראי, חברות מסוימות ידחו את בקשתך. לדעתי, הגש בקשה לכל היותר ל -2 בכל פעם.
תגובות (1)
- מיצר, הוראות קלות בנושא.
קרא גם:
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
