כיצד למצוא ביטוח בריאות?
חוק הפיוס בין תקציבי אומניבוס מאוחד, או COBRA, מאפשר לאנשים להמשיך בתוכנית ביטוח לאחר אובדן ביטוח בריאות.
ביטוח בריאות הוא הכרח למניעה נכונה, אבחון וטיפול במחלות. עם העברת החוק לטיפול במחיר סביר (ACA) בשנת 2010, לאירופאים יש יותר אפשרויות בריאות, אם כי הם עשויים להיות מבולבלים בנוגע לאיתור ולשלם כיסוי מתאים. ביטוח בריאות זמין דרך מעביד, בשוק הפרטי ובאמצעות חילופי החוק לטיפול במחיר סביר.
שיטה 1 מתוך 4: קבלת ביטוח בריאות דרך מעסיק
- 1להבין את היתרונות של כיסוי קבוצתי. מכיוון שכיסוי קבוצתי ניתן לאנשים רבים באמצעות ארגון, חברות הביטוח בסופו של דבר מסוגלות לחסוך כסף. בהתאם לכך, סביר יותר שתקבל כיסוי מקיף (או מלא) מאשר אם אתה רוכש כאדם פרטי בשוק הפתוח. סביר להניח שתשלמו פרמיה נמוכה מכפי שתקנו ביטוח אישי.
- אחד השלילי לגבי רכישת ביטוח דרך מעביד הוא שהמעסיק כנראה מקבל החלטות שונות לגבי היקף הכיסוי. לדוגמא, ייתכן שהמעביד ירצה לאפשר לך רק לגשת לרופאים ברשת ספק אחת.
- 2צרו קשר עם משאבי אנוש. נציג משאבי אנוש שלך ידריך אותך בניירת ההצטרפות לתוכנית ביטוח חברה. בדרך כלל החברה שלך תציע מספר תוכניות שונות לפחות ממובילי ביטוח אחד, אולי כמה. במילוי הבקשה שלך, ייתכן שתצטרך מידע הנוגע ל:
- תוכנית הביטוח הקודמת שלך
- כל תלויים זכאים להירשם
- כל מחלה קשה
- 3השווה בין אפשרויות תכנית. חברות רבות מציעות תכניות ביטוח בריאות לעובדים במשרה מלאה. אתה יכול גם להשתמש בתוכניות אלה כדי לכסות משפחה שלמה, אם כי תצטרך לשלם כמה דמי חודשי בהתבסס על התוכנית שאתה בוחר ומספר האנשים שאתה מכסה. חברות מציעות בדרך כלל תוכניות מסוג זה.
- ארגונים לאחזקת בריאות, או קופות חולים, הם האופציה הכי פחות יקרה. בסוג זה של תכנית בריאות, יש לך רופא ראשוני המטפל בכל בעיות הבריאות ומפנה אותך למומחה במידת הצורך.
- ארגוני ספקים מועדפים, או PPO, יקרים יותר, אך נותנים לך חופש רב יותר בבחירת הרופא שלך. אתה יכול לראות כל רופא בארגון ללא הפניה.
- Point of Service, או קופה, תוכניות מציעות תעריפים מוזלים לספקים הנמצאים ברשת, אך אתה רשאי לשלם תעריפים גבוהים יותר כדי לראות רופא מחוץ לרשת.
- 4מלא בקשה. עליך להשלים את הבקשה ולהעביר אותה למשאבי אנוש במועד. שמור עותק לתיעוד שלך במקרה שאנשי HR יאבדו את הבקשה.
ביטוח בריאות קבוצתי זול יותר מביטוח פרטני. - 5קבל את כרטיס ביטוח הבריאות שלך. לאחר שתגיש את בקשתך למשאבי אנוש, עליך לקבל הודעה מיידית על קבלתך. עם זאת, למעסיק שלך עשויות להיות תקופות הרשמה מסוימות אשר מגבילות את האפשרות שאתה יכול לכסות.
- שימו לב מתי מתחיל כיסוי. אם יתקבל, חפש את תאריך ההרשמה שלך, שהוא התאריך שבו תוכל להתחיל להשתמש בביטוח הבריאות שלך כדי לשלם עבור הוצאות רפואיות כגון ביקורי רופאים. מועד ההרשמה יכול לפעמים להיות מספר שבועות לאחר אישורך.
- 6שקול COBRA לביטוח זמני. אם אתה מפוטר מעבודתך, עדיין יש לך אפשרות לשאת את הביטוח שלך. הסדר ההתאמה המאוחד אומניבוס תקציב, או קוברה, מאפשר לאנשים להמשיך בתכנית ביטוח לאחר שהפסיד ביטוח בריאות. בעוד שתקבל את אותו הכיסוי, אתה תהיה אחראי לתשלום מלוא דמי הביטוח. אם אתה עוזב עבודה, החברה שלך תיתן לך מידע על COBRA.
- לחלופין, שוק ACA מציע גם הרשמה לביטוח אם עזבתם או פוטרתם מעבודה. ביטוח דרך השוק הוא כנראה הרבה יותר זול מ- COBRA.
שיטה 2 מתוך 4: הגשת בקשה לכיסוי בבורסת ACA
- 1הבן את היתרונות של ACA. אם תבחר לקבל ביטוח בריאות דרך חילופי ACA, תוכל לזכות בסבסוד. סובסידיות זמינות לאנשים עם הכנסות משפחתיות שבין 100% ל -400% מרמת העוני. ("משפחה" כוללת אנשים רווקים.) עם זאת, עליכם לרכוש את הביטוח באמצעות המרת הבורסה בכדי לזכות.
- הממשלה תספק סיוע גם בכיסוי דמי כיס עבור בעלי הכנסה נמוכה במיוחד. עליך להירשם לפחות לתכנית כסף כדי להיות זכאי.
- כדי לבדוק אם אתה זכאי לחיסכון, תוכל להזין את המידע הביתי שלך באתר health.gov על ידי ביקור בכתובת https://healthcare.gov/lower-costs/qualifying-for-lower-costs/.
- 2בדוק מתי תוכל להירשם. אינך יכול להירשם לתוכנית ביטוח המוצעת באמצעות ACA בשום נקודה בשנה. במקום זאת, תקופת ההרשמה הפתוחה נמשכת בדרך כלל מ -1 בנובמבר ועד 31 בינואר בכל שנה. זה עשוי להשתנות בהתאם לשנה.
- יתכן שתזכה ב"תקופת הרשמה מיוחדת ", שיכולה להופיע על ידי אירוע חיים, כגון לידת ילד או מעבר למצב חדש. אם אתה זכאי, תוכל לרכוש תוכנית בבורסה ללא קשר לזמן השנה.
- ה- ACA נמצא במצב מתמיד של שטף. לפעמים מועדים מוגבלים, והפטרים או דרישות "הרשמה מיוחדת" לרוב משתנים או משתנים. בהתאם, עליך להתקשר למספר 1-800-318-2596 עם שאלות בנוגע לנסיבותיך המיוחדות. מישהו זמין 24 שעות, שבעה ימים בשבוע.
- 3צור חשבון. עליך לבקר ב- health.gov וליצור חשבון. ראשית, בחר את המדינה שלך. לאחר מכן צור שם משתמש וסיסמה, אותם עליך לרשום במקום שימושי. יהיה עליך להתחבר בכל פעם שאתה מבקר באתר.
- 4השלם את הבקשה. על מנת להשלים בקשה, תזדקק למידע אודות הכספים שלך. לדוגמה, עליכם לאסוף מידע:
- מספר ביטוח לאומי
- מידע על אזרחות או תושב חוקי
- פרטי עבודה והכנסה, כולל כל ההכנסות לעבודה עצמית
- מידע אודות כיסוי הבריאות הנוכחי
- 5קבל קביעה. הממשלה תשלח לך קובץ PDF המסביר האם אתה זכאי לסבסוד, כמה ו / או שאתה זכאי למדיקייד. בקובץ ה- PDF עליכם לומר גם מה הצעדים לנקוט בהמשך.
כשאתה מחפש תכניות ביטוח בריאות בודדות, אתה עלול להיתקל ב"תוכנית בריאות הנחה ". - 6קנו פוליסות לביטוח בריאות. ACA יצרה "נדבכים" שונים של פוליסות ביטוח בריאות: קטסטרופלי, ברונזה, כסף, זהב ופלטינה. דרגות אלו מבוססות על אופן חלוקת העלויות בינך לבין חברת הביטוח. ככלל, ככל שהדרג גבוה יותר, כך משלמים יותר בפרמיות, אך החברה משלמת יותר בביטוח משותף.
- הרה אסון. תוכניות אלה זמינות רק עבור אנשים מתחת לגיל 30 או עבור אנשים שיש להם פטור כשיר. על פי תוכנית זו חברת הביטוח משלמת פחות מ- 60% מעלות הטיפול הכוללת הממוצעת.
- ברונזה. במסגרת תוכנית זו חברת הביטוח משלמת כ -60% מעלות הטיפול; תשלם בסביבות 40%.
- כסף. הממוצע לתוכנית כסף הוא 70% עבור המבטח שלך ו -30% עבורך.
- זהב. הממוצע עבור תוכנית זהב הוא 80% עבור המבטח ואת 20% הנותרים ששילמת על ידך.
- פלטינה. עם תוכנית הפלטינה, המבטח שלך משלם 90% בממוצע ואתה גובה את 10% הנותרים.
- 7להגיש מועמדות. אתה יכול לבחור תוכנית ולהגיש בקשה אליה דרך אתר health.gov. לא ניתן לדחות אותך בגלל מצב קיים מראש, ולכן האישור הוא כמעט אוטומטי. לאחר שתאושר, תישלח אליך מידע מחברת ביטוח הבריאות.
- 8בצע תשלומים חודשיים. מכיוון שאינך מקבל ביטוח באמצעות עבודה, תצטרך לשלם תשלומי פרמיה חודשיים לחברת ביטוח הבריאות. אם אתה מקבל סבסוד, על חברת ביטוח הבריאות להחיל את הסבסוד על הפרמיה שלך לפני שתשלח לך את החשבון.
- ערוך תיעוד של תשלומים ותשלם במועד. אם אינך משלם את הביטוח שלך בכל חודש, ייתכן שתצטרך לשלם קנס.
שיטה 3 מתוך 4: מציאת ביטוח בשוק הפתוח
- 1חפש ביטוח. אם אינך יכול לקבל ביטוח דרך מעסיק, ייתכן שתרצה לחפש תוכניות ביטוח בשוק הפתוח. אתה יכול למצוא תוכניות ביטוח פרטי בדרכים הבאות:
- על ידי פנייה ישירה לספקי הביטוח. באזורים רבים קיימות תוכניות ביטוח בריאות בלבד. שאל את בתי החולים והמרפאות הסמוכים אילו סוגי ביטוחים הם מקבלים ופנה לאותן חברות.
- באמצעות סוכן ביטוח. חפשו סוכני ביטוח באזורכם המייצגים מספר חברות ביטוח ולא אחת בלבד.
- עם אתרי השוואה באינטרנט. אתרים כגון eHealthInsurance ו- NetQuote מאפשרים לך לבצע חנויות השוואה. אתרים אלה לוקחים את המידע שלך ומושכים את כל תוכניות ביטוח הבריאות הקיימות באזורך.
- 2השווה עלויות. ישנם כמה אלמנטים שונים המרכיבים את העלות הכוללת של שירותי בריאות. כאשר משווים תוכניות ביטוח בריאות, עליכם לשים לב לכל אחת מהן.
- פרמיות. פרמיה היא פשוט התשלום החודשי ששולם לחברת הביטוח בכדי להשאיר את הפוליסה פעילה.
- ביטוח משותף. ביטוח משותף הוא הסכום שאתה משלם עבור כל שירות (בנוסף להשתתפות העצמית). דרך טבעית יותר לחשוב על זה היא סכום כל חשבון רפואי שתשלם חברת הביטוח שלך. לדוגמא, בתוכניות רבות יש 80/20 שיעורי ביטוח מטבע. המשמעות היא שהחברה תגבה 80% מהעלויות לאחר שתתקבל ההשתתפות העצמית שלך.
- השתתפות עצמית. השתתפות עצמית היא החיוב הכיסי שעליך לשלם לפני שחלק אחר בביטוח הבריאות ייכנס פנימה. בדרך כלל יש לעמוד בהשתתפות עצמית לפני שחברת הביטוח משלמת ביטוח מטבע. השתתפות עצמית עשויה שלא לחול על כל השירותים.
- שכר משותף. תשלום שכר משותף הוא שכר טרחה קבוע שמשלם צרכן בעת קבלת שירות רפואי. לדוגמה, ייתכן שתצטרך לשלם 19 € עבור כל ביקור רופא. הסכום עשוי להשתנות בהתאם לשירות.
- 3הערך את צרכי הבריאות שלך. כדי למצוא תוכנית חסכונית, עליך לקחת בחשבון את צרכי הבריאות שלך. למשפחות יהיו צרכים שונים בהשוואה לאנשים בודדים, וצעירים בריאים יכולים לצפות שיזדקקו לרמת שירות שונה מזו של קשישים. כדי להעריך איזה סוג של תוכנית אתה זקוק, שקול את הדברים הבאים:
- מספר הביקורים שאתה מבקר בשנה אצל הרופא או המומחה.
- בין אם עברתם אשפוזים ובין אם אתם צופים אשפוזים בעתיד.
- אם מישהו במשפחה חולה במחלה כרונית.
- בין אם התוכנית מכסה את הרופאים שלך.
- בין אם לכם או לבני המשפחה יש עבודות או תחביבים שהם מסוכנים.
- בין אם אתם רוצים תרופות מרשם למותג או גנריות.
- 4בדוק אם "רוכבים" זמינים. להגדלת הכיסוי בתכנית פרטנית, בדקו אם חברת הביטוח מציעה רוכבים, אשר יספקו כיסוי למצב ספציפי בעלות מוגברת.
- לדוגמא, אם נרשמתם לתכנית פרטנית שאינה מספקת טיפולי שיניים, יתכן שתוכלו להשיג רוכב לתעלת שורש בתשלום נוסף בכל חודש.
מכיוון שאינך מקבל ביטוח באמצעות עבודה, תצטרך לשלם תשלומי פרמיה חודשיים לחברת ביטוח הבריאות. - 5להגיש מועמדות. לאחר שהחלטת אילו בתי חולים בקרבתך מקבלים אילו נשאים, בחר תוכנית ביטוח בריאות שמתאימה לך. כיום הדרך היעילה והקלה ביותר להירשם היא מקוונת. בבקשה המקוונת שלך, ייתכן שיהיה עליך להגיש מידע הנוגע ל:
- תוכנית הביטוח הקודמת שלך
- ההיסטוריה הרפואית שלך, כולל מרשמים או תרופות שאתה יכול לקחת
- כל תוכניות קודמות או רופאים בעבר
- 6גלה אם אתה יכול להצטרף לתוכנית הביטוח של הוריך. על פי חוק הטיפול המשתלם, ילד מתחת לגיל 26 רשאי להצטרף לתוכנית ביטוח הבריאות של הוריהם אם תוכנית זו מכסה ילדים. אתה יכול להצטרף לתוכנית ההורים שלך גם אם אתה:
- נשוי
- לא גר עם ההורים שלך
- נרשם ללימודים
- עצמאי כלכלית
- זכאי להירשם לתוכנית מעסיק
שיטה 4 מתוך 4: זכאות לביטוח ציבורי
- 1מצא את הדרישות למדינה שלך. שתי תוכניות הביטוח הציבורי הפופולריות ביותר הן Medicaid ו- Medicare. כל אחת מהתוכניות הללו שונה ומכוונת לאוכלוסיות שונות.
- מדיקייד. מבחינה היסטורית, Medicaid הייתה תוכנית ביטוח ציבורית עבור קבוצות מסוימות של אנשים, כגון נכים שאינם עובדים ואנשים בעלי הכנסה נמוכה עם ילדים תלויים. עם מעבר ACA, ניתנה למדינות אפשרות להרחיב את Medicaid כדי לכסות את כל האנשים עם הכנסה של עד 138% מרמת העוני הפדרלית, בין אם יש להם מוגבלות או ילדים. אולם לא כל מדינה בחרה להרחיב את תוכנית הרפואה שלה. עליך לבדוק עם המחלקה לשירותי אנוש של מדינתך.
- תוכנית ביטוח בריאות לילדים (CHIP). תוכנית בריאות לילדים הניתנת באמצעות תוכניות CHIP נפרדות של Medicaid. התוכנית ממומנת במשותף על ידי ממשלות פדרליות ומדינות.
- מדיקר. Medicare הוא ביטוח בריאות הזמין עבור אנשים ששילמו למערכת Medicare באמצעות מיסי שכר. אתה זכאי ל- Medicare אם אתה בן 65 ומעלה. באופן כללי, עליך לעבוד לפחות 10 שנים ולשלם למערכת במהלך אותה תקופה.
- 2הגש בקשה לביטוח בריאות ציבורי. אם מדינתך הרחיבה את Medicaid ואתה עומד במגבלות הזכאות להכנסה, שמך יועבר למשרד Medicaid במדינתך כשתגיש בקשה לביטוח בריאות בבורסות ACA. כדי להגיש בקשה למדיקר, אתה יכול לעשות את הפעולות הבאות:
- עיין ברשימת הבדיקות הזמינה בכתובת http://socialsecurity.gov/hlp/isba/10/isba-checklist.pdf כדי לוודא שיש לך את כל המידע שתצטרך.
- הגש בקשה מקוונת. יישום מקוון לוקח 10 דקות. בקר במינהל לביטוח לאומי בכתובת https://secure.ssa.gov/iClaim/rib וענה על השאלות כשתתבקש.
- 3הגש בקשה ל- CHIP. ההרשמה ל- CHIP היא כל השנה. כדי להגיש מועמדות, עליך לבקר בסוכנות Medicaid של מדינתך או להתקשר למספר 1-877-543-7669.
- אתה יכול למצוא את הסוכנות הממלכתית ליצור קשר על ידי עיון ברשימת מדינות זו המסופקת על ידי אתר מבוטח ילדים עכשיו בכתובת https://insurekidsnow.gov/coverage/index.html.
- 4להבין את מבנה הרפואה. למדיקר יש חלקים רבים ושונים, על חלקם עליכם לשלם פרמיה ועל אחרים שלא. בנוסף, יתכן שתצטרך לקנות מדיניות להשלמת Medicaid.
- חלק א 'של Medicare מכסה בדרך כלל טיפול בבית חולים או בבית אבות, הוספיס וטיפול ביתי. אין פרמיה.
- חלק ב 'של Medicare מכסה שירותים הדרושים מבחינה רפואית המאבחנים או מטפלים במצב רפואי ושירותי מניעה. רוב האנשים צריכים לשלם פרמיה חודשית, הממוצעת היא כ 75 €
- כיסוי תרופות מרשם. אם ברצונך לכסות תרופות מרשם תחת Medicare, עליך לרכוש תוכנית נפרדת. אתה יכול לעשות זאת באמצעות מבטח פרטי או חברה פרטית שאושרה על ידי Medicare.
- 5מחקר על תכניות תרופות מרשם. אם ברצונך לרכוש מדיניות של תרופות מרשם, תצטרך לחקור תוכניות שונות. התוכניות נוטות להיות שונות בהתאם לתרופות שהן מספקות; לא כל תוכניות המרשם ישלמו עבור מרשם כלשהו. בהתאם לכך, עליך לאסוף את התרופות ולכתוב את כולן. לאחר מכן, תחפש תכנית תרופות מרשם המכסה תרופות אלו.
- כדי למצוא תוכנית לתרופות מרשם, אתה יכול לבקר ב Finder Plan Finder בכתובת https://medicare.gov/find-a-plan/questions/home.aspx. תתבקש להזין את המיקוד שלך.
- לאחר מכן עליך לענות על מגוון שאלות אודות הכיסוי הרפואי שיש לך כרגע, כולל כל תוכנית מרשם. אז תתבקש להיכנס לרשימה של כל התרופות שלך.
כאשר משווים תוכניות ביטוח בריאות, עליכם לשים לב לכל אחת מהן. - 6חפש ביטוח משלים. אם יש לך מספר רב של הוצאות רפואיות, אז Medicare לבדה יכולה להשאיר אותך בעלויות דמי כיס משמעותיות. לכן, Medicare מאפשרת לכם לרכוש תוכנית ביטוח משלימה. תוכניות אלה יכולות לעזור להפחית את ההחזר הכספי, ביטוח המטבע וההשתתפות העצמית. על מנת לקנות תוכנית ביטוח משלימה (המכונה גם פוליסת "מדיגאפ"), עליכם להחזיק גם בחלקים א 'ו- ב' של מדיקר.
- כדי למצוא מדיניות משלימה, בקר באתר Medicare בכתובת https://medicare.gov/find-a-plan/questions/medigap-home.aspx. עליך להזין את המיקוד שלך, את מצב הבריאות שלך (מצוין, טוב, גרוע) והאם יש לך מדיניות מדיגאפ כרגע.
- לאחר מכן תוכל לדפדף ברשימת הפוליסות: מדיניות מדיגאפ א ', מדיניות מדיגאפ ב' וכו '. המידע כולל את טווח הפרמיה החודשי, העלות השנתית המשוערת וההטבות המוצעות.
- לאחר מכן תוכל ללחוץ על "הצג חברות" כדי לראות רשימה של חברות המציעות כל סוג פוליסה. לאחר מכן יסופקו לך חברות מספרי טלפון ואתרי אינטרנט כדי שתוכל ליצור עמם קשר.
- הצטרף לארגונים מקצועיים כדי למצוא ביטוח בריאות קבוצתי. ביטוח בריאות קבוצתי זול יותר מביטוח פרטני. אם אתה מופתע מהעלות הגבוהה של ביטוח בריאות פרטני, בדוק עם ארגונים מקצועיים אם הם מציעים תוכנית קבוצתית. לשכת המסחר המקומית שלך עשויה להציע תוכניות גם לבעלי עסקים מקומיים.
- כשאתה מחפש תוכניות ביטוח בריאות בודדות, אתה עלול להיתקל ב"תוכנית בריאות הנחה ". זה לא ביטוח בריאות אמיתי. תמורת תשלום חודשי נמוך תוכלו לקבל טיפול רפואי בשיעור מוזל באמצעות רופאים המשתתפים.
שאלות ותשובות
- האם אוכל לקבל ביטוח רפואי קבוצתי?כן, אם אתה חבר בקבוצה.
תגובות (1)
- מועיל מאוד, המון מידע שלא הצלחתי למצוא בשום מקום אחר.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
