איך להתפרנס מאמון?
אמון חי מאפשר לך להעביר רכוש ליקיריך לאחר מותך, ואתה יכול לשנות את שלך בתדירות שתרצה בזמן שאתה חי. אם אתם נשואים, כדאי לכם לעשות אמון משותף שיכלול את הרכוש שלכם ושל בן / בת הזוג. אחרת, אתה יכול לתת אמון פרטני. באמון שלך, תרצה לכלול את כל הנכסים שלך, כולל חשבונות הרכוש והפרישה וההשקעה שלך. החלט מי ברצונך לרשת את רכושך וכן נאמן יורש שינהל את ענייניך לאחר מותך. כאשר אתה מוכן לגייס את אמון החיים שלך, שכר עורך דין. לחלופין, אתה יכול למצוא תבניות אמון חי באופן מקוון ושרטוט תבניות בעצמך. רק דאג לחתום עליו וחתום עליו עד כדי להפוך את המסמך לרשמי. כדי ללמוד כיצד להעביר כותרות בנכס הנאמנות שלך, המשך לקרוא!
נאמן יורשך יהיה אחראי על דיווח על הכנסות שנצברו מנכסי הנאמנות והעברת בעלות על נכסים מהנאמנות למוטבים שלך.
נאמנות חיה מספקת לך דרך להעביר רכוש לאחר מותך תוך הימנעות מזמן ועלות תנאי. אמנם אתה עדיין זקוק לצוואה לדברים מסוימים, כגון שמות לאפוטרופוס לילדיך הקטינים, אך אמון חי יכול לחסוך זמן וכסף למוטבים שלך. נאמני חיים בדרך כלל ניתנים לביטול, כלומר אתה יכול לשנות אותם איך שתרצה בזמן שאתה עדיין בחיים. התהליך הוא פשוט למדי, וברוב המקרים אינך צריך לשכור עורך דין כדי להתפרנס.
חלק 1 מתוך 3: בניית האמון שלך
- 1קבע איזה סוג של אמון אתה רוצה ליצור. אם אתם נשואים, עליכם להחליט האם ברצונכם ליצור אמון אישי או משותף.
- נאמנות פרט כוללת רק את הרכוש שלך, ואילו נאמנות משותפת או משותפת כוללת את כל הרכוש השייך לך ולבן זוגך.
- בעוד שאתה ובן הזוג שלך יכולים ליצור שני נאמנויות אישיות, זה יכול לגרום לסיבוכים עם נכסים משותפים. נאמנות משותפת, עם זאת, יכולה להיפטר מרכוש יחיד ורכוש משותף.
- 2ערכו רשימה של הנכסים שלכם. אתה יכול להשתמש ברשימה שלך כדי להחליט כיצד ברצונך להפיץ את הנכסים שאתה נותן באמון שלך.
- זכור שאתה לא בהכרח רוצה שיהיה לך אמון על כל הרכוש שלך.
- אם יש לך חשבונות פרישה או השקעות המאפשרים לך לייעד מוטב, השאר את זה מחוץ לאמון שלך. הכללתם או ציון אמונכם כמוטב רק מוסיפים שכבה מיותרת של סיבוך.
- השתמש ברשימה שלך בזמן שאתה עובד על האמון שלך, כך שתוכל לקבל תמונה טובה של סך העיזבון שלך ותוכל להבין איך אתה רוצה שהוא יופץ.
- 3אסוף ניירת עבור הנכסים שלך. תזדקק למידע כגון מספרי חשבון ומיקומים כדי להעביר את הכותרת בנכסים שלך מעצמך לנאמנות.
- אתה גם רוצה לוודא שיש לך מידע מדויק על הנכס שלך במסמכי האמון שלך.
החלקים הראשונים של אמונך כוללים את שמך, שם אמונך וסוג האמון שאתה יוצר. - 4החלט מי יירש את רכוש הנאמנות שלך. האנשים שאתה רוצה לרשת את הנכסים שלך בעת מותך יהפכו למוטבים מהאמון שלך.
- אם שילבתם ילדים כמוטבים, עליכם גם לקרוא למישהו שינהל עבורם את הנכס הזה עד שיגיעו לבגרות.
- כמו כן, עליך לשקול למנות זכאים חלופיים או גיבויים במקרה שהמוטב העיקרי שלך אינו זמין או מסרב לקחת את נכס הנאמנות.
- 5בחר נאמן יורש. בזמן שאתה בחיים, אתה תהיה הנאמן על אמונך. עם זאת, מישהו אחר יצטרך להשתלט לאחר מותך כדי לחלק את נכסי הנאמנות.
- רוב האנשים בוחרים בבן זוג או ילד בוגר כנאמן היורש שלהם. ייתכן גם שתרצה לבחור גיבוי למקרה שהאדם שבחרת כממשיך קדם לך או שאינו זמין אחרת או אינו מסוגל לקחת על עצמו את תפקידי הנאמן.
- שוחח עם האדם שבחרת לפני שאתה מנסח את המסמכים שלך וודא שהוא מסוגל ויהיה מוכן להיות נאמן היורש שלך.
- ייתכן שתרצה למנות יורש חלופי נוסף במקרה שהאדם שאתה שם אינו זמין או אינו מסוגל לפעול כנאמן.
- אתה יכול למנות בנק או חברת נאמנות שתנהל את אמונך גם לאחר מותך, אך זכור כי ככל הנראה יהיו כרוכים בעמלות.
- שלא כמו בצוואה, הנאמן היורש שלך לא צריך לחיות באותה מדינה כמוך, או במדינה בה נמצא הנדל"ן שלך. מסיבה זו, אמונות לעיתים קרובות עדיפות אם ברצונך שחבר או קרוב משפחה שחי מחוץ למדינה יחלק את רכושך לאחר מותך.
חלק 2 מתוך 3: ניסוח מסמכי האמון שלך
- 1שקול להתייעץ עם עורך דין. למרות שבדרך כלל אתה יכול לבטוח אמון פשוט בעצמך, ייתכן שתצטרך סיוע אם יש לך נכסים מורכבים או משמעותיים.
- ייתכן גם שתוכל לקנות ספר או להשתמש בשירות הכנת אמון מקוון, אשר בדרך כלל עולה פחות מ 75 €, אולם אם תשכור עורך דין שיכין עבורך את מסמכי הנאמנות שלך, צפה לשלם מעל 750 €
- זכור שתמיד תוכל לנסח את המסמכים שלך ואז לבקש מעורך דין לבחון אותם כדי לוודא שעמדת בכוונתך. בדרך כלל עורכי דין גובים פחות מסקירת מסמכים ממה שהם היו מכינים אותם.
- לכל מדינה דרישות משלה ליצירת אמון חי. בעוד שרוב הטפסים יהיו מספיקים, עורך דין מנוסה לתכנון עיזבון המורשה במדינתך יוכל לקבוע מיד אם מסמכי הנאמנות שלך עומדים בדרישות המדינה שלך.
- 2חפש טפסים או תבניות. אם ברצונך לנסח בעצמך את מסמכי האמון שלך, אתה אמור להיות מסוגל למצוא תבניות בחינם או לדוגמא אמונים חיים באינטרנט.
- ודא שהטופס מאושר לשימוש במדינתך, וכי הוא יכסה את הנכסים שאתה מתכוון לכלול בנאמנותך. טפסים מסוימים עשויים שלא לפעול אם יש לך אחוזה גדולה החורגת ממגבלות החרגה ממס עיזבון.
- 3תן שם לזהות האמון. החלקים הראשונים של אמונך כוללים את שמך, שם אמונך וסוג האמון שאתה יוצר.
- מכיוון שאתה יוצר את האמון עבור הנכס שלך, תפרט את שמך שלך כמענק.
- שם האמון שלך לא צריך להיות מהודר. פשוט השתמש בשם שלך וזיהוי סוג האמון שהוא.
- לדוגמה, שם האמון שלך יכול להיות " אמון החיים הסאלי של סאלישיין."
נאמנות חיה מספקת לך דרך להעביר רכוש לאחר מותך תוך הימנעות מזמן ועלות תנאי. - 4קבע את זהותו ואחריותו של הנאמן ונאמן היורש. אם אתה משתמש בטופס או דוגמה כמדריך, אתה יכול להעתיק במידה רבה את השפה הזו - אבל לקרוא אותה ולוודא שאתה מבין מה זה אומר.
- בזמן שאתה בחיים, אתה נחשב לנאמן של אמון החיים שלך. לאחר מותך, נאמן היורש שלך ישתלט ויפיץ את רכושך לאנשים שרשמת כמוטבים.
- בתור נאמן, יש לך אותן זכויות ויכולות להשתמש, להעביר או למכור את הנכס שלך כפי שעשית לפני שיצרת את האמון. לאחר מותך, נאמן היורש שלך ינהל ויפיץ את הרכוש למוטבים שציינת.
- נאמן יורשך יהיה אחראי על דיווח על הכנסות שנצברו מנכסי הנאמנות והעברת בעלות על נכסים מהנאמנות למוטבים שלך.
- 5רשום את הנהנים מהנאמנות. הנהנים מהנאמנות הם האנשים שירשו את הנכסים שאתה נותן בנאמנות לאחר מותך.
- תוכל לרשום את הנכס בנפרד בהצהרה שלך, או ליצור לוח זמנים נפרד של נכס ולהתייחס למסמך זה.
- לדוגמה, אתה יכול לכתוב "במותו של המעניק, הנאמן יחלק את נכס הנאמנות בהתאם לתוספת א ', המצורף."
- 6צור את לוח הזמנים של הנכס שלך. כדי לרשום את הנכס והנכסים הכלולים בנאמנות, כתוב מסמך נפרד וצרף אותו כ לוח זמנים להצהרת האמון שלך.
- על ידי יצירת מסמך נפרד, תוכל לתקן אותו בקלות מאוחר יותר מבלי שתצטרך לבצע הצהרה שלמה מחדש.
- בדרך כלל יש לך את היכולת לשנות את הנכסים שבאמון שלך מתי שאתה רוצה. אם בכל עת תחליט להוציא משהו, או אם תרכוש נכס חדש שתרצה להוסיף, פשוט עדכן את לוח הזמנים שלך ושנה את מסמכי הבעלות על הנכס כדי לשקף את האמון.
חלק 3 מתוך 3: ביצוע אמונך
- 1חתמו על אמונכם. בדרך כלל עליך לחתום על הצהרת האמון שלך בנוכחות נוטריון.
- בדרך כלל אתה יכול למצוא ציבור נוטריונים בבית המשפט המקומי שלך, אך מצפה לשלם תשלום קטן. בנקים רבים מספקים שירותי נוטריון ללא תשלום ללקוחותיהם.
- ייתכן שתרצה לחתום ובאישור נוטריוני יותר מעותק אחד של אמוןך, כך שיש לך מספר מקורות מקוריים. בדרך זו תוכל לקבל עותק מקורי לרישומיך ותוכל לספק עותק מקורי נוסף לנאמן היורש שלך.
- 2הקלט או הגש את מסמכי האמון שלך לפי הצורך. למרות שבדרך כלל אינך מחויב על פי חוק להגיש את אמונך בבית משפט או בסוכנות ממשלתית, אתה צריך לשמור על בטיחותו.
- אם יש לך כספת ביתית, אתה יכול לשמור על האמון שלך שם. ייתכן שתרצה להשתמש בכספת בבנק או בסניף דואר.
- בנוסף לעותק האישי שלך, וודא שלנאמן היורש שלך יש עותק משלו, או יודע היכן העותק שלך נמצא ואיך לגשת אליו.
- בניגוד לצוואות, אין צורך להגיש נאמנויות לבית המשפט ולא יהיה שום רישום ציבורי. מסיבה זו, אמונים מועדפים על ידי אנשים שיש להם חששות לפרטיות.
האדם היוצר את האמון החי (נאמן) הוא בדרך כלל גם הנאמן, כך שהוא יכול לשמור על השליטה בנכסים במהלך חייו. - 3העבר כותרת בנכס הנאמנות שלך. האמון שלך לא מסתיים עד שתשים את נכסי הנאמנות על שם האמון.
- בדרך כלל הנכס עדיין יהיה על שמך, אך עליך להוסיף שפה המציינת כי כעת אתה מחזיק אותו באמון.
- אם נכסי מקרקעין נכללים בנאמנותך, יהיה עליך לבצע שטר חדש הכולל את שפת הנאמן.
- לדוגמה, התארים או המעשים החדשים שלך עשויים לקרוא " סאלי סאנשיין, נאמנת אמון סאלי סנשיין Revocable Living Trust מיום 4 ביולי 2016." פשוט השתמש בשם שלך ובתאריך בו ביצעת את אמונך.
- כשאתה חותם על מסמכים הקשורים לנכס, זכור להוסיף "נאמן" לאחר חתימתך.
- 4הגש בקשה למספר זיהוי מעסיק (EIN). EIN נחוץ להגשת החזר מס עבור הנאמנות.
- למרות שמס הכנסה אינו דורש ממך להגיש החזר מס נפרד עבור אמונך בזמן שאתה עדיין בחיים, ייתכן שתידרש החזר מס לאחר מותך אם יש לך נכסים בנאמנות שמרוויחים הכנסה.
- מכיוון שאתה יכול לקבל EIN יחסית קל בחינם, הכי קל פשוט לעשות את זה מבעוד מועד ולא להשאיר אותו לנאמן היורש שלך.
- ניתן להגיש בקשה ל- EIN באופן מקוון בכתובת https://irs.gov/businesses/small-businesses-self-employed/apply-for-an-employer-identification-number-ein-online.
קרא גם: כיצד לפעול כנאמן?
שאלות ותשובות
- האם מוטב יכול להיות נאמן?כן. האדם היוצר את האמון החי (נאמן) הוא בדרך כלל גם הנאמן, כך שהוא יכול לשמור על השליטה בנכסים במהלך חייו. לאחר מות הנאמנים, הנהנים הם בדרך כלל ילדי האמונים; לרוב אחד או יותר מהנהנים מהילדים האלה יהיו נאמנים.
- האם אוכל למנות את מוטב ה- IRA / קצבה שלי כאמון הניתן לביטול שלי?בקליפורניה אתה צריך לנקוב בשמות בן / בת הזוג שלך אם אתה נשוי... או שאתה זקוק לחתימת בן / בת הזוג שלך שמסכים לשים את אמונך כמוטב. החוקים עשויים להיות שונים במקום בו אתה נמצא.
- האם הנאמן היורש צריך לחתום על המסמך שהקים את הנאמנות?לא. רק הנאמנות והנוטריון / העד צריכים לחתום על המסמך שהקים את הנאמנות.
- האם נהוג שעורך דין המכין נאמנות מבקש לשמור מספרי חשבונות ויתרות?כן. הוא / היא צריכים לדעת אילו נכסים יש לך.
- האם עלי לרשום את אמון החיים במדינה או במס הכנסה? אם כן, כיצד אוכל למצוא את מספר תעודת הזהות האמון?לא. זיהוי האמון הוא איך זיהית בשלב 'שם וזיהוי אמונך' בסעיף ניסוח. מזהה המס מסופק כאשר החשבונות נפתחים במוסד הפיננסי, EIN (מועדף) או SSN.
שאלות ללא מענה
- כיצד אוכל ליצור נאמנות אם יש לי הכנסה חודשית חוזרת? איך אני דואג להעביר כספים מהנאמנות מדי חודש לחשבון אחר?
תגובות (5)
- המאמר היה מאוד מועיל מכיוון שהפך את המידע למובן מאוד. היא רשמה את הדברים בצורה מסודרת ולא מורכבת.
- יש לנו אמון חיים הניתן לביטול חסר תקנה. הצעות מחיר מעורכי דין שונים היו בטווח של 7460 € ומעלה! ברור שעורכי דין יודעים היכן נמצא "הכסף הקל". למרבה המזל, מצבנו פשוט מאוד!
- הסבר פשוט צעד אחר צעד למה כרוך בניסוח אמון חי. מפת דרכים כללית טובה. אני מרגיש בטוח לאסוף את המידע הדרוש ולהתחיל לנסח את אמון החיים שלי.
- האמון שלנו קרוב לסיום, ולא הייתי בטוח לגבי החלקים הנוטריוניים בו וכמה היבטים אחרים. מאמר מאוד אינפורמטיבי. תודה רבה.
- אינפורמטיבי מאוד והתהליך הקל שלב אחר שלב והסבר ברור כיצד ליצור אמון חיים משלך עזרו.
קרא גם:
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
