כיצד להגיש תביעה לביטוח רעידת אדמה?
במדינה כמו קליפורניה, אם יש לך ביטוח של בעלי בתים, חברת הביטוח שלך חייבת להציע לך מעת לעת ביטוח רעידות אדמה.
ביטוח רעידות אדמה צריך להיות חלק חשוב בתיק הכיסויים שלכם תלוי במקום מגוריכם. ברגע שתקבלו ביטוח מחברה מכובדת ואמינה, תוכלו להגיש תביעה בכל פעם שרעידת אדמה גורמת נזק לביתכם או לחפצים האישיים שלכם. אם אינך מסכים עם קביעת הכיסוי של חברת הביטוח שלך, תוכל לערער על החלטה זו עם המבטח שלך, עם סוכנות ממלכתית או בבתי המשפט.
חלק 1 מתוך 3: קבלת ביטוח רעידות אדמה
- 1שקול היכן אתה גר. עליכם לשקול רכישת ביטוח רעידות אדמה רק אם אתם גרים באזור הנוטה לרעידות אדמה תכופות יחסית או שעלולות להיות מסוכנות. בעוד שרוב אירופה חשופה לרעידות אדמה, הרבה מהאזורים הללו נתקלים רק באזורים קלים או נדירים להפליא. בנוסף לשקול את מיקומך הגיאוגרפי, עליך לשקול גם את סוג הדירה בה אתה גר. מבנים מסוימים מועדים יותר לנזק מאשר אחרים.
- בקליפורניה יש רעידות אדמה המזיקות בתדירות הגבוהה ביותר ובאלסקה יש רעידות האדמה הגדולות ביותר. באופן כללי, אך לא תמיד, רעידות אדמה מתרחשות מערבית להרי הרוקי.
- מבנים עשויים לבנים, בתים עם מסגרת עץ, ובתים עם מספר קומות הם הרגישים ביותר לנזק. בנוסף, בתים ישנים נוטים להיות מסוכנים יותר.
- תוכל להעריך מספר גורמים אלה על ידי ביקור באתר הסקר הגיאולוגי של אירופה. תוכל לגשת לאתר בכתובת http://usgs.gov/. שם תיתקל במידע כולל מפות סכנה ומפות קווי תקלות.
- 2הבן את הכיסוי של רעידות אדמה. הכיסוי הביטוחי מכסה בדרך כלל סוגים מסוימים של נזק תוך אי הכללת אחרים. כאשר אתה מסתכל על תוכניות שונות, חשוב גם להבין את ההשתתפות העצמית והפרמיות.
- ביטוח רעידות אדמה מכסה בדרך כלל את הדירה שלך, את הרכוש האישי שלך, ולעתים גם הוצאות מחיה נוספות (כיסוי ALE). כיסוי הדירה יכלול נזק לביתך, עד לסכום מסוים (נקרא המגבלה). ביטוח רעידות אדמה בדרך כלל אינו מכסה גינון, בריכות, גדרות או בניינים נפרדים ברכושכם. כיסוי רכוש אישי כולל בדרך כלל פריטים כמו הטלוויזיות שלך, הרהיטים והמחשבים שלך. זה בדרך כלל לא מכסה סין או קריסטל. כיסוי ALE מסייע בעלות העקירה בזמן פינוי האזור או בזמן תיקון הבית.
- לכל פוליסת ביטוח יש אי הכללות, שהם דברים שהפוליסה לא תכסה. אין זה נדיר לקיים מדיניות רעידות אדמה אשר אינה כוללת נזקי שריפה, נזקי קרקע, נזקי רכב ונזקי שיטפון. כל הדברים הללו מכוסים בדרך כלל בסוגי פוליסות אחרים.
- לכל פוליסה יהיו השתתפות עצמית שונה, שהיא חלק הנזקים שתהיה אחראי לשלם. בדרך כלל, תהיה לך השתתפות עצמית שונה עבור חלקים שונים של הכיסוי שלך. לדוגמא, ייתכן שיהיה לך השתתפות עצמית בגין נזקי דירות השווים 10-15% מהמגבלה שלך. השתתפות עצמית עבור רכוש אישי עשויה להיות מאות או אלפי דולרים בהתאם למגבלות הכיסוי שלך.
- פרמיות הן העלויות השנתיות שלך בגין הכיסוי. בדרך כלל תחויב בפעמיים בשנה בגין המדיניות שלך. כל עוד אתה מתעדכן בפרמיות שלך, סביר להניח שיהיה לך כיסוי כשאתה צריך את זה. הפרמיה שלך תלויה בגורמים שונים, כולל גיל הבית שלך, ממה הוא בנוי, מיקומו, סוג האדמה שעליה הוא יושב, העלות לבנייתו מחדש והשתתפות העצמית.
- 3קנה כיסוי. במדינה כמו קליפורניה, אם יש לך ביטוח של בעלי בתים, חברת הביטוח שלך חייבת להציע לך ביטוח רעידות אדמה מעת לעת. אם אתה שוכר, ייתכן שתזדקק לכיסוי עבור השייכות האישית שלך וכיסוי ALE. אם אתה בעל דירה, ייתכן שתזדקק לכיסוי החפצים האישיים שלך ולכיסוי ALE, כמו גם לכיסוי לכיסוי דמי הערכת איגוד הבית.
- אם אתה גר בקליפורניה, קניות ביטוח פשוטות יחסית. הרשות לרעידות אדמה בקליפורניה (CEA) מספקת רוב הסיקור. אמנם אינך קונה ישירות מ- CEA, אך תרכוש מחברות ביטוח חברות ב- CEA. חברות אלה מציעות פוליסות CEA בלבד.
- אם אתה גר מחוץ לקליפורניה במדינה שנוטה לרעידות אדמה (למשל אלסקה, הוואי, נבאדה או וושינגטון), אתה יכול לקנות ביטוח על ידי פנייה למחלקת הביטוח של מדינתך. לדוגמה, בנבאדה ובאלסקה תוכלו להוריד מדריך ביטוח מאתר הממשלה הממשלתי. המדריכים יעזרו לך להבין היכן ואיך להשיג ביטוח רעידת אדמה.
אין זה נדיר לקיים מדיניות רעידות אדמה אשר אינה כוללת נזקי שריפה, נזקי קרקע, נזקי רכב ונזקי שיטפון. - 4קבע את עלות הכיסוי. אתה יכול לקבוע את עלות הכיסוי על ידי פנייה ישירה למתווך שלך או באמצעות מחשבון מקוון. אם אתה יוצר קשר עם מתווך הביטוח שלך, שב איתם באופן אישי כדי שתבין בדיוק איזו הגנה אתה מקבל תמורת איזה מחיר.
- אם אתה גר בקליפורניה, ה- CEA מציע מחשבון פרמיום באתר האינטרנט שלהם. תוכלו לעקוב אחר ההנחיות שעל המסך ולענות על סדרת שאלות. כשתסיים, מחשבון CEA יראה לך מה הפרמיה שלך עשויה להיות.
- 5בדוק חלופות ביטוח. אם אינך יכול להרשות לעצמך ביטוח רעידת אדמה, ישנם מספר דברים שתוכל לעשות כדי למזער את הנזק הפוטנציאלי בביתך, ולכן עלויות התיקון שלך. האלטרנטיבה הנפוצה ביותר היא התאמה מחדש. כשאתה מחליף את הבית מחדש אתה הופך אותו לבטוח וחזק יותר. תוכלו לחדש את ביתכם על ידי הברגתו לבסיס, חיזוק הארובה, חיזוק דוד המים, הכנסת שסתומי כיבוי גז אוטומטיים ושימוש בדיקט לחיזוק קירות נכים. מלבד חידוש הבית שלך, תוכל גם:
- אבטח פריטים שבירים באמצעות מרק מוזיאוני;
- השתמש בתפסים על ארונות;
- הבריח רהיטים גבוהים לחתיכים בקיר; ו
- קשרי מחשבים וטלוויזיות.
חלק 2 מתוך 3: הגשת תביעת ביטוח
- 1צרו קשר עם חברת הביטוח שלכם. לאחר רעידת אדמה ואם אתה חושד או רואה נזק, פנה לסוכן הביטוח שלך בהקדם האפשרי. כשתפנה לחברת הביטוח שלך, הם יפתחו תביעה באופן מיידי.
- תביעה היא בקשתך לחברת הביטוח לכסות הפסדים או נזק מסוימים.
- כשאתה משוחח עם סוכן הביטוח שלך, הם ככל הנראה ישאלו אותך שאלות כלליות לגבי מה שקרה ומה נפגע.
- בקליפורניה יש לך שנה להתחיל תביעה או שחברת הביטוח יכולה להכחיש אותה. הקפד להתחיל את התביעה שלך בהקדם האפשרי לאחר שתמצא את הנזק.
- 2שוחח עם מתאם התביעות שלך. לאחר פתיחת התביעה, חברת הביטוח שלך תקצה לך מתאם תביעות. אדם זה עובד בדרך כלל בחברת הביטוח ואחראי על הערכת נזקים והפסדים והערכת עלויות. מתאם התביעות עשוי להיות גם קבלן עצמאי.
- עבוד עם חקירת מתאם התביעות ונפגש עימם בבואם להעריך את הנזק. עם זאת, שים לב שתפקידם למזער את הסכום שמשלמת לך חברת הביטוח. למרות שעליהם לעשות זאת במסגרת גבולות חוקיים מסוימים, היזהר מכך שהם מעריכים את מצבך בצורה הוגנת ומלאה.
- 3נזק למסמך. לפני, במהלך ואחרי שמוקצה לך מתאם תביעות, תעד את הנזק בעצמך. צלם תמונות וסרטונים של קירות סדוקים, יסודות פגומים ורכוש אישי שבור. עשו זאת בהקדם האפשרי לאחר שבטוח להעריך את המצב. שמור על הכל כשאתה מתעד את הנזק ואל תזיז שום דבר אלא אם כן תצטרך. תוכלו גם לשמור רשימה של כל הרכוש האישי שנשבר או ניזוק במהלך האירוע.
- מידע זה יכול לעזור למתאם התביעות לקבל החלטה לגבי התשלום שלך. זה יכול לעזור לך גם אם אינך מסכים עם מתאם התביעות ואתה צריך לערער על החלטה.
אם אתה טוען שהתשלום גדול מההשתתפות העצמית שלך, חברת הביטוח תחסר את ההשתתפות העצמית שלך מהתשלום שלהם. - 4בצע בדיקה משלך. אם אינך מסכים עם קביעת מתאם התביעות שלך לגבי סכום הנזק שנגרם או לתשלום שיאושר, עליך לבקש לבצע בדיקה משלך. אתה אמור להיות מסוגל לקבל קבלן בנכס שלך ולתת לו הערכות לגבי כמה יעלה תיקון הנכס שלך.
- מידע זה יכול להיות משאב נהדר אם תצטרך לערער על תוצאות התביעה שלך בעתיד.
- 5שמור תיעוד מלא של כל ההתכתבויות. בכל פעם שאתה מדבר עם מישהו בחברת הביטוח, כולל אנשים שאיתם הם מתקשרים, עליך לשמור הערות מפורטות הכוללות את מי שדיברת איתו, מתי שוחחת איתם ומה מורכבת השיחה. אם אתה בקשר באמצעות דוא"ל או התכתבויות אחרות בכתב, שמור עותקים של מסמכים אלה.
- 6הערך את הכיסוי שלך. כאשר מתאם התביעות ביצע את עבודתו, הם ירכיבו את הערותיהם ויקבעו איזה נזק מכוסה ומה לא. אמנם חברת הביטוח ואנשי הצוות שלהם יעשו זאת, אך חשוב שתבדקו את עבודתם. משוך את פוליסת הביטוח וקבע בזהירות איזה סוג נזק מכוסה ומה לא. עליכם גם להעריך את סכום ההשתתפות העצמית שלכם על מנת לקבוע האם מעקב אחר התביעה בכלל שווה את זה.
- לדוגמא, אם הפוליסה שלך אינה מכסה נזקי שריפה והמרתף שלך נשרף קשות עקב קו דלק שבור שגרם לשריפה, יתכן ונזק זה לא יכוסה בפוליסה שלך.
- בדוגמה אחרת, נניח שהפוליסה שלך מכסה נזקי מגורים עד למגבלה של 74600 € ההשתתפות העצמית בפוליסה שלך היא 7460 € אם הדירה שלך רק נגרמה 2990 € נזק עקב רעידת אדמה, בדרך כלל לא כדאי לבצע אותה עם תביעה. העריך את הדברים לפני שתקבל החלטות סופיות.
- 7קבל את תשלום התביעה שלך. התשלום שלך יגיע בצורה של המחאה וישלח אליך על ידי חברת הביטוח. לצד התשלום שלך יופיע תיאור מפורט של מה היו הנזקים ומה מכוסה ומה לא. אם אתה טוען שהתשלום גדול מההשתתפות העצמית שלך, חברת הביטוח תחסר את ההשתתפות העצמית שלך מהתשלום שלהם.
- לדוגמה, אם תשלום התביעה שלך הוא 22400 € וההשתתפות העצמית שלך היא 7460 €, תקבל המחאה בסך 14900 € (22400 € - 7460 €).
חלק 3 מתוך 3: חולק על החלטת מבטח
- 1פתר את ההבדלים עם המבטח שלך. אם אינך מסכים עם ההחלטה הסופית של חברת הביטוח שלך בנוגע לתשלום עבורך, התחל מלדון עם סוכן הביטוח שלך. הראה להם את ההערכה העצמאית שלך, שתכלול את הבדיקה העצמאית שלך, את התמונות והסרטונים שלך על הנזק ואת כל ההתכתבויות ששמרת בינך לבין חברת הביטוח.
- עליכם תמיד לבקש הסבר בכתב בנוגע להחלטתם. בדרך כלל הם יתנו לך זאת כשתקבל את התשלום. לנתח את נימוקם בזהירות ולהטיל ספק בדברים שאינם הגיוניים.
- עליך גם לבדוק את סעיף הערכת המדיניות שלך אם אינך מסכים לגבי שווי התביעה שלך. סעיף שמאות מאפשר לכל אחד מהצדדים בחוזה לבקש להעריך את הרכוש והנזק על ידי צד שלישי. הסעיף יכתיב אז כיצד יטופלו השמאות לאחר התרחשותה.
- חברת הביטוח שלך עשויה גם לקיים תהליך בדיקה פנימי. אם כן, הגש תלונה רשמית לחברת הביטוח שלך והמתין לתגובה.
ברגע שתקבלו ביטוח מחברה מכובדת ואמינה, תוכלו להגיש תביעה בכל פעם שרעידת אדמה גורמת נזק לביתכם או לחפצים האישיים שלכם. - 2הגש תלונה למחלקת הביטוח של מדינתך. אם חברת הביטוח שלך אינה מגיבה לדאגותיך, תוכל לפנות למחלקת הביטוח של המדינה שלך לקבלת עזרה. בקליפורניה מדובר במחלקת הביטוח בקליפורניה (CDI). להגשת תלונה ב- CDI, היכנס לאתר האינטרנט שלהם ולחץ על הקישור להגשת "תלונה על צרכנים באופן מקוון".
- לאחר הגעתכם תוכלו לבחור את סוג הכיסוי הביטוחי עליו אתם מתלוננים.
- לאחר מכן יהיה עליכם להוסיף את המידע האישי שלכם וכן את פרטי חברת הביטוח. תוכל גם לתאר את תלונתך ולצרף כל תיעוד תומך שברשותך.
- לאחר שתגיש את תלונתך, CDI תבדוק אותה ותשלח לך מכתב נחישות המפרט את החלטתם.
- 3הגשת תביעה. אם כל דרך אחרת נכשלה, כדאי שתשקול לתבוע את חברת הביטוח שלך. באופן כללי, תתבעו תיאוריה של הפרת חוזה, הפרות של חוקי הגנת הצרכן או הפרה של חוק "חוסר תום לב". תיקים מסוג זה עלולים להסתבך למדי ויכולים לערב מספר גורמים. לכן, אם אתה חושב לתבוע את חברת הביטוח שלך, עליך להזמין עורך דין מוסמך שיעזור.
- לשכירת עורך דין, היכנס לאתר בר המדינה שלך והשתמש בשירות הפניות לעורכי הדין שלהם. לדוגמא, בקליפורניה אתה יכול לדבר עם אדם שישאל אותך שאלות כלליות לגבי המקרה שלך והם יביאו אותך בקשר עם עורכי דין מוסמכים באזורך.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
