איך לפתוח בנק?
למרות שפתוח בנק הוא תהליך מסובך, אתה יכול להתחיל על ידי קביעת סוג הבנק שאתה צריך לפתוח בהתבסס על השירותים שאתה רוצה להציע. לדוגמא, אם ברצונך להציע שירות מותאם אישית לאנשים אשר כיום צריכים להתמודד עם בנקים גדולים ומוסדיים, שקול לפתוח בנק קהילתי. ברגע שאתה יודע איזה סוג של בנק אתה רוצה לפתוח, צור תוכנית עסקית שתראה כיצד משקיעים יקבלו תשואה על כספם, והתחל לחפש משקיעים פוטנציאליים, כמו קרנות הון פרטיות או קבוצות מייסדים. למידע נוסף, כמו למצוא את המיקום המתאים לבנק שלך, המשך לקרוא!
שוב, אתה צריך לפתח תוכנה בעצמך, בנק הוא בנק ובדרך כלל אין לו אמון בתוכנות קוד פתוח.
בנקאות היא ענף קשה להצטרף אליו. עם זאת, בנקים רבים המכוונים לקהילה נפתחים ברחבי הארץ. עם תכנון קפדני, המשימה של פתיחת בנק לא יכולה להיות בלתי אפשרי כמו שאתה חושב.
חלק 1 מתוך 2: תחילת העבודה
- 1קבע צורך. למה אתה פותח בנק? האם ישנם בנקים קהילתיים מקומיים באזורכם? כל עסק יצליח רק אם יש שוק. אנשים באזור זקוקים למוצר שאתה מנסה למכור להם.
- 2מינוי דירקטוריון. בדרך כלל מדובר בחמישה עד שלוש עשרה אנשים. הדירקטוריון מפקח על התוכנית האסטרטגית של הבנק, ומוודא שעובדים בכל הרמות עומדים במדיניות החברה ובתקנות הפדרליות.
- חברי דירקטוריון אינם צריכים להיות מעורבים ישירות בבנק, ולחלקם יש ניסיון בנקאי קודם.
- מינוי כמה חברים מעל רמת הרגולציה למקרה שמישהו ייפול מכל סיבה שהיא.
- 3וודאו שיש לכם הון התחלתי. סכום זה יכול לרוץ בין 12 ל -20 מיליון דולר. כסף זה יכול להגיע ממקומות שונים. אם הדירקטוריון שלך הוא בעל עסק קהילתי, הם עשויים להיות מוכנים להשקיע את הכסף. מקורות הון אחרים כוללים קרנות הון פרטיות, קבוצות מייסדים, חברת אחזקות בנקים, תמיכה במוסדות פיננסיים ומימון מיוחד העומד לרשות בנקים קהילתיים.
- הון התחלתי מבטיח את כל פעולות הבנקים ומעניק לבנק סכום מסוים של ביטחונות.
- הנחיות הון נמצאות דרך הרגולטור הראשי, הפדרל ריזרב, FDIC או OCC.
- 4צור תוכנית סיכום עסקי. תחזית פיננסית נדרשת במהלך תהליך בקשת האמנה. זה עשוי לדרוש תוכנית עסקית והקרנה של שלוש עד חמש שנים.
- עליכם להוכיח שבנק חדש ירוויח. הצגת תוכניות הצמיחה מראה למשקיעים למה הם יכולים לצפות כתשואה על השקעתם (ROI).
- לפני שתוכל לפתוח בנק, עליך להוכיח שביצעת מחקר בעסקי המתחרה שלך ושאתה יכול להמציא מוצר דומה או איכשהו לספק שירות מועיל שאיש אחר לא חשב עליו.
מומחה להשקעה מחודשת בקהילה מגיב כאשר הבנק שלך נקרא להראות כיצד הבנק תורם לקהילה. - 5העסיק צוות משפטי. פתיחת בנק יכולה להיות תהליך מפרך ומבלבל ביותר עם תקנות משפטיות רבות שיש לעקוב אחריה ולהגיש בקשות. העסקת מישהו שמכיר את התהליך הזה יכול לזרז את ההכנות שלך ולעזור לך לכסות את כל הבסיסים שלך.
- 6הקמת תשתית לניהול סיכונים. יש לעשות זאת לפני פתיחת הבנק. מבנה ניהול סיכונים "מזהה, מודד, מפקח ומפקח על הסיכונים הכרוכים במוצריו ובקוויו השונים של המוסד. סיכונים אלה כוללים, אך אינם מוגבלים, סיכון אשראי, שוק, נזילות, תפעולי, משפטי ומוניטין." שכר את האנשים הטובים ביותר שיודעים להעריך את הסיכון ולשמור על מדיניות ונהלים השומרים על העובדים שלך לגבי התוכנית הבאה, ההונאה או ההחלטה הרעה.
- 7שכור פנים ציבוריות. מגיב מומחה השקעה מחדש בקהילה כאשר הבנק שלך נקרא להראות כיצד הבנק ותרומה לקהילה. עליהם להיות בקיאים בכללים והתקנות הקיימים ולהיות מסוגלים להגיב כראוי לדאגות לבנק. עליהם גם לדווח בפגישותיהם אתכם על הדרכים בהן הבנק יופנה כראוי למאמצי השקעה.
- 8הגש בקשה לכל הצ'רטרים. אלה כוללים אמנויות משפטיות פדרליות ומדיניות. משרד מבקר המטבע מעניק מסמכים פדרליים. תוכל למצוא רשימה והוראות באתר OCC. המדינה יכולה להוציא את אמנת המדינה.
- בנק חייב להיות מאושר לביטוח פיקדונות גם על ידי התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות.
חלק 2 מתוך 2: לגרום לזה לקרות
- 1מצא מקום. כעת לאחר שסיימתם את כל השלבים הראשוניים וקיבלתם אישור לבנק שלכם, עליכם למצוא מקום מתאים. חשוב לך להכיר את כל הלקוחות והמתחרים הפוטנציאליים סביבך.
- מצא מקום עם תנועה חלקה.
- בחר עמדה עם הרבה מאוד שווקים ובנייני מגורים.
- חפש מקום עם בנק תחרותי אחר כמה שפחות.
- 2רכשו את השטח. מכיוון שמצאת מקום מתאים, אתה צריך מקום להקים את הבנק שלך. וודא שיש מספיק מקום ל:
- לפחות שלוש משרדי בנקאים אישיים
- פינת ישיבה
- אזור טלר פנימי
- מגיד נסיעה
- קמרון. זה יכול להיות נגיש הן לקולטים והן ללקוחות הפיקדונות, או שהבנק יכול לארח קמרונות נפרדים. הכספת צריכה להיות רחוק לבנק, לא ליד הדלת.
- כספומט פנימי וחיצוני
- תחנת מאבטח
אם אתם שואפים לגישה של בנק קהילתי, הציעו: אם אתם שואפים לבנק תעשייתי גדול יותר, לאפשרויות שלמעלה תוסיפו. - 3בוא לנאום מעלית. נאום מעלית הוא מגרש של פחות מ -30 שניות שפשוט מתגלגל מהלשון. כשמישהו שואל אותך מה אתה עושה, אתה אמור להיות מסוגל לדקלם זאת מהזיכרון, בתחושה ובתאוות, ולשכנע אותם שהם זקוקים גם למוצר זה. תצטרך להפיץ את הבשורה על הבנק שלך.
- 4ביסס את מערכות היחסים המתאימות. עבוד עם חברות מומחיות להובלת כספים, כגון שירותי רכב משוריין, וכן עם כל גופי השלטון, כגון רגולטורים.
- 5קבע מה הבנק יציע. ביצוע ניתוח של הקהילה שלך והדמוגרפיה שלה יכול לעזור לך לקבוע אילו שירותים על הבנק להציע. אם אתם שואפים לגישה של בנק קהילתי, הציעו:
- בודק
- חסכון
- הלוואות משכנתא
- הלוואות לעסקים קטנים
- השקעה ותכנון
- תקליטורים ושיטות חיסכון אחרות לטווח קצר / ארוך
- אם אתה שואף לבנק תעשייתי גדול יותר, לאפשרויות שלמעלה תוסיף:
- ניהול עושר פרטי והשקעות
- הלוואות מסחריות - קטנות (פחות מ- 0,70 € מיליון), אמצע (בין 0,70 € מיליון ל- 3,70 € מיליון) ויעדים גדולים (מעל 3,70 € מיליון בהכנסות)
- DDAs מסחריים
- בנקאות בינלאומית
- 6עקוב אחר תזרים המזומנים שלך. יש להחזיק במילואים בין 10-20% מהכסף הכולל שלך כהגנה על האירועים הגרועים ביותר.
- 7השקיע בקהילה שלך. גידול הכסף פירושו לבזבז את הכסף. לקוחות הבנק שלך תלויים בך כדי לדעת מתי להחיל את הכסף על הלוואת בנייה לבית חולים חדש ומתי להכניס את הכסף להשקעה הולכת וגדלה. סיכון הוא תמיד גורם, אך הידיעה מהו סיכון מקובל היא חלק מהמשחק.
- 8קבע אפשרות לבנקאות מקוונת. אנשים רבים מבצעים את הבנקאות שלהם באופן מקוון, ולכן מערכת בנקאות מקוונת נחוצה לצורך ניהול בנק מצליח.
למרות שפתיחת בנק היא תהליך מסובך, אתה יכול להתחיל על ידי קביעת סוג הבנק שאתה צריך לפתוח על סמך השירותים שאתה רוצה להציע. - 9העסיק עובדים מצוינים. עבור בנקים רבים שמתחילים, מוניטין מפה לאוזן הם מרכזיים בהישרדותם. בעל בנקאים מוכשרים עם רקע פיננסי ובנקאי חזק נותן ללקוחות ביטחון בעת הצבת כספם. הצבת מספרים ידידותיים עם כישורי שירות לקוחות מצוינים מותירה רושם מתמשך אצל הלקוחות, מה שגורם להם לרצות לחזור.
- יש קצינים מהבנק להפוך אותו מנהג קבוע ללכת תיכונים ו בתי ספר יסודיים בקהילה ללמד את הדור הבא את החשיבות של חיסכון והשקעות. זה גורם לבנק שלך להיות מעורב בקהילה ועוזר לבנות מוניטין.
- נסו לקיים קבוצת פיננסים משגיחה אזורית שתפקח על כל מאמצי הקבוצות האחרות. דווח על הקבוצה שלך. בדיקות יתרות חשובות ומבססות את האמון החשוב בין הבנק שלך לבין הקהילה שמשקיעה איתך.
- קח את זה גלובלי. הצגת החברה שלך לציבור משמעה לגייס יותר כסף, מכיוון שאנשים מוכנים לרכוש מניות בחברה שלך.
קרא גם: איך ממציאים דפוס סרוגה?
שאלות ותשובות
- האם בנק הוא עסק רווחי?אם הבנק יתברר טוב, הוא יכול להתגלות כעסק רווחי מאוד. עם זאת, זכור כי יש תחרות רבה מצד בנקים מנוסים שקיימים זמן רב יותר. כמו כן, אם אתה רוצה להקים בנק חדש מאפס, אתה צריך שיהיה לך הרבה כסף.
- האם יש גיל מינימום שאני צריך להיות לפני פתיחת בנק?ברוב השיפוט, זה בן 18 ומעלה.
- באילו תוכנות יישום בנקאיות עלי להשתמש בפתיחת בנק?בנקים בדרך כלל כותבים קוד משלהם מאפס, אבל אתה באמת צריך ליישם טכנולוגיות כגון Masterpass, Google Pay ו- Apple Pay על פתרון הבנקאות האלקטרונית שלך, באתר שולחן הדברים. שוב, אתה צריך לפתח תוכנה בעצמך, בנק הוא בנק ובדרך כלל אין לו אמון בתוכנות קוד פתוח.
- האם עלי להיות בעל תואר ראשון כדי לפתוח בנק?שקול לקבל תואר ראשון או תואר שני במנהל עסקים לפני הקמת בנק. ברוב המקרים MBA יספיק כדי ללמד אותך מספיק כדי לדעת לנהל עסק פיננסי. הקף את עצמך באנשים שכבר מנוסים היטב בבנקאות, אנשים שאתה סומך על עצתם.
- באיזו רמת רקע חינוכי יש לי כדי לפתוח עסק בהלוואות כסף?תיאורטית, אין צורך ברמה, אך באופן מעשי, עליך להיות בעל רקע בכלכלה ובנקאות.
שאלות ללא מענה
- באיזו אפליקציה בנקאית אני משתמש כשאני פותח את הבנק שלי?
- האם עליי להגיש רשמת המחוז שלי בעת פתיחת בנק?
- כיצד אוכל להנפיק כרטיסי אשראי וחיוב?
תגובות (21)
- אני יזם השראה וחוקר אילו חברות אוכל להקים. אני חושב בגדול, והפוסט הזה עזר והניח את דעתי, תודה.
- למדתי יותר מתמיד.
- לא לדעת זה לא לשאול שאלות. לכן שאלתי מדריך.
- פשוט מאוד לביצוע, אך אינפורמטיבי מאוד.
- צעדים מאוד אינפורמטיביים וברורים שיש לבצע. יש לי את ההדרכה הראשונית הדרושה לי כדי לפתוח את הבנקים שלי.
- זה באמת פישט את מה שאני בטוח שהוא תהליך מורכב, אבל זה מאפשר לאנשים לדעת שאפשר לעשות את זה ואנחנו לא צריכים להיות מנוצלים על ידי בנקים גדולים.
- בכנות אני אהיה הבעלים של עסק משלי יום אחד. זה יהיה חלום שהתגשם!
- יש לי חזון לפתוח בנק. אני לא יודע מאיפה להתחיל, אז חיפשתי ברשת ומצאתי מדריך. אני מוצא את זה מאוד מועיל.
- ידע ומידע טוב.
- אני ניגרי שמבקש להקים בנק ולא היה לי מושג איך. מאמר זה נתן לי ידע טוב על מה הכרוך במאמצים כאלה. זה לא יהיה קל, אבל עכשיו אני יודע מאיפה להתחיל ואינני מושג מזה לחלוטין. תודה.
- הרבה יותר פרטים ממה שציפיתי. מאמר מועיל מאוד!
- מאמר זה הוא הטוב ביותר שקיבלתי לתמיכה ולקבלת ביטחון של 500% להתקדם בפרויקט הבנקאי שלי.
- אני עושה מחקר על הקמת בנק מאפס מכיוון שאני בתהליך לעשות זאת. מאמר זה נתן לי דרך קולית ללכת ופתח את עיניי מדוע דברים מסוימים צריכים לקרות. מכוונים אותי טוב יותר ומרגישים יותר בטוחים.
- המאמר כולו היה מועיל. אני אוהב את החלק העוסק בבתי הספר, השקעה בקהילה שלך, עזרה במימון בית חולים חדש, הכל על השקעה באנשים, לציון האשראי שלי (רע). זו היכולת של עסקים קטנים להחזיר את ההלוואה ולא ציון האשראי.
- באמת קשה לקבל מידע כזה. מועיל לדעת מה צריך לעשות ואיך לעשות זאת. בעידן זה אנו זקוקים למגרש שתחרות מכריחה את הבנקים הוותיקים יותר להיות אחראיים הרבה יותר ולהיות אחראים כאשר הם לא מצליחים. אני יודע מה לעשות, ואני אסיר תודה לך על שסיפקת את המידע. למרבה המזל, אני יודע מה לעשות עם זה.
- מוסבר בצורה מאוד ברורה, טוב ללמוד למי שרוצה להיות איש עסקים בבנקאות.
- מאמר זה היה טוב מאוד ומועיל.
- כל התהליך של הקמת בנק משלי, מההתחלה, החלק הכי טוב הוא שאין לאן בשבילי והבנק שלי ללכת מעלה!:) תודה חבורה!
- מאוד חינוכי ומניע מאוד.
- אני מרוצה מאוד. עכשיו כדי להתחיל!
- זה נתן לי מושג ברור כיצד להתחיל מההתחלה, שכן הבעלות על בנק היא החלום שלי.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
