איך לברר אם למישהו יש פוליסת ביטוח חיים?
אם אינך בטוח אם למישהו יש פוליסת ביטוח חיים, חפש את חבריו, בני משפחתו או אפילו מעסיקים לשעבר של האדם ושאל לגבי הכיסוי שלהם. לכל הפחות, הם יוכלו לתת לך ספק ביטוח שאליו תוכל ליצור קשר ישירות. גישה אחרת היא לברר זאת על ידי ביקור במחלקת הביטוח של מדינתך. בדוק אם המדינה שלך מציעה כלי איתור מקוון, שבו תוכל להשתמש כדי לחפש מדיניות חסרה לפי שם האדם. אם יקירכם נפטר לפני יותר מכמה שנים, השתמשו באתר חינמי כמו missingmoney.com או unclaimed.org כדי לברר אם הטבות מפוליסת ביטוח חיים הועברו למדינה. לקבלת טיפים נוספים מאת המחבר המשותף שלנו, כמו איך להעסיק חברה פרטית שתבצע את החיפוש שלך, המשך לקרוא.
אם אתה מוצא פוליסה עבור יקירך, קבע אם זו הייתה "פוליסת ביטוח חיים מונח" או "תוכנית חיים אוניברסלית".
כאשר אדם אהוב נפטר, משימה מכריעה אחת היא טיפול בענייני כספים והסדרי הלוויה. ביטוח חיים יכול לכסות את עלויות שירותי הקבורה. זה יכול גם להפחית את הלחץ שבניהול ענייניו הכספיים של קרוב שנפטר בזמן קשה. נכון לשנת 2013, מעל 0,70 מיליארד יורו מפוליסות ביטוח החיים לא נדרשו.
שיטה 1 מתוך 3: חיפוש רשומות פיננסיות
- 1אסוף מסמכים חשובים. הצעד הראשון שלך לקבוע אם לאהובך היה ביטוח חיים הוא לאסוף את כל המסמכים הקשורים למותם.
- לדוגמה, קבל עותק של צוואתם, אם היה להם, ותעודת פטירה. יש אנשים שמציבים מידע על פוליסות ביטוח חיים בצוואותיהם. מסמכים אלה עשויים לעזור גם בחיפוש אחר מידע נוסף.
- לעיתים קרובות בית משפט יחליט על תקפות הצוואה ויפקח על חלוקת נכסיו של אדם שנפטר. זה נקרא "בדיקה". אם עיזבונם של יקירכם נבדק, תוכלו לעיין ברישומי הצוואה כדי לראות האם פוליסת ביטוח החיים עלתה כנכס.
- 2עיין בעיתונים פיננסיים. אם יש לך גישה לניירות הכספיים של יקירך, חפש בהם ראיות לפוליסת ביטוח חיים.
- שימו לב היטב לכל הניירת שקשורה לביטוח. ייתכן שתוכל למצוא פוליסת ביטוח חיים יחד עם פוליסות אחרות שכבר ידוע לך עליה. אנשים רבים מצרפים ביטוח חיים עם ביטוח רכב או בית.
- 3חיפוש בחשבונות בדיקת תשלומים. חפש ראיות לכך שאהובך ביצע תשלומי פרמיה. בדוק תשלומי חשבונות, צ'קים שבוטלו והצהרות בנק עבור כל סימן לתשלומי ביטוח.
- בדוק גם הצהרות של כרטיסי אשראי בשנים האחרונות. חלק מבעלי הפוליסה ישלמו פרמיות באשראי.
- 4בדקו כספות. אנשים רבים שומרים מסמכים חשובים בכספת, במקרה של פריצה או שריפות. אם לאהובכם היה כספת, בדקו במסמכים פיננסיים חשובים.
כיצד אוכל לברר אם לקרוב יש פוליסת ביטוח חיים עבורי?
שיטה 2 מתוך 3: שימוש בכלים מקוונים
- 1בקר במחלקת הביטוח של המדינה שלך. במדינות מסוימות יש כלי איתור מקוונים שבהם אתה יכול לחפש פוליסת ביטוח חיים חסרה. קליפורניה, טקסס ואוהיו כולן אוספות את המידע ואז פונות לחברות ביטוח החיים. אתה מספק מידע באמצעות כלי חיפוש מקוון או מגיש בקשה לנייר.
- לדוגמא, למשרד השולט בקליפורניה יש כלי חיפוש מקוון ליישוב ביטוח חיים. אתה יכול להשתמש בו כדי למצוא מדיניות המפרטת אותך כמוטב. כלי החיפוש המקוון מפרט רק מוטבים שהיו או שהו בקליפורניה.
- כלי החיפוש יבקשו ממך את שם המשפחה, השם הפרטי, התחיל האמצעי והעיר של בעל הנכס. תוצאות החיפוש תספקנה שם, כתובת, מספר תעודת זהות של התביעה מהסוג.
- באוהיו יש טופס שתוכלו להוריד ולהדפיס. הטופס מבקש את פרטי הקשר שלך ואת בעל הפוליסה. יש לאשר את הטופס לפני שנשלח בדואר למחלקת הביטוח.
- אם המדינה תמצא את המדיניות, עליה ליצור איתך קשר ולומר לך היכן היא נמצאת. חלק מהפוליסות עדיין יהיו ברשות חברת הביטוח. יתכן שאחרים כבר הוסגרו למדינה.
- 2בקר באתרי אינטרנט בחינם. אתרים כגון missingmoney.com ו- unclaimed.org מאפשרים למשתמשים למצוא את אתר הנכסים הלא מבוקש של מדינתם. אם קרוב משפחתך נפטר לפני יותר מכמה שנים, יתכן שההטבות מפוליסת ביטוח חיים הועברו למדינה. שני אתרי האינטרנט משויכים לאיגוד הלאומי של מנהלי נכסים ללא דרישה (NAUPA).
- Missingmoney.com מאפשר לך לחפש נכסים ללא דרישה בעזרת כלי חיפוש פשוט. זה מבקש את שם הפרטי ואת שם המשפחה שלך ואת המדינה שלך. הוא יחפש במאגר הנכסים הלא מתבקש של המדינה אחר כל נכס המקושר לשמך.
- כדי לחפש פוליסת ביטוח חיים עבור אדם אהוב שנפטר, הכנס את שם הפרטי ושם המשפחה שלו למאגר.
- Unclaimed.org מאפשר לך ללחוץ על המדינה שלך כדי למצוא את אתר הנכסים הלא מבוקש של המדינה שלך. מדינות מסוימות עשויות לדרוש ממך להירשם לפני שתוכל לבצע חיפושים באתרי האינטרנט שלהן.
- תביעת רכוש מהמדינה היא בחינם, אך יהיה עליכם לספק רשומות התומכות בתביעתכם. דרישות אלה ישתנו ממדינה למדינה, אך בדרך כלל כוללות הוכחת זיהויך ותעודת הפטירה של בעל הפוליסה.
- 3פנו ישירות לספקי הביטוח הגדולים. לחלק מהמבטחים הגדולים באירופה כלים לאיתור ביטוח חיים בחינם לשימושם באתרי האינטרנט שלהם. ל- MetLife, New York Life ו- Lincoln National יש כלים.
- כדי להתחיל, וודא שיש לך את המידע הבא עבור יקירכם: שם, תאריך לידה, תאריך פטירה וכתובת ידועה אחרונה.
- לאחר מכן תזין מידע זה במנוע החיפוש. תתבקש גם להזין את פרטי ההתקשרות שלך, כך שחברת הביטוח תוכל לחזור אליך לאחר החיפוש שלה.
- 4שלם לחברה פרטית עבור חיפוש. ישנן מספר חברות שיחפשו פוליסת ביטוח חיים אבודים. כל אחד מהם גובה תעריפים שונים. שלושת האיתורים הפופולריים ביותר של חברות פרטיות הם MIB, LLIFE ומפקח מדיניות.
- תמורת 56 אירו, MIB יחפש את הרשומות של כל מי שהגיש בקשה לביטוח. זה שמר רשומות במשך כשבע שנים. ניתן ללחוץ על הקישור "שירות איתור מדיניות" באתר האינטרנט שלהם.
- שיעור התגובה של MIB נע סביב 30%. כמו כן, אין אפשרות בחינם; אתה צריך לשלם את 56 €
- LLIFE גובה 81 אירו ויוצר קשר עם כ -400 חברות.
- מפקח הפוליסה יוצר קשר עם למעלה מ -500 חברות ביטוח חיים וגובה תשלום חד פעמי של 74 אירו.
אם יש לך גישה לניירות הכספיים של יקירך, חפש בהם ראיות לפוליסת ביטוח חיים.
שיטה 3 מתוך 3: לדבר עם אחרים
- 1שוחח עם מעסיקים. גישה אחרת היא לדבר עם אנשים שעשויים לספק מידע על המדיניות של יקירכם. מקום טוב להתחיל בו הוא עם אנשים שאהובכם עבד אצלם.
- שאלו את המעסיקים אם יקירכם רכש ביטוח חיים כחלק מחבילת הטבות החברה.
- בנוסף, תוכלו לברר עם איגודים או עמותות שאהובכם השתייך אליהם. לפעמים גופים אלה מציעים ביטוח חיים.
- 2שוחח עם חברים או בני משפחה. מקורבים לאהובכם כמו חברים או בני משפחה אחרים עשויים לדעת אם יש לו ביטוח. יתכן שהם יוכלו לומר לך היכן למצוא מידע על המדיניות.
- 3שאל את עורך הדין או רואה החשבון של יקירך. לעתים קרובות אנשים דנים בפוליסות הביטוח שלהם עם אנשים אלה.
- נסו לדבר עם עורך הדין שגיבש את צוואת יקירכם. יתכן שהם דנו בביטוח חיים במהלך עריכת הצוואה.
- 4שוחח עם סוכן הביטוח לקבלת פוליסה אחרת. לעיתים קרובות צרכנים יקנו יותר ממוצר ביטוח אחד באמצעות אותו סוכן. צרו קשר עם כל סוכן או סוכן שמכר לאהובכם פוליסת ביטוח רכב או רכוש ושאלו האם מכרו גם פוליסת ביטוח חיים.
- ייתכן שסוכנים אלה מכרו לאהובכם פוליסת ביטוח חיים או הפנו אותו למישהו שעשה זאת.
- אם אתה מוצא פוליסה עבור יקירך, קבע אם זו הייתה " פוליסת ביטוח חיים מונח " או "תוכנית חיים אוניברסלית". פוליסות ביטוח תקופות ישלמו גמלה רק אם המנוח שילם פרמיות על הפוליסה כשנפטר. תכניות חיים אוניברסליות שומרות על ערכן גם אם המנוח לא שילם בזמן מותו. הכסף בפוליסות מסוג זה משמש כסוג של "חשבון חיסכון", ולכן יכול להיות שיש בפוליסה ערך גם אם זה לא שולם במשך זמן מה.
- בדוק את מס הכנסה בשנתיים האחרונות כדי להבטיח שיש לך את המידע המקיף ביותר.
- בדוק את הדואר למשך שנה או יותר מכיוון שמידע על ביטוח חיים מגיע בדרך כלל על בסיס שנתי.
- מומלץ להתייעץ עם עורך דין לפני חיפוש מידע על ביטוח החיים של אדם אחר.
- אם אתה מוצא נושא ביטוח חיים אחד, שאל אם הוא יודע על פוליסות המבוטח מול מובילים אחרים. לעתים קרובות אנשים נושאים פוליסות ביטוח חיים אצל יותר מחברה אחת.
- אם יש לך בעצמך פוליסת ביטוח חיים, ודא שאתה מספר על הנהנים שלך. יידע היכן למצוא את תיעוד המדיניות.
צרו קשר עם כל סוכן או סוכן שמכר לאהובכם פוליסת ביטוח רכב או רכוש ושאלו האם מכרו גם פוליסת ביטוח חיים.
- היזהר מחברות או משרדי עורכי דין המציעים לאסוף כסף המגיע לך מ- missingmoney.com או מ- unclaimed.org. מחלקת הנכסים הלא מבוקשת של המדינה לא תחייב אתכם באיסוף הרכוש שלכם. אתה אמור להיות מסוגל להגיש תביעה ללא עורך דין.
- כמה מדינות תבעו חברות ביטוח חיים על שלא התאמצו למצוא מוטבים. חברות אלה שמרו על הכסף לאחר שמת מבוטחי הפוליסה. אם אתה מאמין כי לאדם אהוב שמת לפני יותר מכמה שנים הייתה פוליסה, פנה ישירות לחברת הביטוח. אתה יכול גם להתקשר למשרד להגנת הצרכן ליועץ המשפטי לממשלה כדי לברר לגבי כל תביעה בעבר או מתמשכת.
קרא גם: איך לגבות ביטוח חיים?
שאלות ותשובות
- איך אוכל לברר אם לגיסתי פוליסת ביטוח חיים על בעלי?אתה לא יכול. עם זאת, זה לא סביר. צריך להיות "אינטרס הניתן לביטוח" כדי לבצע ביטוח. לאחים אין אינטרס הניתן לביטוח אלא אם כן הם בעסקים משותפים.
- הייתה לי פוליסת ביטוח חיים במשך שנים רבות, אך הפסקתי לשלם עליה כאשר היא נמכרה לחברה אחרת. האם יש עדיין ערך למדיניות?כנראה שלא. זה יכול להיות תלוי אם זה היה מונח חיים. הייתי מתקשר למבטח לבדוק.
- מי יקבל את קצבת אבי וביטוח חיים אם לא היה לו צוואה, אך היה לו בן זוג בן 30 שנה?ביטוח חיים מגיע לכל המוטבים שציין כאשר נרשם לביטוח החיים. אם לא נקבעו מוטבים (יוצאי דופן), יוחלט על ידי בית משפט. כך גם לגבי פנסיות - בדרך כלל, מוגדר מוטב או מוטבים בעת ההרשמה לפנסיה כדי לקבוע לאן הכסף ילך אם תמות.
- אני מחפש מדיניות שאמי לקחה על בן דודי לפני למעלה מעשרים שנה. הוא גוסס מסרטן עכשיו ואמי נפטרה. מה עליי לעשות?שוחח עם משרד שר החוץ לעזרה.
- כיצד אוכל לברר אם מישהו גבה על בני ביטוח חיים לאחר שנפטר בנסיבות חשודות?אם בנך נפטר בנסיבות חשודות, המשטרה תבדוק דברים רבים במהלך חקירת מותו. סביר להניח שהם יידעו מה גובה ביטוח החיים שלו והנהנה. בירור עם בלשי הרצח.
- איך אוכל לברר אם מישהו השאיר לי פוליסת ביטוח לאחר שנפטר?חפש בעיתון במחוז בו התגורר לאחרונה האדם. תחת המסווגות, יש סעיף מסוים לכך.
- איך אוכל לברר אם לבן משפחה הייתה תוכנית הלוויה?אתה יכול לשאול אותם ישירות אם הם עדיין בחיים. אם הם עברו, עליכם לבדוק את צוואתם ומסמכים משפטיים אחרים שאולי הכינו.
- כיצד אוכל לברר אם לקרוב יש פוליסת ביטוח חיים עבורי?תצטרך לשאול את אותו קרוב משפחה.
- איך אוכל לברר אם מישהו לקח עליי מדיניות?אדם אחר לא יכול פשוט להוציא מדיניות על חייך ללא ידיעתך. עליכם לחתום על הבקשה המעידה על נכונותה ולחתום כמבוטח המוצע.
- איך אוכל לברר אם לאבי הייתה פוליסת ביטוח חיים?אם אביך עדיין חי, עליך לשאול אותו. אם עם זאת, הוא עבר, עורך הדין יבדוק את כל הכספים והמדיניות שהייתה לאביך, ובהיעדר צוואה, כל הנכסים יועברו למבחן ויופצו בצדק.
שאלות ללא מענה
- כיצד אוכל לדעת אם עדיין יש בי פוליסת ביטוח מיום שהתחתנתי?
- קרוב משפחה מבוגר הוא המרוויח היחיד ממדיניות. ילדיהם החורגים לשעבר של המנוחים טוענים כי כסף הוא שלהם. הצוואה מורה למוטב לפצל איתם את התשלום. האם יש לי מקרה תקף?
- כיצד אוכל לדעת אם להורי שנפטר היה ביטוח?
- אבי אמר לי לפני שנפטר שיש לו פוליסת ביטוח חיים שתתחלק בין ילדיו, אך אין לו צוואה. מה עליי לעשות?
- כיצד אוכל לדעת אם מאוחר להגיש בקשה לפוליסת ביטוח חיים?
תגובות (10)
- זה עוזר לי מאוד אם אוכל לגלות משהו!
- למד על כלי החיפוש המקוונים.
- אסיר תודה על המאמר והעזרה שלך.
- למד כיצד למצוא ביטוח חיים שהיה לאבא.
- עזרתי טוב מאוד, הצלחתי להבין שליקירתי יש ביטוח חיים.
- המידע שלך היה מאוד מועיל, תודה!
- לגלות על משאבים באמת עזרו לי.
- בגלל האופן שבו נכתב מידע זה, קל להבין אותו. הערכתי גם את העצות הבלתי צפויות לפקוח עין על מי ש"עוזר "לך בעסקים מסוג זה, מכיוון שלא תמיד יש להם את האינטרס הטוב ביותר שלך.
- כעת יש לי רעיון כיצד לגשת לחיפוש לגבי חיפוש פוליסת הביטוח של יקירי.
- מדריך תודה. משאבים מצוינים כאן.
קרא גם:
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
