איך לדעת אם הביטוח שלך מכסה אותך ברכב של מישהו אחר?
נהיגה ברכב בעת ביצוע עבירה עלולה לפסול גם את כיסוי ביטוח הרכב וגם את הכיסוי לבעל הרכב.
עמדת ברירת המחדל בביטוח רכב היא שהרכב מבוטח, ולא נהג. פירוש הדבר שלפי רוב הפוליסות הביטוח שלך לא יכסה אותך ברכב של מישהו אחר. עם זאת, בפוליסות ביטוח שונות יש קבוצות שונות של כללים לכיסוי ביטוח רכב. זה הופך להיות חשוב במיוחד אם אתה נקלע לתאונה ברכב של מישהו אחר שבו אינך מכוסה בפוליסת הביטוח של הבעלים.
- 1יש לאשר אישור לפני שנוהגים במכונית של מישהו אחר. כישלון לעשות זאת הוא מבחינה טכנית עבירה, גם אם אתה רק "לווה" ללא רשות. נהיגה ברכב בעת ביצוע עבירה עלולה לפסול גם את כיסוי ביטוח הרכב וגם את הכיסוי לבעל הרכב.
- אם יש לך "אישור שבשתיקה" לנהוג ברכב של חבר, כגון הבנה כללית בזמן שחבר בעבודה, זה נחשב כהרשאה. עם זאת, עליכם להתמקד בהרשאה מפורשת שקיבלתם כאשר הבנתם במהלך כל תקשורת אודות התאונה.
- אם נקלעתם לתאונה, הבעלים של המכונית יהיה אחראי לנזקים אלא אם כן הם יכולים להוכיח שלא הייתה לכם אישור. לכן, האינטרס שלך הוא שתהיה לך הוכחה שיש לך את האישור המפורש של הבעלים.
- 2בדוק את פוליסת הביטוח שלך. באופן כללי, עליך לקרוא בעיון את המדיניות שלך כדי לוודא שאתה מבין על מה אתה משלם. עם זאת, לצורך משימה זו, קרא בעיון את החלק בנסיבות שבהן הכיסוי שלך תקף.
- לפעמים השפה יכולה להיות מורכבת למדי. אם אתה לא בטוח שאתה מבין מה אתה קורא, בקש ממישהו שיעזור לך לפרש את זה.
עם זאת, בפוליסות ביטוח שונות יש קבוצות שונות של כללים לכיסוי ביטוח רכב. - 3התקשרו או כתבו לחברת הביטוח שלכם. הדרך הטובה ביותר להיות בטוחים אם תהיה מכוסה במכונית של מישהו אחר היא לדבר ישירות עם נציג החברה. בקש מהם להסביר באילו נסיבות אתה מכוסה במכוניתו של אחר, ובאילו נסיבות ספציפיות היית מוחרג מאותו כיסוי.
- קבל את התגובה בכתב. לשאול את השאלה באמצעות דוא"ל זו טכניקה טובה שכן היא מייצרת באופן אוטומטי תיעוד כתוב של השיחה. הקפד לאחסן את העותק בקובץ קבוע. תוכנית הדוא"ל שלך עשויה למחוק קבצים ישנים באופן אוטומטי אלא אם היא מאוחסנת כהלכה.
- אם שוחחת עם נציג בטלפון, בקש ממנו לשלוח לך מידע זה בכתב באמצעות דוא"ל או הודעה.
- 4השווה את החוזה למה שאמרו לך. לאחר דיון בנושא עם נציג, ולאחר קריאת החוזה, עליכם להיות בטוחים אם תוכלו להיות מכוסים; עם זאת, עליכם לבדוק שוב כי נוסח החוזה תואם את התשובות שקיבלתם מהנציג.
- הביא מיד את כל הפערים לידיעת הסוכן או נציג שירות הלקוחות שלך. מקובל שחברת הביטוח תישא באחריות לדברים שאמרו עובדיהם, אך אינך צריך לחכות עד שעברת תאונה כדי לגלות זאת.
- 5שימו לב במיוחד כששואלים מכוניות משפחתיות. פוליסות ביטוח רכב שבדרך כלל מכסות אותך בזמן השאלת רכב ממישהו לרוב לא יכסה אותך עבור מכונית השייכת לבן משפחה קרוב המתגורר בביתך.
- הסיבה לכך היא שבמקרה זה יש להוסיף למדיניות את כל בני המשפחה העשויים לנהוג ברכב כנהגים.
- הסיבה מאחורי זה היא להרתיע מנהג המכונה "חזית", בו נהגים מבוגרים ומנוסים יותר ישימו את שמם בפוליסת ביטוח במקום לנקוב בשמות נהגים חדשים (אשר נוטים יותר להיכנס לתאונות) אשר, להעלות את עלות הפוליסה.
ביטוח זה מכסה בדרך כלל את הנהג, וברוב המקרים יכסה את הנהג גם אם הוא לא נוהג במכוניתו שלו. - 6הבן כי ישנם מספר סוגים של כיסויים בפוליסת ביטוח רכב. אמנם אתה משלם סכום אחד עבור הפוליסה שלך, אך הפוליסה מחולקת למספר סוגים. כשאתה מנסה להבין אם אתה מכוסה במכונית של מישהו אחר או להיפך, ישנם סוגים רבים של כיסוי שאתה צריך להיות מודע אליו.
- אחריות. סוג ביטוח זה הוא הדרישה הבסיסית בכל מדינה פרט לאחת (ניו המפשייר) באירופה, ומכסה נזקים לרכושם של אחרים, כלומר אינו מכסה נזקים לרכבך. ביטוח זה מכסה בדרך כלל את הנהג, וברוב המקרים יכסה את הנהג גם אם הוא לא נוהג במכוניתו שלו. סוג של ביטוח זה יכול להיות בחלוקה נוספת לשני סוגים של אחריות - נזק לרכוש ו פגיעה גופנית.
- מקיף והתנגשות. ביטוח מסוג זה בדרך כלל אינו קשור לנהג, אלא במקום זאת לרכב עצמו. אמנם זה בדרך כלל אומר שכל מי שנוהג ברכב יהיה מכוסה במקרה של תאונה, אך ייתכן שחברת הביטוח שלך תקבע תנאים שיכללו נהגים מסוימים. לדוגמא, המדיניות שלך עשויה לא לכסות נהג אם הם גרים במדינה אחרת, או שהם עשויים להדיר בני משפחה שלא לנהוג במכונית.
- פדיון משכורת / פגיעה גופנית. בדרך כלל, סוג זה של ביטוח עוקב אחר הנהג ולא אחר המכונית. זה יכסה הוצאות רפואיות, כאב וסבל, והכנסות שאבדו כתוצאה מהתאונה (למשל אי יכולת לעבוד).
- היו מודעים לכך שמדובר בכלליות! בדרך כלל כל סוג של כיסוי עוקב אחר הנהג או המכונית, אך לכל חברת ביטוח ולכל פוליסה עשויות להיות תנאים המגבילים את נסיבות הכיסוי. הדרך היחידה לדעת באופן סופי ובאילו נסיבות כל סוג של ביטוח מכסה אותך היא לקרוא את האותיות הקטנות של הפוליסה שלך, או לדון בתנאים ובהגבלות של כיסוי זה עם נציג ספק הביטוח שלך.
- עבור נהגים מתחת לגיל 25, הכללים מיושמים לרוב באופן שונה. בגלל הסיכון המוגבר לנהגים מתחת לגיל זה, חברות ביטוח רבות אינן כוללות נהגים אלה אלא אם כן הם נקראים במפורש (ומשלמים עליהם) במדיניות הרכב.
- אם אתה נוהג ברכב של מישהו אחר באופן קבוע, מומלץ שהבעלים יוסיף אותך למדיניות שלו כנהג בשם. בדרך זו, סביר יותר להניח שהם יכסו אותך אם תאונה תתרחש.
זה הופך להיות חשוב במיוחד אם אתה נקלע לתאונה ברכב של מישהו אחר שבו אינך מכוסה בפוליסת הביטוח של הבעלים.
- בעת השאלת מכונית של מישהו אחר, הקפידו להקפיד על כל חוקים ותקנות נהיגה. אם אתה נקלע לתאונה, ונחשבת כי עשית משהו בלתי חוקי (למשל מירוץ), כל הכיסוי שהיית יכול לבטל.
- היה בטוח אפילו בפרטים הקטנים ביותר של פוליסת ביטוח הרכב שלך לפני שתניח שאתה מבוטח. נזקי תאונות דרכים יכולים לעלות עשרות אלפי דולרים, או אפילו יותר.
- הכללים למכוניות שכורות בדרך כלל אינם זהים לרכבים שבבעלותך. במקרה זה, אתה צריך לרכוש פוליסת השכרה ישירות מן הסוכנות להשכרת הרכב, או לרכוש פוליסת ביטוח במיוחד עבור מכוניות שכורה סוכנות הביטוח שלך. בנוסף, כרטיסי אשראי רבים מציעים ביטוח רכב להשכרה, לכן בדקו אם אתם מכוסים באמצעות כרטיסי האשראי שלכם.
שאלות ותשובות
- בעלי לשעבר העמיד אותי כנהג בשם בביטוח שלו, איך אוכל להסיר אותו?הוא וחברת הביטוח הם היחידים שיכולים לשנות את הפוליסה שלו. העובדה שאתה נהג בעל שם באמת לא צריכה להדאיג אותך. זה לא מחייב אותך לבצע תשלומים כלשהם.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
