כיצד ניתן להבטיח הלוואת משכנתא?
כדי למצוא משכנתא תוכלו לבחור להשתמש בברוקר משכנתא או למצוא בעצמכם מלווה משכנתא.
פירוש הדבר שהבטחת המשכנתא שלך מובטחת שהיא עדיין תמומן על ידי בנק או מלווה משכנתא, אך סך החוב מבוטח על ידי סוכנות ממשלתית. זה הופך אותך לאטרקטיבי יותר עבור המלווים שכן זה הופך אותך לסיכון נמוך יותר. הזכאות האישית, הגאוגרפית והכלכלית שלך משתנה על ידי כל ערב, לכן בדוק את הנסיבות הספציפיות שלך מול הדוגמאות כדי למצוא את העסקה המתאימה לך. חיוני לעשות סדר בכספיך לפני הגשת הבקשה. גם הערבים וגם המלווים יצטרכו לראות הוכחות שאתה יכול לנהל את הכסף שלך.
שיטה 1 מתוך 4: קבלת הלוואה לפיתוח כפרי USDA
- 1מצא מלווה משכנתא. לאחר שקיבלת הלוואה מובטחת אתה עדיין צריך לחפש מלווה משכנתא כדי (i) להבטיח שהם יעבדו עם ערבות USDA ו- (ii) לספק להם שאתה עומד בקריטריונים להלוואות.
- כדי למצוא משכנתא תוכלו לבחור להשתמש בברוקר משכנתא או למצוא בעצמכם מלווה משכנתא.
- כדי לסייע בחיפוש ה- USDA ערכה רשימה של מלווים מאושרים. למרות שהם אינם תומכים במלווה משכנתא ספציפי; יש להם רשימה של "מלווים מאושרים".
- לאחר שמצאתם שלושה מלווים פוטנציאליים למשכנתאות מגישים בקשות זהות ומשווים את שיעורי, תנאי ההלוואה והעמלות עם דף עבודה לקניות משכנתא.
- 2בדוק את זכאותך האישית. אם אתה קונה עם הכנסה נמוכה, ל- USDA יש שתי הלוואות המגובות על ידי הממשלה הפדרלית המותאמת במיוחד לעזור. היא מציעה שני מוצרים: ההלוואה 502 וההלוואה המובטחת לדיור כפרי USDA.
- אל תרתע מהכותרת! ערים קטנות רבות עונות על החלק ה"כפרי "של ההגדרה, וכך גם פרברים רבים של עיר - במציאות רק 3% מהמדינה אינם זכאים להלוואת USDA.
- השווה את הנסיבות האישיות שלך מול הקריטריונים לאחת מהערבות USDA על ידי קריאת תוכניות ההלוואות שלהם.
- 3בדוק את זכאותך הגיאוגרפית. הלוואות ערב אחרות זמינות ברחבי הארץ, אך קריטריוני ההלוואה של USDA משתנים ממדינה למדינה. תוכל למצוא בקלות היכן הצרכים שלך עומדים בניגוד להנחיות שלהם על ידי הזנת המידע שלך באתר USDA.
- מדף ה- USDA הראשי לחץ על הקישור 'כתובות כשירות' והזן את פרטיך על ידי הוספת 'סיכה' מסרגל הכלים. זה יאשר שהאזור הגיאוגרפי הרצוי לך זכאי להלוואת USDA.
- אם האזור שלך אינו כשיר, שקול להרחיב את חיפוש המיקום שלך לאזורים שהם. האם אתה צריך להישאר מקומי או שזה יכול לעזור לך אם הרחבת את אזור החיפוש הביתי שלך?
- 4בדוק את הזכאות הכספית שלך. אין מקדמה או גודל הלוואה מקסימלי. אבל יש תקרת הכנסה מקסימאלית שהיא תשאיל לה. זאת במטרה לספק את המטרה של USDA לשרת את הנזקקים ביותר. הכנסות משק הבית לא יכולות לחרוג מהתקרה הזו כדי להתאים.
- היכנס לאתר USDA ובדוק את מגבלות ההכנסה של תוכנית ההלוואות. זה יראה לך על פי מדינה לפי מדינה אם ההכנסה שלך הופכת אותך לזכאי.
- באתר יש מפה שניתן לחפש בה תוכלו לטעון ולבדוק על פי הנסיבות הספציפיות שלכם. עיין במפה זו, מצא את המדינה שלך וקרא ברחבי המסמך כדי למצוא את גודל משק הבית וההכנסה החודשית לפני מיסים.
- זה מותאם לפי גודל משק הבית - למשל במחוז פיקנס, אלבמה, מגבלת ההכנסה המותאמת למשפחה בהכנסה נמוכה של 2 היא 23200 € הסכום עולה לכל בן משפחה נוסף.
- 5חפש עזרה ועצות. המצב של כולם ייחודי ויש עזרה של מומחים, אז נצלו את זה. תוכלו למצוא ייעוץ באינטרנט, או לחלופין תוכלו לפנות למשרד לפיתוח הכפר המקומי לקבלת עזרה וייעוץ.
- אתה יכול למצוא את המשרד המקומי שלך באמצעות כלי מיקום פשוט זה.
- התבונן בבקשה באתר טפסים אלקטרוניים של USDA. זה יראה לך את הדרישות הסבירות שתצטרך לעמוד בהן. הטופס הרלוונטי נקרא RD410-4.
שיטה 2 מתוך 4: זכאות להלוואת התאחדות הוותיקים
- 1מצא מלווה משכנתא. תוכלו לבחור להשתמש במתווך משכנתא או לחפש ישירות אחר מלווים בודדים המתאימים לצרכים שלכם. בקש המלצות מחברים ובני משפחה מכיוון שזו עשויה להוות מצביע שימושי למלווים מכובדים.
- אתה יכול לנסות להשתמש באתר איתור משכנתא מקוון. זה יחפש עבורך את כל המוצרים הזמינים.
- אתה יכול גם לנסות ספקים שעובדים במיוחד לצרכי הוותיקים. חפש מלווה / מתווך שאושר על ידי VA ובעל מוניטין טוב. הם יוכלו להדריך אותך בתהליך.
- 2בדוק את זכאותך האישית. האם תוכל להוכיח שאתה עומד בקריטריונים של ארה"ב למשך תקופת השירות שלך בתפקיד פעיל, במילואים או בשומר הלאומי, או לחלופין להראות שאתה בן זוגו של חבר שירות שנפטר שמת בתפקיד או עקב נכות שירות? השווה את הנסיבות שלך מול טבלה זו של תנאים ספציפיים לגבי משך השירות, והשטח שימש לאישור זכאותך.
- כמה דוגמאות לכך שוותיקים ובני זוגם משתמשים במשכנתא וי.איי עשויים להיות: קצין שזה עתה חזר מתפקיד פעיל, אשתו של קצין משרת הזקוק לבית משפחה, או קצין לשעבר שעזב שירות פעיל לפני עשרות שנים.
- באפשרותך להשתמש בשירות מקוון ייבוא הוצאות על מנת לבקש מידע נוסף.
- אם אין לך גישה מקוונת תוכל לפנות למרכז הזכאות של VA בטלפון 1-888-768-2132.
- 3בדוק את זכאותך הגיאוגרפית. ותיקים יכולים ללוות עד 311000 € ללא מקדמה ברוב אזורי אירופה. מגבלות ההלוואות משתנות לפי מחוז, שכן ערכו של בית תלוי בחלקו במיקומו.
- עם זאת, אם אתה גר באזור בעלות גבוהה, נכסים רבים עשויים לעלות מעל תקרת העלות, כך ש- VA שימשה כמה חריגים באזורי נכס בעלות גבוהה.
- מדריך VA זה למחוזות בעלות גבוהה מפרט את האזורים שבהם עדיין תוכלו להגיש מועמדות גם אם נכס הוא מעל לתקרת 311000 €.
- 4בדוק את הזכאות הכספית שלך. VA אינו דורש מקדמה, אך עליך להוכיח כי אתה יכול לכסות את התשלומים, לתעד את האשראי, החיסכון וההעסקה שלך. באחריותך לוודא שיש לך היסטוריית אשראי מספקת והכנסה מספקת לעמידה בתנאי ההלוואה.
- כדי להיות בטוחים שתוכלו לבצע את תשלומי המשכנתא החודשיים הנדרשים, העצה של VA היא שלא יהיה לכם יחס חוב הכולל לאשראי של מעל 41%.
- בקש תעודת זכאות (COE). זהו מסמך שהונפק על ידי VA לאישור זכותך לקבל הטבות VA. אתה יכול להשיג אחד באמצעות שירות הוצאות הכנסה או ממשרד VA המקומי שלך.
משכנתא מובטחת לא אומרת שעליכם לרכוש את המשכנתא באמצעות המלווה הזה.
שיטה 3 מתוך 4: קבלת הלוואה בערבות fha
- 1מצא מלווה משכנתא בעל ניסיון בטיפול בהלוואות FHA. אתה יכול לבחור להשתמש במתווך משכנתא או לערוך חיפוש משלך למלווה. בקש המלצות מחבריך ובני משפחתך.
- לחלופין, תוכל להשתמש באתר איתור משכנתא מקוון כדי לבדוק את כל האפשרויות שלך.
- 2בדוק את זכאותך האישית. מינהל השיכון הפדרלי (FHA) מציע מוצרים שונים לרוכשי בתים החל מקונים ראשונים ועד בעלי בתים מנוסים. זה מעריך אותך על כל מקרה לגופו ולרוב אין דרישות הכנסה.
- עם זאת אתה צריך להוכיח שאתה יכול את התשלום החודשי ואת דמי הביטוח של הלוואת הבית שאתה מבקש.
- מה שאתה יכול להרשות לעצמך תלוי בהכנסות שלך, דירוג האשראי, ההוצאות החודשיות השוטפות, המקדמה ושיעור הריבית. ההנחיות הכלליות יכולות לסייע בקביעה אם זהו המוצר המתאים לך.
- 3בדוק את זכאותך הגיאוגרפית. לכל מדינה יש תוכניות משלה. תוכלו למצוא מידע באתר הראשי. זה לא רק יראה לך את התהליך הכללי אלא יאפשר לך לבחור תוכניות דיור באזורים הרלוונטיים עבורך.
- השתמש בפורטל HUD כדי לחקור את האפשרויות הגאוגרפיות הפוטנציאליות שלך.
- שקול אם תחשוב על מעבר לאזור אחר אם התוכנית אינה זמינה בעצמך.
- 4בדוק את הזכאות הכספית שלך. אין הכנסה מקסימאלית או מגבלת השתכרות. אך להלוואות FHA יש מגבלות תלויות גיאוגרפית. סכומי ההלוואה המרבי להשתנות ממדינה למדינה. כדי למצוא את מגבלת ה- FHA עבור האזור המועדף עליך הזן את פרטיך במחשבון מגבלות המשכנתא HUD.
- חפש עזרה ועצות. זה יכול לעשות את ההבדל בקבלת אישור ודחייה. השג את הידע והניסיון שאתה זקוק לו על ידי שיחה עם יועץ דיור מאושר בטלפון (800) 569-4287 או ביקור באתר HUD.
- הם יכולים לעזור לך בחיפוש ההלוואה שלך, ולעזור בהשגת הלוואת FHA עם ציון אשראי נמוך או אפילו שימוש בחשבונות היסטוריית אשראי חלופיים כגון שכר דירה, שירותים וביטוח במהלך 12 החודשים האחרונים.
שיטה 4 מתוך 4: הבטחת ערבות הלוואת דירות הודית
- 1בדוק את זכאותך האישית. הלוואה ערבות תוכנית סעיף 184 נועד להגדיל את ההלוואות Native האירופי לבין אלסקה Native communities.To להעפיל עליך להיות חבר נרשמת של שבט פדרלי מוכר.
- נדרש לשקול אימות הרשמה עבור הלוואה לסעיף 184.
- פנה לשבט שלך כדי לברר את דרישות ההרשמה ולקבלת אימות החברות.
- 2בדוק את זכאותך הגיאוגרפית והכלכלית. השבטים המשתתפים הם האנשים האחראיים לקבוע אילו אזורים זכאים לתוכנית 184 הנתמכת על ידי HUD.
- בקר בפורטל HUD כדי לבדוק את רשימת האזורים המשתתפים בתכנית כדי לוודא שאזור היעד שלך מכוסה.
- 184 ההלוואות זמינות ממלווים ספציפיים שהוכשרו ואושרו בבעלות על בית מקומי. צרו איתם קשר והשתמשו במומחיות שלהם.
- סכום ההלוואה משתנה לפי מחוז וניתן לבדוק כאן:
- 3חפש עזרה ועצה. לקיחת שיעורי השכלה של קונים ביתיים, הכוונה וייעוץ לפני הגשת הבקשה יכולה לעשות את ההבדל בין יישום מוצלח ולא מוצלח. ישנם כלים וטקטיקות רבים העומדים לרשותך להשיג את הבית הרצוי לכן נצל אותם.
- השתתף בשיעורים בפרטים של בעלות על בתים מקוריים, היסטוריית אשראי ותהליך הלוואות המשכנתא. אלה מוצעים על ידי בנקים ומועצות דיור מקומיות.
- נצל הזדמנויות לעזרה בהכנת היישום שלך ובניהול הכספים שלך באמצעות תוכניות שהוגדרו ומותאמות לתהליך הבקשה של 184.
פירוש הדבר שהבטחת המשכנתא שלך מובטחת שהיא עדיין תמומן על ידי בנק או מלווה משכנתא, אך סך החוב מבוטח על ידי סוכנות ממשלתית.
- לפני הגשת הבקשה - בדקו את ציון האשראי הקיים שלכם. החוק הפדראלי מזכה אותך בבקשה להעתיק מדוח האשראי שלך כל 12 חודשים. בדוק אם יש שגיאות לגבי כרטיסי אשראי, הלוואות, משיכת יתר, משכנתא, טלפון ואפילו תשלומי השירות שלך וכתוב לסוכנות האשראי כדי להסביר שגיאות ובקש מהם להימחק.
- חנך את עצמך לניהול כסף יעיל, תקצוב ותכנון.
- הישאר מחוץ לאוברדרפט שלך. אתה רוצה להוכיח שאתה מוציא אחראי קבוע.
- עשו סדר בכספיכם. אם יש לך בעיות אשראי, FHA ממליץ על תוכנית ייעוץ אשראי צרכני כדי למנוע סירוב להלוואה של FHA.
- שלם את כל החשבונות שלך בזמן. כל התשלומים שהוחמצו רשומים בתיק האשראי שלך. הגדר חיוב ישיר על כל החשבונות שלך כדי לוודא שאתה לעולם לא מפספס תשלום
- קבל את הניירת הדרושה. המלווים ירצו לאמת את הכנסותיך. בנוסף, שים לב שחלק מהמלווים לא יקבלו דפי בנק המודפסים מהאינטרנט; בקשת הצהרות אלה מראש תאיץ את בקשתך. המלווים עשויים לדרוש כל אחד מהתיעודים הבאים או כל אלה: תלושי משכורת, הצהרות בנק, הצהרות W2 והחזרי מס, הוכחת בונוסים או עמלה וכן פשיטות רגל, נכסים בבעלות וכל הכנסה אחרת כגון מזונות ילדים, מזונות או כסף שהתקבלו כ מתנה.
לאחר שמצאתם שלושה מלווים פוטנציאליים למשכנתאות מגישים בקשות זהות ומשווים את שיעורי, תנאי ההלוואה והעמלות עם דף עבודה לקניות משכנתא.
- וודא שאתה מבין באמת את העלויות הכרוכות בכך. אם העלויות והשיעורים מצוטטים כאחוזים, בקש מהם לצטט לך סכום דולר כדי שתוכל לראות במונחים אמיתיים מה זה אומר עבורך.
- משכנתא מובטחת לא אומרת שעליכם לרכוש את המשכנתא באמצעות המלווה הזה. אתה עדיין יכול לחפש עסקה טובה יותר במקום אחר.
- אינך צריך ללוות את הסכום המקסימלי שאתה זכאי לו. אתה אחראי על הבית הזה בטווח הארוך!
- אם אתה רואה שנדרש PMI (ביטוח משכנתא פרטי) ודא שאתה יודע את העלויות ואת הזכויות שלך. שאל מה העלות הכוללת, העלות החודשית ומספר השנים שתצטרך לשלם אותה.
- בדוק עמלות נוספות שעשויות להיכלל כגון עלויות חיתום, עסקה או סגירה. זכרו, רבים ניתנים למשא ומתן.
- שים לב כי מתווך משכנתא או מלווה יגבה בין 1% ל -2% מסכום ההלוואה.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
