איך לבנות אשראי בקנדה?
לכן, במקום להסתמך על שיטה אחת בלבד לבניית אשראי (למשל, כרטיס אשראי), צרו אשראי במגוון דרכים.
אם אתם מתכננים לקחת הלוואה בנקאית, לרכוש רכב או לבצע כל רכישה גדולה אחרת בקנדה, תצטרכו לקבל ציון אשראי טוב במדינה. עם זאת, אם מלאת 18 שנה לאחרונה, לא צברת אשראי רב או שהגרת לאחרונה, תצטרך לעבוד על בניית ציון האשראי שלך. הדרכים הטובות ביותר לבנות אשראי הן על ידי קבלת כרטיס אשראי ושימוש בו בתדירות גבוהה, פתיחת חשבון בנק קנדי ותשלום כל הלוואות או חובות קיימים.
שיטה 1 מתוך 3: שימוש בכרטיסי אשראי
- 1השג כרטיס אשראי כדי להתחיל בבניית ציון אשראי טוב. כאשר אתה מנסה לבנות את ציון האשראי שלך, ההזמנה הראשונה שלך בעסקים צריכה להיות קבלת כרטיס אשראי. קבל כרטיס עם מסגרת אשראי של לפחות 2240 € מכיוון שאולי אין לך ציון אשראי קיים, חברת כרטיסי האשראי אולי תרצה לראות עותקים סרוקים או בפקס של מסמכים המראים את זהותך, כתובתך ומקום עבודתך (אם אתה מועסק כרגע).
- הביאו גם דרכון, רישיון נהיגה קנדי או צורה אחרת של תעודת זהות.
- התחל להגיש בקשה לכרטיס אשראי באופן מקוון אצל כל אחת מחברות כרטיסי האשראי הבינלאומיות.
- 2בחר בכרטיס חנות כלבו אם אינך מאושר לסוג אחר. סרן חברות כרטיסי אשראי עשויות להיות מהוססות להציע לך קו אשראי אם אין אשראי כרגע יש לך ציון. אם אתה נקלע למצב זה, נסה להשיג כרטיס אשראי של חנות כלבו. בדרך כלל הם פחות בררנים ומציעים כרטיסי אשראי לאנשים ללא קשר לציון האשראי שלהם. בקר בחנות קמעונאית גדולה כמו סירס או הדסון ביי ושות 'ומלא יישום בכרטיסי אשראי בחנות.
- היזהר בעת שימוש בכרטיסי אשראי מסוג זה, מכיוון שיש להם ריביות גבוהות יותר - לפעמים עד 18-21%.
- 3פתח כרטיס אשראי דרך הבנק שלך כחלופה. אם אתה מעדיף לא לפתוח קו אשראי דרך חנות כלבו, האפשרות הטובה ביותר הבאה שלך היא לפתוח כרטיס דרך הבנק שלך. רוב הבנקים מציעים כרטיסי אשראי לאנשים שטרם צברו ציון אשראי. כרטיסים אלה עשויים להיות מוגבלים להוצאות נמוכות, אך הם דרך נהדרת להתחיל לבנות את האשראי שלך.
- לדוגמה, עיין בתוכנית האשראי "התחל נכון" של בנק סקוטיה או בחבילת "ברוך הבא לקנדה" של רויאל בנק.
- אתה יכול גם לבדוק את תוכניות ההתחלה של הבנקים הקנדיים. מרבית הבנקים הקנדיים מציעים תוכניות אלה, המאפשרות לסטודנטים או למצטרפים חדשים לקנדה לפתוח קו אשראי.
- אם אתה מהגר ממדינה ששפת האם שלה אינה אנגלית או צרפתית, בקש לדבר עם נציג בינלאומי בבנק.
השתמש בכרטיס האשראי שלך לעתים קרובות כדי לבנות את ציון האשראי שלך. - 4קבל חותם משותף שיש לו אשראי חזק אם אינך מאושר לכרטיס לבד. אם אתה מתקשה לקבל אישור לכרטיס אשראי קנדי, בקש מחבר או בן משפחה עם ציון אשראי גבוה להחתים בכרטיס שלך. בנקים וחברות כרטיסי אשראי יהיו הרבה יותר סבירים להציע לך כרטיס אשראי עם חותם משותף, שכן החותם המשותף יהיה אחראי כלכלית אם לא תשלם את חשבון כרטיס האשראי שלך בזמן.
- לדוגמה, אם מלאת 18 שנה ומנסה לבנות אשראי לבד, בקש מההורים או האפוטרופוסים שלך אחד או שניהם לחתום יחד.
- 5שים מזומנים כדי לפתוח כרטיס אשראי מאובטח. זו עוד דרך נהדרת להשיג כרטיס אשראי ללא ציון אשראי. ניתן לפתוח כרטיס אשראי מאובטח דרך מרבית חברות כרטיסי האשראי. כרטיסים מאובטחים פתוחים לאנשים ללא אשראי או נמוך, ומחייבים אותך להפקיד פיקדון כספי מסוים. סכום הפקדה זה הופך למגבלת ההוצאות שלך בכרטיס אשראי.
- לדוגמה, אם אתה פותח קו אשראי שמובטח תמורת 2990 €, תהיה לך עד 2990 € מסגרת אשראי. אם לא תשלם את החשבון, החברה תיתקע בהפקדת המזומן שלך.
- 6השתמש בכרטיס האשראי שלך לעתים קרובות כדי לבנות את ציון האשראי שלך. הדרך הטובה ביותר לבנות במהירות אשראי היא באמצעות שימוש בכרטיס האשראי שלך בתדירות האפשרית. במקום לשלם עבור דברים במזומן או בצ'ק, השתמש בכרטיס האשראי שלך. עם זאת, היזהר לעקוב אחר ההוצאות שלך, כך שלא תסיים יותר מדי הוצאות ותגייס יותר כסף בחובות כרטיסי אשראי ממה שיש לך בבנק.
- אם אתם עוברים לקנדה עם בן / בת זוג או בן / בת זוג, וודאו שכל אחד מכם מוציא כרטיס אשראי על שמם. זה יאפשר לכל אחד מכם לבנות ציון אשראי עצמאי משלו.
- 7שלם את היתרה בכרטיס האשראי שלך מדי חודש. כאשר החשבון עבור כרטיס האשראי שלך מגיע בסוף החודש, שלם את מלוא הסכום. אם אתה משלם רק את המינימום, ציון האשראי המתפתח שלך יסבול. תשלום החשבון המלא שלך מדי חודש יוכיח לחברת הכרטיסים וללשכות האשראי שאתה אחראי כלכלית. כתוצאה מכך, ציון האשראי שלך יגדל.
- אם אתה מעדיף לא לזכור לבצע תשלומים חודשיים, הגדר תשלום אוטומטי באמצעות אתר חברת הכרטיסים. תשלום אוטומטי מאפשר לך לתזמן תשלומים חוזרים שייקחו מחשבון הבנק שלך ביום ספציפי בכל חודש.
- אם אינך יכול להרשות לעצמך לשלם את היתרה המלאה, שלם לפחות מחצית מהמגבלה הזמינה שלך. לדוגמה, אם יש לך מגבלה של 2240 € ויש לך שטר של 1490 €, שלם לפחות 1120 € לקראת החשבון.
שיטה 2 מתוך 3: בניית אשראי עם חשבונות והלוואות
- 1פתח חשבון טלפון סלולרי דרך ספק קנדי. מרבית חברות הסלולר הגדולות יציעו תוכנית בתשלום מאוחר, כלומר תשלמו בתשלומים חודשיים לאחר ההרשמה וקבלת הטלפון. חברת הסלולר תדווח על היסטוריית התשלומים שלך ללשכות האשראי הקנדיות, מה שיעלה את ציון האשראי שלך ככל שיעברו חודשים. הקפידו לשלם תמיד את חשבון התאים במלואו!
- אל תבחר בתוכנית טלפון סלולרי ששולם מראש, מכיוון שהיא לא תעשה דבר עבור ציון האשראי שלך אם אתה משלם מראש.
כאשר אתה מנסה לבנות את ציון האשראי שלך, ההזמנה הראשונה שלך בעסקים צריכה להיות קבלת כרטיס אשראי. - 2שים חשבונות שירות על שמך ושלם אותם מדי חודש. אם אתם שוכרים נכס, שוחחו עם החברה המנהלת ושאלו האם ניתן להכניס חשבונות שירות על שמכם, במקום להכניס את העמלות כחלק משכר הדירה החודשי שלכם. ואז, בדיוק כמו כשאתה משלם את חשבונות כרטיס האשראי והטלפון הסלולרי שלך, כוון לשלם באופן מלא את חשבונות השירות שלך מדי חודש. חברות השירות מדווחות על כך ללשכות האשראי הקנדיות, והאשראי הכולל שלך יגדל עם הזמן.
- לדוגמה, שים את חשבון המים, חשבון החשמל וחשבונות האינטרנט על שמך. אם אתה גר עם בן זוג או בן / בת זוג, אתה יכול לשים 1 או 2 מהשטרות מתחת לכל אחד משמותיך.
- 3הגש בקשה להלוואת בונה אשראי כדי להגדיל את ציון האשראי שלך. מרבית הבנקים הקנדיים מציעים הלוואות לבניית אשראי, שנועדו לשפר את ציון האשראי של בעלי ההלוואות. הלוואות אלו בדרך כלל אינן מעניקות לך כסף מראש, אך דורשות תשלום חודשי ובסופו של דבר מספקות לך תעודת השקעה ממשלתית (GIC). התשלומים החודשיים שלך יגדילו את הניקוד שלך בלשכות האשראי, ולאחר 12 או 18 חודשים תהיה הבעלות על ה- GIC.
- ברגע שבבעלותך ה- GIC, הוא יחזיר שיעור תשואה מובטח לאורך פרק זמן שנקבע בעבר; למשל, 24 חודשים.
- 4גוון את דוח האשראי שלך באמצעות מספר אמצעים לבניית אשראי. גיוון דוח האשראי שלך הוא טריק חשוב לשימוש כשמנסים לבנות אשראי במהירות. לכן, במקום להסתמך על שיטה אחת בלבד לבניית אשראי (למשל, כרטיס אשראי), צרו אשראי במגוון דרכים. נסה להחזיק שני כרטיסי אשראי, חשבון בנק, הלוואה לבניית אשראי, וחוזה טלפון סלולרי.
- לשכות אשראי יראו בפיזור אשראי אינדיקציה לכך שאתה אמין כלכלית על פני מגוון תחומים. כתוצאה מכך, ציון האשראי שלך יגדל במהירות.
שיטה 3 מתוך 3: קבלת אשראי לפני הגירה
- 1פתח חשבון חדש אחד לפחות בבנק גלובלי. רוב הבנקים הספציפיים לאזור מאחסנים מטבע רק לבעלי חשבונם במדינה אחת. בנקים גלובליים, לעומת זאת, מאפשרים לך לפתוח חשבונות אליהם ניתן לגשת באופן בינלאומי. מומלץ לפתוח חשבון בסך 3730 אירו לפחות בבנק גלובלי 6 חודשים עד שנה לפני המעבר לקנדה. בדרך זו, תתחיל לבנות את ציון האשראי הקנדי שלך לפני שתעבור לקנדה.
- בין הבנקים הגלובליים לחקירה נמנים גולדמן זאקס, ג'יי.פי מורגן צ'ייס ומורגן סטנלי. לבנקים במעמד זה יש ככל הנראה גם עמיתים או סניפים בקנדה.
- 2שלם את חשבונותיך, חובותיך ותשלומי החוב שלך לפני היציאה. כדי להתחיל עם לוח פיננסי ריק בקנדה ולבנות אשראי במהירות, חשוב שלא יהיו לך חובות או חשבונות שטרם נותרים במדינה ממנה אתה עובר. אם סוכנויות אשראי יגלו כי התחמקת מחוב או השארת חשבונות שירות או כרטיסי אשראי שלא שולמו במדינתך, תהיה לכך השפעה שלילית על האשראי הקנדי המתפתח שלך.
- 2 לשכות האשראי הקנדיות העיקריות - TransUnion ו- Equifax מסלול אשראי באירופה ובמדינות מערביות רבות אחרות.
- לכן, אם אחת הלשכות מודעת לכך שגובי חובות עקבו אחרכם לפני שעברתם לקנדה, זה ישפיע לרעה על הציון הקנדי שלכם.
חברות כרטיסי אשראי גדולות עשויות להסס להציע לך קו אשראי אם אין לך כרגע ציון אשראי. - 3בקש מהבנק וספק כרטיסי האשראי שלך להעביר את ציון האשראי שלך. זה יתאפשר רק אם הקמת אשראי במדינה שאינה קנדה. אמנם לא תמיד ניתן להעביר את ציון האשראי הקיים שלך למערכת האשראי הקנדית, אך ישנם יוצאים מן הכלל. שוחח עם מישהו בבנקאות בינלאומית (או אפילו בשירות לקוחות) בבנק המקומי שלך או בחברת כרטיסי האשראי הנוכחי שלך, ושאל אם יש דרך להעביר את ציון האשראי שלך.
- מכיוון שמשרדי האשראי עוקבים ומתוחזקים אחר ציוני האשראי, לא הבנקים עצמם, הבנק או חברת הכרטיסים שלך לא יוכלו להעביר את ציון האשראי בעצמך. אבל הם יכולים לפנות לעמיתיהם הקנדים ולברר אם העברה אפשרית.
- אם היגרת לקנדה, ייתכן שיחלוף זמן מה עד לבניית האשראי שלך. למרבה המזל, עם זאת, בנקים וחברות כרטיסי אשראי רבים צריכים להיות מוכנים להתאים לנסיבותיך. אם אתה מתכנן להגר, שים לב שציון האשראי שלך ממדינת מולדתך אינו עובר או מועבר ברוב המקרים.
הצהרה משפטית תוכן מאמר זה מיועד לידיעתך הכללית ואינו מיועד להוות תחליף למשפט מקצועי או לייעוץ פיננסי. כמו כן, אין הכוונה להסתמך על ידי המשתמשים בקבלת החלטות השקעה כלשהן.
