כיצד להקים נאמנות לעיזבון?
הקמת נאמנות לעיזבון שלך מאפשרת לך להשאיר את הנכסים שלך לחברים ובני משפחה לאחר מותך מבלי לעבור דרך מערכת בתי המשפט. מכיוון שהתהליך יכול להיות מסובך, עדיף להזמין עורך דין, אך אתה יכול לעשות זאת בעצמך אם תשקיע את עבודת הרגליים. אם אתה עושה זאת בעצמך, חפש באינטרנט טפסים עשה זאת בעצמך. יהיה עליכם לבחור אילו נכסים תרצו להעביר. לאחר מכן בחר אדם או חברה שישמש כנאמן וניהול אמונך. ציין את הנהנים שלך ואת תנאי אמונך. לאחר שתגדיר את אמונך, יהיה עליך לשנות את מעשי הנכסים שלך לשם האמון שלך ולשנות שם או לפתוח חשבונות בנק חדשים עבור כל הכספים שתרצה להוסיף. לקבלת טיפים נוספים מאת מחברנו המשפטי, כולל כיצד לבחור בין נאמנויות לביטול ובלתי חוזר, המשך לקרוא!
בנאמנות חיה, אתה בדרך כלל הנאמן העיקרי ויכול לנהל את נכסי הנאמנות עם מעט מאוד צרות.
לכולם תהיה תוכנית עיזבון. נאמנויות מסוגים שונים הן דרך פופולרית לתכנן את העברת הנכסים שלך לאחר מותך. בין אם תבחרו באמון חיים פשוט הניתן לביטול או באמון מסובך מאוד שאינו ניתן לביטול, ועם קצת עבודה ועבודה, תוכלו לבחור את הבחירה הטובה ביותר עבור משפחתכם ולצמצם את כאבי הראש בהכנת התוכניות הסופיות שלכם.
חלק 1 מתוך 4: העסקת עורך דין
- 1חקר מועמדים אפשריים. הקמת נאמנות יכולה להיות משימה מורכבת ויש לשכור עורך דין אם יש לך את האמצעים לעשות זאת. אם אתה עומד לשכור עורך דין, בקש המלצות מחברים ובני משפחה תחילה. להוריך, סבא וסבתא שלך ומבוגרים מבוגרים צריכים להיות מושגים עם מי אתה יכול לפנות מכיוון שאלו האנשים שהקימו בעבר אחוזות משלהם. בנוסף, אתה תמיד יכול ליצור קשר עם לשכת עורכי הדין של המדינה שלך ולבקש הפניה. לדוגמה, בקליפורניה תוכלו לחפש עורכי דין מוסמכים המטפלים בבעיות נאמנויות ועזבונות.
- כשאתה מחפש מועמדים אפשריים, נסה למצוא אחד שמוסמך בתכנון עיזבון. בקליפורניה עורכי דין יכולים לקבל התמחות בתכנון עיזבון, דיני נאמנות ודיני צוואות. עורכי דין אלה עברו קורסים חינוכיים נוספים ועברו דרישות הסמכה מסוימות, כך שאתה יודע שיש להם את הידע שאתה צריך.
- 2ראיינו עורכי דין פוטנציאליים. לאחר שמצאתם מספר מועמדים מוסמכים, פנו אליהם וקבעו התייעצות ראשונית. גלה אם עורך הדין מציע ייעוץ ראשוני בחינם או אם תצטרך לשלם. כשאתה הולך לייעוץ הראשוני שלך, הבא איתך כל מסמך רלוונטי. מסמכים מסוימים עשויים לכלול צוואה, רשימת נכסים, רשימת מוטבים ורשימת נאמנים אפשריים.
- שאלו כל עורך דין על הנוהג שלהם ויכולתם להקים עבורכם אמון בהצלחה. יתכן שתרצה לשאול כמה זמן הם עסקו, כמה נאמנויות הם גיבשו, כמה מהנאמנות שלהם תויגו בבית המשפט, כמה עורכי דין יעבדו בעניין שלך וכמה הם גובים.
- גלה אם לעורך הדין שאתה מראיין יש ביטוח אחריות ורשלנות. אם קורה טעות, אתה רוצה לוודא שאתה יכול להחזיר את הפסדיך.
- 3בחר את עורך הדין המתאים. לאחר ההתייעצויות הראשוניות שלך, הסתכל לאחור ובדוק את ביצועי עורך הדין. אהבת את התנהגותו של עורך הדין? האם הם נראו בקיאים? האם הם התמקדו בך או שמסיחים את דעתם? אלו הן כמה מהשאלות עליהן תרצו לענות לפני שבוחרים עורך דין. לאחר שתמצא את הבחירה הנכונה, פנה אל עורך הדין והודיע לו שתרצה להעסיק אותם. קבל את הסדר שכר הטרחה שלך בכתב וודא שאתה מרגיש בנוח עם עלות שירותי עורך הדין.
- הקפד לבדוק את ההיסטוריה של כל עורך דין לנקיטת צעדים משמעתיים לפני שתעסיק אותם. בדוק עם לשכת עורכי הדין במדינתך וודא שכל עורך דין מורשה במצב תקין.
האם עורך דין זקוק ל- SSN שלי כדי להקים נאמנות לעיזבון?
חלק 2 מתוך 4: בחינת אפשרויות האמון שלך
- 1הגדירו את המניעים שלכם להקמת האמון. ישנן שלוש סיבות עיקריות להקמת אמון. בהתאם לסדרי העדיפויות שלכם, תוכלו להתאים את האמון על מנת לענות על צרכיכם.
- אמון עוזר לך להימנע או למזער את הצוואה. על ידי הגנה על הנכסים שלך בנאמנות, אתה יכול להיות סמוך ובטוח שהם יופצו כרצונך ללא התערבות בית המשפט. ניתן לשמור על תנאי אמונך פרטיים. ברגע שהצוואה שלך מוכנסת לתנאי, היא הופכת לחלק מהתיעוד הציבורי.
- אתה יכול להפעיל שליטה על הנכסים שלך מעבר למותך. אמון מובנה ומפורט מכוון בדיוק כיצד הוא יועבר למוטבים שלך וכיצד ניתן להשקיע את גוף האמון בכדי לשמור על עושר שלם וגדל במהלך חייך. בין אם אתה יוצר אמון שלך כדי להבטיח הכנסה, השכלה או הטבות אחרות למשפחה שלך, או אם אתה מתכוון שזה יועיל לצדקה, אתה יכול להכתיב כיצד ישתמש בנכסים שלך.
- לבסוף, אמון בנוי ומנוהל יכול להגן על עזבונך מפני ריבויות ובזבוזים ביורשיך. ניתן להקים נאמנויות עם תשלומים מבוקרים היטב. לדוגמא, תוכלו להורות לנאמן לשלם רק הוצאות חינוך או הוצאות מחיה עד שילדיכם מגיעים לגיל מסוים.
- 2בחר בין אמון חי או אמון צוואה. לשני סוגי האמון יתרונות וחסרונות. לדוגמא, אמון חי יצטרך להיות מנוהל במהלך חייך ואילו אמון צוואה לא ייווצר עד למותך. זה משחרר אותך מניירת הניהול. עם זאת, ישנם יתרונות מס ושווי. התייעץ עם איש מקצוע ועמיתות מיסים לפני שתבחר בחירה סופית.
- נאמנות חיה מוקמת, ממומנת ומנוהלת במהלך חייכם. בנאמנות חיה, אתה בדרך כלל הנאמן העיקרי ויכול לנהל את נכסי הנאמנות עם מעט מאוד צרות. עם מחקר כלשהו, לא תזדקק אפילו לעורך דין שיעזור לך במסמכים כדי להוסיף או להסיר נכסים מקופת הנאמנות (המכונה לעתים קרובות קורפוס הנאמנות או Trust Res.)
- אמון חי אינו כפוף הצוואה לאחר מותכם.
- אמון חי הוא גם דרך טובה לממן את צרכי הבריאות שלך לטווח הארוך. אם אינך מסוגל לקבל החלטות משלך, האחריות על אמון זורמת בצורה חלקה לנאמן החלופי שלך.
- אמון צוואה לא נכנס לתוקף עד מותך. זה מופעל על ידי צוואתך והוא נתון לתנאי. סוג זה של אמון נפוץ אצל מישהו עם ילדים צעירים או יורשים המוגבלים. במסגרת נאמנות צוואה, נכסי העיזבון שלך משולמים על פי הוראותיך. לדוגמא, נאמנות צוואה משמשת לעתים קרובות להקמת הכנסות וקרנות חינוך לילדים עד הגיעם לגיל 21.
- שלא כמו אמון חי שניתן לבטל או לתקן בקלות, אמון צוואה הוא בלתי הפיך ברגע שרצונך עבר בתנאי. לאחר הפעלתן, לא ניתן לשנות את ההוראות ללא צו בית משפט.
- 3בחר בין אמון לביטול ובלתי חוזר. איש המקצוע שלך בתחום המס יכול לעזור לך להחליט אם אמונך צריך להיות ניתן לביטול או בלתי ניתן לביטול. השלכות מס והכנת עיזבון הם שני השיקולים העיקריים שלך בבחירה בין שני הסוגים.
- In a אמון לביטול, אתה ממשיך להחזיק בבעלות מלאה של נכסים במהלך החיים שלך. אתה יכול למכור את הנכס שלך או להשתמש בו כבטוחה להלוואה. יש לך גם אחריות ההטבה והמיס על כל הכנסה שנצברה על ידי הנאמנות. ניתן לפזר את האמון בכל עת עם השלכות מס מינימליות.
- אם תבחר בנאמנות בלתי חוזרת, ברגע שאתה מעביר נכס לנאמנות, אתה למעשה כבר לא הבעלים של זה. אחת היתרונות העיקריים היא שבאופן אישי אין לך עוד חבות מס הנובעת משווי הנכס או מההכנסה שהוא מייצר.
- אם אתה שם את הנכסים שלך בנאמנות בלתי חוזרת, לא ניתן יהיה לספור את גוף האמון כנכס ליישומים של Medicaid לטיפול בבית אבות. יהיה עליך לדווח רק על כל הכנסה שתשיג מהנאמנות.
- האמון הבלתי הפיך עשוי להיות כפוף לתקופת ה"מבט לאחור "של Medicaid למשך 60 חודשים. פירוש הדבר שאם אמונך נוצר פחות מחמש שנים לפני הצורך שלך בבית אבות סיעודי, ייתכן שתצטרך תקופת המתנה לפני ששולמו התגמולים.
כדי להעביר נדל"ן לאמון שלך, תצטרך לבצע את הנכס על שם הנאמנות שלך.
חלק 3 מתוך 4: ביסוס האמון שלך
- 1קטלג את הנכסים שלך. אינך נדרש להעביר את כל הנכסים שלך לאמון שלך. בשלב התכנון, הפרד את הנכסים שלך לאחת מהקטגוריות הללו.
- נדל"ן יכול לכלול את המגורים שלך, נכסים עסקיים, בתי נופש, או כל נדל"ן שבו אתה מחזיק בחלק מלא או חלקי.
- חשבונות פיננסיים הם המחאות, החיסכון, שוק הכסף ותעודות ההפקדה שלך. אלה הנכסים הנזילים שלך שניתן להמיר למזומן בקושי מועט. אם אתה מחזיק במניות, איגרות חוב או השקעות אחרות, אלה יכולים להיחשב גם כחשבונות פיננסיים.
- נכס מוחשי הוא הפריטים שברצונך להעביר באמצעות הנאמנות. רכוש מוחשי אופייני כולל ריהוט, אמנות, עתיקות ואספנות. רשימה זו כוללת גם כלי רכב, סירות ונגררים.
- 2בחר את הנאמנים. הנאמן שלך הוא האדם או החברה אשר יטפלו בנכסיך ויראו כי הוראות האמון שלך מופעלות. מכיוון שלנאמן יש אחריות נאמנות לנהל את הכסף שלך בכנות, עליך להשקיע מחשבה במי שאתה בוחר.
- בנאמנות חיים הניתנת לביטול, ככל הנראה תהיה הנאמן הראשון והראשוני. זה נותן לך את הכוח לנהל את הנכסים שלך. יהיה עליך גם למנות נאמן חלופי אחד או יותר. אם הנכסים שלך מוגבלים למגורים שלך, לרכוש אישי ולחשבונות פיננסיים בסיסיים, שקול את בן / בת הזוג שלך, אח או ילד בוגר כנאמן חלופי. באמון חי ישר, האחריות ורמת האמון יהיו דומות להיות מוציא לפועל לרצונך.
- אם יש לך אמון חי בעל ערך גבוה או אמון בלתי חוזר שידרוש ניהול מקומי, נאמן מקצועי, איש מקצוע פיננסי או עורך דין עשויים להיות בחירה טובה יותר. זכור, אמון בלתי חוזר הוא הבעלים של הנכסים שלך, ולכן הנאמן שלך יצטרך להפעיל מידה גבוהה יותר של תשומת לב ומקצועיות.
- 3שם המוטבים. הנהנים מאמונך דומים ליורשים בצוואתך. אלה האנשים או הארגונים שיקבלו את הנכסים שלך כשתמות. עם זאת, עליכם להקפיד כיצד לקרוא למוטבים שלכם.
- רשום את הנהנים שלך לפי שמם המלא והיחסים. במקום "בוב סמית '", תרשום את " רוברט ג'יימס סמית': בן". עשה זאת כדי למנוע בלבול.
- אם ילדיך צעירים כשאתה יוצר את האמון, עליך לייעד מקבל תשלום עד לגיל החוקי. זה יכול לעזור בשימור הנכסים ולהבטיח העברה חלקה.
- שמור על רשימת המוטבים שלך מעודכנת. אם יש לך ילדים נוספים או להתחתן מחדש, עליך לשנות את הרשימה. אם בן / בת הזוג לשעבר שלך עדיין מופיע ברשימה כשאתה מת, בן הזוג הנוכחי שלך עשוי להיות מנוטרל או להיאלץ לערער על האמון בבית המשפט.
- אם מוטב נפטר לפניך, תוכל לבחור אם הירושה עוברת ליורשיו, או שהיא מחולקת מחדש בין הנהנים החיים.
- אם אתה שם ארגון או ארגון צדקה כמוטב, עליך להיות ספציפי. אל תגיד "הקים מלגה באוניברסיטת סטייט", או "השתמש בה כדי לעזור לבעלי חיים חסרי בית." במקום זאת אמור "[שם קרן המלגות] ב [שם מלא של בית הספר] שנמצא ב [כתובת] או" [שם העמותה], מספר פדרלי [EIN], שנמצא ב [כתובת.] "
- לרוב העמותות יש תהליך לקבלת התרומה שלך. אם אתה מתכנן למנות ארגון צדקה כמוטב, פנה לארגון כאשר אתה מקים את האמון. זה יכול לעזור לך למקסם את הטבות המס ולראות כי הצדקה מקבלת את המורשת שלך במינימום הפרעות.
- 4צרו את האמון. ישנן צורות עשה זאת בעצמך בכדי לבסס את אמונך. עם זאת, כדאי לשקול בחום להתייעץ עם עורך דין בגלל הדקויות בסוגי הנאמנות השונים ותוצאות המס השונות.
- טפסים ליצירת אמון חי ניתן למצוא מספקי מסמכים משפטיים. צפה לשלם עד 75 € עבור חבילת טפסים מלאה. קל לשנות את נאמני החיים הניתנים לביטול ואתה במהלך חייך, אתה יכול לתקן ולתקן שגיאות לפי הצורך.
- למרות שטופסי עשה זאת בעצמך זמינים ליצירת אמונים בלתי חוזרים, עליך להתייעץ עם עורך דין. זכור, באמון בלתי הפיך, אתה מעביר בעלות בפועל על הנכס שלך.
- 5חפש בחברות ניהול אמון מקצועי. לרוב הבנקים וחברות התיווך יש מוצרים פיננסיים לניהול אמון. אם הנכסים שלך כבדים במזומן, במניות, באג"ח, או במכשירים פיננסיים אחרים, מנהל מקצועי עשוי להיות כשיר יותר להשקיע את הכספים כדי לייצר את ההכנסה הטובה ביותר עבור אמונך.
אם יש לך אמון חי בעל ערך גבוה או אמון בלתי חוזר שידרוש ניהול מקומי, נאמן מקצועי, איש מקצוע פיננסי או עורך דין עשויים להיות בחירה טובה יותר.
חלק 4 מתוך 4: העברת נכסים לאמונך
- 1הוצא שטר למקרקעין שלך. כדי להעביר נדל"ן לאמון שלך, תצטרך לבצע את הנכס על שם הנאמנות שלך. שקול להתייעץ עם עורך דין כדי לוודא שהשטר נערך ונרשם כהלכה.
- 2פתח או שנה את שמות החשבונות הפיננסיים שלך. עבור חשבונות הבנק והתיווך שלך, עליך לפנות תחילה למוסד הפיננסי ולשאול לגבי הנהלים המקומיים. אם יש טפסים ודרישות מסמכים ספציפיות, עליך לעקוב אחריהם בכדי להעביר את חשבונותיך כראוי לאמון שלך.
- בנקים מסוימים יאפשרו לך לשנות את שם החשבונות הקיימים שלך. אחרים ידרשו ממך לפתוח חשבונות חדשים ולסגור את הישנים לאחר העברת הכספים. הכן קבוצה של מסמכי הנאמנות שלך מוכנים למסור לבנק שלך.
- הנאמן והנאמנים החלופיים שלך יצטרכו להיות על כרטיסי החתימה.
- 3הקצה את רכושך האישי לאמונך. ניתן להעביר את הנכס האישי שלך לאמונך על ידי יצירת מלאי מפורט, שקול לכלול תמונות, ולצרף אותו כתוספת למסמכי האמון שלך.
- רכוש יקר ערך, כמו תכשיטים, ניתן לאחסן בכספת על שם הנאמנות.
- יש לתאר כלי רכב ולרשום אותם על שם אמונך. השלב הראשון הוא להוסיף את אמונך כמבוטח נוסף לביטוח הרכב שלך. מדינות רבות לא ישנו כותרת או רישום ללא הוכחת ביטוח. בצע את נהלי המחוז המקומיים שלך כדי לבצע את העברת הכותרת.
קרא גם: איך להשיג אמון חי?
שאלות ותשובות
- האם עדיף לבצע את הנכס בנאמנות בעת רכישת הנכס, או לאחר רכישת הנכס?קנה אותו תחילה לצורכי ביטוח ומס (נדל"ן והכנסה), ואז עשה זאת מאוחר יותר.
- אם אני מקים קרן נאמנות לנכדים שלי, שתתפזר כשהצעיר ימלאו לה 18, איך אוכל להבטיח שנכדים עתידיים שנולדו לאחר מותי נכללים בנאמנות?התייעץ עם עורך דין. לאחר כתיבת המסמכים, הקפידו "לממן את הנאמנות" (זהו ההליך המשפטי של העברת הבעלות על הנכסים בפועל לגוף משפטי המכונה הנאמנות).
- האם מנהל העזבון יכול ליצור אמון חי במקום המיטיב אשר לא היה מסוגל נפשית לנהל את ענייניו?לא; המוציא לפועל לא קיים עד שהמוטב נפטר. עם זאת, אם המיטיב יהפוך את המוציא לפועל גם לייפוי הכוח העמיד, אז כן, הוא יכול היה.
- האם יש לשלם את המשכנתא בכדי לשים אמון בנדל"ן?ישנם עורכי דין המתמחים בהקמת נאמנויות שיש בהן סוגים רבים. עליך ליצור קשר עם אחד. עם זאת, אם אתה משתמש ביועץ פיננסי, יתכן שהוא יוכל לסייע לך בנאמנות. הייתי מניח שכמו כל כך הרבה דברים, למדינת הבית שלך יש חוקים משלה בנושא זה. בנבאדה לא תצטרך לשלם את המשכנתא כדי להקים נאמנות.
- האם ניתן ליצור אמון לאחר שמת המוריש עם צוואה בלבד?כן, צוואה נותנת הוראות והמוציא לפועל יכול לעקוב אחר ההוראות האלה על ידי הקמת אמון, אם יהיה צורך.
- כיצד אוכל לפתוח חשבון נאמנות לסיוע לאנשים עם מוגבלות?בחר ארגון צדקה שמנהל אנשים עם מוגבלות, וודא שהשתמשת במספר מזהה מס של EIN או מלכ"ר. תאר במלואו את שם החברה, EIN, כתובת ושם איש הקשר הראשי או מנהל המשרד.
- מה קורה אם אחד הנאמנים מתנכר למשפחה?כל מי שהנאמן נמצא זהה, אך תלוי בסוג האמון, ניתן לשנות או אולי לא.
- איך משחררים את כספי האמון כשנדרשים?כאשר האדם העיקרי נפטר והוא מוכן למוטב, או אם מדובר בנאמנות בלתי חוזרת, הוא מועבר אוטומטית לנאמן הנאמנות והבעלים כבר אינו הבעלים של מה שנמצא בנאמנות.
- כמה כסף צריך שיהיה צריך להקים אמון?אין צורך בסכום קבוע מראש להקמת נאמנות. כל מי שיש לו נכסים (חשבונות בנק, מניות, נדל"ן) רשאי להקים נאמנות.
- האם על אמון ניתן לביטול אני מפרט את בני הזוג של הילדים שלי, או רק את הילדים שלי? מהם היתרונות והחסרונות של שניהם?מי שאתה רוצה לקבל הטבות הוא מוטב. ניתן לשנות ולתקן אמונים לביטול, והם טובים רק בזמן שאתה בחיים. אתה צריך לשלם מיסים, אבל אתה זוכה ליהנות מהיתרונות של ניכויי מס בזמן החיים.
שאלות ללא מענה
- האם עורך דין זקוק ל- SSN שלי כדי להקים נאמנות לעיזבון?
- כמה זה יעלה?
- האם אוכל להתנגד לכל הכסף שיגיע לאחי הצעיר שלי בנאמנות בעיזבון?
תגובות (2)
- זה נתן לי הבנה ברורה אילו צורות שונות של נאמנויות יש והצעדים הדרושים ליצירת אחת. מנוסח ומאורגן מאוד.
- זה ענה על שאלות שעורך הדין שלי לא הצליח להבין.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
